insurtech nedir: Tanım, örnekler, ipuçları

Sigorta ve dijital teknolojinin yakınlaşması - "insurtech" - endüstriyi dönüştürdü, büyümeyi teşvik etti ve yeniliği hızlandırdı.

Son birkaç yılda, sigorta şirketleri insurtech'e büyük yatırımlar yaptı. Grand View Research'e göre 2021'de insurtech pazarı 3,78 milyar dolar değerindeydi.

Sigortacılar için insurtech'lerle ortaklık kurmanın avantajı, şirket içi uzmanlık veya uygulamaları kendileri oluşturmak zorunda kalmadan mevcut ürün portföylerini genişletebilmeleri veya şirket içi operasyonlarını hızlı, düşük maliyetli bir şekilde basitleştirebilmeleridir. Ancak zorluklar devam ediyor.

insurtech nedir?

Insurtech, sigorta endüstrisinde iş süreçlerini, verimliliği ve müşteri deneyimini iyileştirmek için teknolojinin kullanılmasıdır ve “sigorta teknolojisi” kelimelerinin birleşimidir.

Insurtech'in amacı, müşterilerin hayat sigortası ve küçük işletmeler için poliçeler de dahil olmak üzere sigorta ürünleri satın almalarını kolaylaştırmaktır. Örneğin, teknoloji, müşterilerin bir acente ile çalışmadan çevrimiçi olarak sigorta araştırmasını ve satın almasını mümkün kılmıştır.

Sigorta şirketleri başlangıçta insurtech'lerin pazar paylarını kaybedeceklerinden korksalar da, bu yıkıcı teknoloji firmalarıyla ortaklık yapmak, büyümeyi teşvik etmek ve yeni sigorta ürünlerinin gelişimini hızlandırmak için gerekli katalizör olarak görülüyor.

Dönüşümsel: Insurtech kullanım örnekleri

Insurtech'lerin yükselişinin endüstri üzerinde canlandırıcı bir etkisi oldu ve olası dönüşümlerin listesi büyüyor. Erken kullanım durumları şunları içerir:

1. Kullanıma dayalı ve "kullandıkça öde" otomobil sigortası modelleri için telematik
2. Eşler arası sigorta gibi yıkıcı iş modelleri
3. Yapay zeka destekli dolandırıcılık tespiti ve yapay zeka destekli hizmet
4. Robotik süreç otomasyonu (RPA) ile dahili iş akışı otomasyonu
5. Talep işlemeyi otomatikleştirmek için makine öğrenimi

Bununla birlikte, insurtech bağımsız projeler veya nokta çözümler yoluyla küçük ölçekte dönüşüm sağlasa da, bu tek seferlik, gevşek bağlantılı şekilde yenilik yapmaya devam etmek, sonunda yönetilmesi çok zor hale gelecektir.

Sigortacılar, tam potansiyelinden yararlanmak için insurtech'i temel işleriyle ilişkilendirmelidir. Bu, coretech adı verilen yeni bir tür API öncelikli, müşteri odaklı sigorta yazılımı gerektirir.

Coretech, insurtech ile inovasyonun önündeki en büyük engeli çözmeyi hedefliyor: entegrasyon.

Entegrasyon neden bu kadar zor?

Neredeyse her temel politika yönetim sisteminin API'leri vardır. Çoğu, müşterilerin önceden entegre edilmiş iş ortaklarından uygulamalar bulabileceği uygulama pazarlarına sahiptir. Birden çok sistemi bağlamayı kolaylaştıran bir hizmet olarak entegrasyon platformu araçları bile vardır.

Herhangi bir bulut uygulaması çifti seçin ve muhtemelen bununla başa çıkmak için kullanıma hazır bir yol bulabilirsiniz. Peki entegrasyon neden insurtech'in benimsenmesi için bir engeldir?

Insurtech söz konusu olduğunda, uygulamaların entegre olup olmayacağı nadiren gündeme gelir. Bulut çözümlerinden bahsettiğinizi varsayarsak, cevap neredeyse her zaman “evet”tir. Sorun, entegrasyonun ne kadar derin ve dönüştürücü olabileceğidir.

• Hangi veriler aktarılabilir?
• Çift yönlü mü?
• Gerçek zamanlı olarak mı oluyor?
• Bir sistemdeki veriler değişirse, diğeri bilgilendiriliyor mu?
• İş akışı otomatik ve olay odaklı mı?
• Kullanıcı deneyimi nasıl?
• Bir uygulamanın işlevselliği diğerine gömülebilir mi?
• Entegrasyonların yönetimi ne kadar kolay?
• Bir sistem güncellendiğinde entegrasyon bozulur mu?

Insurtech'in faydaları bağlantıya ve bağlama bağlıdır

Açıkça, “Bu uygulama bununla bütünleşiyor mu?” evet/hayır yanıtından daha fazlasını hak eden bir sorudur.

Tüm politika yöneticisi sistem satıcıları, herhangi bir entegrasyonu desteklemek için API'leri olduğunu size söyleyecektir. Birçoğu sizi önceden oluşturulmuş entegrasyon kitaplıklarına yönlendirecektir. Bu konektörler gerçek. Ancak, bağlam kraldır. Basit entegrasyonlar tamam, ancak insurtech'in avantajları, daha derin bir bağlantı düzeyi olmadan tam olarak gerçekleştirilemez.

En temel entegrasyonlar, bir insurtech uygulamasından çekirdek sisteme veri sapan, hatta düşünmeden tek bir yönde sapan. İş akışı perspektifinden bakıldığında, entegrasyon, önceden belirlenmiş bir olaya yanıt olarak basit bir eylemi otomatik olarak tetikleyebilir.

Daha zengin entegrasyonlar, sistemler arasında verileri senkronize eder ve veriler değiştiğinde ilgili uygulamaları bilgilendirerek veri hijyenini zorunlu kılar ve çakışmaları otomatik olarak çözer. Gerçekleşen bir olayın ayrıntılarına ve bağlamına dayalı olarak eylemleri tetikleyen koşullu mantığı desteklerler. Entegrasyonlar, örneğin bir politika uygulamasının insan müdahalesi gerektirip gerektirmediğini belirlemek için özel algoritmalar veya yapay zeka içerebilir.

Onlarca yıllık eski çözümlerin gelişmiş entegrasyonları desteklemekte zorlandığı bir sır olmasa da, sigortacılar daha yakın zamanda devreye alınan çekirdek sistemlerin yerini alıyor - “modern eski sistemler” olarak anılıyor. Hızlı ve derin bir şekilde bütünleşmek için tasarlanmamışlardır.

Coretech çözümü

Coretech, sigorta şirketlerinin ihtiyaç duyduğu entegrasyon derinliğini destekler. Coretech, birden çok veri akışına derinlemesine bakmak, iş akışlarını otomatikleştirmek ve müşteri deneyimlerini basitleştirmek için diğer sistemler, platformlar ve insurtech'lerle hızla bağlantı kurma, bağlantıyı kesme ve yeniden bağlantı kurma yeteneğine sahiptir.

Coretech, DNA'sını insurtech ile paylaşıyor. Aynı diller, mikro hizmet mimarisi, API'ler, kapsayıcılar ve olay tabanlı iş akışları ile oluşturulmuştur, böylece bir coretech sistemi doğal olarak gelişmiş insurtech entegrasyonlarını destekleyebilir.

BT için coretech, uygulamaları bağlamayı, birlikte daha iyi çalışmalarını ve entegrasyonları yönetmeyi çok daha kolay hale getirir. İşletme için basitleştirilmiş operasyonlar, daha düşük işçilik maliyetleri ve daha iyi müşteri deneyimleri anlamına gelir.

Bu, binlerce veya milyonlarca kullanıcı ve poliçe sahibi ve yüzlerce uygulamada çarpıldığında, coretech-insurtech bağlantısının değeri katlanarak artıyor.