Ce este insurtech: Definiție, exemple, sfaturi

Convergența asigurărilor și a tehnologiei digitale – „insurtech” – a transformat industria, stimulând creșterea și accelerând inovația.

În ultimii ani, companiile de asigurări au investit masiv în insurtech. În 2021, piața insurtech a fost evaluată la 3,78 miliarde de dolari, potrivit Grand View Research.

Pentru asigurători, avantajul parteneriatului cu insurtechs este că își pot extinde portofoliul de produse existent sau pot simplifica operațiunile interne într-un mod rapid și cu costuri reduse, fără a fi nevoiți să-și construiască ei înșiși expertiza sau aplicațiile interne. Dar provocările rămân.

Ce este insurtech?

Insurtech este utilizarea tehnologiei pentru a îmbunătăți procesele de afaceri, eficiența și experiența clienților în industria asigurărilor și este o combinație a cuvintelor „tehnologie de asigurare”.

Scopul Insurtech este de a face mai ușor pentru clienți să cumpere produse de asigurare, inclusiv asigurări de viață și polițe pentru întreprinderile mici. De exemplu, tehnologia a făcut posibil ca clienții să cerceteze și să cumpere asigurări online fără a lucra cu un agent.

Deși companiile de asigurări s-au temut inițial că insurtech-urile își vor reduce cota de piață, parteneriatul cu aceste firme tehnologice perturbatoare este acum văzut pe scară largă ca un catalizator necesar pentru a stimula creșterea și accelera dezvoltarea de noi produse de asigurare.

Transformator: cazuri de utilizare Insurtech

Creșterea insurtechs-urilor a avut un efect înălțător asupra industriei, iar lista posibilelor transformări crește. Cazurile de utilizare timpurie includ:

1. Telematică pentru modele de asigurare auto bazate pe utilizare și „plata modului de conducere”.
2. Modele de afaceri perturbatoare, cum ar fi asigurarea peer-to-peer
3. Detectarea fraudelor asistată de IA și serviciu activat de AI
4. Automatizarea fluxului de lucru intern cu automatizarea proceselor robotizate (RPA)
5. Învățare automată pentru a automatiza procesarea cererilor

Cu toate acestea, în timp ce insurtech a realizat o transformare la scară mică prin proiecte de sine stătătoare sau soluții punctuale, continuarea inovării în acest mod unic, slab conectat va deveni în cele din urmă prea dificil de gestionat.

Pentru a-și valorifica întregul potențial, asigurătorii trebuie să conecteze insurtech la activitatea lor de bază. Acest lucru necesită o nouă generație de software de asigurare centrat pe client, bazat pe API, numit coretech.

Coretech încearcă să rezolve cea mai mare barieră în calea inovării cu insurtech: integrarea.

De ce este atât de dificilă integrarea?

Aproape fiecare sistem central de administrare a politicilor de acolo are API-uri. Mulți au piețe de aplicații unde clienții pot găsi aplicații de la parteneri pre-integrați. Există chiar și instrumente de integrare-platformă-ca-serviciu care facilitează conectarea mai multor sisteme.

Alegeți orice pereche de aplicații cloud și, probabil, puteți găsi o modalitate standard de a o gestiona. Deci, de ce este integrarea un obstacol în calea adoptării insurtech?

Când vine vorba de insurtech, rareori se pune problema dacă aplicațiile se pot integra. Presupunând că vorbiți despre soluții cloud, răspunsul este aproape întotdeauna „da”. Problema este cât de profundă și transformatoare poate fi integrarea.

• Ce date pot fi transferate?
• Este bi-directional?
• Se întâmplă în timp real?
• Dacă datele se modifică într-un sistem, celălalt este notificat?
• Fluxul de lucru este automatizat și determinat de evenimente?
• Cum este experiența utilizatorului?
• Funcționalitatea unei aplicații poate fi încorporată în cealaltă?
• Cât de ușor sunt de gestionat integrările?
• Când un sistem este actualizat, se va întrerupe integrarea?

Beneficiile Insurtech depind de conectivitate și context

În mod clar, „Această aplicație se integrează cu asta?” este o întrebare care merită mai mult decât un răspuns da/nu.

Toți furnizorii de sisteme de administrare a politicilor vă vor spune că au API-uri pentru a sprijini orice integrare. Mulți vă vor îndruma către biblioteca lor de integrări pre-construite. Acei conectori sunt reali. Cu toate acestea, contextul este rege. Integrarile simple sunt în regulă, dar avantajele insurtech nu pot fi realizate pe deplin fără un nivel mai profund de conectivitate.

Cele mai de bază integrări de date slingshot de la o aplicație insurtech la sistemul de bază într-o direcție, fără a lua în considerare se întâmplă în continuare. Din perspectiva fluxului de lucru, integrarea poate declanșa automat o acțiune simplă ca răspuns la un eveniment predeterminat.

Integrari mai bogate sincronizează datele între sisteme și notifică aplicațiile asociate atunci când datele se modifică, impunând igiena datelor și rezolvând automat conflictele. Ele acceptă logica condiționată care declanșează acțiuni bazate pe detaliile și contextul unui eveniment care a avut loc. Integrările ar putea include algoritmi personalizați sau AI pentru a determina, de exemplu, dacă o aplicație de politică necesită implicarea umană.

Deși nu este un secret pentru nimeni că soluțiile vechi de zeci de ani se luptă să susțină integrări avansate, asigurătorii chiar înlocuiesc sistemele de bază implementate mai recent - denumite „sisteme moștenite moderne”. Pur și simplu nu sunt concepute pentru a se integra rapid și profund.

Soluția coretech

Coretech sprijină profunzimea integrărilor de care companiile de asigurări au nevoie. Coretech este capabil să se conecteze, să se deconecteze și să se reconecteze rapid cu alte sisteme, platforme și insurtechs pentru a observa în profunzime mai multe fluxuri de date, a automatiza fluxurile de lucru și a simplifica experiențele clienților.

Coretech își împărtășește ADN-ul cu insurtech. Este construit cu aceleași limbaje, arhitectură de microservicii, API-uri, containere și fluxuri de lucru bazate pe evenimente, astfel încât un sistem coretech poate suporta în mod nativ integrări insurtech avansate.

Pentru IT, coretech facilitează conectarea aplicațiilor, le face să lucreze mai bine împreună și gestionarea integrărilor. Pentru afacere, înseamnă operațiuni simplificate, costuri reduse cu forța de muncă și experiențe mai bune pentru clienți.

Atunci când aceasta se înmulțește între mii sau milioane de utilizatori și asigurați și sute de aplicații, valoarea conectivității coretech la insurtech crește exponențial.