Was ist Insurtech: Definition, Beispiele, Tipps

Veröffentlicht: 2022-02-18

Die Konvergenz von Versicherungs- und Digitaltechnologie – „Insurtech“ – hat die Branche verändert, das Wachstum angekurbelt und Innovationen beschleunigt.

Versicherungsunternehmen haben in den letzten Jahren stark in Insurtech investiert. Im Jahr 2021 wurde der Insurtech-Markt laut Grand View Research auf 3,78 Milliarden US-Dollar geschätzt.

Für Versicherer besteht der Vorteil einer Partnerschaft mit Insurtechs darin, dass sie ihr bestehendes Produktportfolio schnell und kostengünstig erweitern oder interne Abläufe vereinfachen können, ohne das interne Know-how oder die Anwendungen selbst aufbauen zu müssen. Aber Herausforderungen bleiben.

Soll ich bleiben oder gehen? Versicherungsunternehmen setzen sich mit Innovationen auseinander

Versicherungsunternehmen und Innovation scheinen nicht oft Hand in Hand zu gehen, aber mit steigenden Kundenerwartungen muss die Branche Änderungen vornehmen. Versicherungsunternehmen und Innovation scheinen nicht oft Hand in Hand zu gehen, aber mit steigenden Kundenerwartungen muss die Branche Änderungen vornehmen.

Was ist Insurtech?

Insurtech ist der Einsatz von Technologie zur Verbesserung von Geschäftsprozessen, Effizienz und Kundenerfahrung in der Versicherungsbranche und ist eine Kombination aus den Wörtern „Versicherungstechnologie“.

Das Ziel von Insurtech ist es, den Kunden den Kauf von Versicherungsprodukten, einschließlich Lebensversicherungen und Policen für kleine Unternehmen, zu erleichtern. Beispielsweise hat die Technologie es Kunden ermöglicht, online nach Versicherungen zu suchen und diese abzuschließen, ohne mit einem Agenten zu arbeiten.

Obwohl Versicherungsunternehmen anfangs befürchteten, dass Insurtechs ihren Marktanteil verringern würden, wird die Partnerschaft mit diesen disruptiven Technologieunternehmen heute weithin als der notwendige Katalysator angesehen, um das Wachstum voranzutreiben und die Entwicklung neuer Versicherungsprodukte zu beschleunigen.

Ausblick für die Versicherungsbranche: Der lebhafte Wettbewerb macht die Versicherer nervös

Die Aussichten für die Versicherungsbranche sind voll von neuen Wettbewerbern aus anderen Branchen, die etablierte Versicherungsunternehmen vor eine Herausforderung stellen. Die Aussichten für die Versicherungsbranche sind voll von neuen Wettbewerbern aus anderen Branchen, die etablierte Versicherungsunternehmen vor eine Herausforderung stellen.

Transformational: Insurtech-Anwendungsfälle

Der Aufstieg von Insurtechs hat sich positiv auf die Branche ausgewirkt, und die Liste möglicher Transformationen wird länger. Zu den ersten Anwendungsfällen gehören:

  1. Telematik für nutzungsabhängige und „Pay-how-you-drive“-Autoversicherungsmodelle
  2. Disruptive Geschäftsmodelle wie Peer-to-Peer-Versicherungen
  3. KI-gestützte Betrugserkennung und KI-fähiger Service
  4. Interne Workflow-Automatisierung mit Robotic Process Automation (RPA)
  5. Maschinelles Lernen zur Automatisierung der Schadenbearbeitung

Während Insurtech in kleinem Maßstab über eigenständige Projekte oder Punktlösungen Transformationen bewirkt hat, wird die Fortsetzung der Innovation auf diese einmalige, lose verbundene Art und Weise schließlich zu schwierig zu handhaben sein.

Um ihr volles Potenzial auszuschöpfen, müssen Versicherer Insurtech mit ihrem Kerngeschäft verbinden. Dies erfordert eine neue Art von API-first, kundenzentrierter Versicherungssoftware namens Coretech.

Coretech versucht, das größte Innovationshindernis mit Insurtech zu lösen: Integration.

Mittendrin: Die Rolle des Versicherungsvermittlers im digitalen Zeitalter

Die Rolle der Versicherungsvermittler verändert sich rasant. Wo bleiben Agenten und Makler, wenn sich Kunden digitalen Kanälen zuwenden? Die Rolle der Versicherungsagenten verändert sich im digitalen Zeitalter rasant. Wo bleiben Agenten und Makler, wenn sich Kunden digitalen Kanälen zuwenden?

Warum ist Integration so schwierig?

Nahezu jedes zentrale Richtlinienverwaltungssystem verfügt über APIs. Viele haben App-Marktplätze, auf denen Kunden Apps von vorintegrierten Partnern finden können. Es gibt sogar Integrationsplattform-as-a-Service-Tools, die die Verbindung mehrerer Systeme vereinfachen.

Wählen Sie ein beliebiges Paar von Cloud-Anwendungen aus, und Sie werden wahrscheinlich eine Standardlösung finden, um damit umzugehen. Warum also ist die Integration ein Hindernis für die Einführung von Insurtech?

Bei Insurtech geht es selten darum, ob sich Anwendungen integrieren lassen. Angenommen, Sie sprechen von Cloud-Lösungen, lautet die Antwort fast immer „Ja“. Die Frage ist, wie tiefgreifend und transformierend die Integration sein kann.

Zu stellende Fragen:
  • Welche Daten können übertragen werden?
  • Ist es bidirektional?
  • Geschieht es in Echtzeit?
  • Wenn sich Daten in einem System ändern, wird das andere benachrichtigt?
  • Ist der Workflow automatisiert und ereignisgesteuert?
  • Wie ist die Benutzererfahrung?
  • Kann die Funktionalität einer App in die andere eingebettet werden?
  • Wie einfach sind die Integrationen zu verwalten?
  • Wird die Integration unterbrochen, wenn ein System aktualisiert wird?

Integrationsplattform als Service: Definition, Nutzen, Beispiele

Eine Frau steht vor einem überlebensgroßen Smartphone, das eine E-Commerce-Site nutzt, während in der Nähe ein KI-Tool Daten sammelt und organisiert. Erfahren Sie, wie Integration Platform as a Service Unternehmen hilft, Geschäftsprozesse zu rationalisieren, die Effizienz zu steigern und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Insurtech-Vorteile hängen von Konnektivität und Kontext ab

Ganz klar: „Lässt sich diese Anwendung damit integrieren?“ ist eine Frage, die mehr als eine Ja/Nein-Antwort verdient.

Alle Anbieter von Richtlinienverwaltungssystemen werden Ihnen mitteilen, dass sie über APIs verfügen, um jede Integration zu unterstützen. Viele werden Sie auf ihre Bibliothek mit vorgefertigten Integrationen verweisen. Diese Anschlüsse sind echt. Der Kontext ist jedoch König. Einfache Integrationen sind in Ordnung, aber die Vorteile von Insurtech können ohne eine tiefere Konnektivitätsebene nicht voll ausgeschöpft werden.

Die einfachsten Integrationen schleudern Daten von einer Insurtech-App zum Kernsystem in eine Richtung, ohne dass dies später berücksichtigt wird. Aus Workflow-Perspektive könnte die Integration automatisch eine einfache Aktion als Reaktion auf ein vorher festgelegtes Ereignis auslösen.

Umfangreichere Integrationen synchronisieren Daten zwischen Systemen und benachrichtigen verwandte Anwendungen, wenn sich Daten ändern, wodurch die Datenhygiene durchgesetzt und Konflikte automatisch gelöst werden. Sie unterstützen bedingte Logik, die Aktionen basierend auf den Details und dem Kontext eines aufgetretenen Ereignisses auslöst. Die Integrationen könnten benutzerdefinierte Algorithmen oder KI enthalten, um beispielsweise zu bestimmen, ob eine Richtlinienanwendung eine menschliche Beteiligung erfordert.

Obwohl es kein Geheimnis ist, dass jahrzehntealte Legacy-Lösungen Schwierigkeiten haben, erweiterte Integrationen zu unterstützen, ersetzen Versicherer sogar Kernsysteme, die in jüngerer Zeit bereitgestellt wurden – als „moderne Legacy-Systeme“ bezeichnet. Sie sind einfach nicht darauf ausgelegt, sich schnell und tief zu integrieren.

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Die Coretech-Lösung

Coretech unterstützt die Tiefe der Integrationen, die Versicherungsunternehmen benötigen. Coretech ist in der Lage, sich schnell mit anderen Systemen, Plattformen und Versicherungstechnikern zu verbinden, zu trennen und wieder zu verbinden, um einen tiefen Einblick in mehrere Datenströme zu erhalten, Arbeitsabläufe zu automatisieren und Kundenerlebnisse zu vereinfachen.

Coretech teilt seine DNA mit Insurtech. Es ist mit denselben Sprachen, Microservices-Architekturen, APIs, Containern und ereignisbasierten Workflows aufgebaut, sodass ein Coretech-System fortschrittliche Insurtech-Integrationen nativ unterstützen kann.

Für die IT macht es Coretech viel einfacher, Anwendungen zu verbinden, sie besser zusammenarbeiten zu lassen und die Integrationen zu verwalten. Für das Unternehmen bedeutet dies vereinfachte Abläufe, reduzierte Arbeitskosten und bessere Kundenerlebnisse.

Wenn dies auf Tausende oder Millionen von Benutzern und Versicherungsnehmern und Hunderte von Anwendungen multipliziert wird, wächst der Wert der Coretech-to-Insurtech-Konnektivität exponentiell.