Czym jest insurtech: definicja, przykłady, wskazówki

Konwergencja technologii ubezpieczeniowej i cyfrowej — „insurtech” — przekształciła branżę, pobudzając wzrost i przyspieszając innowacje.

W ciągu ostatnich kilku lat firmy ubezpieczeniowe dużo inwestowały w insurtech. Według Grand View Research w 2021 r. rynek insurtech został wyceniony na 3,78 miliarda dolarów.

Dla ubezpieczycieli zaletą partnerstwa z insurtechs jest to, że mogą rozszerzyć swoje istniejące portfolio produktów lub uprościć operacje wewnętrzne w szybki i tani sposób, bez konieczności samodzielnego budowania wewnętrznej wiedzy lub aplikacji. Ale wyzwania pozostają.

Czym jest insurtech?

Insurtech to wykorzystanie technologii do poprawy procesów biznesowych, wydajności i obsługi klienta w branży ubezpieczeniowej i jest połączeniem słów „technologia ubezpieczeniowa”.

Celem Insurtech jest ułatwienie klientom zakupu produktów ubezpieczeniowych, w tym ubezpieczenia na życie i polis dla małych firm. Na przykład technologia umożliwiła klientom wyszukiwanie i kupowanie ubezpieczeń online bez współpracy z agentem.

Chociaż firmy ubezpieczeniowe początkowo obawiały się, że insurtech zmniejszą swój udział w rynku, współpraca z tymi przełomowymi firmami technologicznymi jest obecnie powszechnie postrzegana jako katalizator niezbędny do napędzania wzrostu i przyspieszenia rozwoju nowych produktów ubezpieczeniowych.

Transformacja: przypadki użycia Insurtech

Powstanie insurtechów pozytywnie wpłynęło na branżę, a lista możliwych transformacji rośnie. Wczesne przypadki użycia obejmują:

1. Telematyka dla modeli ubezpieczeń samochodowych opartych na użytkowaniu i typu „opłacasz jak jeździsz”
2. Rewolucyjne modele biznesowe, takie jak ubezpieczenie peer-to-peer
3. Wykrywanie oszustw wspomagane przez sztuczną inteligencję i usługi obsługujące sztuczną inteligencję
4. Wewnętrzna automatyzacja przepływu pracy dzięki robotyzacji procesów (RPA)
5. Uczenie maszynowe do automatyzacji przetwarzania roszczeń

Jednak podczas gdy insurtech dokonał transformacji na małą skalę poprzez samodzielne projekty lub rozwiązania punktowe, dalsze wprowadzanie innowacji w ten jednorazowy, luźno powiązany sposób ostatecznie stanie się zbyt trudne do zarządzania.

Aby w pełni wykorzystać jego potencjał, ubezpieczyciele muszą połączyć insurtech ze swoją podstawową działalnością. Wymaga to nowego rodzaju oprogramowania ubezpieczeniowego zorientowanego na klienta, zorientowanego na interfejs API, zwanego coretech.

Coretech stara się rozwiązać największą barierę dla innowacji z insurtech: integrację.

Dlaczego integracja jest tak trudna?

Prawie każdy podstawowy system administrowania zasadami ma interfejsy API. Wiele z nich ma sklepy z aplikacjami, na których klienci mogą znaleźć aplikacje od wstępnie zintegrowanych partnerów. Istnieją nawet narzędzia integracyjne jako platforma jako usługa, które ułatwiają łączenie wielu systemów.

Wybierz dowolną parę aplikacji w chmurze, a prawdopodobnie znajdziesz gotowy sposób na ich obsługę. Dlaczego więc integracja jest przeszkodą w adopcji insurtech?

Jeśli chodzi o insurtech, rzadko chodzi o to, czy aplikacje mogą się integrować. Zakładając, że mówisz o rozwiązaniach chmurowych, odpowiedź prawie zawsze brzmi „tak”. Problem polega na tym, jak głęboka i transformująca może być integracja.

• Jakie dane można przenieść?
• Czy jest dwukierunkowy?
• Czy dzieje się to w czasie rzeczywistym?
• Jeśli dane ulegną zmianie w jednym systemie, czy zostanie powiadomiony drugi?
• Czy przepływ pracy jest zautomatyzowany i oparty na zdarzeniach?
• Jakie jest doświadczenie użytkownika?
• Czy funkcje jednej aplikacji można osadzić w drugiej?
• Jak łatwe jest zarządzanie integracjami?
• Czy po zaktualizowaniu jednego systemu integracja zostanie przerwana?

Korzyści Insurtech zależą od łączności i kontekstu

Jasne, „Czy ta aplikacja jest z nią zintegrowana?” to pytanie, które zasługuje na więcej niż odpowiedź tak/nie.

Wszyscy dostawcy systemów administracyjnych zasad poinformują Cię, że mają interfejsy API do obsługi dowolnej integracji. Wielu wskaże Ci swoją bibliotekę gotowych integracji. Te złącza są prawdziwe. Jednak kontekst jest królem. Proste integracje są w porządku, ale zalety insurtech nie mogą być w pełni zrealizowane bez głębszego poziomu łączności.

Najbardziej podstawowe integracje danych wyrzucających z aplikacji insurtech do systemu podstawowego w jednym kierunku, bez uwzględniania, zdarzają się w dalszej kolejności. Z perspektywy przepływu pracy integracja może automatycznie wyzwolić prostą akcję w odpowiedzi na z góry określone zdarzenie.

Lepsze integracje synchronizują dane między systemami i powiadamiają powiązane aplikacje o zmianach danych, wymuszając higienę danych i automatycznie rozwiązując konflikty. Obsługują logikę warunkową, która wyzwala akcje na podstawie szczegółów i kontekstu zaistniałego zdarzenia. Integracje mogą obejmować niestandardowe algorytmy lub sztuczną inteligencję w celu określenia, na przykład, czy zastosowanie polityki wymaga zaangażowania człowieka.

Chociaż nie jest tajemnicą, że starsze od dziesięcioleci rozwiązania mają trudności z obsługą zaawansowanych integracji, ubezpieczyciele zastępują nawet podstawowe systemy wdrożone niedawno — określane jako „nowoczesne starsze systemy”. Po prostu nie są zaprojektowane do szybkiej i głębokiej integracji.

Rozwiązanie coretech

Coretech wspiera głębię integracji, której potrzebują firmy ubezpieczeniowe. Coretech jest w stanie szybko łączyć, rozłączać i ponownie łączyć się z innymi systemami, platformami i insurtechami, aby zajrzeć do wielu strumieni danych, zautomatyzować przepływy pracy i uprościć obsługę klientów.

Coretech dzieli swoje DNA z insurtech. Jest zbudowany z tych samych języków, architektury mikrousług, interfejsów API, kontenerów i przepływów pracy opartych na zdarzeniach, dzięki czemu system coretech może natywnie obsługiwać zaawansowane integracje z insurtech.

W przypadku działu IT coretech znacznie ułatwia łączenie aplikacji, usprawnienie ich współpracy i zarządzanie integracjami. Dla biznesu oznacza to uproszczenie operacji, zmniejszenie kosztów pracy i lepsze doświadczenia klientów.

Gdy liczba ta mnoży się w tysiącach lub milionach użytkowników i ubezpieczających oraz w setkach aplikacji, wartość łączności coretech-insurtech rośnie wykładniczo.