insurtech คืออะไร: ความหมาย ตัวอย่าง เคล็ดลับ

การบรรจบกันของประกันภัยและเทคโนโลยีดิจิทัล — “insurtech” — ได้เปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรม กระตุ้นการเติบโตและเร่งสร้างนวัตกรรม

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทประกันภัยได้ลงทุนอย่างหนักในอินเซอร์เทค ในปี 2564 ตลาดอินเซอร์เทคมีมูลค่า 3.78 พันล้านดอลลาร์ จากข้อมูลของ Grand View Research

สำหรับผู้ประกันตน ข้อดีของการเป็นพันธมิตรกับ insurtechs คือพวกเขาสามารถขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่หรือลดความซับซ้อนของการดำเนินงานภายในด้วยวิธีที่รวดเร็วและต้นทุนต่ำโดยไม่ต้องสร้างความเชี่ยวชาญภายในหรือแอปพลิเคชันเอง แต่ความท้าทายยังคงอยู่

อินชัวร์เทคคืออะไร?

Insurtech คือการใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจ ประสิทธิภาพ และประสบการณ์ของลูกค้าในอุตสาหกรรมประกันภัย และเป็นการรวมกันของคำว่า "เทคโนโลยีการประกันภัย"

เป้าหมายของ Insurtech คือการช่วยให้ลูกค้าซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้ง่ายขึ้น รวมทั้งประกันชีวิตและกรมธรรม์สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ตัวอย่างเช่น เทคโนโลยีนี้ทำให้ลูกค้าสามารถหาข้อมูลและซื้อประกันออนไลน์ได้โดยไม่ต้องทำงานกับตัวแทน

แม้ว่าในตอนแรกบริษัทประกันภัยจะกลัวว่าบริษัทประกันภัยจะลดส่วนแบ่งการตลาดลง แต่การร่วมมือกับบริษัทเทคโนโลยีที่ก่อกวนเหล่านี้ถูกมองว่าเป็นตัวเร่งปฏิกิริยาที่จำเป็นในการขับเคลื่อนการเติบโตและเร่งการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยใหม่

การเปลี่ยนแปลง: กรณีใช้งาน Insurtech

การเพิ่มขึ้นของ insurtechs ส่งผลอย่างมากต่ออุตสาหกรรม และรายการของการเปลี่ยนแปลงที่เป็นไปได้ก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ กรณีการใช้งานในช่วงต้นรวมถึง:

1. เทเลเมติกส์สำหรับโมเดลประกันภัยรถยนต์ตามการใช้งานและแบบ "จ่ายอย่างไรในการขับขี่"
2. โมเดลธุรกิจที่ก่อกวน เช่น การประกันภัยแบบเพียร์ทูเพียร์
3. การตรวจจับการฉ้อโกงโดยใช้ AI และบริการที่เปิดใช้งาน AI
4. ระบบอัตโนมัติเวิร์กโฟลว์ภายในด้วยหุ่นยนต์กระบวนการอัตโนมัติ (RPA)
5. แมชชีนเลิร์นนิงเพื่อประมวลผลการเคลมโดยอัตโนมัติ

อย่างไรก็ตาม ในขณะที่ insurtech ได้นำเสนอการเปลี่ยนแปลงในระดับเล็กๆ ผ่านโครงการแบบสแตนด์อโลนหรือการแก้ปัญหาเฉพาะจุด การสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ อย่างต่อเนื่องในลักษณะที่เชื่อมต่อกันแบบหลวมๆ นี้ในท้ายที่สุดจะกลายเป็นเรื่องยากเกินไปที่จะจัดการ

เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุด บริษัทประกันต้องเชื่อมโยงอินชัวร์เทคกับธุรกิจหลักของตน สิ่งนี้ต้องการซอฟต์แวร์ประกันที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางสายพันธุ์ใหม่ซึ่งใช้ API เรียกว่าคอร์เทค

Coretech พยายามที่จะแก้ปัญหาอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในการสร้างสรรค์นวัตกรรมด้วย insurtech: การบูรณาการ

ทำไมการรวมเข้าด้วยกันจึงเป็นเรื่องยาก?

ระบบการจัดการนโยบายหลักเกือบทุกระบบมี API หลายแห่งมีตลาดแอปที่ลูกค้าสามารถค้นหาแอปจากพันธมิตรที่รวมระบบไว้ล่วงหน้า มีแม้กระทั่งเครื่องมือการรวมแพลตฟอร์มเป็นบริการที่ทำให้การเชื่อมต่อหลายระบบง่ายขึ้น

เลือกคู่ของแอปพลิเคชันระบบคลาวด์ และคุณจะพบวิธีจัดการกับมันได้ เหตุใดการบูรณาการจึงเป็นสิ่งกีดขวางบนถนนในการรับเอา Insurtech?

เมื่อพูดถึง insurtech แทบจะไม่เคยทราบว่าแอปพลิเคชันสามารถผสานรวมได้หรือไม่ สมมติว่าคุณกำลังพูดถึงโซลูชันระบบคลาวด์ คำตอบก็คือ "ใช่" เกือบทุกครั้ง ปัญหาอยู่ที่ว่าการบูรณาการนั้นลึกซึ้งและเปลี่ยนแปลงได้เพียงใด

• ข้อมูลใดบ้างที่สามารถโอนได้?
• มันเป็นแบบสองทิศทาง?
• มันเกิดขึ้นในเวลาจริงหรือไม่?
• หากข้อมูลเปลี่ยนแปลงในระบบใดระบบหนึ่ง อีกระบบหนึ่งจะได้รับแจ้งหรือไม่
• เวิร์กโฟลว์เป็นแบบอัตโนมัติและตามเหตุการณ์หรือไม่
• ประสบการณ์ผู้ใช้เป็นอย่างไร?
• ฟังก์ชันของแอปหนึ่งสามารถฝังลงในแอปอื่นได้หรือไม่
• การรวมระบบจัดการง่ายแค่ไหน?
• เมื่อระบบใดระบบหนึ่งได้รับการอัปเดต การบูรณาการจะหยุดชะงักหรือไม่?

ประโยชน์ของ Insurtech ขึ้นอยู่กับการเชื่อมต่อและบริบท

เห็นได้ชัดว่า "แอปพลิเคชันนี้รวมเข้ากับสิ่งนั้นหรือไม่" เป็นคำถามที่มีค่ามากกว่าคำตอบใช่/ไม่ใช่

ผู้จำหน่ายระบบผู้ดูแลนโยบายทั้งหมดจะบอกคุณว่าพวกเขามี API เพื่อรองรับการผสานรวมใดๆ หลายคนจะชี้ให้คุณไปที่ไลบรารีการผสานรวมที่สร้างไว้ล่วงหน้า ตัวเชื่อมต่อเหล่านี้เป็นของจริง อย่างไรก็ตาม บริบทเป็นสิ่งสำคัญ การผสานรวมอย่างง่ายนั้นใช้ได้ แต่ข้อดีของ insurtech ไม่สามารถรับรู้ได้อย่างเต็มที่หากไม่มีการเชื่อมต่อในระดับที่ลึกกว่า

ข้อมูลหนังสติ๊กบูรณาการขั้นพื้นฐานที่สุดจากแอพ insurtech ไปยังระบบหลักในทิศทางเดียวโดยไม่ต้องคำนึงถึงสิ่งที่เกิดขึ้น จากมุมมองของเวิร์กโฟลว์ การผสานรวมอาจทริกเกอร์การดำเนินการง่ายๆ โดยอัตโนมัติเพื่อตอบสนองต่อเหตุการณ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

การผสานรวมที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นจะซิงค์ข้อมูลระหว่างระบบและแจ้งแอปพลิเคชันที่เกี่ยวข้องเมื่อข้อมูลเปลี่ยนแปลง บังคับใช้สุขอนามัยของข้อมูล และแก้ไขปัญหาความขัดแย้งโดยอัตโนมัติ รองรับตรรกะแบบมีเงื่อนไขที่ทริกเกอร์การดำเนินการตามรายละเอียดและบริบทของเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น การผสานรวมอาจรวมอัลกอริธึมที่กำหนดเองหรือ AI เพื่อกำหนด ตัวอย่างเช่น หากแอปพลิเคชันนโยบายต้องการการมีส่วนร่วมของมนุษย์

แม้ว่าจะไม่เป็นความลับที่โซลูชันเดิมที่มีอายุหลายสิบปีพยายามดิ้นรนเพื่อรองรับการบูรณาการขั้นสูง แต่บริษัทประกันก็กำลังเปลี่ยนระบบหลักที่ปรับใช้เมื่อเร็วๆ นี้ ซึ่งเรียกว่า "ระบบดั้งเดิมสมัยใหม่" ไม่ได้ออกแบบมาให้ผสานรวมอย่างรวดเร็วและลึกซึ้ง

โซลูชั่นคอร์เทค

Coretech รองรับความลึกของการบูรณาการที่บริษัทประกันภัยต้องการ Coretech สามารถเชื่อมต่อ ตัดการเชื่อมต่อ และเชื่อมต่อใหม่กับระบบ แพลตฟอร์ม และ Insurtechs อื่น ๆ ได้อย่างรวดเร็ว เพื่อเจาะลึกเข้าไปในสตรีมข้อมูลหลาย ๆ อัน ทำให้เวิร์กโฟลว์เป็นอัตโนมัติ และทำให้ประสบการณ์ของลูกค้าง่ายขึ้น

Coretech แบ่งปัน DNA ของตนกับ insurtech มันถูกสร้างขึ้นด้วยภาษาเดียวกัน สถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิส, APIs, คอนเทนเนอร์ และเวิร์กโฟลว์ตามเหตุการณ์ ดังนั้นระบบ coretech จึงสามารถรองรับการผสานรวม insurtech ขั้นสูงได้

สำหรับไอทีแล้ว coretech ทำให้การเชื่อมต่อแอปพลิเคชันง่ายขึ้นมาก ทำให้พวกเขาทำงานร่วมกันได้ดีขึ้น และจัดการการผสานรวม สำหรับธุรกิจ หมายถึงการดำเนินการที่ง่ายขึ้น ลดต้นทุนแรงงาน และประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น

เมื่อสิ่งนี้ทวีคูณขึ้นในผู้ใช้และผู้ถือกรมธรรม์นับพันหรือหลายล้านคน และแอพพลิเคชั่นหลายร้อยรายการ คุณค่าของการเชื่อมต่อคอร์เทคกับอินชัวร์เทคจะเพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณ