O que é insurtech: definição, exemplos, dicas

A convergência de seguros e tecnologia digital — “insurtech” — transformou a indústria, estimulando o crescimento e acelerando a inovação.

Nos últimos anos, as seguradoras investiram pesadamente em insurtech. Em 2021, o mercado de insurtech foi avaliado em US$ 3,78 bilhões, de acordo com a Grand View Research.

Para as seguradoras, a vantagem da parceria com as insurtechs é que elas podem expandir seu portfólio de produtos existente ou simplificar as operações internas de maneira rápida e de baixo custo, sem ter que construir o conhecimento interno ou os aplicativos por conta própria. Mas os desafios permanecem.

O que é insurtech?

Insurtech é o uso da tecnologia para melhorar os processos de negócios, a eficiência e a experiência do cliente no setor de seguros e é uma combinação das palavras “tecnologia de seguros”.

O objetivo da Insurtech é tornar mais fácil para os clientes comprar produtos de seguro, incluindo seguro de vida e apólices para pequenas empresas. Por exemplo, a tecnologia possibilitou aos clientes pesquisar e comprar seguros on-line sem trabalhar com um agente.

Embora as seguradoras inicialmente receassem que as insurtechs reduzissem sua participação de mercado, a parceria com essas empresas de tecnologia disruptivas agora é amplamente vista como o catalisador necessário para impulsionar o crescimento e acelerar o desenvolvimento de novos produtos de seguros.

Transformacional: casos de uso de Insurtech

A ascensão das insurtechs teve um efeito animador na indústria, e a lista de possíveis transformações está crescendo. Os primeiros casos de uso incluem:

1. Telemática para modelos de seguro automóvel baseados no uso e “pague como você dirige”
2. Modelos de negócios disruptivos, como seguro ponto a ponto
3. Detecção de fraude auxiliada por IA e serviço habilitado por IA
4. Automação de fluxo de trabalho interno com automação de processos robóticos (RPA)
5. Aprendizado de máquina para automatizar o processamento de solicitações

No entanto, embora a insurtech tenha fornecido transformação em pequena escala por meio de projetos autônomos ou soluções pontuais, continuar a inovar dessa maneira única e vagamente conectada acabará se tornando muito difícil de gerenciar.

Para capitalizar todo o seu potencial, as seguradoras devem conectar as insurtechs ao seu core business. Isso requer uma nova geração de software de seguro centrado no cliente e com API em primeiro lugar, chamado coretech.

A Coretech busca solucionar a maior barreira para inovar com insurtech: a integração.

Por que a integração é tão difícil?

Quase todos os principais sistemas de administração de políticas existentes têm APIs. Muitos têm mercados de aplicativos onde os clientes podem encontrar aplicativos de parceiros pré-integrados. Existem até ferramentas de plataforma de integração como serviço que facilitam a conexão de vários sistemas.

Escolha qualquer par de aplicativos em nuvem e você provavelmente encontrará uma maneira pronta de lidar com isso. Então, por que a integração é um obstáculo para a adoção das insurtechs?

Quando se trata de insurtech, raramente se trata de saber se os aplicativos podem ser integrados. Supondo que você esteja falando sobre soluções em nuvem, a resposta quase sempre é “sim”. A questão é quão profunda e transformadora a integração pode ser.

• Quais dados podem ser transferidos?
• É bidirecional?
• Acontece em tempo real?
• Se os dados forem alterados em um sistema, o outro será notificado?
• O fluxo de trabalho é automatizado e orientado a eventos?
• Como é a experiência do usuário?
• A funcionalidade de um aplicativo pode ser incorporada ao outro?
• Quão fáceis são as integrações de gerenciar?
• Quando um sistema for atualizado, a integração será interrompida?

Os benefícios da Insurtech dependem da conectividade e do contexto

Claramente, “Este aplicativo se integra a isso?” é uma pergunta que merece mais do que uma resposta sim/não.

Todos os fornecedores de sistemas de administração de políticas informarão que têm APIs para oferecer suporte a qualquer integração. Muitos apontarão para sua biblioteca de integrações pré-criadas. Esses conectores são reais. No entanto, o contexto é rei. As integrações simples são boas, mas as vantagens da insurtech não podem ser totalmente realizadas sem um nível mais profundo de conectividade.

As integrações mais básicas lançam dados de um aplicativo insurtech para o sistema central em uma direção, sem considerar o que acontece no futuro. De uma perspectiva de fluxo de trabalho, a integração pode acionar automaticamente uma ação simples em resposta a um evento predeterminado.

Integrações mais avançadas sincronizam dados entre sistemas e notificam os aplicativos relacionados quando os dados são alterados, reforçando a higiene dos dados e resolvendo conflitos automaticamente. Eles dão suporte à lógica condicional que aciona ações com base nos detalhes e no contexto de um evento que ocorreu. As integrações podem incorporar algoritmos personalizados ou IA para determinar, por exemplo, se um aplicativo de política requer envolvimento humano.

Embora não seja segredo que as soluções legadas de décadas lutam para suportar integrações avançadas, as seguradoras estão até substituindo os sistemas centrais implantados mais recentemente – chamados de “sistemas legados modernos”. Eles simplesmente não são projetados para se integrar de forma rápida e profunda.

A solução Coretech

A Coretech suporta a profundidade de integrações que as seguradoras precisam. A Coretech é capaz de conectar, desconectar e reconectar rapidamente com outros sistemas, plataformas e insurtechs para analisar profundamente vários fluxos de dados, automatizar fluxos de trabalho e simplificar as experiências do cliente.

A Coretech compartilha seu DNA com as insurtech. Ele é construído com as mesmas linguagens, arquitetura de microsserviços, APIs, contêineres e fluxos de trabalho baseados em eventos, para que um sistema coretech possa oferecer suporte nativo a integrações insurtech avançadas.

Para a TI, a coretech facilita muito a conexão de aplicativos, faz com que funcionem melhor em conjunto e gerencie as integrações. Para os negócios, isso significa operações simplificadas, custos de mão de obra reduzidos e melhores experiências do cliente.

Quando isso é multiplicado por milhares ou milhões de usuários e segurados e centenas de aplicativos, o valor da conectividade coretech para insurtech cresce exponencialmente.