Apa itu insurtech: Pengertian, contoh, tips

Diterbitkan: 2022-02-18

Konvergensi asuransi dan teknologi digital — “insurtech” — telah mengubah industri, memacu pertumbuhan dan mempercepat inovasi.

Selama beberapa tahun terakhir, perusahaan asuransi telah banyak berinvestasi di insurtech. Pada tahun 2021, pasar insurtech bernilai $3,78 miliar, menurut Grand View Research.

Bagi perusahaan asuransi, keuntungan bermitra dengan perusahaan asuransi adalah mereka dapat memperluas portofolio produk yang ada atau menyederhanakan operasi internal dengan cara yang cepat dan berbiaya rendah tanpa harus membangun keahlian atau aplikasi internal sendiri. Tapi tantangan tetap ada.

Haruskah saya tinggal atau haruskah saya pergi? Perusahaan asuransi bergulat dengan inovasi

Perusahaan asuransi dan inovasi tidak sering terlihat berjalan beriringan, tetapi seiring dengan meningkatnya ekspektasi pelanggan, industri harus melakukan perubahan. Perusahaan asuransi dan inovasi tidak sering terlihat berjalan beriringan, tetapi seiring dengan meningkatnya ekspektasi pelanggan, industri harus melakukan perubahan.

Apa itu insurtech?

Insurtech adalah penggunaan teknologi untuk meningkatkan proses bisnis, efisiensi, dan pengalaman pelanggan di industri asuransi, dan merupakan kombinasi dari kata "teknologi asuransi."

Tujuan Insurtech adalah untuk memudahkan pelanggan dalam membeli produk asuransi, termasuk asuransi jiwa dan polis untuk usaha kecil. Misalnya, teknologi memungkinkan pelanggan untuk meneliti dan membeli asuransi secara online tanpa bekerja sama dengan agen.

Meskipun perusahaan asuransi pada awalnya khawatir insurtechs akan mengurangi pangsa pasar mereka, bermitra dengan perusahaan teknologi yang mengganggu ini sekarang secara luas dilihat sebagai katalis yang diperlukan untuk mendorong pertumbuhan dan mempercepat pengembangan produk asuransi baru.

Prospek industri asuransi: Persaingan yang gesit membuat perusahaan asuransi gelisah

Prospek industri asuransi yang dipenuhi dengan pesaing baru dari industri lain, memberikan tantangan bagi perusahaan asuransi yang sudah mapan. Prospek industri asuransi yang dipenuhi dengan pesaing baru dari industri lain, memberikan tantangan bagi perusahaan asuransi yang sudah mapan.

Transformasional: Kasus penggunaan teknologi asuransi

Munculnya insurtechs telah memiliki efek yang menggembirakan pada industri, dan daftar kemungkinan transformasi berkembang. Kasus penggunaan awal meliputi:

  1. Telematika untuk model asuransi mobil berbasis penggunaan dan "bayar sesuai cara mengemudi"
  2. Model bisnis yang mengganggu, seperti asuransi peer-to-peer
  3. Deteksi penipuan berbantuan AI dan layanan berkemampuan AI
  4. Otomatisasi alur kerja internal dengan otomatisasi proses robot (RPA)
  5. Pembelajaran mesin untuk mengotomatiskan pemrosesan klaim

Namun, sementara insurtech telah memberikan transformasi dalam skala kecil melalui proyek mandiri atau solusi titik, terus berinovasi dengan cara satu kali dan terhubung secara longgar ini pada akhirnya akan menjadi terlalu sulit untuk dikelola.

Untuk memanfaatkan potensi penuhnya, perusahaan asuransi harus menghubungkan teknologi asuransi dengan bisnis inti mereka. Ini membutuhkan generasi baru perangkat lunak asuransi berbasis pelanggan API-pertama, yang disebut coretech.

Coretech berusaha memecahkan hambatan terbesar untuk berinovasi dengan insurtech: integrasi.

Terjebak di tengah: Peran perantara asuransi di era digital

Peran perantara asuransi berubah dengan cepat. Ketika pelanggan beralih ke saluran digital, di mana itu meninggalkan agen dan broker? Peran agen asuransi berubah dengan cepat di era digital. Ketika pelanggan beralih ke saluran digital, di mana itu meninggalkan agen dan broker?

Mengapa integrasi begitu sulit?

Hampir setiap sistem administrasi kebijakan inti di luar sana memiliki API. Banyak yang memiliki pasar aplikasi tempat pelanggan dapat menemukan aplikasi dari mitra praintegrasi. Bahkan ada alat integrasi-platform-sebagai-layanan yang membuat menghubungkan beberapa sistem lebih mudah.

Pilih pasangan aplikasi cloud apa pun, dan Anda mungkin dapat menemukan beberapa cara siap pakai untuk menanganinya. Jadi mengapa integrasi menjadi penghalang untuk adopsi insurtech?

Ketika datang ke insurtech, jarang sekali tentang apakah aplikasi dapat berintegrasi. Dengan asumsi Anda berbicara tentang solusi cloud, jawabannya hampir selalu "ya." Masalahnya adalah seberapa dalam dan transformatif integrasi itu.

Pertanyaan untuk ditanyakan:
  • Data apa yang dapat ditransfer?
  • Apakah itu dua arah?
  • Apakah itu terjadi secara real time?
  • Jika data berubah dalam satu sistem, apakah yang lain akan diberi tahu?
  • Apakah alur kerja otomatis dan didorong oleh peristiwa?
  • Seperti apa pengalaman pengguna?
  • Bisakah fungsi satu aplikasi disematkan ke yang lain?
  • Seberapa mudah integrasi untuk dikelola?
  • Ketika satu sistem diperbarui, apakah integrasi akan terputus?

Platform integrasi sebagai layanan: Definisi, manfaat, contoh

Seorang wanita berdiri di depan ponsel pintar yang lebih besar dari kehidupan menggunakan situs e-commerce, sementara di dekatnya alat AI mengumpulkan dan mengatur data. Pelajari bagaimana platform integrasi sebagai layanan membantu perusahaan merampingkan proses bisnis, meningkatkan efisiensi, dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Manfaat Insurtech bergantung pada konektivitas & konteks

Jelas, "Apakah aplikasi ini terintegrasi dengan itu?" adalah pertanyaan yang membutuhkan lebih dari jawaban ya/tidak.

Semua vendor sistem admin kebijakan akan memberi tahu Anda bahwa mereka memiliki API untuk mendukung integrasi apa pun. Banyak yang akan mengarahkan Anda ke perpustakaan integrasi bawaan mereka. Konektor itu nyata. Namun, konteks adalah raja. Integrasi sederhana baik-baik saja, tetapi keuntungan dari insurtech tidak dapat sepenuhnya direalisasikan tanpa tingkat konektivitas yang lebih dalam.

Integrasi paling dasar katapel data dari aplikasi insurtech ke sistem inti dalam satu arah, tanpa mempertimbangkan terjadi di telepon. Dari perspektif alur kerja, integrasi mungkin secara otomatis memicu tindakan sederhana sebagai respons terhadap peristiwa yang telah ditentukan sebelumnya.

Integrasi yang lebih kaya menyinkronkan data antar sistem dan memberi tahu aplikasi terkait saat data berubah, menegakkan kebersihan data, dan secara otomatis menyelesaikan konflik. Mereka mendukung logika kondisional yang memicu tindakan berdasarkan detail dan konteks peristiwa yang terjadi. Integrasi dapat menggabungkan algoritme khusus atau AI untuk menentukan, misalnya, apakah aplikasi kebijakan memerlukan keterlibatan manusia.

Meskipun bukan rahasia lagi bahwa solusi warisan yang berusia puluhan tahun berjuang untuk mendukung integrasi lanjutan, perusahaan asuransi bahkan mengganti sistem inti yang digunakan baru-baru ini — disebut sebagai “sistem warisan modern.” Mereka tidak dirancang untuk berintegrasi dengan cepat dan mendalam.

Manajemen pengalaman untuk asuransi: Dengarkan pelanggan & bangun kepercayaan

Temukan bagaimana berinvestasi dalam manajemen pengalaman dapat membantu industri asuransi membangun kepercayaan dan menghilangkan persepsi buruk. Temukan bagaimana berinvestasi dalam manajemen pengalaman dapat membantu industri asuransi membangun kepercayaan dan menghilangkan persepsi buruk.

Solusi coretech

Coretech mendukung kedalaman integrasi yang dibutuhkan perusahaan asuransi. Coretech mampu dengan cepat menghubungkan, memutuskan, dan menghubungkan kembali dengan sistem, platform, dan insurtech lain untuk mengintip secara mendalam ke beberapa aliran data, mengotomatiskan alur kerja, dan menyederhanakan pengalaman pelanggan.

Coretech berbagi DNA dengan insurtech. Itu dibangun dengan bahasa yang sama, arsitektur layanan mikro, API, wadah, dan alur kerja berbasis peristiwa, sehingga sistem coretech secara native dapat mendukung integrasi insurtech tingkat lanjut.

Untuk TI, coretech membuat lebih mudah untuk menghubungkan aplikasi, membuatnya bekerja lebih baik bersama-sama, dan mengelola integrasi. Untuk bisnis, ini berarti operasi yang disederhanakan, pengurangan biaya tenaga kerja, dan pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Ketika itu dikalikan dengan ribuan atau jutaan pengguna dan pemegang polis, dan ratusan aplikasi, nilai konektivitas coretech-to-insurtech tumbuh secara eksponensial.