Qu'est-ce que l'insurtech : définition, exemples, conseils

La convergence de l'assurance et de la technologie numérique - "insurtech" - a transformé l'industrie, stimulant la croissance et accélérant l'innovation.

Au cours des dernières années, les compagnies d'assurance ont investi massivement dans l'insurtech. En 2021, le marché de l'insurtech était évalué à 3,78 milliards de dollars, selon Grand View Research.

Pour les assureurs, l'avantage d'un partenariat avec des insurtechs est qu'ils peuvent étendre leur portefeuille de produits existant ou simplifier les opérations internes de manière rapide et peu coûteuse sans avoir à développer eux-mêmes l'expertise interne ou les applications. Mais des défis demeurent.

Qu'est-ce que l'insurtech ?

Insurtech est l'utilisation de la technologie pour améliorer les processus commerciaux, l'efficacité et l'expérience client dans le secteur de l'assurance, et est une combinaison des mots «technologie d'assurance».

L'objectif d'Insurtech est de faciliter l'achat de produits d'assurance pour les clients, y compris l'assurance-vie et les polices pour les petites entreprises. Par exemple, la technologie a permis aux clients de rechercher et d'acheter une assurance en ligne sans travailler avec un agent.

Bien que les compagnies d'assurance craignaient initialement que les insurtechs ne réduisent leur part de marché, le partenariat avec ces entreprises technologiques perturbatrices est désormais largement considéré comme le catalyseur nécessaire pour stimuler la croissance et accélérer le développement de nouveaux produits d'assurance.

Transformationnel : cas d'utilisation d'Insurtech

La montée en puissance des insurtechs a eu un effet édifiant sur l'industrie, et la liste des transformations possibles s'allonge. Les premiers cas d'utilisation incluent :

1. Télématique pour les modèles d'assurance automobile basés sur l'utilisation et «pay-how-you-drive»
2. Modèles commerciaux perturbateurs, tels que l'assurance entre pairs
3. Détection de fraude assistée par l'IA et service activé par l'IA
4. Automatisation du flux de travail interne avec l'automatisation robotique des processus (RPA)
5. Apprentissage automatique pour automatiser le traitement des réclamations

Cependant, alors que l'insurtech a apporté une transformation à petite échelle via des projets autonomes ou des solutions ponctuelles, continuer à innover de cette manière ponctuelle et peu connectée deviendra finalement trop difficile à gérer.

Pour tirer pleinement parti de son potentiel, les assureurs doivent connecter l'insurtech à leur cœur de métier. Cela nécessite une nouvelle génération de logiciels d'assurance centrés sur le client et basés sur l'API, appelés coretech.

Coretech cherche à résoudre le plus grand obstacle à l'innovation avec l'insurtech : l'intégration.

Pourquoi l'intégration est-elle si difficile ?

Presque tous les systèmes d'administration de politiques de base ont des API. Beaucoup ont des marchés d'applications où les clients peuvent trouver des applications de partenaires pré-intégrés. Il existe même des outils de plate-forme d'intégration en tant que service qui facilitent la connexion de plusieurs systèmes.

Choisissez n'importe quelle paire d'applications cloud et vous trouverez probablement un moyen prêt à l'emploi de le gérer. Alors pourquoi l'intégration est-elle un obstacle à l'adoption de l'insurtech ?

En matière d'insurtech, il s'agit rarement de savoir si les applications peuvent s'intégrer. En supposant que vous parliez de solutions cloud, la réponse est presque toujours « oui ». La question est de savoir à quel point l'intégration peut être profonde et transformatrice.

• Quelles données peuvent être transférées ?
• Est-ce bidirectionnel ?
• Est-ce que ça se passe en temps réel ?
• Si les données changent dans un système, l'autre est-il notifié ?
• Le flux de travail est-il automatisé et piloté par les événements ?
• Quelle est l'expérience utilisateur ?
• Les fonctionnalités d'une application peuvent-elles être intégrées à l'autre ?
• Les intégrations sont-elles faciles à gérer ?
• Lorsqu'un système est mis à jour, l'intégration est-elle interrompue ?

Les avantages d'Insurtech dépendent de la connectivité et du contexte

Clairement, "Cette application s'intègre-t-elle à cela?" est une question qui mérite plus qu'une réponse oui/non.

Tous les fournisseurs de systèmes d'administration de politiques vous diront qu'ils disposent d'API pour prendre en charge toute intégration. Beaucoup vous dirigeront vers leur bibliothèque d'intégrations prédéfinies. Ces connecteurs sont réels. Cependant, le contexte est roi. Des intégrations simples sont acceptables, mais les avantages de l'insurtech ne peuvent être pleinement réalisés sans un niveau de connectivité plus approfondi.

Les données de fronde d'intégrations les plus élémentaires d'une application insurtech au système central dans une direction, sans tenir compte des événements sur toute la ligne. Du point de vue du flux de travail, l'intégration peut déclencher automatiquement une action simple en réponse à un événement prédéterminé.

Des intégrations plus riches synchronisent les données entre les systèmes et avertissent les applications associées lorsque les données changent, appliquant l'hygiène des données et résolvant automatiquement les conflits. Ils prennent en charge la logique conditionnelle qui déclenche des actions en fonction des détails et du contexte d'un événement qui s'est produit. Les intégrations pourraient incorporer des algorithmes personnalisés ou l'IA pour déterminer, par exemple, si une application de politique nécessite une intervention humaine.

Bien que ce ne soit un secret pour personne que les solutions héritées vieilles de plusieurs décennies ont du mal à prendre en charge les intégrations avancées, les assureurs remplacent même les systèmes de base déployés plus récemment, appelés « systèmes hérités modernes ». Ils ne sont tout simplement pas conçus pour s'intégrer rapidement et profondément.

La solution coretech

Coretech prend en charge la profondeur des intégrations dont les compagnies d'assurance ont besoin. Coretech est capable de se connecter, de se déconnecter et de se reconnecter rapidement avec d'autres systèmes, plates-formes et insurtechs pour scruter en profondeur plusieurs flux de données, automatiser les flux de travail et simplifier les expériences client.

Coretech partage son ADN avec l'insurtech. Il est construit avec les mêmes langages, architecture de microservices, API, conteneurs et flux de travail basés sur des événements, de sorte qu'un système coretech peut prendre en charge de manière native les intégrations insurtech avancées.

Pour le service informatique, coretech facilite grandement la connexion des applications, les fait mieux fonctionner ensemble et gère les intégrations. Pour l'entreprise, cela signifie des opérations simplifiées, des coûts de main-d'œuvre réduits et une meilleure expérience client.

Lorsque cela est multiplié par des milliers ou des millions d'utilisateurs et d'assurés, et des centaines d'applications, la valeur de la connectivité coretech-insurtech croît de façon exponentielle.