인슈어테크란 무엇인가: 정의, 예, 팁

보험과 디지털 기술("insurtech")의 융합은 산업을 변화시켜 성장을 촉진하고 혁신을 가속화했습니다.

지난 몇 년 동안 보험 회사는 인슈어테크에 막대한 투자를 해왔습니다. Grand View Research에 따르면 2021년에 인슈어테크 시장은 37억 8천만 달러로 평가되었습니다.

보험사의 경우 insurtech와 파트너 관계를 맺으면 내부 전문 지식이나 응용 프로그램을 직접 구축할 필요 없이 기존 제품 포트폴리오를 확장하거나 내부 운영을 빠르고 저렴한 방법으로 간소화할 수 있다는 이점이 있습니다. 그러나 과제가 남아 있습니다.

인슈어테크란?

Insurtech는 보험 업계에서 비즈니스 프로세스, 효율성 및 고객 경험을 개선하기 위해 기술을 사용하는 것으로 "보험 기술"이라는 단어의 조합입니다.

Insurtech의 목표는 고객이 생명 보험 및 중소기업을 위한 보험 상품을 포함한 보험 상품을 보다 쉽게 ​​구매할 수 있도록 하는 것입니다. 예를 들어, 이 기술을 통해 고객은 에이전트와 협력하지 않고도 온라인으로 보험을 조사하고 구매할 수 있습니다.

보험 회사는 처음에 인슈어테크(insurtech)가 시장 점유율을 축소할 것을 두려워했지만, 이러한 파괴적인 기술 회사와 파트너십을 맺는 것이 이제 성장을 주도하고 새로운 보험 상품 개발을 가속화하는 데 필요한 촉매제로 널리 인식되고 있습니다.

혁신: Insurtech 사용 사례

인슈어테크의 부상은 업계에 긍정적인 영향을 미쳤고 가능한 변화의 목록이 늘어나고 있습니다. 초기 사용 사례는 다음과 같습니다.

1. 사용량 기반 및 "운전 방식에 따른 지불" 자동차 보험 모델을 위한 텔레매틱스
2. P2P 보험과 같은 파괴적인 비즈니스 모델
3. AI 지원 사기 탐지 및 AI 지원 서비스
4. RPA(로봇 프로세스 자동화)를 통한 내부 워크플로 자동화
5. 클레임 처리를 자동화하는 머신 러닝

그러나 insurtech는 독립형 프로젝트 또는 포인트 솔루션을 통해 소규모로 혁신을 제공했지만 이러한 일회성, 느슨하게 연결된 방식으로 혁신을 계속하는 것은 결국 관리하기 너무 어려워질 것입니다.

보험 회사는 잠재력을 최대한 활용하기 위해 인슈어테크를 핵심 비즈니스에 연결해야 합니다. 이를 위해서는 coretech라고 하는 새로운 유형의 API 우선, 고객 중심 보험 소프트웨어가 필요합니다.

Coretech는 insurtech로 혁신의 가장 큰 장벽인 통합을 해결하고자 합니다.

통합이 왜 그렇게 어려운가?

거의 모든 핵심 정책 관리 시스템에는 API가 있습니다. 고객이 사전 통합된 파트너의 앱을 찾을 수 있는 앱 마켓플레이스가 많이 있습니다. 여러 시스템을 더 쉽게 연결할 수 있는 서비스로서의 통합 플랫폼 도구도 있습니다.

클라우드 응용 프로그램 쌍을 선택하면 기성품 처리 방법을 찾을 수 있습니다. 그렇다면 통합이 보험 기술 채택에 걸림돌이 되는 이유는 무엇입니까?

insurtech의 경우 응용 프로그램을 통합할 수 있는지 여부는 거의 문제가 되지 않습니다. 클라우드 솔루션에 대해 이야기하고 있다고 가정하면 대답은 거의 항상 "예"입니다. 문제는 통합이 얼마나 깊이 있고 혁신적일 수 있는지입니다.

• 어떤 데이터를 전송할 수 있습니까?
• 양방향인가요?
• 실시간으로 발생합니까?
• 한 시스템에서 데이터가 변경되면 다른 시스템에서 알림을 받습니까?
• 워크플로가 자동화되고 이벤트 기반입니까?
• 사용자 경험은 어떻습니까?
• 한 앱의 기능을 다른 앱에 포함할 수 있습니까?
• 통합 관리가 얼마나 쉽습니까?
• 한 시스템이 업데이트되면 통합이 중단됩니까?

Insurtech 혜택은 연결성 및 컨텍스트에 따라 다릅니다.

분명히 "이 응용 프로그램이 저 응용 프로그램과 통합됩니까?" 예/아니오 대답보다 더 가치 있는 질문입니다.

모든 정책 관리 시스템 공급업체는 모든 통합을 지원하는 API가 있다고 알려줍니다. 많은 사람들이 미리 구축된 통합 라이브러리를 알려줄 것입니다. 그 커넥터는 진짜입니다. 그러나 컨텍스트가 왕입니다. 간단한 통합은 괜찮지만 더 깊은 수준의 연결 없이는 insurtech의 이점을 완전히 실현할 수 없습니다.

가장 기본적인 통합 slingshot 데이터는 insurtech 앱에서 한 방향으로 핵심 시스템으로, 고려 없이 진행됩니다. 워크플로 관점에서 통합은 미리 결정된 이벤트에 대한 응답으로 간단한 작업을 자동으로 트리거할 수 있습니다.

보다 풍부한 통합은 시스템 간에 데이터를 동기화하고 데이터가 변경될 때 관련 애플리케이션에 알리므로 데이터 위생을 강화하고 충돌을 자동으로 해결합니다. 발생한 이벤트의 세부 정보 및 컨텍스트를 기반으로 작업을 트리거하는 조건부 논리를 지원합니다. 통합은 예를 들어 정책 적용에 사람의 개입이 필요한지 여부를 결정하기 위해 사용자 지정 알고리즘 또는 AI를 통합할 수 있습니다.

수십 년 된 레거시 솔루션이 고급 통합을 지원하는 데 어려움을 겪고 있다는 것은 비밀이 아니지만 보험사는 "현대 레거시 시스템"이라고 하는 최근에 배포된 핵심 시스템을 교체하고 있습니다. 빠르고 깊게 통합되도록 설계되지 않았습니다.

코어테크 솔루션

Coretech는 보험 회사가 필요로 하는 깊이 있는 통합을 지원합니다. Coretech는 다른 시스템, 플랫폼 및 보험 기술과 빠르게 연결, 연결 해제 및 재연결하여 여러 데이터 스트림을 자세히 살펴보고 워크플로를 자동화하며 고객 경험을 단순화할 수 있습니다.

Coretech는 insurtech와 DNA를 공유합니다. 동일한 언어, 마이크로서비스 아키텍처, API, 컨테이너 및 이벤트 기반 워크플로로 구축되므로 coretech 시스템은 기본적으로 고급 insurtech 통합을 지원할 수 있습니다.

IT의 경우 coretech를 사용하면 응용 프로그램을 연결하고, 함께 더 잘 작동하고, 통합을 관리하기가 훨씬 쉬워집니다. 비즈니스의 경우 운영 단순화, 인건비 절감, 고객 경험 개선을 의미합니다.

수천 또는 수백만 명의 사용자와 보험 계약자, 수백 개의 애플리케이션에 걸쳐 이를 곱하면 핵심 기술과 보험 기술 간의 연결 가치가 기하급수적으로 증가합니다.