Cos'è insurtech: definizione, esempi, suggerimenti

La convergenza tra assicurazioni e tecnologia digitale - "insurtech" - ha trasformato il settore, stimolando la crescita e accelerando l'innovazione.

Negli ultimi anni, le compagnie assicurative hanno investito molto nell'insurtech. Nel 2021, il mercato insurtech è stato valutato 3,78 miliardi di dollari, secondo Grand View Research.

Per gli assicuratori, il vantaggio della collaborazione con gli insurtech è che possono espandere il loro portafoglio di prodotti esistente o semplificare le operazioni interne in modo rapido ed economico senza dover sviluppare le competenze interne o le applicazioni stesse. Ma le sfide rimangono.

Cos'è l'insurtech?

Insurtech è l'uso della tecnologia per migliorare i processi aziendali, l'efficienza e l'esperienza del cliente nel settore assicurativo ed è una combinazione delle parole "tecnologia assicurativa".

L'obiettivo di Insurtech è rendere più facile per i clienti acquistare prodotti assicurativi, comprese assicurazioni sulla vita e polizze per le piccole imprese. Ad esempio, la tecnologia ha consentito ai clienti di ricercare e acquistare assicurazioni online senza lavorare con un agente.

Sebbene le compagnie assicurative inizialmente temessero che le insurtech avrebbero ridotto la loro quota di mercato, la partnership con queste aziende tecnologiche dirompenti è ora ampiamente considerata come il catalizzatore necessario per guidare la crescita e accelerare lo sviluppo di nuovi prodotti assicurativi.

Trasformazionale: casi d'uso Insurtech

L'ascesa delle insurtech ha avuto un effetto edificante sul settore e l'elenco delle possibili trasformazioni è in crescita. I primi casi d'uso includono:

1. Telematica per modelli di assicurazione auto basati sull'utilizzo e "pay-how-you-drive".
2. Modelli di business dirompenti, come l'assicurazione peer-to-peer
3. Rilevamento delle frodi assistito dall'intelligenza artificiale e servizio abilitato dall'intelligenza artificiale
4. Automazione del flusso di lavoro interno con l'automazione dei processi robotici (RPA)
5. Machine learning per automatizzare l'elaborazione dei reclami

Tuttavia, mentre l'insurtech ha portato alla trasformazione su piccola scala tramite progetti autonomi o soluzioni puntuali, continuare a innovare in questo modo una tantum e vagamente connesso alla fine diventerà troppo difficile da gestire.

Per sfruttare appieno il suo potenziale, gli assicuratori devono collegare l'insurtech al loro core business. Ciò richiede una nuova generazione di software assicurativo API-first, incentrato sul cliente, chiamato coretech.

Coretech cerca di risolvere il più grande ostacolo all'innovazione con l'insurtech: l'integrazione.

Perché l'integrazione è così difficile?

Quasi tutti i principali sistemi di amministrazione delle politiche disponibili dispongono di API. Molti hanno mercati di app in cui i clienti possono trovare app di partner preintegrati. Esistono anche strumenti di integrazione come servizio che semplificano la connessione di più sistemi.

Scegli qualsiasi coppia di applicazioni cloud e probabilmente troverai un modo standard per gestirlo. Allora perché l'integrazione è un ostacolo all'adozione insurtech?

Quando si tratta di insurtech, raramente si tratta se le applicazioni possono integrarsi. Supponendo che tu stia parlando di soluzioni cloud, la risposta è quasi sempre "sì". Il problema è quanto profonda e trasformativa possa essere l'integrazione.

• Quali dati possono essere trasferiti?
• È bidirezionale?
• Succede in tempo reale?
• Se i dati cambiano in un sistema, l'altro riceve una notifica?
• Il flusso di lavoro è automatizzato e guidato dagli eventi?
• Com'è l'esperienza dell'utente?
• La funzionalità di un'app può essere incorporata nell'altra?
• Quanto sono facili le integrazioni da gestire?
• Quando un sistema viene aggiornato, l'integrazione si interromperà?

I vantaggi di Insurtech dipendono dalla connettività e dal contesto

Chiaramente, "Questa applicazione si integra con quella?" è una domanda che merita più di una risposta sì/no.

Tutti i fornitori di sistemi di amministrazione dei criteri ti diranno che dispongono di API per supportare qualsiasi integrazione. Molti ti indicheranno la loro libreria di integrazioni predefinite. Quei connettori sono reali. Tuttavia, il contesto è il re. Le integrazioni semplici vanno bene, ma i vantaggi dell'insurtech non possono essere pienamente realizzati senza un livello più profondo di connettività.

Le integrazioni più elementari proiettano i dati da un'app insurtech al sistema principale in una direzione, senza considerare che accadono lungo la linea. Dal punto di vista del flusso di lavoro, l'integrazione potrebbe attivare automaticamente una semplice azione in risposta a un evento predeterminato.

Integrazioni più avanzate sincronizzano i dati tra i sistemi e notificano alle applicazioni correlate quando i dati cambiano, applicando l'igiene dei dati e risolvendo automaticamente i conflitti. Supportano la logica condizionale che attiva azioni in base ai dettagli e al contesto di un evento che si è verificato. Le integrazioni potrebbero incorporare algoritmi personalizzati o intelligenza artificiale per determinare, ad esempio, se un'applicazione di policy richiede il coinvolgimento umano.

Sebbene non sia un segreto che le soluzioni legacy vecchie di decenni facciano fatica a supportare integrazioni avanzate, gli assicuratori stanno persino sostituendo i sistemi core implementati più di recente, indicati come "sistemi legacy moderni". Semplicemente non sono progettati per integrarsi rapidamente e profondamente.

La soluzione coretech

Coretech supporta la profondità delle integrazioni di cui le compagnie assicurative hanno bisogno. Coretech è in grado di connettersi, disconnettersi e riconnettersi rapidamente con altri sistemi, piattaforme e insurtech per analizzare in profondità più flussi di dati, automatizzare i flussi di lavoro e semplificare le esperienze dei clienti.

Coretech condivide il suo DNA con insurtech. È costruito con gli stessi linguaggi, architettura di microservizi, API, container e flussi di lavoro basati su eventi, quindi un sistema coretech può supportare in modo nativo integrazioni insurtech avanzate.

Per l'IT, coretech rende molto più semplice connettere le applicazioni, farle funzionare meglio insieme e gestire le integrazioni. Per l'azienda, significa operazioni semplificate, costi di manodopera ridotti e migliori esperienze per i clienti.

Quando questo si moltiplica tra migliaia o milioni di utenti e assicurati e centinaia di applicazioni, il valore della connettività coretech-to-insurtech cresce in modo esponenziale.