Qué es insurtech: definición, ejemplos, consejos

La convergencia de los seguros y la tecnología digital, "insurtech", ha transformado la industria, estimulando el crecimiento y acelerando la innovación.

En los últimos años, las compañías de seguros han invertido mucho en insurtech. En 2021, el mercado de insurtech estaba valorado en 3780 millones de dólares, según Grand View Research.

Para las aseguradoras, la ventaja de asociarse con insurtechs es que pueden expandir su cartera de productos existente o simplificar las operaciones internas de una manera rápida y de bajo costo sin tener que desarrollar ellos mismos la experiencia interna o las aplicaciones. Pero quedan desafíos.

¿Qué es insurtech?

Insurtech es el uso de la tecnología para mejorar los procesos comerciales, la eficiencia y la experiencia del cliente en la industria de seguros, y es una combinación de las palabras "tecnología de seguros".

El objetivo de Insurtech es facilitar a los clientes la compra de productos de seguros, incluidos seguros de vida y pólizas para pequeñas empresas. Por ejemplo, la tecnología ha hecho posible que los clientes investiguen y compren seguros en línea sin trabajar con un agente.

Si bien las compañías de seguros inicialmente temían que las insurtechs redujeran su participación de mercado, asociarse con estas firmas tecnológicas disruptivas ahora se considera ampliamente como el catalizador necesario para impulsar el crecimiento y acelerar el desarrollo de nuevos productos de seguros.

Transformacional: Casos de uso de Insurtech

El auge de las insurtechs ha tenido un efecto estimulante en la industria, y la lista de posibles transformaciones está creciendo. Los primeros casos de uso incluyen:

1. Telemática para modelos de seguros de automóviles basados ​​en el uso y de "pago por conducción"
2. Modelos comerciales disruptivos, como el seguro entre pares
3. Detección de fraude asistida por IA y servicio habilitado por IA
4. Automatización del flujo de trabajo interno con automatización de procesos robóticos (RPA)
5. Aprendizaje automático para automatizar el procesamiento de reclamaciones

Sin embargo, si bien la insurtech ha logrado una transformación a pequeña escala a través de proyectos independientes o soluciones puntuales, continuar innovando de esta manera única y poco conectada eventualmente se volverá demasiado difícil de administrar.

Para capitalizar todo su potencial, las aseguradoras deben conectar insurtech a su negocio principal. Esto requiere una nueva generación de software de seguros centrado en el cliente y basado en API, llamado coretech.

Coretech busca resolver la mayor barrera para innovar con insurtech: la integración.

¿Por qué es tan difícil la integración?

Casi todos los sistemas centrales de administración de políticas tienen API. Muchos tienen mercados de aplicaciones donde los clientes pueden encontrar aplicaciones de socios preintegrados. Incluso hay herramientas de plataforma de integración como servicio que facilitan la conexión de múltiples sistemas.

Elija cualquier par de aplicaciones en la nube, y es probable que pueda encontrar alguna forma estándar de manejarlo. Entonces, ¿por qué la integración es un obstáculo para la adopción de insurtech?

Cuando se trata de insurtech, rara vez se trata de si las aplicaciones pueden integrarse. Suponiendo que esté hablando de soluciones en la nube, la respuesta casi siempre es "sí". El problema es cuán profunda y transformadora puede ser la integración.

• ¿Qué datos se pueden transferir?
• es bidireccional?
• ¿Ocurre en tiempo real?
• Si los datos cambian en un sistema, ¿se notifica al otro?
• ¿El flujo de trabajo está automatizado y controlado por eventos?
• ¿Cómo es la experiencia del usuario?
• ¿Se puede incrustar la funcionalidad de una aplicación en la otra?
• ¿Qué tan fáciles son las integraciones para administrar?
• Cuando un sistema se actualice, ¿se romperá la integración?

Los beneficios de Insurtech dependen de la conectividad y el contexto

Claramente, "¿Esta aplicación se integra con eso?" es una pregunta que merece más que una respuesta sí/no.

Todos los proveedores de sistemas de administración de políticas le dirán que tienen API para admitir cualquier integración. Muchos lo señalarán a su biblioteca de integraciones preconstruidas. Esos conectores son reales. Sin embargo, el contexto es el rey. Las integraciones simples están bien, pero las ventajas de insurtech no se pueden realizar por completo sin un nivel más profundo de conectividad.

Las integraciones más básicas arrojan datos desde una aplicación de insurtech al sistema central en una dirección, sin tener en cuenta lo que sucede en el futuro. Desde la perspectiva del flujo de trabajo, la integración podría desencadenar automáticamente una acción simple en respuesta a un evento predeterminado.

Las integraciones más ricas sincronizan datos entre sistemas y notifican a las aplicaciones relacionadas cuando cambian los datos, lo que hace cumplir la higiene de los datos y resuelve automáticamente los conflictos. Admiten lógica condicional que activa acciones en función de los detalles y el contexto de un evento que ocurrió. Las integraciones podrían incorporar algoritmos personalizados o IA para determinar, por ejemplo, si una aplicación de política requiere la participación humana.

Si bien no es un secreto que las soluciones heredadas con décadas de antigüedad luchan por admitir integraciones avanzadas, las aseguradoras incluso están reemplazando los sistemas centrales implementados más recientemente, denominados "sistemas heredados modernos". Simplemente no están diseñados para integrarse rápida y profundamente.

La solución coretech

Coretech respalda la profundidad de las integraciones que necesitan las compañías de seguros. Coretech es capaz de conectarse, desconectarse y reconectarse rápidamente con otros sistemas, plataformas e insurtechs para examinar en profundidad múltiples flujos de datos, automatizar flujos de trabajo y simplificar las experiencias de los clientes.

Coretech comparte su ADN con insurtech. Está construido con los mismos lenguajes, arquitectura de microservicios, API, contenedores y flujos de trabajo basados ​​en eventos, por lo que un sistema coretech puede admitir de forma nativa integraciones avanzadas de insurtech.

Para TI, coretech hace que sea mucho más fácil conectar aplicaciones, lograr que funcionen mejor juntas y administrar las integraciones. Para la empresa, significa operaciones simplificadas, costos de mano de obra reducidos y mejores experiencias para los clientes.

Cuando eso se multiplica entre miles o millones de usuarios y titulares de pólizas, y cientos de aplicaciones, el valor de la conectividad de coretech a insurtech crece exponencialmente.