ما هو Insurtech: التعريف ، الأمثلة ، النصائح

أدى التقارب بين التأمين والتكنولوجيا الرقمية - "Insurtech" - إلى إحداث تحول في الصناعة ، وحفز النمو وتسريع الابتكار.

على مدى السنوات القليلة الماضية ، استثمرت شركات التأمين بكثافة في التأمين الصحي. في عام 2021 ، بلغت قيمة سوق التكنولوجيا الداخلية 3.78 مليار دولار ، وفقًا لـ Grand View Research.

بالنسبة لشركات التأمين ، تتمثل ميزة الشراكة مع شركات التأمين في أنها تستطيع توسيع مجموعة منتجاتها الحالية أو تبسيط العمليات الداخلية بطريقة سريعة ومنخفضة التكلفة دون الحاجة إلى بناء الخبرات الداخلية أو التطبيقات بأنفسهم. لكن التحديات لا تزال قائمة.

ما هو إنزورتك؟

Insurtech هو استخدام التكنولوجيا لتحسين العمليات التجارية والكفاءة وتجربة العملاء في صناعة التأمين ، وهو مزيج من الكلمات "تكنولوجيا التأمين".

هدف Insurtech هو تسهيل شراء العملاء لمنتجات التأمين ، بما في ذلك التأمين على الحياة وبوالص التأمين للشركات الصغيرة. على سبيل المثال ، أتاحت التكنولوجيا للعملاء إمكانية البحث عن التأمين وشرائه عبر الإنترنت دون العمل مع وكيل.

على الرغم من أن شركات التأمين كانت تخشى في البداية أن تقلل شركات التأمين من حصتها في السوق ، إلا أن الشراكة مع شركات التكنولوجيا المزعزعة هذه يُنظر إليها الآن على نطاق واسع على أنها الحافز الضروري لدفع النمو وتسريع تطوير منتجات التأمين الجديدة.

التحويلية: حالات استخدام Insurtech

كان لظهور شركات التأمين أثرًا في الارتقاء بالصناعة ، وقائمة التحولات المحتملة آخذة في الازدياد. تشمل حالات الاستخدام المبكر ما يلي:

1. تقنيات المعلومات لنماذج التأمين على السيارات المستندة إلى الاستخدام و "طريقة الدفع"
2. نماذج الأعمال التخريبية ، مثل التأمين من نظير إلى نظير
3. الكشف عن الاحتيال بمساعدة الذكاء الاصطناعي والخدمة الممكّنة للذكاء الاصطناعي
4. أتمتة سير العمل الداخلي مع أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)
5. التعلم الآلي لأتمتة معالجة المطالبات

ومع ذلك ، في حين أن insurtech قد قدمت التحول على نطاق صغير عبر مشاريع قائمة بذاتها أو حلول نقطية ، فإن الاستمرار في الابتكار في هذا الأسلوب الفريد من نوعه وغير المترابط سيصبح في النهاية صعبًا للغاية للإدارة.

للاستفادة من إمكاناتها الكاملة ، يجب على شركات التأمين ربط التكنولوجيا التأمينية بأعمالها الأساسية. يتطلب هذا نوعًا جديدًا من برامج التأمين التي تركز على العميل والتي تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات (API) أولاً ، تسمى كوريتيك.

تسعى Coretech إلى حل أكبر عائق أمام الابتكار باستخدام Insurtech: التكامل.

لماذا الاندماج صعب للغاية؟

يحتوي كل نظام إدارة سياسة أساسي تقريبًا على واجهات برمجة تطبيقات. لدى العديد منها أسواق تطبيقات حيث يمكن للعملاء العثور على تطبيقات من شركاء مدمجين مسبقًا. توجد أيضًا أدوات تكامل النظام الأساسي كخدمة تجعل توصيل أنظمة متعددة أسهل.

اختر أي زوج من التطبيقات السحابية ، ومن المحتمل أن تجد طريقة جاهزة للتعامل معها. فلماذا يعتبر التكامل عائقا أمام تبني التكنولوجيا؟

عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا الداخلية ، نادرًا ما يتعلق الأمر بإمكانية دمج التطبيقات. بافتراض أنك تتحدث عن حلول السحابة ، تكون الإجابة دائمًا تقريبًا "نعم". تكمن المشكلة في مدى عمق وتحويل التكامل.

• ما هي البيانات التي يمكن نقلها؟
• هل هو ثنائي الاتجاه؟
• هل يحدث ذلك في الوقت الحقيقي؟
• إذا تغيرت البيانات في أحد الأنظمة ، فهل يتم إخطار الآخر؟
• هل سير العمل مؤتمت ومدفوع بالحدث؟
• كيف تبدو تجربة المستخدم؟
• هل يمكن تضمين وظائف أحد التطبيقات في الآخر؟
• ما مدى سهولة إدارة عمليات الدمج؟
• عندما يتم تحديث نظام واحد ، هل يتوقف التكامل؟

تعتمد فوائد Insurtech على الاتصال والسياق

من الواضح ، "هل يتكامل هذا التطبيق مع ذلك؟" هو سؤال يستحق أكثر من إجابة بنعم / لا.

سيخبرك جميع بائعي نظام إدارة السياسة أن لديهم واجهات برمجة تطبيقات لدعم أي تكامل. سيوجهك الكثير إلى مكتبتهم الخاصة بعمليات التكامل سابقة البناء. تلك الموصلات حقيقية. ومع ذلك ، فإن السياق هو الملك. لا بأس من عمليات الدمج البسيطة ، لكن مزايا التكنولوجيا الداخلية لا يمكن أن تتحقق بالكامل بدون مستوى أعمق من الاتصال.

عمليات الدمج الأساسية هي بيانات المقلاع من تطبيق insurtech إلى النظام الأساسي في اتجاه واحد ، دون التفكير في حدوث ذلك أسفل الخط. من منظور سير العمل ، قد يؤدي التكامل تلقائيًا إلى تشغيل إجراء بسيط استجابة لحدث محدد مسبقًا.

تعمل عمليات التكامل الأكثر ثراءً على مزامنة البيانات بين الأنظمة وإخطار التطبيقات ذات الصلة عند تغيير البيانات ، وفرض صحة البيانات وحل التعارضات تلقائيًا. إنها تدعم المنطق الشرطي الذي يطلق الإجراءات بناءً على تفاصيل وسياق الحدث الذي وقع. يمكن أن تتضمن عمليات الدمج خوارزميات مخصصة أو ذكاء اصطناعي لتحديد ، على سبيل المثال ، ما إذا كان تطبيق السياسة يتطلب مشاركة بشرية.

في حين أنه ليس سراً أن الحلول القديمة التي مضى عليها عقود تكافح من أجل دعم عمليات الدمج المتقدمة ، إلا أن شركات التأمين تعمل على استبدال الأنظمة الأساسية التي تم نشرها مؤخرًا - والتي يشار إليها باسم "الأنظمة القديمة الحديثة". إنها ببساطة ليست مصممة للتكامل بسرعة وعمق.

حل coretech

تدعم Coretech عمق التكامل الذي تحتاجه شركات التأمين. Coretech قادر على الاتصال بسرعة وفصل وإعادة الاتصال بالأنظمة والأنظمة الأساسية وشركات التأمين الأخرى للتعمق بعمق في تدفقات البيانات المتعددة ، وأتمتة تدفقات العمل ، وتبسيط تجارب العملاء.

تشارك Coretech حمضها النووي مع insurtech. لقد تم إنشاؤه بنفس اللغات ، وبنية الخدمات المصغرة ، وواجهات برمجة التطبيقات ، والحاويات ، وسير العمل المستند إلى الأحداث ، لذلك يمكن لنظام coretech أن يدعم تكامل Insurtech المتقدم.

بالنسبة لتكنولوجيا المعلومات ، تجعل شركة coretech من السهل جدًا توصيل التطبيقات وجعلها تعمل معًا بشكل أفضل وإدارة عمليات الدمج. بالنسبة للأعمال ، فهذا يعني عمليات مبسطة ، وخفض تكاليف العمالة ، وتجارب عملاء أفضل.

عندما يتضاعف ذلك عبر الآلاف أو الملايين من المستخدمين وحاملي الوثائق ، ومئات التطبيقات ، فإن قيمة اتصال coretech إلى insurtech تزداد أضعافاً مضاعفة.