Что такое insurtech: определение, примеры, советы

Конвергенция страхования и цифровых технологий — «insurtech» — изменила отрасль, стимулируя рост и ускоряя инновации.

За последние несколько лет страховые компании вложили значительные средства в insurtech. По данным Grand View Research, в 2021 году рынок страховых технологий оценивался в 3,78 миллиарда долларов.

Для страховщиков преимущество партнерства с insurtech заключается в том, что они могут расширить свой существующий портфель продуктов или упростить внутренние операции быстрым и недорогим способом без необходимости самостоятельно создавать внутренний опыт или приложения. Но проблемы остаются.

Что такое инсуртех?

Insurtech — это использование технологий для улучшения бизнес-процессов, повышения эффективности и качества обслуживания клиентов в страховой отрасли, представляющее собой сочетание слов «страховые технологии».

Цель Insurtech — упростить клиентам покупку страховых продуктов, включая страхование жизни и полисы для малого бизнеса. Например, эта технология позволила клиентам искать и покупать страховку онлайн, не работая с агентом.

Хотя страховые компании изначально опасались, что страховщики сократят их долю на рынке, партнерство с этими прорывными технологическими фирмами теперь широко рассматривается как катализатор, необходимый для стимулирования роста и ускорения разработки новых страховых продуктов.

Преобразование: варианты использования Insurtech

Подъем insurtechs оказал положительное влияние на отрасль, и список возможных преобразований растет. Ранние варианты использования включают:

1. Телематика для моделей автострахования на основе использования и с оплатой по мере вождения
2. Подрывные бизнес-модели, такие как одноранговое страхование
3. Обнаружение мошенничества с помощью ИИ и обслуживание с поддержкой ИИ
4. Автоматизация внутренних рабочих процессов с помощью роботизированной автоматизации процессов (RPA)
5. Машинное обучение для автоматизации обработки претензий

Тем не менее, несмотря на то, что insurtech осуществляет трансформацию в небольших масштабах с помощью отдельных проектов или точечных решений, продолжение внедрения инноваций таким разовым, слабо связанным способом в конечном итоге станет слишком сложным для управления.

Чтобы полностью использовать его потенциал, страховщики должны подключить страховые технологии к своему основному бизнесу. Для этого требуется новое поколение ориентированного на клиента страхового программного обеспечения, ориентированного на API, которое называется coretech.

Coretech стремится устранить самый большой барьер для инноваций с помощью insurtech: интеграцию.

Почему интеграция так сложна?

Почти каждая основная система администрирования политик имеет API. У многих есть магазины приложений, где клиенты могут найти приложения от предварительно интегрированных партнеров. Существуют даже инструменты интеграции «платформа как услуга», упрощающие подключение нескольких систем.

Выберите любую пару облачных приложений, и вы, вероятно, найдете какой-нибудь готовый способ справиться с этим. Так почему же интеграция является препятствием для внедрения insurtech?

Когда дело доходит до страховых технологий, редко когда речь идет о возможности интеграции приложений. Если вы говорите об облачных решениях, ответ почти всегда «да». Вопрос в том, насколько глубокой и преобразующей может быть интеграция.

• Какие данные можно передавать?
• Он двунаправленный?
• Это происходит в реальном времени?
• Если данные изменяются в одной системе, другая получает уведомление?
• Является ли рабочий процесс автоматизированным и управляемым событиями?
• Каков пользовательский опыт?
• Можно ли встроить функциональность одного приложения в другое?
• Насколько легко управлять интеграциями?
• Когда одна система будет обновлена, интеграция сломается?

Преимущества Insurtech зависят от подключения и контекста

Ясно: «Это приложение интегрируется с этим?» это вопрос, который заслуживает большего, чем ответ да/нет.

Все поставщики систем администрирования политик скажут вам, что у них есть API для поддержки любой интеграции. Многие укажут вам на свою библиотеку готовых интеграций. Эти разъемы настоящие. Тем не менее, контекст решает. Простая интеграция — это хорошо, но преимущества insurtech не могут быть полностью реализованы без более глубокого уровня подключения.

Самая простая интеграция данных из приложения Insurtech в основную систему в одном направлении, без учета того, что происходит в дальнейшем. С точки зрения рабочего процесса интеграция может автоматически инициировать простое действие в ответ на заранее определенное событие.

Расширенные возможности интеграции позволяют синхронизировать данные между системами и уведомлять связанные приложения об изменении данных, обеспечивая гигиену данных и автоматически разрешая конфликты. Они поддерживают условную логику, которая инициирует действия на основе деталей и контекста произошедшего события. Интеграции могут включать пользовательские алгоритмы или ИИ, чтобы определить, например, требует ли приложение политики участия человека.

Хотя не секрет, что устаревшие решения десятилетней давности с трудом поддерживают расширенную интеграцию, страховщики даже заменяют базовые системы, развернутые совсем недавно, называемые «современными устаревшими системами». Они просто не предназначены для быстрой и глубокой интеграции.

Основное решение

Coretech поддерживает необходимую глубину интеграции страховым компаниям. Coretech может быстро подключаться, отключаться и повторно подключаться к другим системам, платформам и страховым технологиям, чтобы глубоко изучать несколько потоков данных, автоматизировать рабочие процессы и упростить работу с клиентами.

Coretech разделяет свою ДНК с insurtech. Он построен с использованием тех же языков, архитектуры микросервисов, API, контейнеров и рабочих процессов на основе событий, поэтому система coretech может изначально поддерживать расширенную интеграцию insurtech.

Для ИТ-отдела coretech значительно упрощает подключение приложений, улучшение их совместной работы и управление интеграцией. Для бизнеса это означает упрощение операций, снижение трудозатрат и повышение качества обслуживания клиентов.

Когда это умножается на тысячи или миллионы пользователей и держателей полисов, а также на сотни приложений, ценность связи между основными и страховыми технологиями возрастает в геометрической прогрессии.