Experiências personalizadas: seguro de vida para a era digital

Como muitos setores, empresas e organizações, o seguro de vida está passando por mudanças dramáticas quando se trata de fidelização e retenção de clientes. Enquanto os clientes já foram muito leais e tendiam a permanecer por décadas, a era digital deu início a uma forte concorrência – e com as gerações mais jovens se tornando o mercado-alvo, esses consumidores esperam opções on-line, produtos personalizados e experiências personalizadas quando se trata de seguros.

No The Before Times, a experiência do cliente do setor de seguros de vida se concentrava principalmente em reuniões – os clientes ligavam ou visitavam seu agente pessoalmente. girava em torno de reuniões entre clientes e agentes. Muitas vezes, os agentes sabiam muito sobre seus clientes, desde o estado civil, quando poderiam ter um filho, comprar uma casa, etc. Você não poderia ser muito mais pessoal do que isso em um relacionamento profissional.

Entre na era digital.

Hoje, os consumidores podem se educar e tomar decisões sobre seguros antes mesmo de entrar em contato com um agente.

O modelo de seguro digital é conveniente, rápido e relativamente simples. Mas até que ponto é personalizado?

Atender às necessidades específicas dos consumidores – em momentos específicos de suas vidas – é a próxima era de inovação para o setor de seguros de vida.

Ao se concentrar em criar e oferecer produtos e soluções de seguro de vida verdadeiramente personalizados para cada cliente, o setor se torna um consultor confiável e os agentes que adotam esse modelo provavelmente reterão muito mais clientes por toda a vida.

A experiência do cliente desse calibre exige muito mais do que atualizar sistemas legados e criar aplicativos para smartphones.

Experiências personalizadas: seguro de vida centrado no cliente

1. Reconhecimento de marca
2. Eles detêm a confiança do cliente que vem com ser bem conhecido
3. Eles possuem acesso aos clientes, graças a muitos dados valiosos dos clientes

Esse poderoso trio de confiança, conhecimento e acesso permite que as seguradoras realmente entendam as necessidades do cliente – e atendam rapidamente a essas necessidades.

Hoje, os clientes apreciam muito (e recompensam) as informações contextualmente relevantes oferecidas no momento certo em sua jornada no canal de sua escolha – seja um aplicativo, online ou à moda antiga: conversar com um agente ou representante que tenha acesso a um visão completa do cliente.

Essas interações orientadas por dados podem forjar a fidelidade entre seguradoras e clientes , ao mesmo tempo em que fornecem o nível de proteção que cada cliente exige individualmente.

Os dados do cliente alimentam a personalização

Tornar-se uma organização orientada por dados exige que as companhias de seguros de vida pensem grande sobre como fornecer experiências personalizadas e CX.

Os sistemas legados não foram projetados para oferecer suporte a insights ou integrações em tempo real com sistemas de back-end, parceiros, provedores de dados externos e fontes emergentes de informações de seguros, como wearables e registros eletrônicos de saúde.

A abordagem centrada no produto de ontem está desaparecendo rapidamente à medida que o modelo centrado no cliente é adotado.

Os sistemas coretech modernos têm a funcionalidade de analisar e agir em vários fluxos de dados e apresentam um design centrado no cliente e uma arquitetura que usa as mesmas tecnologias das insurtechs.

1. Um rico catálogo de APIs
2. Transmissão de eventos
3. Ferramentas de configuração de baixo código

APIs: a base para experiências de seguro personalizadas

As APIs são um gateway de software que serve como intermediário entre sistemas de tecnologia de conexão, como seu sistema principal de administração de políticas e o rastreador de fitness conectado à IoT de um segurado.

As APIs fornecem protocolos para interações de sistema para sistema e cada API lida com uma tarefa de comunicação específica. Interações mais complexas entre aplicativos de tecnologia geralmente exigem várias APIs ou maneiras de adaptar as APIs ao caso de uso de destino – também conhecidas como APIs baseadas em persona.

Para muitos na área de seguros, isso torna uma plataforma de tecnologia aberta (não proprietária) e rica em API essencial como o primeiro passo na transformação para a era digital. Seja usado para substituir sistemas existentes ou implantado como uma camada de integração flexível para agilidade em tempo real, uma plataforma habilitada para API desempenha o papel principal quando se trata de fornecer experiências personalizadas.

Conheça o seu cliente: o streaming de eventos oferece insights poderosos em tempo real

Você precisa de acesso a dados em tempo real se quiser realmente conhecer seus clientes, entender suas intenções e necessidades e agir rapidamente sobre eles. O streaming de eventos desempenha um papel fundamental no aumento do CX e da personalização, pois as ofertas podem variar muito, desde a otimização de produtos atuais até a sugestão de um produto completamente novo com base em novas circunstâncias.

Momentos cruciais na vida das pessoas, como começar um novo emprego ou negócio, mudar-se, ter um filho, comprar uma casa – todos esses são pontos em que os dados são criados em outros sistemas.

Quando as plataformas são capazes de transmitir eventos, o processamento desses dados críticos se torna instantâneo, fornecendo aos clientes e seguradoras um registro em tempo real.

Low-code: configurações em tempo real

Uma coisa é projetar jornadas, produtos e experiências em teoria. Outra é ver como eles se comportam na natureza.

Plataformas com recursos de configuração de baixo código podem melhorar muito o CX e aumentar a fidelidade. Eles podem ajudar na configuração rápida, ao mesmo tempo em que refinam produtos e interfaces de usuário.

Afinal, quanto mais cedo você chegar a um cliente, mais cedo poderá colher os frutos da personalização ou dinamizar com base na resposta do cliente.

A modernização da jornada do cliente vai muito além da mobilidade. As seguradoras que desejam permanecer competitivas na era digital devem se concentrar em CX e aproveitar os dados para fornecer experiências de seguro verdadeiramente personalizadas.

O segurado de seguro de vida leal de hoje pode rapidamente se tornar um consumidor igualmente leal de vários produtos no futuro, quando o foco no cliente estiver no centro de seus negócios.