Expériences personnalisées : l'assurance-vie à l'ère numérique

Comme de nombreuses industries, entreprises et organisations, l'assurance-vie connaît des changements spectaculaires en matière de fidélisation et de rétention de la clientèle. Alors que les clients étaient autrefois très fidèles et avaient tendance à rester pendant des décennies, l'ère numérique a inauguré une concurrence féroce - et avec les jeunes générations devenant le marché cible, ces consommateurs attendent des options en ligne, des produits personnalisés et des expériences personnalisées en matière d'assurance.

Dans The Before Times, l'expérience client du secteur de l'assurance-vie était principalement centrée sur les réunions - les clients appelaient ou rendaient visite à leur agent en personne. tournait autour de rencontres entre clients et agents. Souvent, les agents en savaient beaucoup sur leur client, qu'il s'agisse de son état civil, de la date à laquelle il pourrait avoir un enfant, acheter une maison, etc. Vous ne pourriez pas être beaucoup plus personnel que cela dans une relation professionnelle.

Entrez dans l'ère numérique.

Aujourd'hui, les consommateurs peuvent se renseigner et prendre des décisions concernant l'assurance avant même de contacter un agent.

Le modèle d'assurance numérique est pratique, rapide et relativement simple. Mais à quel point est-il personnalisé ?

Répondre aux besoins spécifiques des consommateurs - à des moments précis de leur vie - est la prochaine ère d'innovation pour l'industrie de l'assurance-vie.

En se concentrant sur la création et l'offre de produits et de solutions d'assurance-vie véritablement personnalisés pour chaque client, l'industrie devient un conseiller de confiance, et les agents qui adoptent ce modèle conserveront probablement beaucoup plus de clients à vie.

Une expérience client de ce calibre nécessite bien plus que la mise à jour des systèmes hérités et la création d'applications pour smartphones.

Expériences personnalisées : assurance vie centrée sur le client

1. Reconnaissance de la marque
2. Ils détiennent la confiance des clients qui vient avec la notoriété
3. Ils ont accès aux clients, grâce à de nombreuses données client précieuses

Ce puissant trio de confiance, de connaissances et d'accès permet aux assureurs de vraiment comprendre les besoins des clients et d'y répondre rapidement.

Aujourd'hui, les clients apprécient grandement (et récompensent) les informations contextuellement pertinentes proposées au bon moment de leur parcours sur le canal de leur choix, qu'il s'agisse d'une application, en ligne ou à l'ancienne : parler avec un agent ou un représentant qui a accès à un vue complète du client.

Ces interactions basées sur les données peuvent forger la fidélité entre les assureurs et les clients , tout en offrant le niveau de protection dont chaque client a besoin individuellement.

Les données clients alimentent la personnalisation

Pour devenir une organisation axée sur les données, les compagnies d'assurance-vie doivent réfléchir à la manière de fournir des expériences personnalisées et CX.

Les systèmes hérités n'ont pas été conçus pour prendre en charge des informations en temps réel ou des intégrations avec des systèmes backend, des partenaires, des fournisseurs de données externes et des sources d'informations d'assurance émergentes, comme les appareils portables et les dossiers de santé électroniques.

L'approche centrée sur le produit d'hier disparaît rapidement à mesure que le modèle centré sur le client est adopté.

Les systèmes coretech modernes ont la fonctionnalité d'analyser et d'agir sur plusieurs flux de données, et présentent une conception centrée sur le client et une architecture qui utilise les mêmes technologies que les insurtechs.

1. Un riche catalogue d'API
2. Diffusion d'événements
3. Outils de configuration low-code

Comment personnaliser l'expérience numérique et mettre en lumière les clients

Vous souhaitez offrir une expérience numérique personnalisée qui vous démarque de la concurrence ? Pour vous démarquer, vous devez mettre vos clients en valeur.

API : la base d'expériences d'assurance personnalisées

Les API sont une passerelle logicielle servant d'intermédiaire entre les systèmes technologiques de connexion, comme votre système d'administration de police de base et le suivi de la condition physique connecté à l'IoT d'un assuré.

Les API fournissent des protocoles pour les interactions de système à système, et chaque API gère une tâche de communication spécifique. Les interactions plus complexes entre les applications technologiques nécessitent généralement plusieurs API ou des moyens d'adapter les API au cas d'utilisation cible - AKA en tant qu'API basées sur la personnalité.

Pour de nombreux acteurs de l'assurance, cela rend une plate-forme technologique ouverte (non exclusive) et riche en API essentielle comme première étape de la transformation pour l'ère numérique. Qu'elle soit utilisée pour remplacer des systèmes existants ou déployée en tant que couche d'intégration flexible pour une agilité en temps réel, une plate-forme compatible API joue le rôle principal lorsqu'il s'agit de fournir des expériences personnalisées.

Connaissez votre client : le streaming d'événements offre de puissantes informations en temps réel

Vous avez besoin d'accéder à des données en temps réel si vous voulez vraiment connaître vos clients, comprendre leurs intentions et leurs besoins et agir rapidement en conséquence. Le streaming d'événements joue un rôle central dans l'amélioration de l'expérience client et de la personnalisation, car les offres peuvent varier considérablement, allant de l'optimisation des produits actuels à la suggestion d'un tout nouveau produit en fonction de nouvelles circonstances.

Les moments cruciaux de la vie des gens comme le démarrage d'un nouvel emploi ou d'une nouvelle entreprise, un déménagement, la naissance d'un enfant, l'achat d'une maison - sont tous des moments où des données sont créées dans d'autres systèmes.

Lorsque les plateformes sont capables de diffuser des événements, le traitement de ces données critiques devient instantané, fournissant aux clients et aux assureurs un enregistrement en temps réel.

Low-code : configurations à la volée

C'est une chose de concevoir des voyages, des produits et des expériences en théorie. C'en est une autre de voir comment ils se comportent dans la nature.

Les plates-formes dotées de capacités de configuration low-code peuvent considérablement améliorer CX et renforcer la fidélité. Ils peuvent aider à une configuration rapide, tout en affinant les produits et les interfaces utilisateur.

Après tout, plus tôt vous pouvez atteindre un client, plus tôt vous pourrez soit récolter les fruits de la personnalisation, soit pivoter en fonction de la réponse du client.

La modernisation du parcours client va bien au-delà de la mobilité. Les assureurs qui souhaitent rester compétitifs à l'ère numérique doivent se concentrer sur l'expérience client et exploiter les données pour offrir des expériences d'assurance véritablement personnalisées.

Le fidèle titulaire d'une police d'assurance-vie d'aujourd'hui peut rapidement devenir un consommateur tout aussi fidèle de plusieurs produits à l'avenir lorsque l'orientation client est au cœur de votre entreprise.