Experiențe personalizate: Asigurare de viață pentru era digitală

La fel ca multe industrii, afaceri și organizații, asigurările de viață se confruntă cu schimbări dramatice când vine vorba de fidelizarea și păstrarea clienților. În timp ce clienții au fost cândva foarte loiali și au avut tendința de a rămâne timp de zeci de ani, era digitală a dus la o concurență puternică – iar generațiile mai tinere devenind piața țintă, acești consumatori se așteaptă la opțiuni online, produse personalizate și experiențe personalizate atunci când vine vorba de asigurări.

În The Before Times, experiența clienților din industria asigurărilor de viață s-a concentrat în principal pe întâlniri – clienții își sunau sau își vizitau agentul în persoană. se învârte în jurul întâlnirilor dintre clienți și agenți. Adesea, agenții știau multe despre clientul lor, de la starea civilă, când ar putea avea un copil, își cumpără o casă etc. Nu puteai deveni mult mai personal decât atât într-o relație profesională.

Intră în era digitală.

Astăzi, consumatorii se pot educa și pot lua decizii cu privire la asigurări înainte de a contacta vreodată un agent.

Modelul de asigurare digitală este convenabil, rapid și relativ simplu. Dar cât de personalizat este?

Satisfacerea nevoilor specifice ale consumatorilor – in anumite momente din viata lor – este urmatoarea era a inovatiei pentru industria asigurarilor de viata.

Concentrându-se pe crearea și oferirea de produse și soluții de asigurări de viață cu adevărat personalizate pentru fiecare client, industria devine un consilier de încredere, iar agenții care adoptă acest model vor păstra probabil mult mai mulți clienți pe viață.

Experiența clienților de acest calibru necesită mult mai mult decât actualizarea sistemelor vechi și crearea de aplicații pentru smartphone-uri.

Experiențe personalizate: Asigurare de viață centrată pe client

1. Recunoașterea mărcii
2. Ei păstrează încrederea clienților care vine cu a fi bine-cunoscut
3. Ei au acces la clienți, datorită o mulțime de date valoroase despre clienți

Acest trio puternic de încredere, cunoștințe și acces permite asigurătorilor să înțeleagă cu adevărat nevoile clienților și să răspundă rapid acestor nevoi.

Clienții de astăzi apreciază foarte mult (și recompensează) informațiile relevante din punct de vedere contextual oferite la momentul potrivit în călătoria lor pe canalul ales de ei – indiferent dacă este o aplicație, online sau modul de modă veche: discutând cu un agent sau reprezentant care are acces la un vedere completă a clientului.

Aceste interacțiuni bazate pe date pot genera loialitate între asigurători și clienți , oferind în același timp nivelul de protecție pe care fiecare client îl are în mod individual.

Datele clienților alimentează personalizarea

Pentru a deveni o organizație bazată pe date, companiile de asigurări de viață trebuie să gândească în mare măsură cum să ofere experiențe personalizate și CX.

Sistemele vechi nu au fost concepute pentru a susține informații în timp real sau integrări cu sisteme backend, parteneri, furnizori externi de date și surse emergente de informații privind asigurările, cum ar fi dispozitivele portabile și dosarele medicale electronice.

Abordarea centrată pe produs de ieri dispare rapid pe măsură ce este adoptat modelul centrat pe client.

Sistemele moderne coretech au funcționalitatea de a analiza și acționa asupra mai multor fluxuri de date și prezintă un design centrat pe client și o arhitectură care utilizează aceleași tehnologii ca și insurtechs.

1. Un catalog bogat de API-uri
2. Streaming de evenimente
3. Instrumente de configurare low-code

Cum să personalizați experiența digitală și să aduceți o lumină asupra clienților

Doriți să oferiți o experiență digitală personalizată care să vă deosebească de concurență? Pentru a ieși în evidență, trebuie să-ți pui clienții în centrul atenției.

API-uri: baza pentru experiențe de asigurare personalizate

API-urile sunt o poartă software care servește ca intermediar între sistemele tehnologice de conectare, cum ar fi sistemul dvs. principal de administrare a politicilor și instrumentul de urmărire a fitness-ului conectat la IoT al titularului de poliță.

API-urile furnizează protocoale pentru interacțiunile de la sistem la sistem, iar fiecare API se ocupă de o anumită sarcină de comunicații. Interacțiunile mai complexe dintre aplicațiile tehnologice necesită, de obicei, mai multe API-uri sau modalități de adaptare a API-urilor la cazul de utilizare țintă - AKA ca API-uri bazate pe persoană.

Pentru mulți din asigurări, acest lucru face ca o platformă tehnologică deschisă (neproprietă) bogată în API să fie critică ca prim pas în transformarea în era digitală. Indiferent dacă este folosită pentru a înlocui sistemele existente sau este implementată ca un strat de integrare flexibil pentru agilitate în timp real, o platformă activată API joacă rolul principal atunci când vine vorba de a oferi experiențe personalizate.

Cunoaște-ți clientul: fluxul de evenimente oferă informații puternice în timp real

Aveți nevoie de acces la date în timp real dacă doriți să vă cunoașteți cu adevărat clienții, să înțelegeți intențiile și nevoile acestora și să acționați rapid asupra lor. Streamingul de evenimente joacă un rol esențial în stimularea CX și personalizarea, deoarece ofertele pot varia foarte mult de la optimizarea produselor actuale până la sugerarea unui produs complet nou bazat pe circumstanțe noi.

Momentele esențiale din viața oamenilor, cum ar fi începerea unui nou loc de muncă sau a unei afaceri, mutarea, a avea un copil, cumpărarea unei case – toate acestea sunt puncte în care datele sunt create în alte sisteme.

Când platformele sunt capabile să transmită evenimente în flux, procesarea acestor date critice devine instantanee, oferind atât clienților, cât și asigurătorilor o înregistrare în timp real.

Low-code: Configurații din mers

Un lucru este să proiectezi călătorii, produse și experiențe în teorie. Este altceva să vezi cum se descurcă în sălbăticie.

Platformele cu capabilități de configurare low-code pot îmbunătăți considerabil CX și pot spori loialitatea. Ele pot ajuta la configurarea rapidă, în timp ce rafinați produsele și interfețele cu utilizatorul.

La urma urmei, cu cât poți ajunge mai devreme la un client, cu atât mai repede poți fie să culege recompensele personalizării, fie să te orientezi în funcție de răspunsul clientului.

Modernizarea călătoriei clienților se extinde cu mult dincolo de mobilitate. Asigurătorii care doresc să rămână competitivi în era digitală trebuie să se concentreze pe CX și să valorifice datele pentru a oferi experiențe de asigurare cu adevărat personalizate.

Titularul de poliță de asigurări de viață loial de astăzi poate deveni rapid un consumator la fel de loial al mai multor produse în viitor, atunci când centrarea pe client este în centrul afacerii dumneavoastră.