Experiencias personalizadas: Seguros de vida para la era digital

Al igual que muchas industrias, empresas y organizaciones, los seguros de vida están experimentando cambios drásticos en lo que respecta a la lealtad y retención de clientes. Si bien los clientes alguna vez fueron muy leales y tendieron a quedarse durante décadas, la era digital ha dado paso a una dura competencia, y con las generaciones más jóvenes convirtiéndose en el mercado objetivo, esos consumidores esperan opciones en línea, productos personalizados y experiencias personalizadas cuando se trata de seguros.

En The Before Times, la experiencia del cliente en la industria de seguros de vida se centraba principalmente en las reuniones: los clientes llamaban o visitaban a su agente en persona. giró en torno a reuniones entre clientes y agentes. A menudo, los agentes sabían mucho sobre su cliente, desde el estado civil, cuándo podrían tener un hijo, comprar una casa, etc. No se puede ser mucho más personal que eso en una relación profesional.

Entra en la era digital.

Hoy en día, los consumidores pueden informarse y tomar decisiones sobre seguros antes de ponerse en contacto con un agente.

El modelo de seguro digital es conveniente, rápido y relativamente simple. ¿Pero qué tan personalizado es?

Satisfacer las necesidades específicas de los consumidores, en momentos específicos de sus vidas, es la próxima era de innovación para la industria de seguros de vida.

Al centrarse en crear y ofrecer productos y soluciones de seguros de vida verdaderamente personalizados para cada cliente, la industria se convierte en un asesor de confianza, y los agentes que adopten este modelo probablemente conservarán muchos más clientes de por vida.

La experiencia del cliente de este calibre requiere mucho más que actualizar los sistemas heredados y crear aplicaciones para teléfonos inteligentes.

Experiencias personalizadas: seguro de vida centrado en el cliente

1. Reconocimiento de marca
2. Mantienen la confianza del cliente que viene con ser conocido
3. Poseen acceso a los clientes, gracias a una gran cantidad de datos valiosos de los clientes.

Este poderoso trío de confianza, conocimiento y acceso permite a las aseguradoras comprender realmente las necesidades del cliente y abordarlas rápidamente.

Los clientes de hoy en día aprecian enormemente (y recompensan) la información contextualmente relevante que se ofrece en el momento adecuado de su viaje en el canal de su elección, ya sea una aplicación, en línea o a la antigua: hablar con un agente o representante que tiene acceso a un visión completa del cliente.

Estas interacciones basadas en datos pueden forjar la lealtad entre las aseguradoras y los clientes , al tiempo que brindan el nivel de protección que cada cliente requiere individualmente.

Los datos del cliente alimentan la personalización

Convertirse en una organización basada en datos requiere que las compañías de seguros de vida piensen en grande sobre cómo brindar experiencias personalizadas y CX.

Los sistemas heredados no se diseñaron para admitir conocimientos en tiempo real o integraciones con sistemas back-end, socios, proveedores de datos externos y fuentes de información de seguros emergentes, como dispositivos portátiles y registros médicos electrónicos.

El enfoque centrado en el producto de ayer está desapareciendo rápidamente a medida que se adopta el modelo centrado en el cliente.

Los sistemas coretech modernos tienen la funcionalidad para analizar y actuar sobre múltiples flujos de datos, y cuentan con un diseño centrado en el cliente y una arquitectura que utiliza las mismas tecnologías que las insurtechs.

1. Un rico catálogo de API
2. Transmisión de eventos
3. Herramientas de configuración de código bajo

API: la base para experiencias de seguros personalizadas

Las API son una puerta de enlace de software que sirve como intermediario entre los sistemas tecnológicos de conexión, como su sistema central de administración de pólizas y el rastreador de actividad física conectado a IoT del titular de la póliza.

Las API entregan protocolos para interacciones de sistema a sistema, y ​​cada API maneja una tarea de comunicación específica. Las interacciones más complejas entre las aplicaciones tecnológicas generalmente requieren varias API o formas de adaptar las API al caso de uso objetivo, también conocidas como API basadas en personas.

Para muchos en seguros, esto hace que una plataforma de tecnología abierta (no propietaria) rica en API sea crítica como el primer paso en la transformación para la era digital. Ya sea que se use para reemplazar los sistemas existentes o se implemente como una capa de integración flexible para la agilidad en tiempo real, una plataforma habilitada para API desempeña el papel principal cuando se trata de brindar experiencias personalizadas.

Conozca a su cliente: la transmisión de eventos ofrece información poderosa en tiempo real

Necesita acceso a datos en tiempo real si desea conocer realmente a sus clientes, comprender sus intenciones y necesidades, y actuar rápidamente sobre ellos. La transmisión de eventos juega un papel fundamental en el impulso de la CX y la personalización, ya que las ofertas pueden variar mucho, desde la optimización de productos actuales hasta la sugerencia de un producto completamente nuevo en función de nuevas circunstancias.

Momentos cruciales en la vida de las personas, como comenzar un nuevo trabajo o negocio, mudarse, tener un hijo, comprar una casa: todos estos son puntos en los que se crean datos dentro de otros sistemas.

Cuando las plataformas son capaces de transmitir eventos, el procesamiento de estos datos críticos se vuelve instantáneo, proporcionando tanto a los clientes como a las aseguradoras un registro en tiempo real.

Low-code: Configuraciones sobre la marcha

Una cosa es diseñar viajes, productos y experiencias en teoría. Otra es ver cómo se comportan en la naturaleza.

Las plataformas con capacidades de configuración de código bajo pueden mejorar enormemente la CX y aumentar la lealtad. Pueden ayudar en la configuración rápida, al mismo tiempo que refinan los productos y las interfaces de usuario.

Después de todo, cuanto antes pueda llegar a un cliente, antes podrá cosechar las recompensas de la personalización o pivotar en función de la respuesta del cliente.

La modernización del recorrido del cliente se extiende mucho más allá de la movilidad. Las aseguradoras que quieran seguir siendo competitivas en la era digital deben centrarse en CX y aprovechar los datos para brindar experiencias de seguros verdaderamente personalizadas.

El titular de una póliza de seguro de vida leal de hoy puede convertirse rápidamente en un consumidor igualmente leal de múltiples productos en el futuro cuando el enfoque en el cliente esté en el corazón de su negocio.