Esperienze personalizzate: assicurazioni sulla vita per l'era digitale

Come molti settori, aziende e organizzazioni, le assicurazioni sulla vita stanno vivendo cambiamenti radicali quando si tratta di fidelizzazione e fidelizzazione dei clienti. Mentre i clienti una volta erano molto fedeli e tendevano a rimanere per decenni, l'era digitale ha inaugurato una forte concorrenza e, con le generazioni più giovani che stanno diventando il mercato di riferimento, quei consumatori si aspettano opzioni online, prodotti personalizzati ed esperienze personalizzate quando si tratta di assicurazioni.

In The Before Times, l'esperienza del cliente nel settore assicurativo sulla vita era principalmente incentrata sulle riunioni: i clienti chiamavano o visitavano il proprio agente di persona. ruotava attorno agli incontri tra clienti e agenti. Spesso gli agenti sapevano molto del loro cliente, dallo stato civile, quando potevano avere un figlio, comprare una casa, ecc. Non si poteva essere molto più personali di così in una relazione professionale.

Entra nell'era digitale.

Oggi i consumatori possono informarsi e prendere decisioni sull'assicurazione prima ancora di contattare un agente.

Il modello assicurativo digitale è conveniente, rapido e relativamente semplice. Ma quanto è personalizzato?

Soddisfare le esigenze specifiche dei consumatori, in momenti specifici della loro vita, è la prossima era di innovazione per il settore assicurativo sulla vita.

Concentrandosi sulla creazione e sull'offerta di prodotti e soluzioni assicurative sulla vita veramente personalizzati per ogni cliente, il settore diventa un consulente di fiducia e gli agenti che abbracciano questo modello probabilmente conserveranno molti più clienti a vita.

Un'esperienza cliente di questo calibro richiede molto di più dell'aggiornamento di sistemi legacy e della creazione di app per smartphone.

Esperienze personalizzate: assicurazioni sulla vita incentrate sul cliente

1. Il riconoscimento del marchio
2. Mantengono la fiducia del cliente che deriva dall'essere famosi
3. Possiedono l'accesso ai clienti, grazie a un sacco di preziosi dati sui clienti

Questo potente trio di fiducia, conoscenza e accesso consente agli assicuratori di comprendere davvero le esigenze dei clienti e di affrontarle rapidamente.

I clienti oggi apprezzano molto (e premiano) le informazioni contestualmente rilevanti offerte al momento giusto nel loro viaggio sul canale di loro scelta, che si tratti di un'app, online o alla vecchia maniera: parlare con un agente o un rappresentante che ha accesso a un visione completa del cliente.

Queste interazioni basate sui dati possono creare fedeltà tra assicuratori e clienti , fornendo al contempo il livello di protezione richiesto individualmente da ciascun cliente.

I dati dei clienti favoriscono la personalizzazione

Diventare un'organizzazione basata sui dati richiede alle compagnie di assicurazione sulla vita di pensare in grande su come fornire esperienze personalizzate e CX.

I sistemi legacy non sono stati progettati per supportare approfondimenti in tempo reale o integrazioni con sistemi back-end, partner, fornitori di dati esterni e fonti di informazioni assicurative emergenti, come dispositivi indossabili e cartelle cliniche elettroniche.

L'approccio incentrato sul prodotto di ieri sta rapidamente scomparendo man mano che viene adottato il modello incentrato sul cliente.

I moderni sistemi coretech hanno la funzionalità per analizzare e agire su più flussi di dati e presentano un design incentrato sul cliente e un'architettura che utilizza le stesse tecnologie degli insurtech.

1. Un ricco catalogo di API
2. Streaming di eventi
3. Strumenti di configurazione a basso codice

API: la base per esperienze assicurative personalizzate

Le API sono un gateway software che funge da intermediario tra i sistemi tecnologici di connessione, come il sistema di amministrazione delle policy di base e il fitness tracker connesso all'IoT di un contraente.

Le API forniscono protocolli per le interazioni da sistema a sistema e ciascuna API gestisce un'attività di comunicazione specifica. Le interazioni più complesse tra le applicazioni tecnologiche di solito richiedono diverse API o modi per adattare le API al caso d'uso di destinazione, AKA come API basate sulla persona.

Per molti nel settore assicurativo, questo rende una piattaforma tecnologica aperta (non proprietaria) ricca di API fondamentale come primo passo nella trasformazione per l'era digitale. Indipendentemente dal fatto che venga utilizzata per sostituire i sistemi esistenti o implementata come livello di integrazione flessibile per l'agilità in tempo reale, una piattaforma abilitata per API svolge il ruolo principale quando si tratta di fornire esperienze personalizzate.

Conosci il tuo cliente: lo streaming di eventi offre potenti informazioni in tempo reale

Hai bisogno di accedere ai dati in tempo reale se vuoi conoscere davvero i tuoi clienti, comprenderne gli intenti e le esigenze e agire rapidamente in base a loro. Lo streaming di eventi gioca un ruolo fondamentale nel potenziamento della CX e della personalizzazione, poiché le offerte possono variare notevolmente dall'ottimizzazione dei prodotti attuali al suggerimento di un prodotto completamente nuovo basato su nuove circostanze.

Momenti cruciali nella vita delle persone come iniziare un nuovo lavoro o un'attività, trasferirsi, avere un figlio, acquistare una casa: sono tutti punti in cui i dati vengono creati all'interno di altri sistemi.

Quando le piattaforme sono in grado di trasmettere eventi in streaming, l'elaborazione di questi dati critici diventa istantanea, fornendo sia ai clienti che agli assicuratori un record in tempo reale.

Low-code: Configurazioni al volo

Una cosa è progettare viaggi, prodotti ed esperienze in teoria. Un altro è vedere come si esibiscono in natura.

Le piattaforme con funzionalità di configurazione low-code possono migliorare notevolmente la CX e aumentare la fedeltà. Possono aiutare nella configurazione rapida, perfezionando anche prodotti e interfacce utente.

Dopotutto, prima puoi raggiungere un cliente, prima puoi raccogliere i frutti della personalizzazione o ruotare in base alla risposta del cliente.

La modernizzazione del percorso del cliente va ben oltre la mobilità. Gli assicuratori che vogliono rimanere competitivi nell'era digitale devono concentrarsi sulla CX e sfruttare i dati per fornire esperienze assicurative veramente personalizzate.

Il fedele contraente di assicurazione sulla vita di oggi può diventare rapidamente un consumatore altrettanto fedele di più prodotti in futuro quando la centralità del cliente è al centro della tua attività.