Spersonalizowane doświadczenia: Ubezpieczenie na życie w erze cyfrowej

Podobnie jak wiele branż, firm i organizacji, ubezpieczenia na życie przeżywają dramatyczne zmiany, jeśli chodzi o lojalność i utrzymanie klientów. Podczas gdy klienci byli kiedyś bardzo lojalni i mieli tendencję do pozostawania w pobliżu przez dziesięciolecia, era cyfrowa zapoczątkowała ostrą konkurencję – a gdy młode pokolenia stają się rynkiem docelowym, ci konsumenci oczekują opcji online, niestandardowych produktów i spersonalizowanych doświadczeń, jeśli chodzi o ubezpieczenia.

W „The Before Times” doświadczenia klientów z branży ubezpieczeń na życie koncentrowały się przede wszystkim na spotkaniach – klienci dzwonili do agenta lub odwiedzali go osobiście. obracał się wokół spotkań pomiędzy klientami a agentami. Często agenci wiedzieli dużo o swoich klientach, od stanu cywilnego, kiedy mogli mieć dziecko, kupić dom, itp. Nie można mieć nic bardziej osobistego niż w relacjach zawodowych.

Wejdź w erę cyfrową.

Dzisiaj konsumenci mogą się edukować i podejmować decyzje dotyczące ubezpieczenia, zanim skontaktują się z agentem.

Cyfrowy model ubezpieczeń jest wygodny, szybki i stosunkowo prosty. Ale jak bardzo jest to spersonalizowane?

Spełnianie określonych potrzeb konsumentów – w określonych momentach ich życia – to kolejna era innowacji w branży ubezpieczeń na życie.

Koncentrując się na tworzeniu i oferowaniu prawdziwie spersonalizowanych produktów i rozwiązań w zakresie ubezpieczeń na życie dla każdego klienta, branża staje się zaufanym doradcą, a agenci, którzy przyjmą ten model, prawdopodobnie zatrzymają znacznie więcej klientów na całe życie.

Doświadczenie klientów tego kalibru wymaga znacznie więcej niż aktualizowania starszych systemów i tworzenia aplikacji na smartfony.

Spersonalizowane doświadczenia: Ubezpieczenie na życie zorientowane na klienta

1. Rozpoznawalność marki
2. Utrzymują zaufanie klientów, które wiąże się z byciem dobrze znanym
3. Mają dostęp do klientów dzięki mnóstwu cennych danych o klientach

To potężne trio zaufania, wiedzy i dostępu pozwala ubezpieczycielom naprawdę zrozumieć potrzeby klientów i szybko je zaspokoić.

Klienci dzisiaj bardzo doceniają (i nagradzają) kontekstowo istotne informacje, oferowane we właściwym czasie podczas ich podróży na wybranym przez siebie kanale – czy to przez aplikację, online, czy w staromodny sposób: Rozmowa z agentem lub przedstawicielem, który ma dostęp do pełny widok klienta.

Te interakcje oparte na danych mogą wykuwać lojalność między ubezpieczycielami a klientami , zapewniając jednocześnie poziom ochrony, jakiego wymaga każdy klient.

Dane klientów napędzają personalizację

Stanie się organizacją opartą na danych wymaga od firm ubezpieczeniowych dużego myślenia o tym, jak zapewnić spersonalizowane doświadczenia i CX.

Starsze systemy nie zostały zaprojektowane do obsługi wglądu w czasie rzeczywistym ani integracji z systemami zaplecza, partnerami, zewnętrznymi dostawcami danych i nowymi źródłami informacji ubezpieczeniowych, takimi jak urządzenia do noszenia i elektroniczne kartoteki zdrowia.

Wczorajsze podejście zorientowane na produkt szybko zanika wraz z przyjęciem modelu zorientowanego na klienta.

Nowoczesne systemy coretech mają funkcjonalność analizowania i działania na wielu strumieniach danych oraz charakteryzują się projektem zorientowanym na klienta i architekturą, która wykorzystuje te same technologie, co firmy insurtech.

1. Bogaty katalog API
2. Transmisja wydarzeń
3. Narzędzia konfiguracyjne o niskim kodzie

Jak spersonalizować cyfrowe doświadczenie i rzucić światło na klientów

Chcesz zapewnić spersonalizowane cyfrowe wrażenia, które wyróżniają Cię na tle konkurencji? Aby się wyróżnić, musisz postawić swoich klientów w centrum uwagi.

Interfejsy API: podstawa spersonalizowanych doświadczeń ubezpieczeniowych

Interfejsy API są bramą programową służącą jako łącznik między systemami technologicznymi, takimi jak podstawowy system administrowania polisami i monitor aktywności fizycznej posiadacza polisy połączony z Internetem rzeczy.

Interfejsy API zapewniają protokoły interakcji między systemami, a każdy interfejs API obsługuje określone zadanie komunikacyjne. Bardziej złożone interakcje między aplikacjami technologicznymi zwykle wymagają kilku API lub sposobów dostosowania API do docelowego przypadku użycia – AKA jako API oparte na personie.

Dla wielu firm ubezpieczeniowych oznacza to, że otwarta (niezastrzeżona), bogata w interfejsy API platforma technologiczna ma kluczowe znaczenie jako pierwszy krok w transformacji w erze cyfrowej. Niezależnie od tego, czy jest używana do zastępowania istniejących systemów, czy wdrażana jako elastyczna warstwa integracji zapewniająca sprawność w czasie rzeczywistym, platforma obsługująca interfejs API odgrywa główną rolę, jeśli chodzi o zapewnianie spersonalizowanych doświadczeń.

Poznaj swojego klienta: transmisja strumieniowa zdarzeń zapewnia potężny wgląd w czasie rzeczywistym

Potrzebujesz dostępu do danych w czasie rzeczywistym, jeśli chcesz naprawdę poznać swoich klientów, zrozumieć ich intencje i potrzeby oraz szybko na nie reagować. Przesyłanie strumieniowe wydarzeń odgrywa kluczową rolę w zwiększaniu CX i personalizacji, ponieważ oferty mogą się znacznie różnić, od optymalizacji obecnych produktów po sugerowanie zupełnie nowego produktu w oparciu o nowe okoliczności.

Kluczowe momenty w życiu ludzi, takie jak rozpoczęcie nowej pracy lub firmy, przeprowadzka, urodzenie dziecka, kupno domu – to wszystko punkty, w których tworzone są dane w innych systemach.

Gdy platformy są w stanie przesyłać strumieniowo zdarzenia, przetwarzanie tych krytycznych danych staje się natychmiastowe, zapewniając zarówno klientom, jak i ubezpieczycielom zapis w czasie rzeczywistym.

Low-code: konfiguracje w locie

Projektowanie podróży, produktów i doświadczeń w teorii to jedno. To kolejny, aby zobaczyć, jak radzą sobie na wolności.

Platformy z możliwościami konfiguracji z niskim kodem mogą znacznie poprawić CX i zwiększyć lojalność. Mogą pomóc w szybkiej konfiguracji, a także udoskonalić produkty i interfejsy użytkownika.

W końcu im szybciej dotrzesz do klienta, tym szybciej albo zbierzesz korzyści z personalizacji, albo przestawisz się na podstawie odpowiedzi klienta.

Modernizacja podróży klienta wykracza daleko poza mobilność. Ubezpieczyciele, którzy chcą pozostać konkurencyjni w erze cyfrowej, muszą skupić się na CX i wykorzystać dane, aby zapewnić prawdziwie spersonalizowane doświadczenia ubezpieczeniowe.

Lojalny posiadacz polisy ubezpieczeniowej na życie może szybko stać się równie lojalnym konsumentem wielu produktów w przyszłości, gdy zorientowanie na klienta jest w centrum Twojej firmy.