الخبرات الشخصية: التأمين على الحياة في العصر الرقمي

مثل العديد من الصناعات والشركات والمؤسسات ، يشهد التأمين على الحياة تغييرات جذرية عندما يتعلق الأمر بولاء العملاء والاحتفاظ بهم. بينما كان العملاء في يوم من الأيام مخلصين للغاية ويميلون إلى البقاء على قيد الحياة لعقود من الزمن ، بدأ العصر الرقمي في منافسة شديدة - ومع تحول الأجيال الشابة إلى السوق المستهدف ، يتوقع هؤلاء المستهلكون خيارات عبر الإنترنت ومنتجات مخصصة وتجارب شخصية عندما يتعلق الأمر بالتأمين.

في The Before Times ، تركزت تجربة عملاء صناعة التأمين على الحياة بشكل أساسي حول الاجتماعات - كان العملاء يتصلون أو يزورون وكيلهم شخصيًا. تدور حول الاجتماعات بين العملاء والوكلاء. غالبًا ما كان الوكلاء يعرفون الكثير عن عملائهم ، من الحالة الاجتماعية ، عندما يكون لديهم طفل ، أو يشترون منزلًا ، وما إلى ذلك. لا يمكنك الحصول على شخصية أكثر من ذلك بكثير في العلاقة المهنية.

ادخل العصر الرقمي.

يمكن للمستهلكين اليوم تثقيف أنفسهم واتخاذ قرارات بشأن التأمين قبل الاتصال بأي وكيل.

يعتبر نموذج التأمين الرقمي ملائمًا وسريعًا وبسيطًا نسبيًا. لكن ما مدى طابعه الشخصي؟

إن تلبية احتياجات العملاء المحددة - في أوقات محددة من حياتهم - هو العصر التالي للابتكار في صناعة التأمين على الحياة.

من خلال التركيز على إنشاء وتقديم منتجات وحلول تأمين على الحياة مخصصة حقًا لكل عميل ، تصبح الصناعة مستشارًا موثوقًا به ، ومن المرجح أن يحتفظ الوكلاء الذين يتبنون هذا النموذج بعدد أكبر بكثير من العملاء مدى الحياة.

تتطلب تجربة العملاء بهذا المستوى ما هو أكثر بكثير من مجرد تحديث الأنظمة القديمة وإنشاء تطبيقات للهواتف الذكية.

الخبرات الشخصية: تأمين على الحياة يركز على العميل

1. الاعتراف بالعلامة التجارية
2. إنهم يتمتعون بثقة العميل التي تأتي مع كونهم معروفين
3. لديهم إمكانية الوصول إلى العملاء ، وذلك بفضل الكثير من بيانات العملاء القيمة

يتيح هذا الثلاثي القوي من الثقة والمعرفة والوصول لشركات التأمين فهم احتياجات العملاء حقًا - ومعالجة هذه الاحتياجات بسرعة.

يقدّر العملاء اليوم بشكل كبير (ويكافئون) المعلومات ذات الصلة بالسياق التي يتم تقديمها في الوقت المناسب في رحلتهم على القناة التي يختارونها - سواء كان تطبيقًا أو عبر الإنترنت أو بالطريقة القديمة: التحدث مع وكيل أو ممثل لديه إمكانية الوصول إلى عرض كامل للعميل.

يمكن أن تؤدي هذه التفاعلات القائمة على البيانات إلى تكوين ولاء بين شركات التأمين والعملاء ، مع توفير مستوى الحماية الذي يتطلبه كل عميل على حدة.

تغذي بيانات العميل التخصيص

أن تصبح مؤسسة قائمة على البيانات يتطلب من شركات التأمين على الحياة التفكير مليًا في كيفية تقديم تجارب شخصية وتجربة عملاء.

لم يتم تصميم الأنظمة القديمة لدعم الرؤى أو عمليات الدمج في الوقت الفعلي مع أنظمة الواجهة الخلفية والشركاء وموفري البيانات الخارجيين ومصادر معلومات التأمين الناشئة ، مثل الأجهزة القابلة للارتداء والسجلات الصحية الإلكترونية.

يختفي نهج الأمس المرتكز على المنتج بسرعة حيث يتم تبني النموذج المرتكز على العميل.

تتمتع أنظمة coretech الحديثة بوظيفة التحليل والتعامل مع تدفقات البيانات المتعددة ، وتتميز بتصميم يركز على العميل وبنية تستخدم نفس التقنيات مثل شركات التأمين.

1. كتالوج غني من واجهات برمجة التطبيقات
2. تدفق الحدث
3. أدوات التكوين منخفضة التعليمات البرمجية

كيفية تخصيص التجربة الرقمية وتسليط الضوء على العملاء

هل تريد تقديم تجربة رقمية مخصصة تميزك عن المنافسة؟ من أجل التميز ، عليك أن تضع عملائك في دائرة الضوء.

واجهات برمجة التطبيقات (APIs): الأساس لتجارب التأمين الشخصية

واجهات برمجة التطبيقات (API) هي بوابة برمجية تعمل كوسيط بين الأنظمة التقنية المتصلة ، مثل نظام إدارة السياسة الأساسي الخاص بك ومتعقب اللياقة البدنية المتصل بإنترنت الأشياء الخاص بحامل البوليصة.

تقدم واجهات برمجة التطبيقات بروتوكولات للتفاعلات من نظام إلى نظام ، وتتولى كل واجهة برمجة تطبيقات مهمة اتصالات محددة. تتطلب التفاعلات الأكثر تعقيدًا بين تطبيقات التكنولوجيا عادةً العديد من واجهات برمجة التطبيقات أو طرقًا لتكييف واجهات برمجة التطبيقات مع حالة الاستخدام المستهدفة - مثل واجهات برمجة التطبيقات (API) القائمة على الأشخاص.

بالنسبة للكثيرين في مجال التأمين ، فإن هذا يجعل منصة التكنولوجيا المفتوحة (غير المسجلة الملكية) والغنية بواجهة برمجة التطبيقات أمرًا بالغ الأهمية كخطوة أولى في التحول إلى العصر الرقمي. سواء تم استخدامها لاستبدال الأنظمة الحالية أو نشرها كطبقة تكامل مرنة من أجل خفة الحركة في الوقت الفعلي ، فإن النظام الأساسي الذي يدعم واجهة برمجة التطبيقات يلعب دور البطولة عندما يتعلق الأمر بتوفير تجارب مخصصة.

تعرف على عميلك: يوفر تدفق الأحداث رؤى قوية في الوقت الفعلي

تحتاج إلى الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي إذا كنت تريد معرفة عملائك حقًا وفهم نواياهم واحتياجاتهم والتصرف بسرعة بناءً عليها. يلعب تدفق الأحداث دورًا محوريًا في تعزيز تجربة العملاء والتخصيص ، حيث يمكن أن تختلف العروض بشكل كبير من تحسين المنتجات الحالية إلى اقتراح منتج جديد تمامًا بناءً على الظروف الجديدة.

اللحظات المحورية في حياة الناس مثل بدء عمل جديد أو عمل تجاري ، أو الانتقال ، أو إنجاب طفل ، أو شراء منزل - هذه كلها نقاط يتم فيها إنشاء البيانات داخل أنظمة أخرى.

عندما تكون المنصات قادرة على تدفق الأحداث ، تصبح معالجة هذه البيانات الهامة فورية ، مما يوفر للعملاء وشركات التأمين سجلاً في الوقت الفعلي.

رمز منخفض: تكوينات على الطاير

إن تصميم الرحلات والمنتجات والتجارب أمرًا واحدًا من الناحية النظرية. إنه أمر آخر أن ترى كيف يؤدون في البرية.

يمكن للمنصات التي تتمتع بقدرات تكوين منخفضة التعليمات البرمجية تحسين تجربة العملاء بشكل كبير وتعزيز الولاء. يمكنهم المساعدة في التكوين السريع ، مع تحسين المنتجات وواجهات المستخدم.

بعد كل شيء ، كلما تمكنت من الوصول إلى العميل في وقت أسرع ، كلما أسرعت في جني ثمار التخصيص أو الارتكاز على أساس استجابة العميل.

يمتد تحديث رحلة العميل إلى ما هو أبعد من التنقل. يجب على شركات التأمين التي ترغب في الحفاظ على قدرتها التنافسية في العصر الرقمي التركيز على تجربة العملاء وتسخير البيانات لتوفير تجارب تأمين شخصية حقًا.

يمكن لحامل بوليصة التأمين على الحياة المخلص اليوم أن يصبح سريعًا مستهلكًا مخلصًا بنفس القدر للعديد من المنتجات في المستقبل عندما يكون التركيز على العميل في قلب عملك.