Personalisierte Erlebnisse: Lebensversicherung für das digitale Zeitalter

Wie viele Branchen, Unternehmen und Organisationen erlebt auch die Lebensversicherung dramatische Veränderungen, wenn es um Kundenloyalität und -bindung geht. Während die Kunden einst sehr loyal waren und dazu neigten, jahrzehntelang zu bleiben, hat das digitale Zeitalter einen starken Wettbewerb eingeläutet – und da jüngere Generationen zum Zielmarkt werden, erwarten diese Verbraucher Online-Optionen, maßgeschneiderte Produkte und personalisierte Erfahrungen, wenn es um Versicherungen geht.

In The Before Times konzentrierte sich das Kundenerlebnis in der Lebensversicherungsbranche hauptsächlich auf Meetings – Kunden riefen ihren Agenten an oder besuchten ihn persönlich. drehte sich um Treffen zwischen Kunden und Agenten. Oft wussten Agenten sehr viel über ihre Kunden, vom Familienstand, wann sie ein Kind bekommen, ein Haus kaufen usw. Viel persönlicher könnte man in einer beruflichen Beziehung nicht werden.

Betreten Sie das digitale Zeitalter.

Heutzutage können sich Verbraucher selbst informieren und Entscheidungen über Versicherungen treffen, bevor sie sich jemals an einen Agenten wenden.

Das digitale Versicherungsmodell ist bequem, schnell und relativ einfach. Aber wie individuell ist es?

Die Erfüllung spezifischer Verbraucherbedürfnisse – zu bestimmten Zeiten in ihrem Leben – ist die nächste Ära der Innovation für die Lebensversicherungsbranche.

Durch die Konzentration auf die Entwicklung und das Angebot wirklich personalisierter Lebensversicherungsprodukte und -lösungen für jeden Kunden wird die Branche zu einem vertrauenswürdigen Berater, und die Makler, die sich dieses Modell zu eigen machen, werden wahrscheinlich weitaus mehr Kunden ein Leben lang halten.

Ein Kundenerlebnis dieses Kalibers erfordert viel mehr als die Aktualisierung bestehender Systeme und die Erstellung von Apps für Smartphones.

Personalisierte Erlebnisse: Kundenorientierte Lebensversicherung

1. Markenwahrnehmung
2. Sie besitzen das Kundenvertrauen, das mit der Bekanntheit einhergeht
3. Dank vieler wertvoller Kundendaten haben sie Zugang zu Kunden

Dieses starke Trio aus Vertrauen, Wissen und Zugang ermöglicht es Versicherern, die Kundenbedürfnisse wirklich zu verstehen – und schnell auf diese Bedürfnisse einzugehen.

Kunden schätzen (und belohnen) heute sehr kontextrelevante Informationen, die zum richtigen Zeitpunkt ihrer Reise auf dem Kanal ihrer Wahl angeboten werden – ob eine App, online oder auf die altmodische Art: das Gespräch mit einem Agenten oder Vertreter, der Zugang zu einem hat vollständige Sicht auf den Kunden.

Diese datengesteuerten Interaktionen können die Loyalität zwischen Versicherern und Kunden stärken und gleichzeitig das Schutzniveau bieten, das jeder Kunde individuell benötigt.

Kundendaten fördern die Personalisierung

Um ein datengesteuertes Unternehmen zu werden, müssen Lebensversicherungsunternehmen groß darüber nachdenken, wie sie personalisierte Erfahrungen und CX bereitstellen können.

Legacy-Systeme wurden nicht entwickelt, um Echtzeit-Einblicke oder Integrationen mit Backend-Systemen, Partnern, externen Datenanbietern und neuen Versicherungsinformationsquellen wie Wearables und elektronischen Patientenakten zu unterstützen.

Der produktorientierte Ansatz von gestern verschwindet schnell, während das kundenorientierte Modell angenommen wird.

Moderne Coretech-Systeme verfügen über die Funktionalität, mehrere Datenströme zu analysieren und darauf zu reagieren, und verfügen über ein kundenorientiertes Design und eine Architektur, die dieselben Technologien wie Insurtechs verwendet.

1. Ein umfangreicher Katalog von APIs
2. Event-Streaming
3. Low-Code-Konfigurationstools

APIs: Die Grundlage für personalisierte Versicherungserlebnisse

APIs sind ein Software-Gateway, das als Verbindungsglied zwischen technischen Systemen dient, wie z. B. Ihrem zentralen Policenverwaltungssystem und dem IoT-verbundenen Fitness-Tracker eines Versicherungsnehmers.

APIs liefern Protokolle für System-zu-System-Interaktionen, und jede API behandelt eine bestimmte Kommunikationsaufgabe. Komplexere Interaktionen zwischen Technologieanwendungen erfordern normalerweise mehrere APIs oder Möglichkeiten, APIs an den Zielanwendungsfall anzupassen – AKA als Persona-basierte APIs.

Für viele in der Versicherungsbranche macht dies eine offene (nicht proprietäre), API-reiche Technologieplattform zu einem entscheidenden ersten Schritt bei der Transformation in das digitale Zeitalter. Ob als Ersatz für bestehende Systeme oder als flexible Integrationsebene für Echtzeit-Agilität eingesetzt, eine API-fähige Plattform spielt die Hauptrolle, wenn es darum geht, personalisierte Erlebnisse bereitzustellen.

Kennen Sie Ihren Kunden: Event-Streaming bietet leistungsstarke Echtzeit-Einblicke

Sie benötigen Zugriff auf Echtzeitdaten, wenn Sie Ihre Kunden wirklich kennen, ihre Absichten und Bedürfnisse verstehen und schnell auf sie reagieren möchten. Event-Streaming spielt eine entscheidende Rolle bei der Steigerung von CX und Personalisierung, da Angebote von der Optimierung aktueller Produkte bis hin zum Vorschlag eines völlig neuen Produkts auf der Grundlage neuer Umstände stark variieren können.

Entscheidende Momente im Leben von Menschen wie der Beginn eines neuen Jobs oder Unternehmens, Umzug, Geburt eines Kindes, Kauf eines Eigenheims – all dies sind Punkte, an denen Daten in anderen Systemen entstehen.

Wenn Plattformen in der Lage sind, Ereignisse zu streamen, erfolgt die Verarbeitung dieser kritischen Daten sofort und bietet sowohl Kunden als auch Versicherern Echtzeitaufzeichnungen.

Low-Code: Konfigurationen on the fly

Es ist eine Sache, Reisen, Produkte und Erlebnisse in der Theorie zu entwerfen. Es ist eine andere, zu sehen, wie sie sich in freier Wildbahn verhalten.

Plattformen mit Low-Code-Konfigurationsfunktionen können die CX erheblich verbessern und die Loyalität steigern. Sie können bei der schnellen Konfiguration helfen und gleichzeitig Produkte und Benutzeroberflächen verfeinern.

Denn je früher Sie einen Kunden erreichen, desto früher können Sie entweder die Früchte der Personalisierung ernten oder auf der Grundlage der Kundenreaktion drehen.

Die Modernisierung der Customer Journey geht weit über Mobilität hinaus. Versicherer, die im digitalen Zeitalter wettbewerbsfähig bleiben wollen, müssen sich auf CX konzentrieren und Daten nutzen, um wirklich personalisierte Versicherungserlebnisse zu bieten.

Der treue Lebensversicherungsnehmer von heute kann in Zukunft schnell zu einem ebenso treuen Verbraucher mehrerer Produkte werden, wenn Kundenorientierung im Mittelpunkt Ihres Geschäfts steht.