個性化體驗：數字時代的人壽保險

已發表: 2022-03-04

與許多行業、企業和組織一樣，人壽保險在客戶忠誠度和保留率方面正在經歷巨大變化。雖然客戶曾經非常忠誠並傾向於堅持數十年，但數字時代已經迎來了激烈的競爭——隨著年輕一代成為目標市場，這些消費者在保險方面期望在線選擇、定制產品和個性化體驗。

在 The Before Times 中，人壽保險行業的客戶體驗主要集中在會議上——客戶會親自致電或拜訪他們的代理人。圍繞客戶和代理之間的會議展開。代理人通常對他們的客戶了解很多，從婚姻狀況、他們何時可能要孩子、買房子等等。在職業關係中，沒有比這更私人的了。

數字保險模式方便、快捷、相對簡單。但它的個性化程度如何？

滿足特定的消費者需求——在他們生命中的特定時間——是人壽保險行業的下一個創新時代。

通過專注於為每位客戶創建和提供真正個性化的人壽保險產品和解決方案，該行業成為值得信賴的顧問，採用這種模式的代理人可能會終生留住更多客戶。

這種水平的客戶體驗需要的不僅僅是更新舊系統和為智能手機創建應用程序。

了解保險科技、它如何改變行業以及保險公司如何從中獲益。

個性化體驗：以客戶為中心的人壽保險

與保險科技初創公司相比，知名且成熟的保險公司具有許多優勢：

這種強大的信任、知識和訪問三重奏使保險公司能夠真正了解客戶的需求，并快速解決這些需求。

今天的客戶非常欣賞（並獎勵）在他們選擇的渠道上的正確時間提供的上下文相關信息 - 無論是應用程序，在線還是老式方式：與可以訪問的代理或代表交談客戶的完整視圖。

這些數據驅動的交互可以在保險公司和客戶之間建立忠誠度，同時提供每個客戶單獨需要的保護級別。

保險已經存在了 2000 多年，但直到最近它一直是人的生意。如今，這是一項技術業務，但關係仍然很重要。

傳統系統並非旨在支持實時洞察或與後端系統、合作夥伴、外部數據提供商和新興保險信息源（如可穿戴設備和電子健康記錄）的集成。

隨著以客戶為中心的模式被接受，昨天以產品為中心的方法正在迅速消失。

現代核心技術系統具有分析和處理多個數據流的功能，並具有以客戶為中心的設計和使用與保險技術相同的技術的架構。

這些平台具有：

想要提供個性化的數字體驗，讓您在競爭中脫穎而出？為了脫穎而出，你必須把你的客戶放在聚光燈下。

API 是一個軟件網關，充當連接技術系統的中間人，例如您的核心保單管理系統和保單持有人的物聯網連接健身追踪器。

API 為系統間交互提供協議，每個 API 處理特定的通信任務。技術應用程序之間更複雜的交互通常需要多個 API 或將 API 調整到目標用例的方法——也稱為基於角色的 API。

對於保險業的許多人來說，這使得開放（非專有）、豐富的 API 技術平台成為數字時代轉型的第一步至關重要。無論是用於替換現有系統還是部署為靈活的集成層以實現實時敏捷性，支持 API 的平台在提供個性化體驗方面都扮演著重要角色。

物聯網、智能手機和可穿戴設備創造了我們所期待的即時更新生活方式。他們還刺激了無數應用程序和服務的創建，以滿足當今永遠在線的消費者的需求。

如果您想真正了解您的客戶、了解他們的意圖和需求並迅速採取行動，您需要訪問實時數據。事件流在促進 CX 和個性化方面發揮著關鍵作用，因為從優化當前產品到根據新情況推薦全新產品，報價可能會有很大差異。

人們生活中的關鍵時刻，例如開始新工作或業務、搬家、生孩子、買房——這些都是在其他系統中創建數據的點。

當平台能夠進行事件流處理時，對這些關鍵數據的處理變得即時，為客戶和保險公司提供實時記錄。

為了保持競爭力，保險公司需要了解未來保險代理人在數字時代的樣子。

從理論上設計旅程、產品和體驗是一回事。看看它們在野外的表現如何是另一回事。

具有低代碼配置功能的平台可以極大地改善 CX 並提高忠誠度。它們可以幫助進行快速配置，同時還可以改進產品和用戶界面。

客戶旅程的現代化遠遠超出了移動性。想要在數字時代保持競爭力的保險公司必須專注於客戶體驗並利用數據來提供真正個性化的保險體驗。

當以客戶為中心成為您業務的核心時，今天忠誠的人壽保險保單持有人可以在未來迅速成為對多種產品同樣忠誠的消費者。