个性化体验：数字时代的人寿保险

已发表: 2022-03-04

与许多行业、企业和组织一样，人寿保险在客户忠诚度和保留率方面正在经历巨大变化。虽然客户曾经非常忠诚并且往往会坚持数十年，但数字时代已经迎来了激烈的竞争——随着年轻一代成为目标市场，这些消费者在保险方面期望在线选择、定制产品和个性化体验。

在 The Before Times 中，人寿保险行业的客户体验主要集中在会议上——客户会亲自致电或拜访他们的代理人。围绕客户和代理之间的会议展开。代理人通常对他们的客户了解很多，从婚姻状况、他们何时可能要孩子、买房子等等。在职业关系中，没有比这更私人的了。

数字保险模式方便、快捷、相对简单。但它的个性化程度如何？

满足特定的消费者需求——在他们生命中的特定时间——是人寿保险行业的下一个创新时代。

通过专注于为每位客户创建和提供真正个性化的人寿保险产品和解决方案，该行业成为值得信赖的顾问，采用这种模式的代理人可能会终生留住更多客户。

这种水平的客户体验需要的不仅仅是更新旧系统和为智能手机创建应用程序。

了解保险科技、它如何改变行业以及保险公司如何从中获益。

个性化体验：以客户为中心的人寿保险

与保险科技初创公司相比，知名且成熟的保险公司具有许多优势：

这种强大的信任、知识和访问三重奏使保险公司能够真正了解客户的需求，并快速解决这些需求。

今天的客户非常欣赏（并奖励）在他们选择的渠道上的正确时间提供的上下文相关信息 - 无论是应用程序，在线还是老式方式：与可以访问的代理或代表交谈客户的完整视图。

这些数据驱动的交互可以在保险公司和客户之间建立忠诚度，同时提供每个客户单独需要的保护级别。

保险已经存在了 2000 多年，但直到最近它一直是人的生意。如今，这是一项技术业务，但关系仍然很重要。

传统系统并非旨在支持实时洞察或与后端系统、合作伙伴、外部数据提供商和新兴保险信息源（如可穿戴设备和电子健康记录）的集成。

随着以客户为中心的模式被接受，昨天以产品为中心的方法正在迅速消失。

现代核心技术系统具有分析和处理多个数据流的功能，并具有以客户为中心的设计和使用与保险技术相同的技术的架构。

这些平台具有：

想要提供个性化的数字体验，让您在竞争中脱颖而出？为了脱颖而出，你必须把你的客户放在聚光灯下。

API 是一个软件网关，充当连接技术系统的中间人，例如您的核心保单管理系统和保单持有人的物联网连接健身追踪器。

API 为系统间交互提供协议，每个 API 处理特定的通信任务。技术应用程序之间更复杂的交互通常需要多个 API 或将 API 调整到目标用例的方法——也称为基于角色的 API。

对于保险业的许多人来说，这使得开放（非专有）、丰富的 API 技术平台成为数字时代转型的第一步至关重要。无论是用于替换现有系统还是部署为灵活的集成层以实现实时敏捷性，支持 API 的平台在提供个性化体验方面都扮演着重要角色。

物联网、智能手机和可穿戴设备创造了我们所期待的即时更新生活方式。他们还刺激了无数应用程序和服务的创建，以满足当今永远在线的消费者的需求。

如果您想真正了解您的客户、了解他们的意图和需求并迅速采取行动，您需要访问实时数据。事件流在促进 CX 和个性化方面发挥着关键作用，因为从优化当前产品到根据新情况推荐全新产品，报价可能会有很大差异。

人们生活中的关键时刻，例如开始新工作或业务、搬家、生孩子、买房——这些都是在其他系统中创建数据的点。

当平台能够进行事件流处理时，对这些关键数据的处理变得即时，为客户和保险公司提供实时记录。

为了保持竞争力，保险公司需要了解未来保险代理人在数字时代的样子。

从理论上设计旅程、产品和体验是一回事。看看它们在野外的表现如何是另一回事。

具有低代码配置功能的平台可以极大地改善 CX 并提高忠诚度。它们可以帮助进行快速配置，同时还可以改进产品和用户界面。

客户旅程的现代化远远超出了移动性。想要在数字时代保持竞争力的保险公司必须专注于客户体验并利用数据来提供真正个性化的保险体验。

当以客户为中心成为您业务的核心时，今天忠诚的人寿保险保单持有人可以在未来迅速成为对多种产品同样忠诚的消费者。