Персонализированный опыт: страхование жизни в эпоху цифровых технологий

Как и многие отрасли, предприятия и организации, страхование жизни претерпевает кардинальные изменения, когда речь идет о лояльности и удержании клиентов. В то время как клиенты когда-то были очень лояльными и, как правило, оставались на протяжении десятилетий, цифровая эра открыла жесткую конкуренцию, и, когда целевым рынком становится молодое поколение, эти потребители ожидают онлайн-вариантов, индивидуальных продуктов и персонализированного опыта, когда речь идет о страховании.

В «До времен» опыт работы с клиентами в сфере страхования жизни в основном был сосредоточен на встречах — клиенты звонили или посещали своего агента лично. вращался вокруг встреч между клиентами и агентами. Часто агенты многое знали о своем клиенте, начиная с семейного положения, когда у них может быть ребенок, купить дом и т. д. В профессиональных отношениях не может быть ничего более личного, чем это.

Войдите в цифровую эру.

Сегодня потребители могут получить информацию и принять решение о страховании, прежде чем связаться с агентом.

Цифровая модель страхования удобна, быстра и относительно проста. Но насколько это индивидуально?

Удовлетворение конкретных потребностей потребителей в определенные периоды их жизни — это следующая эра инноваций в отрасли страхования жизни.

Сосредоточив внимание на создании и предложении действительно персонализированных продуктов и решений по страхованию жизни для каждого клиента, отрасль становится надежным консультантом, и агенты, которые используют эту модель, вероятно, сохранят гораздо больше клиентов на всю жизнь.

Клиентский опыт такого уровня требует гораздо большего, чем просто обновление устаревших систем и создание приложений для смартфонов.

Персонализированный опыт: страхование жизни, ориентированное на клиента

1. Узнаваемость бренда
2. Они пользуются доверием клиентов, которое связано с их известностью.
3. У них есть доступ к клиентам благодаря большому количеству ценных данных о клиентах.

Это мощное трио доверия, знаний и доступа позволяет страховщикам действительно понимать потребности клиентов и быстро реагировать на эти потребности.

Сегодня клиенты очень ценят (и вознаграждают) контекстно-релевантную информацию, предлагаемую в нужное время в их путешествии по выбранному ими каналу — будь то приложение, онлайн или старомодным способом: разговор с агентом или представителем, у которого есть доступ к полное представление о клиенте.

Такое взаимодействие на основе данных может укрепить лояльность между страховщиками и клиентами , обеспечивая при этом уровень защиты, необходимый каждому клиенту в отдельности.

Данные о клиентах стимулируют персонализацию

Чтобы стать организацией, управляемой данными, компаниям по страхованию жизни необходимо серьезно подумать о том, как обеспечить персонализированный опыт и CX.

Устаревшие системы не были предназначены для поддержки анализа в режиме реального времени или интеграции с серверными системами, партнерами, внешними поставщиками данных и новыми источниками страховой информации, такими как носимые устройства и электронные медицинские карты.

Подход, ориентированный на продукт вчерашнего дня, быстро исчезает по мере принятия модели, ориентированной на клиента.

Современные системы coretech имеют функциональные возможности для анализа и обработки нескольких потоков данных, а также имеют ориентированный на клиента дизайн и архитектуру, в которой используются те же технологии, что и у insurtech.

1. Богатый каталог API
2. Трансляция событий
3. Инструменты настройки с низким кодом

Как персонализировать цифровой опыт и пролить свет на клиентов

Хотите предоставить персонализированный цифровой опыт, который выделит вас среди конкурентов? Чтобы выделиться, вы должны поставить своих клиентов в центр внимания.

API: основа для персонализированного страхования

API — это программный шлюз, служащий посредником между техническими системами, такими как ваша основная система администрирования политики и фитнес-трекер страхователя, подключенный к Интернету вещей.

API-интерфейсы предоставляют протоколы для взаимодействия между системами, и каждый API-интерфейс выполняет определенную коммуникационную задачу. Для более сложных взаимодействий между технологическими приложениями обычно требуется несколько API-интерфейсов или способов адаптации API-интерфейсов к целевому варианту использования — также известных как API-интерфейсы на основе персон.

Для многих в сфере страхования это делает открытую (непатентованную) технологическую платформу с богатым API критически важной в качестве первого шага к переходу в цифровую эпоху. Независимо от того, используется ли она для замены существующих систем или развертывается в качестве гибкого уровня интеграции для гибкости в режиме реального времени, платформа с поддержкой API играет главную роль, когда речь идет о предоставлении персонализированного опыта.

Знай своего клиента: потоковая передача событий предлагает мощные аналитические данные в режиме реального времени

Вам нужен доступ к данным в режиме реального времени, если вы хотите по-настоящему узнать своих клиентов, понять их намерения и потребности и быстро реагировать на них. Потоковая передача событий играет ключевую роль в повышении клиентского опыта и персонализации, поскольку предложения могут сильно варьироваться от оптимизации текущих продуктов до предложения совершенно нового продукта на основе новых обстоятельств.

Ключевые моменты в жизни людей, такие как начало новой работы или бизнеса, переезд, рождение ребенка, покупка дома — все это моменты, когда данные создаются в других системах.

Когда платформы поддерживают потоковую передачу событий, обработка этих важных данных становится мгновенной, предоставляя как клиентам, так и страховщикам запись в режиме реального времени.

Low-code: конфигурации на лету

Одно дело разрабатывать путешествия, продукты и опыт в теории. Другое дело, как они ведут себя в дикой природе.

Платформы с возможностью настройки с минимальным кодом могут значительно улучшить CX и повысить лояльность. Они могут помочь в быстрой настройке, а также в доработке продуктов и пользовательских интерфейсов.

В конце концов, чем раньше вы сможете связаться с клиентом, тем раньше вы сможете либо пожинать плоды персонализации, либо развернуться в зависимости от реакции клиента.

Модернизация пути клиента выходит далеко за рамки мобильности. Страховщики, которые хотят оставаться конкурентоспособными в эпоху цифровых технологий, должны сосредоточиться на CX и использовать данные для предоставления действительно персонализированного страхового опыта.

Лояльный страхователь жизни сегодня может быстро стать таким же лояльным потребителем множества продуктов в будущем, когда клиентоориентированность станет основой вашего бизнеса.