Pengalaman yang dipersonalisasi: Asuransi jiwa untuk era digital

Seperti banyak industri, bisnis, dan organisasi, asuransi jiwa mengalami perubahan dramatis dalam hal loyalitas dan retensi pelanggan. Sementara pelanggan dulunya sangat setia dan cenderung bertahan selama beberapa dekade, era digital telah mengantarkan persaingan yang ketat – dan dengan generasi muda menjadi target pasar, konsumen tersebut mengharapkan pilihan online, produk yang disesuaikan, dan pengalaman yang dipersonalisasi dalam hal asuransi.

Di The Before Times, pengalaman pelanggan industri asuransi jiwa terutama berpusat di sekitar pertemuan – pelanggan akan menelepon atau mengunjungi agen mereka secara langsung. berkisar pada pertemuan antara pelanggan dan agen. Seringkali agen tahu banyak tentang pelanggan mereka, mulai dari status perkawinan, kapan mereka mungkin punya anak, membeli rumah, dll. Anda tidak bisa lebih pribadi daripada itu dalam hubungan profesional.

Memasuki era digital.

Saat ini konsumen dapat mendidik diri sendiri dan membuat keputusan tentang asuransi sebelum menghubungi agen.

Model asuransi digital nyaman, cepat, dan relatif sederhana. Tapi seberapa personal itu?

Memenuhi kebutuhan spesifik konsumen – pada waktu tertentu dalam hidup mereka – adalah era inovasi berikutnya bagi industri asuransi jiwa.

Dengan berfokus pada menciptakan dan menawarkan produk dan solusi asuransi jiwa yang benar-benar dipersonalisasi untuk setiap pelanggan, industri ini menjadi penasihat tepercaya, dan agen yang menganut model ini kemungkinan akan mempertahankan lebih banyak pelanggan seumur hidup.

Pengalaman pelanggan kaliber ini membutuhkan lebih dari sekadar memperbarui sistem lama dan membuat aplikasi untuk ponsel cerdas.

Pengalaman yang dipersonalisasi: Asuransi jiwa yang berpusat pada pelanggan

1. Pengakuan merek
2. Mereka memegang kepercayaan pelanggan yang datang dengan menjadi terkenal
3. Mereka memiliki akses ke pelanggan, berkat banyak data pelanggan yang berharga

Trio kepercayaan, pengetahuan, dan akses yang kuat ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk benar-benar memahami kebutuhan pelanggan – dan dengan cepat memenuhi kebutuhan tersebut.

Pelanggan saat ini sangat menghargai (dan menghargai) informasi yang relevan secara kontekstual yang ditawarkan pada waktu yang tepat dalam perjalanan mereka di saluran pilihan mereka – baik aplikasi, online, atau cara kuno: Berbicara dengan agen atau perwakilan yang memiliki akses ke tampilan lengkap dari pelanggan.

Interaksi berbasis data ini dapat membentuk loyalitas antara perusahaan asuransi dan pelanggan , sambil memberikan tingkat perlindungan yang dibutuhkan setiap pelanggan secara individual.

Data pelanggan memicu personalisasi

Menjadi organisasi berbasis data mengharuskan perusahaan asuransi jiwa untuk berpikir besar tentang bagaimana memberikan pengalaman dan CX yang dipersonalisasi.

Sistem lama tidak dirancang untuk mendukung wawasan atau integrasi waktu nyata dengan sistem backend, mitra, penyedia data eksternal, dan sumber informasi asuransi yang baru muncul, seperti perangkat yang dapat dikenakan dan catatan kesehatan elektronik.

Pendekatan produk-sentris kemarin dengan cepat menghilang ketika model yang berpusat pada pelanggan dianut.

Sistem coretech modern memiliki fungsionalitas untuk menganalisis dan bertindak pada beberapa aliran data, dan menampilkan desain yang berpusat pada pelanggan dan arsitektur yang menggunakan teknologi yang sama dengan insurtechs.

1. Katalog API yang kaya
2. Streaming acara
3. Alat konfigurasi kode rendah

API: Landasan untuk pengalaman asuransi yang dipersonalisasi

API adalah gerbang perangkat lunak yang berfungsi sebagai sistem teknologi penghubung perantara, seperti sistem admin kebijakan inti Anda dan pelacak kebugaran yang terhubung dengan IoT dari pemegang polis.

API mengirimkan protokol untuk interaksi sistem-ke-sistem, dan setiap API menangani tugas komunikasi tertentu. Interaksi yang lebih kompleks antara aplikasi teknologi biasanya memerlukan beberapa API atau cara untuk menyesuaikan API dengan kasus penggunaan target – AKA sebagai API berbasis persona.

Bagi banyak orang di asuransi, ini menjadikan platform teknologi kaya API yang terbuka (non-eksklusif) sebagai langkah pertama dalam transformasi untuk era digital. Baik digunakan untuk menggantikan sistem yang ada atau digunakan sebagai lapisan integrasi fleksibel untuk kelincahan waktu nyata, platform berkemampuan API memainkan peran utama dalam hal memberikan pengalaman yang dipersonalisasi.

Kenali pelanggan Anda: Streaming acara menawarkan wawasan waktu nyata yang kuat

Anda memerlukan akses ke data waktu nyata jika Anda ingin benar-benar mengenal pelanggan Anda, memahami maksud dan kebutuhan mereka, dan bertindak cepat atas mereka. Streaming acara memainkan peran penting dalam meningkatkan CX dan personalisasi, karena penawaran dapat sangat bervariasi mulai dari mengoptimalkan produk saat ini hingga menyarankan produk yang benar-benar baru berdasarkan keadaan baru.

Momen penting dalam kehidupan orang-orang seperti memulai pekerjaan atau bisnis baru, pindah, memiliki anak, membeli rumah – ini semua adalah titik di mana data dibuat dalam sistem lain.

Ketika platform mampu melakukan streaming acara, pemrosesan data penting ini menjadi instan, memberikan catatan waktu nyata kepada pelanggan dan perusahaan asuransi.

Kode rendah: Konfigurasi dengan cepat

Mendesain perjalanan, produk, dan pengalaman dalam teori adalah satu hal. Ini adalah hal lain untuk melihat bagaimana mereka tampil di alam liar.

Platform dengan kemampuan konfigurasi kode rendah dapat sangat meningkatkan CX dan meningkatkan loyalitas. Mereka dapat membantu dalam konfigurasi cepat, sementara juga menyempurnakan produk dan antarmuka pengguna.

Lagi pula, semakin cepat Anda dapat menjangkau pelanggan, semakin cepat Anda dapat menuai hasil personalisasi atau pivot berdasarkan respons pelanggan.

Modernisasi perjalanan pelanggan jauh melampaui mobilitas. Penanggung yang ingin tetap kompetitif di era digital harus fokus pada CX dan memanfaatkan data untuk memberikan pengalaman asuransi yang benar-benar personal.

Pemegang polis asuransi jiwa yang setia saat ini dapat dengan cepat menjadi konsumen yang sama setianya dari berbagai produk di masa depan ketika fokus pada pelanggan adalah inti dari bisnis Anda.