ประสบการณ์เฉพาะบุคคล: ประกันชีวิตสำหรับยุคดิจิทัล

เช่นเดียวกับอุตสาหกรรม ธุรกิจ และองค์กรอื่นๆ ประกันชีวิตกำลังประสบกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เมื่อพูดถึงความภักดีและการรักษาลูกค้า ในขณะที่ลูกค้าเคยภักดีและมักจะอยู่ต่อมานานหลายทศวรรษ ยุคดิจิทัลได้นำการแข่งขันที่รุนแรง และเมื่อคนรุ่นใหม่กลายเป็นตลาดเป้าหมาย ผู้บริโภคเหล่านั้นคาดหวังตัวเลือกออนไลน์ ผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งได้ และประสบการณ์ส่วนบุคคลเมื่อพูดถึงการประกันภัย

ใน The Before Times ประสบการณ์ของลูกค้าในอุตสาหกรรมประกันชีวิตมีศูนย์กลางอยู่ที่การประชุมเป็นหลัก โดยลูกค้าจะโทรหรือไปพบตัวแทนด้วยตนเอง หมุนรอบการประชุมระหว่างลูกค้าและตัวแทน บ่อยครั้งที่ตัวแทนรู้อย่างมากเกี่ยวกับลูกค้าของพวกเขา ตั้งแต่สถานภาพสมรส เมื่อพวกเขาอาจมีลูก ซื้อบ้าน ฯลฯ คุณไม่สามารถมีความเป็นส่วนตัวมากไปกว่านี้ในความสัมพันธ์แบบมืออาชีพ

เข้าสู่ยุคดิจิทัล

ทุกวันนี้ผู้บริโภคสามารถให้ความรู้ตัวเองและตัดสินใจเกี่ยวกับการประกันภัยก่อนที่จะติดต่อตัวแทน

รูปแบบการประกันภัยดิจิทัลสะดวก รวดเร็ว และค่อนข้างง่าย แต่มันเป็นส่วนตัวแค่ไหน?

การตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในช่วงเวลาที่กำหนดของชีวิต คือยุคใหม่แห่งนวัตกรรมสำหรับอุตสาหกรรมประกันชีวิต

ด้วยการมุ่งเน้นที่การสร้างและนำเสนอผลิตภัณฑ์และโซลูชั่นประกันชีวิตที่ปรับให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละรายอย่างแท้จริง อุตสาหกรรมนี้จึงกลายเป็นที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ และตัวแทนที่ยอมรับรูปแบบนี้มักจะรักษาลูกค้าไว้ได้ตลอดชีวิต

ประสบการณ์ของลูกค้าเกี่ยวกับความสามารถนี้ต้องการมากกว่าการอัปเดตระบบเดิมและการสร้างแอปสำหรับสมาร์ทโฟน

ประสบการณ์เฉพาะบุคคล: ประกันชีวิตที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

1. การรับรู้แบรนด์
2. พวกเขายึดถือความไว้วางใจของลูกค้าที่มาพร้อมกับการเป็นที่รู้จัก
3. พวกเขาเข้าถึงลูกค้าได้ด้วยข้อมูลลูกค้าที่มีค่ามากมาย

ความไว้วางใจ ความรู้ และการเข้าถึงทั้งสามที่มีประสิทธิภาพนี้ช่วยให้ผู้ประกันตนเข้าใจความต้องการของลูกค้าอย่างแท้จริง และตอบสนองความต้องการเหล่านั้นได้อย่างรวดเร็ว

ลูกค้าในปัจจุบันชื่นชม (และให้รางวัล) ข้อมูลที่เกี่ยวข้องตามบริบทที่นำเสนอในเวลาที่เหมาะสมในการเดินทางผ่านช่องทางที่พวกเขาเลือก ไม่ว่าจะเป็นแอป ออนไลน์ หรือวิธีที่ล้าสมัย: การพูดคุยกับตัวแทนหรือตัวแทนที่มีสิทธิ์เข้าถึง มุมมองที่สมบูรณ์ของลูกค้า

การโต้ตอบที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเหล่านี้สามารถสร้างความภักดี ระหว่างผู้ประกันตนและลูกค้า ในขณะที่ให้ระดับการป้องกันที่ลูกค้าแต่ละรายต้องการ

ข้อมูลลูกค้าขับเคลื่อนความเป็นส่วนตัว

การเป็นองค์กรที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล บริษัทประกันชีวิตต้องคิดให้มากเกี่ยวกับวิธีมอบประสบการณ์ส่วนบุคคลและ CX

ระบบเดิมไม่ได้ออกแบบมาเพื่อรองรับข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์หรือการผสานรวมกับระบบแบ็กเอนด์ พันธมิตร ผู้ให้บริการข้อมูลภายนอก และแหล่งข้อมูลการประกันภัยที่เกิดขึ้นใหม่ เช่น อุปกรณ์สวมใส่และบันทึกสุขภาพอิเล็กทรอนิกส์

แนวทางที่เน้นผลิตภัณฑ์เป็นศูนย์กลางของเมื่อวานกำลังหายไปอย่างรวดเร็วเมื่อนำแบบจำลองที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางมาใช้

ระบบคอร์เทคสมัยใหม่มีฟังก์ชันในการวิเคราะห์และดำเนินการกับสตรีมข้อมูลหลายรายการ และมีการออกแบบที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางและสถาปัตยกรรมที่ใช้เทคโนโลยีเดียวกับอินเซอร์เทค

1. แคตตาล็อกที่หลากหลายของ APIs
2. สตรีมกิจกรรม
3. เครื่องมือกำหนดค่ารหัสต่ำ

วิธีปรับแต่งประสบการณ์ดิจิทัลให้เป็นส่วนตัวและส่องแสงให้กับลูกค้า

ต้องการมอบประสบการณ์ดิจิทัลส่วนบุคคลที่ทำให้คุณแตกต่างจากคู่แข่งหรือไม่? เพื่อให้โดดเด่น คุณต้องทำให้ลูกค้าของคุณเป็นจุดสนใจ

APIs: รากฐานสำหรับประสบการณ์การประกันภัยส่วนบุคคล

APIs คือซอฟต์แวร์เกตเวย์ที่ทำหน้าที่เป็นตัวเชื่อมระหว่างระบบเทคโนโลยี เช่น ระบบผู้ดูแลนโยบายหลักของคุณ และเครื่องติดตามการออกกำลังกายที่เชื่อมต่อกับ IoT ของผู้ถือกรมธรรม์

API นำเสนอโปรโตคอลสำหรับการโต้ตอบระหว่างระบบกับระบบ และ API แต่ละตัวจะจัดการงานการสื่อสารเฉพาะ การโต้ตอบที่ซับซ้อนมากขึ้นระหว่างแอปพลิเคชันเทคโนโลยีมักต้องการ API หลายตัวหรือวิธีการปรับ API ให้เข้ากับกรณีการใช้งานเป้าหมาย - AKA เป็น API แบบอิงตามบุคคล

สำหรับการประกันภัยจำนวนมาก สิ่งนี้ทำให้แพลตฟอร์มเทคโนโลยีแบบเปิด (ที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์) ที่มี API มากมายมีความสำคัญอย่างยิ่งในฐานะขั้นตอนแรกในการเปลี่ยนแปลงสำหรับยุคดิจิทัล ไม่ว่าจะใช้เพื่อแทนที่ระบบที่มีอยู่หรือปรับใช้เป็นเลเยอร์การรวมที่ยืดหยุ่นสำหรับความคล่องตัวแบบเรียลไทม์ แพลตฟอร์มที่เปิดใช้งาน API จะมีบทบาทนำในการมอบประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัว

รู้จักลูกค้าของคุณ: การสตรีมกิจกรรมให้ข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์ที่ทรงพลัง

คุณต้องเข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์หากต้องการรู้จักลูกค้าของคุณจริงๆ เข้าใจเจตนาและความต้องการของพวกเขา และดำเนินการอย่างรวดเร็วกับพวกเขา การสตรีมกิจกรรมมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริม CX และการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ เนื่องจากข้อเสนออาจแตกต่างกันอย่างมากตั้งแต่การเพิ่มประสิทธิภาพผลิตภัณฑ์ในปัจจุบันไปจนถึงการแนะนำผลิตภัณฑ์ใหม่โดยสมบูรณ์ตามสถานการณ์ใหม่

ช่วงเวลาสำคัญในชีวิตของผู้คน เช่น การเริ่มต้นงานหรือธุรกิจใหม่ การย้ายถิ่น มีลูก ซื้อบ้าน ล้วนเป็นจุดที่สร้างข้อมูลภายในระบบอื่นๆ

เมื่อแพลตฟอร์มต่างๆ สามารถสตรีมเหตุการณ์ได้ การประมวลผลข้อมูลที่สำคัญนี้จะกลายเป็นแบบทันที ทำให้ทั้งลูกค้าและผู้ประกันตนได้รับบันทึกตามเวลาจริง

รหัสต่ำ: การกำหนดค่าได้ทันที

การออกแบบการเดินทาง ผลิตภัณฑ์ และประสบการณ์ในทางทฤษฎีเป็นสิ่งหนึ่ง เป็นอีกเรื่องหนึ่งที่จะได้เห็นว่าพวกเขาเล่นกันอย่างไรในป่า

แพลตฟอร์มที่มีความสามารถในการกำหนดค่าแบบโค้ดต่ำสามารถปรับปรุง CX ได้อย่างมากและเพิ่มความภักดี พวกเขาสามารถช่วยในการกำหนดค่าอย่างรวดเร็วในขณะเดียวกันก็ปรับแต่งผลิตภัณฑ์และส่วนต่อประสานผู้ใช้

ท้ายที่สุด ยิ่งคุณเข้าถึงลูกค้าได้เร็วเท่าไหร่ คุณก็จะได้รับผลตอบแทนจากการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณหรือเปลี่ยนแปลงตามการตอบสนองของลูกค้าได้เร็วเท่านั้น

การปรับปรุงการเดินทางของลูกค้าให้ทันสมัยนั้นขยายไปไกลกว่าการเคลื่อนย้าย ผู้ประกันตนที่ต้องการคงความสามารถในการแข่งขันในยุคดิจิทัลต้องให้ความสำคัญกับ CX และควบคุมข้อมูลเพื่อมอบประสบการณ์การประกันภัยที่เป็นส่วนตัวอย่างแท้จริง

ผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ภักดีในปัจจุบันสามารถกลายเป็นผู้บริโภคที่ภักดีต่อผลิตภัณฑ์หลายประเภทได้อย่างรวดเร็วในอนาคตเมื่อการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางเป็นหัวใจของธุรกิจของคุณ