Hypotheken-Refinanzierungsanträge boomen: Wie Kreditsachbearbeiter das Beste daraus machen können

An Eilmeldungen herrscht derzeit kein Mangel. Unter all den Informationen, die uns stündlich (oder anscheinend alle paar Minuten) erreichen, ist die Nachricht, dass die Hypothekenzinsen niedrig und das Refinanzierungsvolumen gestiegen sind. Das ist keine Überraschung für Leute, die in der Hypothekenbranche arbeiten, aber der durchschnittliche Hausbesitzer oder potenzielle Käufer schenkt dem vielleicht nicht so viel Aufmerksamkeit.

Und selbst wenn sie die Nachrichten lesen, können die Verbraucher überfordert sein und aus mehreren Gründen fachkundige Beratung benötigen. Erstens ändern sich die Zinssätze für Hypotheken von Woche zu Woche. Und zweitens könnte die Angst vor COVID-19 einige Käufer davon abhalten, in den Markt einzusteigen. Diese wirtschaftliche Achterbahnfahrt ist ein perfektes Rezept für Verbraucherverwirrung

Was bedeutet also die aktuelle Markt- und Wirtschaftslage für Kreditsachbearbeiter und wie können sie das Beste daraus machen?

Die größte Neuigkeit: Das Refinanzierungsvolumen ist gestiegen.

Trotz des schwankenden Zinssatzes scheint ein Trend solide zu sein: Niedrige Zinsen führen dazu, dass mehr Hausbesitzer ihre Kredite refinanzieren wollen. Die Hypothekenzinsen fielen im Juli erstmals unter 3 %. Im Moment sind die Refinanzierungsanträge um 84 % höher als letztes Jahr um diese Zeit, und dennoch sagen Experten, dass fast 18 Millionen Kreditnehmer immer noch Geld durch eine Refinanzierung sparen könnten.

„Die Refinanzierungssätze befinden sich in einem ständigen Wandel, aber sie stellen im Vergleich zu den Sätzen vor der Großen Rezession weiterhin ein Schnäppchen dar“, sagt Bankrate.com.

Der Trend macht Sinn. Sie würden erwarten, dass die Nachfrage nach niedrigen Zinsen steigt, aber dies spiegelt auch unsere derzeitige wirtschaftliche Besorgnis wider. Hausbesitzer suchen möglicherweise nach zusätzlichen Quellen finanzieller Stabilität, wodurch sie offener für eine Refinanzierung sind, als dies unter normalen Umständen der Fall wäre.

Dies bedeutet auch, dass wir möglicherweise mehr erstmalige Refinanzierer als gewöhnlich sehen. Diese Hausbesitzer werden nach Maklern suchen, die als Führer in einer unbekannten Landschaft fungieren können, und sie müssen sich darauf verlassen können, dass ihr Makler ein Experte in dem ist, was sie tun.

Hypothekenanträge sind rückläufig.

Das Volumen der Käufer, die Hypotheken beantragen, ist zwar immer noch etwas stärker als letztes Jahr um diese Zeit, geht aber von seinem Sommerhoch zurück. Entgegen vieler Vorhersagen ist der Immobilienmarkt trotz der Pandemie und der rekordhohen Arbeitslosigkeit tatsächlich sprunghaft angestiegen, möglicherweise weil das Festsitzen zu Hause die Käufer dazu veranlasste, mehr Platz zu suchen. Doch der Boom scheint abzuflauen.

Sie können mit weniger Empfehlungen von Immobilienmaklern rechnen, und LOs werden zunehmend von Refinanzierungsgeschäften abhängig sein und nicht von neuen Krediten, um sie durch den Abschwung über Wasser zu halten.

Was bedeutet das für Kreditsachbearbeiter?

Die Zunahme der Refinanzierungsaktivität wird Ihrem Unternehmen nur dann helfen, wenn sich Ihre früheren Kunden und Interessenten an Sie erinnern und sich an Sie wenden, um Hilfe zu erhalten. Auf der Marketingseite sollten Sie in den digitalen Räumen aktiv sein, in denen sich Ihr Publikum bereits aufhält. Hier sind ein paar Tipps:

• Bewerten Sie Ihre sozialen Netzwerke neu. Facebook ist vielleicht die naheliegendste Wahl, um Kontakt aufzunehmen, aber recherchieren Sie ein wenig. Suchen Sie nach Ihren Kunden auf LinkedIn, Instagram, YouTube oder anderen Social-Media-Plattformen, die vielleicht nicht Ihr erster Gedanke sind. Sie sollten dort sein, wo Ihr Publikum hingeht.
• Seien Sie in ihren Posteingängen präsent. Apropos Zeit verbringen, wo Ihre Zielgruppe ihre Zeit verbringt, die Posteingänge Ihrer früheren Kunden sind genau dort, wo Sie relevante Informationen anbieten müssen, denn dort verbringen sie ihre Zeit. Wenn Sie im Gedächtnis bleiben wollen, ist eine starke E-Mail-Marketing-Strategie (konsequentes Veröffentlichen relevanter Newsletter, die den Käufer oder Verkäufer besser informieren) für den Erfolg in guten wie in schlechten Zeiten notwendig. E-Mail bietet weiterhin einen enormen Return on Investment (ROI), wird aber leicht vergessen oder als wertvoller Marketingkanal abgetan.
• Seien Sie vorsichtig bei der Überförderung. Ehemalige und zukünftige Kunden möchten relevante Informationen, die ihnen helfen, eine Entscheidung zu treffen, und nicht nur eine Reihe von Verkaufsgesprächen (oder überhaupt nichts zu erhalten). Stellen Sie sicher, dass Sie rechtzeitig relevante Informationen teilen, die Ihrer Zielgruppe helfen, auf ihrer eigenen Reise voranzukommen. Wenn Sie dies konsequent tun, werden sie Sie als den Ansprechpartner in Ihrer Gemeinde sehen und erwägen, potenzielle Kunden zu empfehlen, wenn sie selbst nicht auf dem Markt sind.

Wenn Sie bereits per E-Mail und über soziale Medien mit Ihrem Netzwerk in Kontakt bleiben, sind Sie der Konkurrenz voraus und stehen eher im Mittelpunkt, wenn Kunden Sie brauchen. Der schwierige Teil kann sein, einfach die Zeit dafür zu haben.

In einer verwirrenden Zeit sollten Sie ihr vertrauenswürdiger Experte sein.

Derzeit suchen Verbraucher nach jemandem, der sie durch einen unsicheren, volatilen Markt führt. Das können Sie sein, aber nur, wenn Sie Schritte unternommen haben, um ihr Vertrauen zu gewinnen und Ihr Fachwissen zu etablieren. Hier sind drei Möglichkeiten, dies zu tun:

Teilen Sie informative Inhalte. Jeder kann schnell ein niedliches Tierbild oder ein lustiges Meme erneut teilen, aber das Kuratieren von durchdachten Inhalten, die Ihrem Publikum einen Mehrwert bieten, ist ein ganz anderes Ballspiel. Konzentrieren Sie sich darauf, Inhalte zu finden, zu schreiben und zu teilen, die ihrem Leben einen Mehrwert verleihen. Themen wie die besten Hausreparaturen mit dem höchsten ROI, einfache Möglichkeiten, Ihre monatlichen Energierechnungen zu sparen, oder einfache Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sind Gewinner.
Antworten Sie schnell und professionell. Als Experte werden Ihnen viele Fragen gestellt, von einfach bis ziemlich kompliziert. Gehen Sie an jede dieser Fragen heran, als ob Sie selbst nach einer Antwort suchen würden. Ihre Antworten sollten prompt (maximal innerhalb eines Werktages, idealerweise noch schneller) und auch professionell sein, damit sie nicht das Gefühl haben, dass ihre Frage albern ist. Wenn ein Kunde oder Interessent tagelang darauf wartet, von Ihnen zu hören, kann seine Meinung über Ihre Servicequalität sinken. In dieser Situation besteht der nächste Schritt darin, sich an die Konkurrenz zu wenden.
Halten Sie die Gespräche am Laufen. Höchstwahrscheinlich erfordern mindestens eine Handvoll dieser Anfragen eine Folgekommunikation. Überprüfen Sie die Antworten, die Sie erhalten haben, und prüfen Sie, ob es Antworten gibt, die mit einem persönlichen Telefonanruf einfacher bearbeitet werden können. Nutzen Sie Ihr Kontaktverwaltungssystem, um sicherzustellen, dass Sie alle notwendigen Informationen zur Hand haben. Solange die persönliche Verbindung schwierig bleibt, werden digitale und telefonische Verbindungen entscheidend sein, um Interessenten zu einer Transaktion zu führen.

Vorbereitung auf die Zukunft

Sie können nicht vorhersagen, was passieren wird, aber Sie können sich darauf vorbereiten. Unternehmen und Volkswirtschaften sind zyklisch. Auch wenn wir uns vielleicht nie in genau der gleichen Situation wie heute befinden, bedeutet das nicht, dass in Zukunft nicht etwas Ähnliches eintreten wird. Es ist wichtig, über die aktuelle Krise hinauszudenken.

Im Sinne von „das Beste hoffen, aber auf das Schlimmste gefasst sein“ sind hier drei Schritte, die Sie unternehmen sollten:

1. Bleiben Sie regelmäßig in Kontakt. Wenn Sie sich jetzt bemühen, Ihre Nachrichten zu verbreiten, haben Sie wahrscheinlich das Gefühl, im Rückstand zu sein oder das Gefühl zu haben, Sie könnten nicht aufholen. Das ganze Jahr über regelmäßig in Kontakt zu bleiben, hilft, dies zu verhindern.
2. Inhalte in die Warteschlange stellen. Wenn Ihre Hände damit beschäftigt sind, wichtige Fragen zu beantworten und notwendige Anrufe entgegenzunehmen, haben Sie nicht die Zeit, proaktive E-Mails und soziale Beiträge zu schreiben, die Ihren potenziellen Kunden informieren oder Ihr Geschäft fördern. Ein einsatzbereites Thema zu haben, über das Sie im Grunde jederzeit sprechen können, kann in besonders arbeitsreichen Zeiten wirklich hilfreich sein und Sie als Experten auf Ihrem Gebiet positionieren.
3. Betrachten Sie das große Ganze. Viele Unternehmen sind jedes Jahr zur gleichen Zeit beschäftigt. Betrachten Sie Ihren gesamten Marketingplan für das Jahr, um einen Überblick darüber zu erhalten, wie viel Zeit und Aufwand Sie jährlich benötigen.

Für viele unserer Partner stand die Suche nach einer Marketinglösung schon seit Jahren auf der To-do-Liste. Wenn Sie wie die meisten von uns sind, werden Sie an die Dinge erinnert, die Sie tun müssen, wenn Sie keine Zeit dafür haben. Schieben Sie stattdessen nicht heute auf, was Sie gestern (oder im letzten Quartal) getan hätten.

Eine der besten Möglichkeiten, wie sich Unternehmen auf Aktivitätsspitzen und -flaute vorbereiten können, besteht darin, das ganze Jahr über so viel zu delegieren und zu automatisieren, wie Sie können. Alle Unternehmen brauchen eine Möglichkeit, um stets im Gedächtnis zu bleiben, und Marketingautomatisierung kann dies leisten. Marketing-Automatisierungssoftware kann Ihnen die Arbeit abnehmen, wenn es um regelmäßige und qualitativ hochwertige Kundenkommunikation geht. Und genau das leistet OutboundEngine bereits für Tausende von Kreditsachbearbeitern. Klicken Sie hier, um einen Termin für ein Gespräch mit einem unserer Spezialisten für die Hypothekenbranche zu vereinbaren und mehr zu erfahren.