Как работают кредиты для малого бизнеса

В жизни почти каждого владельца бизнеса наступает момент, когда дополнительный оборотный капитал может иметь большое значение. Планируете ли вы нанять помощника для масштабирования своего бизнеса, вам нужны наличные деньги для выплаты заработной платы на этой неделе или вы столкнулись с захватывающей возможностью расширения, важно иметь доступ к средствам, когда вам это нужно.

Даже если вы не думаете о заимствовании прямо сейчас, вы захотите понять свои варианты, когда дело доходит до кредитов для малого бизнеса. Это может помочь вам быстро получить деньги, которые вам нужны, когда придет время. Вот основы, которые вам нужно знать.

Что такое кредит для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса — это тип финансирования, предназначенный для владельцев малого бизнеса. Эти кредиты предоставляют вам доступ к финансированию, которое вы погашаете с процентами с течением времени. Есть несколько различных типов кредитов для малого бизнеса на выбор, и каждый из них работает немного по-разному.

Виды кредитов для малого бизнеса

Понимание типов кредитов для малого бизнеса, которые доступны, поможет вам выбрать вариант, который наиболее подходит для ваших нужд. Это может варьироваться в зависимости от таких факторов, как ваши личные и деловые финансы, сколько денег вам нужно и на какой срок. Вот посмотрите на некоторые из наиболее распространенных вариантов, которые вы можете рассмотреть.

Кредитные линии для малого бизнеса

Кредитная линия для малого бизнеса работает как кредитная карта, позволяя вам брать только то, что вам нужно, до определенного предела. Это может быть экономичным выбором, поскольку вы платите проценты только за сумму денег, которую вы фактически занимаете.

Поскольку это возобновляемая кредитная линия, этот тип кредита позволяет вам получать средства так часто, как вам нужно, пока вы не превышаете свой кредитный лимит. Это удобный способ занять небольшие суммы денег в течение года и может быть идеальным для таких вещей, как покрытие сезонных расходов или финансирование маркетинговой кампании в праздничные дни.

Срочные кредиты для малого бизнеса

С помощью срочного кредита для малого бизнеса вы, как правило, получаете единовременную сумму наличными, а затем возвращаете ее регулярными платежами в течение установленного периода времени. Эти кредиты часто имеют фиксированную процентную ставку и период погашения около пяти лет, хотя условия кредита могут варьироваться. Они амортизируются так же, как автокредит или ипотека, при этом часть каждого платежа идет на проценты, а остальная часть выплачивается в счет основной суммы долга.

Срочные кредиты для малого бизнеса часто используются для инвестиций, таких как покупка оборудования, покупка франшизы или расширение в новом месте.

Инвойс-факторинг/инвойс-финансирование

Факторинг счетов или финансирование, также известный как финансирование дебиторской задолженности, позволяет вам получать деньги авансом на основе неоплаченных счетов, которые у вас есть в настоящее время в книгах. Когда вы используете этот тип финансирования, вы, по сути, продаете свои неоплаченные счета кредитору в обмен на процент от стоимости счета авансом. В зависимости от договоренности вы можете оставить счета-фактуры и использовать их в качестве залога для получения аванса или передать их кредитору, который берет на себя сбор платежей.

Финансирование дебиторской задолженности может быть быстрым и удобным. Поскольку это обеспечено вашими неоплаченными счетами, это может быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, у которых кредит ниже звездного уровня. Однако сборы и другие расходы, связанные с этими типами кредитов, могут быть дороже, чем другие варианты.

Ссуды на оборотный капитал

В то время как многие кредиты для малого бизнеса предназначены для финансирования долгосрочных инвестиций, кредиты для оборотного капитала обычно используются для покрытия расходов на повседневные бизнес-операции. Это может включать в себя выполнение ваших обязательств по заработной плате, оплату арендной платы или выплату других долгов.

Ссуды на оборотный капитал часто выдаются на меньшие суммы и имеют более короткие сроки ссуды, чем другие виды ссуд для малого бизнеса. Они также могут быть связаны с вашим личным кредитом, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы не сможете вовремя производить платежи.

Финансирование оборудования

Если вам необходимо приобрести определенное оборудование, вы можете получить финансирование непосредственно от продавца или от внешнего кредитора. В отличие от большинства других видов бизнес-кредитов, кредиты на оборудование позволяют вам использовать средства только для покупки определенного оборудования. Затем оборудование используется в качестве залога, а это означает, что кредитор может забрать его обратно, если вы не произведете свои платежи.

Финансирование оборудования часто требует меньше документации, чем другие виды кредитов, поэтому это может быть хорошим вариантом, если вам нужно совершить покупку довольно быстро. Поскольку кредит обеспечен, он также может иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем другие варианты кредитования.

Кредитные карты для малого бизнеса

Кредитная карта для малого бизнеса похожа на личную кредитную карту, но может иметь некоторые дополнительные льготы и функции. Например, вы можете получить дополнительные карты для своих сотрудников с установленными лимитами расходов. Деловые кредитные карты часто также имеют функции отчетности, которые позволяют отслеживать и классифицировать ваши расходы, и могут иметь специальные программы вознаграждений для обычных деловых расходов.

Где взять кредит для малого бизнеса

Есть несколько мест, где можно получить кредит для малого бизнеса. В то время как банки и другие традиционные кредитные учреждения когда-то были основными местами для получения кредита, сегодня популярным вариантом являются прямые онлайн-кредиторы. Эти кредиторы используют алгоритмы и технологии для оптимизации процесса подачи заявок. Во многих случаях заемщики могут подать заявку и получить одобрение всего за несколько дней, а иногда и в тот же день.

Кредитные союзы, общественные банки и крупные коммерческие банки также являются вариантами, которые вы можете рассмотреть. При работе с этими типами кредиторов вам может потребоваться предоставить больше документации, и процесс может быть медленнее. Тем не менее, вы также можете сэкономить на комиссиях и получить более низкую процентную ставку.

Если у вас есть время ждать одобрения и ваши финансовые показатели сильны, вы можете подумать о поиске кредитора, поддерживаемого Ассоциацией малого бизнеса (SBA). Ссуды SBA обычно имеют более низкие процентные ставки, более длительные сроки погашения и более низкие требования к первоначальному взносу, чем другие типы ссуд. Однако получить квалификацию для них также может быть сложнее.

Наконец, вы можете рассмотреть платформу однорангового кредитования (P2). Эти организации обеспечивают финансирование, которое поступает от группы инвесторов. Получить кредит P2P может быть проще, чем для других типов кредитов, но они, как правило, также имеют более высокие процентные ставки.

Как получить кредит для малого бизнеса

Многие владельцы бизнеса могут без особых проблем претендовать на получение кредита для малого бизнеса, особенно если у них хорошие финансовые показатели и хорошая кредитная история. Если вы думаете о том, чтобы взять кредит для малого бизнеса, есть несколько вещей, которые вы можете сделать сейчас, чтобы настроить себя на успех.

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Обычно кредиторы проверяют ваш личный кредитный рейтинг, прежде чем одобрить кредит для малого бизнеса. Это трехзначное число указывает на то, насколько вероятно, что вы погасите кредит вовремя. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньший риск берет на себя кредитор, предоставляя вам кредит.

Как правило, оценка 700 и выше считается «хорошей», а оценка 800 и выше — «отличной». Если ваш балл ниже, чем вам хотелось бы, вы можете повысить его, сосредоточившись на своевременном осуществлении всех ваших платежей и погашении остатка ваших долгов. После того, как вы создали свой личный кредит, вы также можете увеличить свой бизнес-кредит, создав ООО или зарегистрировавшись, получив идентификационный номер работодателя (EIN) и открыв один или несколько счетов на имя вашей компании.

2. Поймите требования

Каждый кредитор может иметь различные требования для утверждения кредита. Как правило, они будут смотреть на такие вещи, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, годовой доход от бизнеса и как долго вы были в бизнесе. Когда вы сравниваете свои варианты, рекомендуется узнать минимальные требования кредитора, чтобы вы могли получить представление о том, соответствуете ли вы требованиям. Часто можно найти кредиторов с более мягкими требованиями, но, поскольку они берут на себя больший риск, кредитуя вас, они могут взимать с вас больше комиссионных и более высокую процентную ставку.

Кредитор также может потребовать определенную документацию, например, копию ваших водительских прав, отчеты о прибылях и убытках, банковские выписки и копии ваших личных и коммерческих налоговых деклараций. Выяснение того, что требуется заблаговременно, может помочь упростить процесс подачи заявки.

3. Создайте бизнес-план

Если вы планируете взять крупный кредит, ваш кредитор может запросить копию вашего бизнес-плана. Этот документ подтверждает, что у вас есть действующий бизнес, и показывает кредитору, что вы планируете использовать средства таким образом, чтобы сделать бизнес более прибыльным. Заблаговременное создание этого плана не только поможет убедиться, что вы готовы к подаче заявки на кредит, но также может помочь вам подтвердить, что получение кредита для целей, которые вы имеете в виду, является финансово обоснованной идеей. Для многих владельцев бизнеса наем профессионала для написания вашего бизнес-плана — это инвестиция, которая стоит своих денег.

Важные вещи, которые следует учитывать при получении кредита для малого бизнеса

Взятие бизнес-кредита не является решением, которое следует воспринимать легкомысленно. Полезно убедиться, что у вас есть четкое представление о ваших текущих доходах и расходах, налоговых обязательствах и других финансовых вопросах, прежде чем брать дополнительный долг. Если вы не совсем уверены, с чего начать, или вам нужна дополнительная помощь, подумайте о том, чтобы связаться с одним из внештатных финансовых консультантов Fiverr уже сегодня!

‍