Comment fonctionnent les prêts aux petites entreprises

Il arrive un moment dans la vie de presque tous les propriétaires d'entreprise où un fonds de roulement supplémentaire ferait une grande différence. Que vous envisagiez d'embaucher de l'aide pour développer votre entreprise, que vous ayez besoin d'argent pour effectuer la paie de cette semaine ou que vous ayez rencontré une opportunité d'expansion passionnante, il est important d'avoir accès aux fonds lorsque vous en avez besoin.

Même si vous ne songez pas à emprunter pour le moment, vous voudrez comprendre vos options en matière de prêts aux petites entreprises. Cela peut vous aider à obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin le moment venu. Voici les bases que vous devez connaître.

Qu'est-ce qu'un prêt aux petites entreprises ?

Un prêt aux petites entreprises est un type de financement qui s'adresse aux propriétaires de petites entreprises. Ces prêts vous donnent accès à un financement que vous remboursez avec intérêts au fil du temps. Il existe plusieurs types de prêts aux petites entreprises parmi lesquels choisir, et chacun fonctionne un peu différemment.

Types de prêts aux petites entreprises

Comprendre les types de prêts aux petites entreprises qui sont disponibles vous aidera à choisir l'option la plus appropriée à vos besoins. Cela peut varier en fonction de facteurs tels que vos finances personnelles et professionnelles, le montant d'argent dont vous avez besoin et la durée. Voici un aperçu de certaines des options les plus courantes que vous pourriez envisager.

Marges de crédit pour petites entreprises

Une marge de crédit pour petite entreprise fonctionne un peu comme une carte de crédit, vous permettant d'emprunter uniquement ce dont vous avez besoin jusqu'à une limite spécifiée. Cela peut être un choix économique puisque vous ne payez des intérêts que sur le montant d'argent que vous empruntez réellement.

Comme il s'agit d'une marge de crédit renouvelable, ce type de prêt vous permet de continuer à prélever des fonds aussi souvent que vous en avez besoin tant que vous ne dépassez pas votre limite de crédit. C'est un moyen pratique d'emprunter de petites sommes d'argent tout au long de l'année et peut être idéal pour couvrir des dépenses saisonnières ou financer votre campagne de marketing des Fêtes.

Prêts à terme pour petites entreprises

Avec un prêt à terme pour petite entreprise, vous recevrez généralement une somme forfaitaire en espèces, que vous rembourserez ensuite par versements réguliers sur une période de temps déterminée. Ces prêts ont souvent un taux d'intérêt fixe et une période de remboursement d'environ cinq ans, bien que les conditions des prêts puissent varier. Ils sont amortis un peu comme un prêt automobile ou une hypothèque, une partie de chaque paiement étant consacrée aux intérêts et le reste au remboursement de votre principal.

Les prêts à terme aux petites entreprises sont souvent utilisés pour des investissements, tels que l'achat d'une pièce d'équipement, l'achat d'une franchise ou l'expansion dans un nouvel emplacement.

Affacturage de factures/Financement de factures

L'affacturage ou le financement des factures, également connu sous le nom de financement des comptes clients, vous permet de recevoir de l'argent à l'avance en fonction des factures impayées que vous avez actuellement dans les livres. Lorsque vous utilisez ce type de financement, vous vendez essentiellement vos factures impayées à un prêteur en échange d'un pourcentage de la valeur de la facture à l'avance. Selon l'arrangement, vous pouvez conserver les factures et les utiliser comme garantie pour obtenir une avance ou les remettre au prêteur qui prend en charge le recouvrement des paiements.

Le financement des comptes clients peut être rapide et pratique. Comme il est garanti par vos factures impayées, il peut s'agir d'une bonne option pour les propriétaires d'entreprise qui ont un crédit moins que stellaire. Cependant, les frais et autres coûts associés à ces types de prêts peuvent être plus coûteux que d'autres options.

Prêts de fonds de roulement

Alors que de nombreux prêts aux petites entreprises sont destinés à financer des investissements à plus long terme, les prêts de fonds de roulement sont généralement utilisés pour couvrir le coût des opérations commerciales quotidiennes. Cela peut inclure le respect de vos obligations salariales, le paiement de votre loyer ou le paiement d'autres dettes.

Les prêts de fonds de roulement sont souvent pour des montants plus petits et ont des périodes de prêt plus courtes que les autres types de prêts aux petites entreprises. Ils peuvent également être liés à votre crédit personnel, ce qui pourrait affecter votre pointage de crédit si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer vos paiements à temps.

Financement d'équipement

Si vous avez besoin d'acheter une pièce d'équipement spécifique, vous pourrez peut-être obtenir un financement directement auprès du vendeur ou d'un prêteur extérieur. Contrairement à la plupart des autres types de prêts aux entreprises, les prêts d'équipement vous permettent uniquement d'utiliser les fonds pour acheter l'équipement spécifié. L'équipement est ensuite utilisé comme garantie, ce qui signifie que le prêteur peut le reprendre si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements.

Le financement d'équipement nécessite souvent moins de documentation que d'autres types de prêts, cela peut donc être une bonne option si vous devez effectuer un achat assez rapidement. Étant donné que le prêt est garanti, il peut également avoir des exigences de pointage de crédit inférieures à celles des autres options de prêt.

Cartes de crédit pour petites entreprises

Une carte de crédit pour petite entreprise est similaire à une carte de crédit personnelle, mais peut avoir des avantages et des fonctionnalités supplémentaires. Par exemple, vous pourrez peut-être obtenir des cartes supplémentaires pour votre personnel avec des limites de dépenses définies. Les cartes de crédit professionnelles ont souvent également des fonctions de rapport qui vous permettent de suivre et de catégoriser vos dépenses et peuvent avoir des programmes de récompenses spéciaux pour les dépenses professionnelles courantes.

Où obtenir un prêt aux petites entreprises

Il existe plusieurs endroits pour obtenir un prêt aux petites entreprises. Alors que les banques et autres établissements de crédit traditionnels étaient autrefois les principaux endroits pour obtenir un prêt, aujourd'hui, les prêteurs directs en ligne sont une option populaire. Ces prêteurs utilisent des algorithmes et la technologie pour rationaliser leur processus de demande. Dans de nombreux cas, les emprunteurs peuvent postuler et obtenir une approbation en quelques jours seulement ou, parfois, le même jour.

Les coopératives de crédit, les banques communautaires et les grandes banques commerciales sont également des options que vous pourriez envisager. Lorsque vous travaillez avec ces types de prêteurs, vous devrez peut-être fournir plus de documentation et le processus peut être plus lent. Cependant, vous pouvez également économiser de l'argent sur les frais et obtenir un taux d'intérêt inférieur.

Si vous avez le temps d'attendre l'approbation et que vos finances sont solides, vous pouvez envisager de rechercher un prêteur soutenu par la Small Business Association (SBA). Les prêts SBA ont généralement des taux d'intérêt plus bas, des durées de remboursement plus longues et des exigences d'acompte moins élevées que les autres types de prêts. Cependant, se qualifier pour eux peut également être plus difficile.

Enfin, vous pouvez envisager une plateforme de prêt peer-to-peer (P2). Ces organisations fournissent un financement qui provient d'un groupe d'investisseurs. Il peut être plus facile de se qualifier pour un prêt P2P que pour d'autres types de prêts, mais ils sont généralement assortis de taux d'intérêt plus élevés.

Comment se qualifier pour un prêt aux petites entreprises

De nombreux propriétaires d'entreprise sont en mesure de se qualifier pour un prêt aux petites entreprises sans trop de problèmes, en particulier s'ils ont des finances solides et un bon crédit. Si vous envisagez de contracter un prêt pour une petite entreprise, vous pouvez faire certaines choses dès maintenant pour vous préparer au succès.

1. Augmentez vos cotes de crédit

Il est courant que les prêteurs examinent votre pointage de crédit personnel avant de vous approuver pour un prêt aux petites entreprises. Ce nombre à trois chiffres indique la probabilité que vous remboursiez votre prêt à temps. Plus votre pointage de crédit est élevé, moins le prêteur prend de risques en vous accordant un prêt.

Généralement, un score de 700 ou plus est considéré comme "bon" et un score de 800 ou plus est "excellent". Si votre score est inférieur à ce que vous voudriez qu'il soit, vous pouvez l'augmenter en vous concentrant sur le fait d'effectuer tous vos paiements à temps et de rembourser le solde de vos dettes. Une fois que vous avez constitué votre crédit personnel, vous pouvez également augmenter le crédit de votre entreprise en créant une LLC ou en vous constituant en société, en obtenant un numéro d'identification d'employeur (EIN) et en ouvrant un ou plusieurs comptes au nom de votre entreprise.

2. Comprendre les exigences

Chaque prêteur peut avoir des exigences différentes pour l'approbation d'un prêt. En règle générale, ils examineront des éléments tels que votre pointage de crédit, votre ratio d'endettement, vos revenus annuels et depuis combien de temps vous êtes en affaires. Lorsque vous comparez vos options, c'est une bonne idée de connaître les exigences minimales du prêteur afin que vous puissiez avoir une idée de si vous êtes susceptible d'être admissible. Il est souvent possible de trouver des prêteurs avec des exigences plus clémentes, mais comme ils prennent plus de risques en vous prêtant, ils peuvent vous facturer des frais plus élevés et un taux d'intérêt plus élevé.

Le prêteur peut également exiger certains documents, comme une copie de votre permis de conduire, des rapports de profits et pertes, des relevés bancaires et des copies de vos déclarations de revenus personnelles et professionnelles. Savoir ce qui est requis à l'avance peut aider à faciliter le processus de demande.

3. Créer un plan d'affaires

Si vous envisagez de contracter un prêt important, votre prêteur peut vous demander une copie de votre plan d'affaires. Ce document fournit la preuve que vous avez une entreprise valide et montre au prêteur que vous prévoyez d'utiliser les fonds d'une manière qui rendra l'entreprise plus rentable. Non seulement la création de ce plan à l'avance vous aidera à vous préparer lorsque vous demanderez votre prêt, mais cela peut également vous aider à confirmer que contracter le prêt aux fins que vous avez en tête est une bonne idée financièrement. Pour de nombreux propriétaires d'entreprise, embaucher un professionnel pour rédiger votre plan d'affaires est un investissement qui en vaut la peine.

Points importants à considérer lors de la souscription d'un prêt aux petites entreprises

Contracter un prêt professionnel n'est pas une décision à prendre à la légère. Il est utile de vous assurer que vous avez une compréhension claire de vos revenus et dépenses actuels, de votre impôt à payer et d'autres problèmes financiers avant de vous endetter davantage. Si vous ne savez pas par où commencer ou si vous avez besoin d'un peu d'aide supplémentaire, pensez à contacter l'un des consultants financiers indépendants de Fiverr dès aujourd'hui !

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