สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทำงานอย่างไร

มีเวลาในเกือบทุกชีวิตของเจ้าของธุรกิจเมื่อเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติมจะสร้างความแตกต่างอย่างมาก ไม่ว่าคุณกำลังวางแผนที่จะจ้างความช่วยเหลือเพื่อขยายธุรกิจของคุณ คุณต้องการเงินเพื่อจ่ายค่าจ้างในสัปดาห์นี้ หรือคุณได้พบกับโอกาสในการขยายตัวที่น่าตื่นเต้น สิ่งสำคัญคือต้องเข้าถึงเงินทุนเมื่อคุณต้องการ

แม้ว่าคุณจะไม่ได้คิดเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินในตอนนี้ แต่คุณจะต้องเข้าใจทางเลือกของคุณเมื่อพูดถึงสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก สิ่งนี้สามารถช่วยให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถรับเงินที่คุณต้องการได้อย่างรวดเร็วเมื่อถึงเวลา นี่คือพื้นฐานที่คุณต้องรู้

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กเป็นประเภทของการจัดหาเงินทุนที่มุ่งสู่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เงินกู้เหล่านี้ช่วยให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินทุน ซึ่งคุณชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป มีสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหลายประเภทให้เลือก และแต่ละประเภททำงานแตกต่างกันเล็กน้อย

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดย่อม

การทำความเข้าใจประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่มีอยู่จะช่วยให้คุณเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ ซึ่งอาจแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ เช่น การเงินส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณ จำนวนเงินที่คุณต้องการ และระยะเวลา ต่อไปนี้คือตัวเลือกทั่วไปบางส่วนที่คุณอาจพิจารณา

สายสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

สายสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทำงานคล้ายกับบัตรเครดิต ให้คุณยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการจนถึงวงเงินที่กำหนด นี่อาจเป็นทางเลือกที่ประหยัดได้เนื่องจากคุณจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่คุณยืมจริงเท่านั้น

เนื่องจากเป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน เงินกู้ประเภทนี้จึงช่วยให้คุณสามารถถอนเงินได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการตราบเท่าที่คุณไม่เกินวงเงินสินเชื่อของคุณ เป็นวิธีที่สะดวกในการยืมเงินจำนวนเล็กน้อยตลอดทั้งปี และเหมาะสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายตามฤดูกาลหรือเงินทุนสำหรับแคมเปญการตลาดช่วงวันหยุดของคุณ

สินเชื่อระยะยาวสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ด้วยเงินกู้ระยะยาวสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก โดยทั่วไป คุณจะได้รับเงินสดก้อนหนึ่ง จากนั้นชำระคืนเป็นงวดปกติตามระยะเวลาที่กำหนด เงินกู้เหล่านี้มักมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และระยะเวลาชำระคืนประมาณห้าปี แม้ว่าเงื่อนไขเงินกู้อาจแตกต่างกันไป พวกเขาจะถูกตัดจำหน่ายเหมือนกับสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนอง โดยส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละครั้งจะเป็นดอกเบี้ยและส่วนที่เหลือจะชำระเงินต้นของคุณ

เงินกู้ระยะยาวสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมักใช้เพื่อการลงทุน เช่น ซื้ออุปกรณ์ ซื้อแฟรนไชส์ ​​หรือขยายไปยังสถานที่ใหม่

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ / การเงินใบแจ้งหนี้

การออกใบแจ้งหนี้แฟคเตอริงหรือการจัดหาเงินทุน หรือที่เรียกว่าการจัดหาเงินทุนของบัญชีลูกหนี้ ช่วยให้คุณได้รับเงินล่วงหน้าตามใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระที่คุณมีอยู่ในหนังสือ เมื่อคุณใช้สินเชื่อประเภทนี้ คุณกำลังขายใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระให้กับผู้ให้กู้เพื่อแลกกับเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ล่วงหน้า คุณอาจเก็บใบแจ้งหนี้ไว้และใช้เป็นหลักประกันเพื่อรับเงินล่วงหน้าหรือโอนให้แก่ผู้ให้กู้ที่รับช่วงการเรียกเก็บเงิน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการจัดการ

การจัดหาเงินทุนของบัญชีลูกหนี้สามารถทำได้สะดวกรวดเร็ว เนื่องจากมีการค้ำประกันโดยใบแจ้งหนี้คงค้างของคุณ จึงอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับเจ้าของธุรกิจที่มีเครดิตต่ำกว่าเกณฑ์ อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อประเภทนี้อาจมีราคาแพงกว่าตัวเลือกอื่นๆ

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

แม้ว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากมีไว้สำหรับการลงทุนระยะยาว แต่โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนจะใช้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจในแต่ละวัน ซึ่งอาจรวมถึงการปฏิบัติตามภาระหน้าที่ในการจ่ายเงินเดือน จ่ายค่าเช่า หรือชำระหนี้อื่นๆ

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนมักจะใช้วงเงินน้อยและมีระยะเวลากู้สั้นกว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กประเภทอื่น นอกจากนี้ยังอาจเชื่อมโยงกับเครดิตส่วนบุคคลของคุณ ซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ตรงเวลา

การเงินอุปกรณ์

หากคุณต้องการซื้ออุปกรณ์บางอย่าง คุณอาจสามารถขอสินเชื่อโดยตรงจากผู้ขายหรือจากผู้ให้กู้ภายนอกได้ ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อธุรกิจประเภทอื่น ๆ ส่วนใหญ่ สินเชื่ออุปกรณ์อนุญาตให้คุณใช้เงินทุนเพื่อซื้ออุปกรณ์ที่ระบุเท่านั้น จากนั้นอุปกรณ์จะถูกใช้เป็นหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าผู้ให้ยืมสามารถนำคืนได้หากคุณไม่ชำระเงิน

การจัดหาอุปกรณ์มักต้องใช้เอกสารน้อยกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ดังนั้นนี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการซื้ออย่างรวดเร็ว เนื่องจากเงินกู้มีการค้ำประกัน จึงอาจมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตต่ำกว่าตัวเลือกการให้กู้ยืมอื่นๆ

บัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็ก

บัตรเครดิตสำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นคล้ายกับบัตรเครดิตส่วนบุคคล แต่อาจมีข้อดีและคุณสมบัติเพิ่มเติมบางอย่าง ตัวอย่างเช่น คุณอาจได้รับบัตรเพิ่มเติมสำหรับพนักงานของคุณโดยกำหนดวงเงินใช้จ่าย บัตรเครดิตธุรกิจมักมีคุณสมบัติการรายงานที่ช่วยให้คุณสามารถติดตามและจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายของคุณ และอาจมีโปรแกรมรางวัลพิเศษสำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจทั่วไป

แหล่งเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก

มีหลายสถานที่ในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ในขณะที่ธนาคารและสถาบันให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมอื่น ๆ ครั้งหนึ่งเคยเป็นสถานที่หลักในการขอสินเชื่อ แต่ปัจจุบัน ผู้ให้กู้ออนไลน์โดยตรงเป็นตัวเลือกยอดนิยม ผู้ให้กู้เหล่านี้ใช้อัลกอริธึมและเทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงขั้นตอนการสมัคร ในหลายกรณี ผู้ขอกู้สามารถสมัครและได้รับการอนุมัติภายในเวลาเพียงไม่กี่วัน หรือบางครั้งก็เป็นวันเดียวกัน

สหภาพเครดิต ธนาคารชุมชน และธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ก็เป็นทางเลือกที่คุณอาจต้องการพิจารณาเช่นกัน เมื่อทำงานกับผู้ให้กู้ประเภทนี้ คุณอาจต้องจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติม และกระบวนการอาจช้าลง อย่างไรก็ตาม คุณอาจประหยัดเงินค่าธรรมเนียมและอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า

หากคุณมีเวลารอการอนุมัติและการเงินของคุณแข็งแกร่ง คุณอาจพิจารณาหาผู้ให้กู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Small Business Association (SBA) โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อ SBA จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานกว่า และข้อกำหนดในการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ อย่างไรก็ตาม การมีคุณสมบัติสำหรับพวกเขาก็อาจยากขึ้นเช่นกัน

สุดท้าย คุณอาจพิจารณาแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2) องค์กรเหล่านี้จัดหาเงินทุนที่มาจากกลุ่มนักลงทุน อาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ P2P ได้ง่ายกว่าเงินกู้ประเภทอื่น แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า

วิธีการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

เจ้าของธุรกิจจำนวนมากสามารถมีสิทธิ์ขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้โดยไม่มีปัญหา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขามีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งและมีเครดิตที่ดี หากคุณกำลังคิดที่จะกู้ธุรกิจขนาดเล็ก มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้ในตอนนี้เพื่อเตรียมพร้อมสู่ความสำเร็จ

1. สร้างคะแนนเครดิตของคุณ

เป็นเรื่องปกติที่ผู้ให้กู้จะตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กให้คุณ ตัวเลขสามหลักนี้เป็นตัวบ่งชี้ว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลาเพียงใด ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าใด ความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะดำเนินการโดยการให้เงินกู้ก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

โดยทั่วไป คะแนน 700 ขึ้นไปถือว่า “ดี” และคะแนน 800 ขึ้นไปถือว่า “ดีเยี่ยม” หากคะแนนของคุณต่ำกว่าที่คุณต้องการ คุณสามารถเพิ่มคะแนนได้โดยมุ่งเน้นที่การชำระเงินทั้งหมดของคุณให้ตรงเวลาและชำระยอดคงเหลือของหนี้ของคุณ เมื่อคุณสร้างเครดิตส่วนบุคคลแล้ว คุณยังสามารถเพิ่มเครดิตธุรกิจของคุณได้ด้วยการจัดตั้ง LLC หรือการรวมกิจการ รับหมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) และเปิดบัญชีอย่างน้อยหนึ่งบัญชีในชื่อธุรกิจของคุณ

2. ทำความเข้าใจข้อกำหนด

ผู้ให้กู้แต่ละรายอาจมีข้อกำหนดในการอนุมัติเงินกู้ที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปแล้ว พวกเขาจะพิจารณาสิ่งต่างๆ เช่น คะแนนเครดิตของคุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ รายได้ประจำปีของธุรกิจ และระยะเวลาที่คุณอยู่ในธุรกิจ เมื่อคุณเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณ คุณควรค้นหาข้อกำหนดขั้นต่ำของผู้ให้กู้ เพื่อให้คุณทราบได้ว่าคุณน่าจะมีคุณสมบัติเหมาะสมหรือไม่ บ่อยครั้งที่เป็นไปได้ที่จะหาผู้ให้กู้ที่มีข้อกำหนดผ่อนปรนมากขึ้น แต่เนื่องจากพวกเขารับความเสี่ยงมากขึ้นโดยการให้ยืมกับคุณ พวกเขาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

นอกจากนี้ ผู้ให้กู้อาจต้องการเอกสารบางอย่าง เช่น สำเนาใบขับขี่ รายงานกำไรขาดทุน ใบแจ้งยอดธนาคาร และสำเนาใบแสดงภาษีส่วนบุคคลและภาษีธุรกิจของคุณ การค้นหาสิ่งที่จำเป็นล่วงหน้าสามารถช่วยให้ขั้นตอนการสมัครง่ายขึ้น

3. สร้างแผนธุรกิจ

หากคุณวางแผนที่จะกู้เงินจำนวนมาก ผู้ให้กู้อาจขอสำเนาแผนธุรกิจของคุณ เอกสารนี้แสดงหลักฐานว่าคุณมีธุรกิจที่ถูกต้องและแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณวางแผนที่จะใช้เงินทุนในทางที่จะทำให้ธุรกิจมีกำไรมากขึ้น การจัดทำแผนนี้ล่วงหน้าไม่เพียงแต่จะช่วยให้แน่ใจว่าคุณเตรียมพร้อมเมื่อคุณขอสินเชื่อ แต่ยังช่วยให้คุณยืนยันได้ว่าการขอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ที่คุณคิดไว้นั้นเป็นแนวคิดทางการเงินที่ดี สำหรับเจ้าของธุรกิจหลายๆ ราย การจ้างมืออาชีพมาเขียนแผนธุรกิจของคุณถือเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า

สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อออกเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก

การออกเงินกู้ธุรกิจไม่ใช่การตัดสินใจที่จะดำเนินการเบา ๆ คุณควรแน่ใจว่าคุณมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน ภาระภาษี และปัญหาทางการเงินอื่นๆ ก่อนที่คุณจะก่อหนี้เพิ่ม หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหนหรือต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม ลองติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินอิสระของ Fiverr วันนี้!

‍