Cum funcționează împrumuturile pentru întreprinderi mici

Vine un moment în viața aproape fiecărui proprietar de afaceri când un capital de lucru suplimentar ar face o mare diferență. Fie că intenționați să angajați ajutor pentru a vă extinde afacerea, dacă aveți nevoie de numerar pentru a face salariul din această săptămână sau dacă ați întâlnit o oportunitate de extindere interesantă, este important să aveți acces la fonduri atunci când aveți nevoie.

Chiar dacă nu vă gândiți să vă împrumutați chiar acum, veți dori să înțelegeți opțiunile dvs. atunci când vine vorba de împrumuturi pentru întreprinderi mici. Acest lucru vă poate ajuta să vă asigurați că puteți obține rapid banii de care aveți nevoie atunci când va veni momentul. Iată noțiunile de bază pe care trebuie să le cunoașteți.

Ce este un împrumut pentru întreprinderi mici?

Un împrumut pentru întreprinderi mici este un tip de finanțare care este orientat către proprietarii de întreprinderi mici. Aceste împrumuturi vă oferă acces la finanțare, pe care le rambursați cu dobândă în timp. Există mai multe tipuri diferite de împrumuturi pentru întreprinderi mici din care să alegeți și fiecare funcționează puțin diferit.

Tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici

Înțelegerea tipurilor de împrumuturi pentru întreprinderi mici care sunt disponibile vă va ajuta să selectați opțiunea care este cea mai potrivită pentru nevoile dvs. Acest lucru poate varia în funcție de factori precum finanțele personale și de afaceri, de câți bani aveți nevoie și pentru cât timp. Iată o privire la unele dintre cele mai comune opțiuni pe care le puteți lua în considerare.

Linii de credit pentru afaceri mici

O linie de credit pentru afaceri mici funcționează ca un card de credit, permițându-vă să împrumutați doar ceea ce aveți nevoie până la o anumită limită. Aceasta poate fi o alegere economică, deoarece plătiți doar dobândă pentru suma de bani pe care o împrumutați efectiv.

Deoarece este o linie de credit revolving, acest tip de împrumut vă permite să continuați să extrageți fonduri ori de câte ori aveți nevoie, atâta timp cât nu vă depășiți limita de credit. Este o modalitate convenabilă de a împrumuta sume mai mici de bani pe tot parcursul anului și poate fi ideală pentru lucruri precum acoperirea cheltuielilor sezoniere sau finanțarea campaniei de marketing pentru sărbători.

Împrumuturi la termen pentru întreprinderi mici

Cu un împrumut pe termen pentru afaceri mici, veți primi de obicei o sumă forfetară de numerar, apoi veți plăti înapoi cu plăți regulate într-o anumită perioadă de timp. Aceste împrumuturi au adesea o rată fixă ​​a dobânzii și o perioadă de rambursare de aproximativ cinci ani, deși termenii împrumutului pot varia. Acestea sunt amortizate la fel ca un împrumut auto sau un credit ipotecar, o parte din fiecare plată mergând spre dobândă, iar restul plătind principalul.

Împrumuturile la termen pentru întreprinderile mici sunt adesea folosite pentru investiții, cum ar fi achiziționarea unui echipament, cumpărarea unei francize sau extinderea într-o nouă locație.

Factorizarea facturii/Finanțarea facturii

Facturarea sau finanțarea facturilor, cunoscută și sub denumirea de finanțare a conturilor de creanță, vă permite să primiți bani în avans pe baza facturilor neplătite pe care le aveți în prezent în registre. Când utilizați acest tip de finanțare, în esență vindeți facturile neplătite unui creditor în schimbul unui procent din valoarea facturii în avans. În funcție de aranjament, puteți păstra facturile și le utilizați ca garanție pentru a obține un avans sau le puteți preda creditorului care preia încasarea plăților.

Finanțarea conturilor de încasat poate fi rapidă și convenabilă. Deoarece este garantat de facturile restante, poate fi o opțiune bună pentru proprietarii de afaceri care au un credit mai puțin decât estelar. Cu toate acestea, comisioanele și alte costuri asociate cu aceste tipuri de împrumuturi pot fi mai scumpe decât alte opțiuni.

Credite pentru capital de lucru

În timp ce multe împrumuturi pentru întreprinderile mici sunt destinate finanțării investițiilor pe termen mai lung, împrumuturile pentru capital de lucru sunt de obicei utilizate pentru a acoperi costurile operațiunilor zilnice de afaceri. Aceasta poate include îndeplinirea obligațiilor de salarizare, plata chiriei sau efectuarea altor plăți ale datoriilor.

Împrumuturile pentru capitalul de lucru sunt adesea pentru sume mai mici și au perioade de împrumut mai scurte decât alte tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici. Acestea pot fi, de asemenea, legate de creditul dvs. personal, ceea ce vă poate afecta scorul de credit dacă nu puteți efectua plățile la timp.

Finanțarea echipamentelor

Dacă trebuie să achiziționați o anumită piesă de echipament, este posibil să puteți asigura finanțare direct de la vânzător sau de la un creditor extern. Spre deosebire de majoritatea celorlalte tipuri de împrumuturi de afaceri, împrumuturile pentru echipamente vă permit doar să utilizați fondurile pentru a cumpăra echipamentul specificat. Echipamentul este apoi folosit ca garanție, ceea ce înseamnă că creditorul îl poate lua înapoi dacă nu reușiți să efectuați plățile.

Finanțarea echipamentelor necesită adesea mai puțină documentație decât alte tipuri de împrumuturi, așa că aceasta poate fi o opțiune bună dacă trebuie să faceți o achiziție destul de rapid. Deoarece împrumutul este garantat, poate avea, de asemenea, cerințe mai mici de punctaj de credit decât alte opțiuni de împrumut.

Carduri de credit pentru întreprinderi mici

Un card de credit pentru afaceri mici este similar cu un card de credit personal, dar poate avea unele avantaje și caracteristici suplimentare. De exemplu, este posibil să puteți obține carduri suplimentare pentru personalul dvs. cu limite de cheltuieli stabilite. Cardurile de credit de afaceri au adesea și funcții de raportare care vă permit să urmăriți și să vă clasificați cheltuielile și pot avea programe speciale de recompense pentru cheltuielile comune de afaceri.

Unde să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici

Există mai multe locuri pentru a asigura un împrumut pentru afaceri mici. În timp ce băncile și alte instituții tradiționale de creditare au fost cândva locurile principale pentru a obține un împrumut, astăzi, creditorii direct online sunt o opțiune populară. Acești creditori folosesc algoritmi și tehnologie pentru a-și eficientiza procesul de aplicare. În multe cazuri, debitorii pot aplica și obține aprobarea în doar câteva zile sau, uneori, în aceeași zi.

Cooperativele de credit, băncile comunitare și marile bănci comerciale sunt, de asemenea, opțiuni pe care ați putea dori să le luați în considerare. Când lucrați cu aceste tipuri de creditori, poate fi necesar să furnizați mai multe documente, iar procesul poate fi mai lent. Cu toate acestea, este posibil să puteți economisi bani la comisioane și puteți obține o rată a dobânzii mai mică.

Dacă aveți timp să așteptați aprobarea și situația financiară este solidă, vă puteți gândi să căutați un creditor care este susținut de Asociația pentru Afaceri Mici (SBA). Împrumuturile SBA au de obicei rate mai mici ale dobânzii, termene de rambursare mai lungi și cerințe mai mici de plată în avans decât alte tipuri de împrumuturi. Cu toate acestea, calificarea pentru ei poate fi și mai dificilă.

În cele din urmă, puteți lua în considerare o platformă de împrumut peer-to-peer (P2). Aceste organizații oferă finanțare care provine de la un grup de investitori. Poate fi mai ușor să te califici pentru un împrumut P2P decât pentru alte tipuri de împrumuturi, dar de obicei vin și cu rate ale dobânzii mai mari.

Cum să vă calificați pentru un împrumut pentru întreprinderi mici

Mulți proprietari de afaceri sunt capabili să se califice pentru un împrumut pentru afaceri mici fără mari probleme, mai ales dacă au o situație financiară solidă și un credit bun. Dacă te gândești să iei un împrumut pentru afaceri mici, există câteva lucruri pe care le poți face acum pentru a te pregăti pentru succes.

1. Crește-ți scorurile de credit

Este obișnuit ca creditorii să vă examineze scorul de credit personal înainte de a vă aproba pentru un împrumut pentru afaceri mici. Acest număr din trei cifre indică cât de probabil aveți să vă rambursați împrumutul la timp. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât este mai mic riscul pe care împrumutătorul își asumă acordându-vă un împrumut.

În general, un scor de 700 sau mai mare este considerat „bun”, iar un scor de 800 sau mai mare este „excelent”. Dacă scorul dvs. este mai mic decât v-ați dori să fie, îl puteți crește concentrându-vă pe efectuarea tuturor plăților la timp și achitarea soldului datoriilor. Odată ce v-ați acumulat creditul personal, puteți, de asemenea, să vă măriți creditul comercial prin formarea unui SRL sau încorporarea, obținerea unui număr de identificare a angajatorului (EIN) și deschiderea unuia sau mai multor conturi în numele companiei dvs.

2. Înțelegeți cerințele

Fiecare creditor poate avea cerințe diferite pentru aprobarea unui împrumut. De obicei, ei se vor uita la lucruri precum scorul dvs. de credit, raportul datorie-venit, veniturile anuale ale afacerii și cât timp sunteți în afaceri. Pe măsură ce vă comparați opțiunile, este o idee bună să aflați cerințele minime ale creditorului, astfel încât să vă puteți face o idee dacă este posibil să vă calificați. Este adesea posibil să găsiți creditori cu cerințe mai îngăduitoare, dar, deoarece aceștia își asumă mai multe riscuri prin împrumuturile dvs., vă pot percepe mai multe comisioane și o dobândă mai mare.

Creditorul poate solicita, de asemenea, anumite documente, cum ar fi o copie a permisului de conducere, rapoarte de profit și pierdere, extrase bancare și copii ale declarațiilor fiscale personale și de afaceri. Aflarea din timp a ceea ce este necesar poate ajuta la simplificarea procesului de aplicare.

3. Creați un plan de afaceri

Dacă intenționați să contractați un împrumut mare, împrumutatorul dvs. poate solicita o copie a planului dvs. de afaceri. Acest document oferă dovezi că aveți o afacere valabilă și arată creditorului că intenționați să utilizați fondurile într-un mod care va face afacerea mai profitabilă. Nu numai că crearea din timp a acestui plan vă va ajuta să vă asigurați că sunteți pregătit atunci când solicitați împrumutul, dar vă poate ajuta și să confirmați că luarea împrumutului în scopurile pe care le aveți în vedere este o idee bună din punct de vedere financiar. Pentru mulți proprietari de afaceri, angajarea unui profesionist care să vă scrie planul de afaceri este o investiție care merită costul.

Lucruri importante de luat în considerare atunci când iei un împrumut pentru întreprinderi mici

Obținerea unui împrumut pentru afaceri nu este o decizie care trebuie luată cu ușurință. Este util să vă asigurați că aveți o înțelegere clară a veniturilor și cheltuielilor dvs. curente, a obligațiilor fiscale și a altor probleme financiare înainte de a vă achita datorii suplimentare. Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți sau aveți nevoie de un pic de ajutor suplimentar, luați în considerare să contactați unul dintre consultanții financiari independenți Fiverr astăzi!

‍