Küçük İşletme Kredileri Nasıl Çalışır?

Neredeyse her işletme sahibinin hayatında, fazladan işletme sermayesinin büyük bir fark yaratacağı bir an gelir. İster işinizi büyütmek için yardım almayı planlıyor olun, ister bu haftanın bordrosunu yapmak için nakit paraya ihtiyacınız olsun, ister heyecan verici bir genişleme fırsatıyla karşı karşıya olun, ihtiyaç duyduğunuzda fonlara erişiminizin olması önemlidir.

Şu anda borç almayı düşünmüyorsanız bile, küçük işletme kredileri söz konusu olduğunda seçeneklerinizi anlamak isteyeceksiniz. Bu, zamanı geldiğinde ihtiyacınız olan parayı hızlı bir şekilde alabilmenizi sağlamaya yardımcı olabilir. İşte bilmeniz gereken temel bilgiler.

Küçük İşletme Kredisi Nedir?

Küçük işletme kredisi, küçük işletme sahiplerine yönelik bir finansman türüdür. Bu krediler, zaman içinde faiziyle geri ödediğiniz finansmana erişmenizi sağlar. Aralarından seçim yapabileceğiniz birkaç farklı türde küçük işletme kredisi vardır ve her biri biraz farklı çalışır.

Küçük İşletme Kredisi Türleri

Mevcut küçük işletme kredisi türlerini anlamak, ihtiyaçlarınıza en uygun seçeneği seçmenize yardımcı olacaktır. Bu, kişisel ve ticari mali durumunuz, ne kadar paraya ihtiyacınız olduğu ve ne kadar süreyle ihtiyacınız olduğu gibi faktörlere bağlı olarak değişebilir. İşte göz önünde bulundurabileceğiniz en yaygın seçeneklerden bazılarına bir göz atın.

Küçük İşletme Kredileri

Küçük bir işletme kredi limiti, bir tür kredi kartı gibi çalışır ve yalnızca ihtiyacınız olanı belirli bir limite kadar ödünç almanıza olanak tanır. Yalnızca gerçekten ödünç aldığınız para miktarına faiz ödediğiniz için bu ekonomik bir seçim olabilir.

Dönen bir kredi limiti olduğu için bu kredi türü, kredi limitinizi aşmadığınız sürece ihtiyaç duyduğunuz sıklıkta para çekmeye devam etmenizi sağlar. Yıl boyunca daha küçük miktarlarda borç almanın uygun bir yoludur ve sezonluk harcamaları karşılamak veya tatil pazarlama kampanyanızı finanse etmek gibi şeyler için ideal olabilir.

Küçük İşletme Vadeli Kredileri

Küçük işletme vadeli bir krediyle, genellikle toplu bir nakit alırsınız, ardından belirli bir süre boyunca düzenli ödemelerle geri ödersiniz. Bu kredilerin genellikle sabit bir faiz oranı ve yaklaşık beş yıllık bir geri ödeme süresi vardır, ancak kredi koşulları değişebilir. Bir araba kredisi veya ipotek gibi itfa edilirler, her ödemenin bir kısmı faize gider ve geri kalanı anaparanızı öder.

Küçük işletme vadeli kredileri genellikle bir ekipman parçası satın almak, bir franchise satın almak veya yeni bir yere genişlemek gibi yatırımlar için kullanılır.

Fatura Faktoringi/Fatura Finansmanı

Alacak hesabı finansmanı olarak da bilinen fatura faktoringi veya finansmanı, şu anda defterlerde bulunan ödenmemiş faturalara dayalı olarak peşin para almanızı sağlar. Bu tür bir finansman kullandığınızda, aslında ödenmemiş faturalarınızı, peşin fatura değerinin belirli bir yüzdesi karşılığında bir borç verene satmış olursunuz. Düzenlemeye bağlı olarak, faturaları saklayabilir ve avans almak için teminat olarak kullanabilir veya ödeme tahsilatını üstlenen borç verene devredebilirsiniz.

Alacak hesaplarının finansmanı hızlı ve kolay olabilir. Ödenmemiş faturalarınız tarafından güvence altına alındığından, yıldızlardan daha az kredisi olan işletme sahipleri için iyi bir seçenek olabilir. Ancak, bu tür kredilerle ilgili ücretler ve diğer maliyetler diğer seçeneklerden daha pahalı olabilir.

İşletme Kredileri

Birçok küçük işletme kredisi daha uzun vadeli yatırımları finanse etmek için verilirken, işletme sermayesi kredileri genellikle günlük ticari faaliyetlerin maliyetini karşılamak için kullanılır. Bu, bordro yükümlülüklerinizi yerine getirmeyi, kiranızı ödemeyi veya diğer borç ödemelerini yapmayı içerebilir.

İşletme sermayesi kredileri genellikle daha küçük tutarlar içindir ve diğer küçük işletme kredisi türlerinden daha kısa kredi vadelerine sahiptir. Ayrıca, ödemelerinizi zamanında yapamazsanız kredi puanınızı etkileyebilecek kişisel kredinizle de bağlantılı olabilirler.

Ekipman Finansmanı

Belirli bir ekipman parçası satın almanız gerekiyorsa, doğrudan satıcıdan veya dışarıdan bir borç verenden finansman sağlayabilirsiniz. Diğer işletme kredilerinin çoğundan farklı olarak, ekipman kredileri, fonları yalnızca belirtilen ekipmanı satın almak için kullanmanıza izin verir. Ekipman daha sonra teminat olarak kullanılır, yani ödemelerinizi yapmazsanız borç veren onu geri alabilir.

Ekipman finansmanı genellikle diğer kredi türlerine göre daha az belge gerektirir, bu nedenle oldukça hızlı bir şekilde satın almanız gerekiyorsa bu iyi bir seçenek olabilir. Kredi teminatlı olduğu için diğer kredi seçeneklerinden daha düşük kredi notu gereksinimleri de olabilir.

Küçük İşletme Kredi Kartları

Küçük işletme kredi kartı, kişisel kredi kartına benzer, ancak bazı ek avantajlara ve özelliklere sahip olabilir. Örneğin personeliniz için belirlenen harcama limitleri ile ek kartlar alabilirsiniz. Ticari kredi kartlarında genellikle harcamalarınızı takip etmenize ve kategorilere ayırmanıza izin veren raporlama özellikleri bulunur ve ortak işletme giderleri için özel ödül programları olabilir.

Küçük İşletme Kredisi Nereden Alınır?

Küçük işletme kredisi almak için birkaç yer var. Bankalar ve diğer geleneksel borç verme kurumları bir zamanlar kredi almak için birincil yerlerken, bugün doğrudan çevrimiçi borç verenler popüler bir seçenektir. Bu borç verenler, başvuru süreçlerini kolaylaştırmak için algoritmalar ve teknoloji kullanır. Çoğu durumda, borç alanlar yalnızca birkaç gün içinde veya bazen aynı gün içinde başvurabilir ve onaylanabilir.

Kredi birlikleri, topluluk bankaları ve büyük ticari bankalar da düşünmek isteyebileceğiniz seçeneklerdir. Bu tür borç verenlerle çalışırken daha fazla belge sağlamanız gerekebilir ve süreç daha yavaş olabilir. Bununla birlikte, ücretlerden de tasarruf edebilir ve daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz.

Onay beklemek için zamanınız varsa ve mali durumunuz güçlüyse, Küçük İşletmeler Derneği (SBA) tarafından desteklenen bir borç veren aramayı düşünebilirsiniz. SBA kredileri tipik olarak diğer kredi türlerine göre daha düşük faiz oranlarına, daha uzun geri ödeme koşullarına ve daha düşük peşinat gereksinimlerine sahiptir. Ancak, bunlara hak kazanmak da daha zor olabilir.

Son olarak, eşler arası (P2) bir borç verme platformu düşünebilirsiniz. Bu kuruluşlar, bir grup yatırımcıdan gelen finansmanı sağlar. Bir P2P kredisine hak kazanmak, diğer kredi türlerine göre daha kolay olabilir, ancak bunlar genellikle daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.

Küçük İşletme Kredisine Nasıl Hak Kazanılır?

Pek çok işletme sahibi, özellikle güçlü mali durumları ve iyi kredileri varsa, çok fazla sorun yaşamadan küçük işletme kredisi almaya hak kazanabilir. Küçük işletme kredisi almayı düşünüyorsanız, kendinizi başarıya hazırlamak için şimdi yapabileceğiniz birkaç şey var.

1. Kredi Puanlarınızı Artırın

Borç verenlerin sizi küçük işletme kredisi için onaylamadan önce kişisel kredi puanınızı incelemesi yaygın bir durumdur. Bu üç basamaklı sayı, kredinizi zamanında geri ödeme olasılığınızın bir göstergesidir. Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, borç verenin size kredi vererek üstlendiği risk o kadar az olur.

Genel olarak, 700 veya daha yüksek bir puan "iyi" olarak kabul edilir ve 800 veya daha yüksek bir puan "mükemmel" olarak kabul edilir. Puanınız olmasını istediğinizden düşükse, tüm ödemelerinizi zamanında yapmaya ve borçlarınızı kapatmaya odaklanarak yükseltebilirsiniz. Kişisel kredinizi oluşturduktan sonra, bir LLC kurarak veya şirket kurarak, bir İşveren Kimlik Numarası (EIN) alarak ve işletme adınıza bir veya daha fazla hesap açarak da işletme kredinizi artırabilirsiniz.

2. Gereksinimleri Anlayın

Her borç verenin bir krediyi onaylamak için farklı gereksinimleri olabilir. Tipik olarak, kredi puanınız, borç-gelir oranınız, yıllık işletme geliriniz ve ne kadar süredir iş yaptığınız gibi şeylere bakarlar. Seçeneklerinizi karşılaştırırken, hak kazanıp kazanmayacağınız konusunda bir fikir edinebilmeniz için borç verenin minimum gerekliliklerini öğrenmek iyi bir fikirdir. Genellikle daha hafif gereksinimleri olan borç verenler bulmak mümkündür, ancak size borç vererek daha fazla risk aldıkları için, sizden daha fazla ücret ve daha yüksek faiz oranı talep edebilirler.

Borç veren, ehliyetinizin bir kopyası, kar ve zarar raporları, banka hesap özetleri ve kişisel ve ticari vergi beyannamelerinizin kopyaları gibi belirli belgeler de isteyebilir. Neyin gerekli olduğunu önceden öğrenmek, başvuru sürecini kolaylaştırmaya yardımcı olabilir.

3. Bir İş Planı Oluşturun

Büyük bir kredi almayı planlıyorsanız, borç vereniniz iş planınızın bir kopyasını isteyebilir. Bu belge, geçerli bir işiniz olduğuna dair kanıt sağlar ve borç verene fonları işi daha karlı hale getirecek şekilde kullanmayı planladığınızı gösterir. Bu planı önceden oluşturmak, krediniz için başvurduğunuzda hazırlıklı olmanızı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda aklınızdaki amaçlar için kredi almanın mali açıdan sağlam bir fikir olduğunu doğrulamanıza da yardımcı olur. Birçok işletme sahibi için, iş planınızı yazması için bir profesyonel kiralamak, maliyetine değecek bir yatırımdır.

Küçük İşletme Kredisi Alırken Dikkat Edilmesi Gereken Önemli Hususlar

Bir işletme kredisi almak, hafife alınacak bir karar değildir. Ek borç almadan önce cari gelir ve giderlerinizi, vergi borcunuzu ve diğer mali konuları net bir şekilde anladığınızdan emin olmanız yararlı olacaktır. Nereden başlayacağınızdan tam olarak emin değilseniz veya biraz daha fazla yardıma ihtiyacınız varsa, bugün Fiverr'ın serbest finansal danışmanlarından biriyle iletişime geçmeyi düşünün!

‍