소기업 대출 작동 방식

거의 모든 비즈니스 오너의 삶에는 약간의 추가 운전 자본이 큰 변화를 가져올 때가 있습니다. 사업 확장을 위해 도움을 고용할 계획이든, 이번 주 급여를 받기 위해 현금이 필요하든, 흥미진진한 확장 기회를 만났든, 필요할 때 자금에 접근하는 것이 중요합니다.

당장 대출을 생각하고 있지 않더라도 소기업 대출에 관한 옵션을 이해하고 싶을 것입니다. 이렇게 하면 시간이 되었을 때 필요한 자금을 신속하게 확보할 수 있습니다. 다음은 알아야 할 기본 사항입니다.

소기업 대출이란 무엇입니까?

소상공인대출은 소상공인을 대상으로 하는 금융상품입니다. 이러한 대출은 자금 조달에 대한 액세스를 제공하며 시간이 지남에 따라 이자와 함께 상환합니다. 선택할 수 있는 소기업 대출에는 여러 가지 유형이 있으며 각각 조금씩 다르게 작동합니다.

중소기업 대출의 종류

이용 가능한 소기업 대출 유형을 이해하면 귀하의 필요에 가장 적합한 옵션을 선택하는 데 도움이 됩니다. 이는 개인 및 사업 재정, 필요한 금액 및 기간과 같은 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 다음은 고려할 수 있는 가장 일반적인 옵션 중 일부입니다.

소기업 신용 한도

소기업 신용 한도는 신용 카드처럼 작동하여 지정된 한도까지 필요한 만큼만 빌릴 수 있습니다. 이것은 실제로 빌린 금액에 대해서만 이자를 지불하기 때문에 경제적인 선택이 될 수 있습니다.

회전 신용 한도이기 때문에 이 유형의 대출을 통해 신용 한도를 초과하지 않는 한 필요한 만큼 자주 자금을 인출할 수 있습니다. 연중 소액의 돈을 빌릴 수 있는 편리한 방법이며 계절 경비를 충당하거나 휴일 마케팅 캠페인 자금을 조달하는 것과 같은 일에 이상적일 수 있습니다.

소기업 기간 대출

소기업 기간 대출의 경우 일반적으로 일시불로 현금을 받은 다음 일정 기간 동안 정기적으로 상환합니다. 이러한 대출은 고정 이자율과 상환 기간이 약 5년이지만 대출 기간은 다를 수 있습니다. 그들은 자동차 대출이나 모기지처럼 상각되며 각 지불금의 일부는 이자로 가고 나머지는 원금을 지불합니다.

소기업 기간 대출은 종종 장비 구매, 프랜차이즈 구매 또는 새로운 위치로의 확장과 같은 투자에 사용됩니다.

인보이스 팩토링/인보이스 파이낸싱

미수금 파이낸싱이라고도 하는 인보이스 팩토링 또는 파이낸싱을 사용하면 현재 장부에 있는 미지급 송장을 기준으로 미리 돈을 받을 수 있습니다. 이러한 유형의 파이낸싱을 사용하면 기본적으로 미지급 인보이스를 인보이스 금액의 일정 비율에 대한 대가로 대출 기관에 판매하는 것입니다. 약정에 따라 송장을 보관하고 이를 담보로 사용하여 대출을 받거나 지불 징수를 인계하는 대출 기관에 넘길 수 있습니다.

외상매출금 융자를 빠르고 편리하게 처리할 수 있습니다. 미결제 송장으로 보호되기 때문에 신용도가 낮은 사업주에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 그러나 이러한 유형의 대출과 관련된 수수료 및 기타 비용은 다른 옵션보다 비쌀 수 있습니다.

운전 자본 대출

많은 소기업 대출은 장기 투자 자금 조달을 위한 것이지만 운전 자본 대출은 일반적으로 일상적인 비즈니스 운영 비용을 충당하는 데 사용됩니다. 여기에는 급여 의무 충족, 임대료 지불 또는 기타 부채 상환이 포함될 수 있습니다.

운전 자본 대출은 종종 소액에 대한 것이며 다른 유형의 소기업 대출보다 대출 기간이 짧습니다. 또한 귀하의 개인 신용과 연결될 수 있으며, 이는 귀하가 제때 지불할 수 없는 경우 귀하의 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.

장비 파이낸싱

특정 장비를 구매해야 하는 경우 판매자 또는 외부 대부업체로부터 직접 자금 조달을 확보할 수 있습니다. 대부분의 다른 유형의 비즈니스 대출과 달리 장비 대출은 지정된 장비를 구입하는 데만 자금을 사용할 수 있습니다. 그런 다음 이 장비는 담보로 사용되며, 이는 귀하가 지불하지 않을 경우 대출 기관이 이를 회수할 수 있음을 의미합니다.

장비 파이낸싱은 다른 유형의 대출보다 문서가 덜 필요한 경우가 많으므로 상당히 빨리 구매해야 하는 경우 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 대출이 담보로 제공되기 때문에 다른 대출 옵션보다 신용 점수 요건이 낮을 수도 있습니다.

소기업 신용 카드

소기업 신용 카드는 개인 신용 카드와 비슷하지만 몇 가지 추가 특전과 기능이 있을 수 있습니다. 예를 들어 지출 한도가 설정된 직원을 위해 추가 카드를 받을 수 있습니다. 비즈니스 신용 카드에는 종종 지출을 추적하고 분류할 수 있는 보고 기능이 있으며 일반 비즈니스 비용에 대한 특별 보상 프로그램이 있을 수 있습니다.

소기업 대출을 받을 수 있는 곳

소상공인 대출을 받을 수 있는 곳은 여러 곳이 있습니다. 한때 은행 및 기타 전통적인 대출 기관이 대출을 받는 주요 장소였지만 오늘날에는 직접 온라인 대출 기관이 인기 있는 옵션입니다. 이러한 대출 기관은 알고리즘과 기술을 사용하여 신청 절차를 간소화합니다. 대부분의 경우 차용인은 단 며칠 또는 경우에 따라 같은 날에 신청하고 승인을 받을 수 있습니다.

신용 조합, 지역 은행 및 대형 상업 은행도 고려할 수 있는 옵션입니다. 이러한 유형의 대출 기관과 협력할 때 더 많은 문서를 제공해야 할 수 있으며 프로세스가 느려질 수 있습니다. 그러나 수수료를 절약할 수도 있고 더 낮은 이자율을 받을 수도 있습니다.

승인을 기다릴 시간이 있고 재정 상태가 양호하다면 SBA(Small Business Association)의 지원을 받는 대출 기관을 찾는 것을 고려할 수 있습니다. SBA 대출은 일반적으로 다른 유형의 대출보다 이자율이 낮고 상환 기간이 길며 계약금 요건이 낮습니다. 그러나 자격을 갖추는 것이 더 어려울 수도 있습니다.

마지막으로 P2(Peer-to-Peer) 대출 플랫폼을 고려할 수 있습니다. 이러한 조직은 투자자 그룹에서 자금을 제공합니다. P2P 대출은 다른 유형의 대출보다 자격을 갖추기가 더 쉬울 수 있지만 일반적으로 이자율이 더 높습니다.

소기업 대출 자격을 얻는 방법

많은 사업주들은 특히 재정 상태가 좋고 신용이 좋은 경우 큰 어려움 없이 소기업 대출 자격을 얻을 수 있습니다. 소기업 대출을 고려하고 있다면 성공을 위해 지금 할 수 있는 몇 가지 일이 있습니다.

1. 신용 점수를 쌓으십시오

대금업자는 소기업 대출을 승인하기 전에 개인 신용 점수를 검토하는 것이 일반적입니다. 이 세 자리 숫자는 대출금을 제때에 상환할 가능성을 나타냅니다. 신용 점수가 높을수록 대출 기관이 대출을 제공함으로써 받는 위험이 줄어듭니다.

일반적으로 점수가 700점 이상이면 "양호", 800점 이상이면 "우수"입니다. 점수가 원하는 것보다 낮은 경우 모든 지불을 제때에 지불하고 부채 잔액을 갚는 데 집중하여 점수를 높일 수 있습니다. 개인 신용을 쌓은 후에는 LLC를 형성하거나 법인을 통합하고 고용주 식별 번호(EIN)를 받고 사업체 이름으로 하나 이상의 계정을 개설하여 사업 신용을 높일 수도 있습니다.

2. 요구 사항 이해

대출 기관마다 대출 승인 요건이 다를 수 있습니다. 일반적으로 그들은 귀하의 신용 점수, 소득 대비 부채 비율, 연간 사업 수익 및 사업 기간과 같은 것을 볼 것입니다. 옵션을 비교할 때 대출 기관의 최소 요구 사항을 알아내어 자격 여부를 파악하는 것이 좋습니다. 보다 관대한 요구 사항을 가진 대부업체를 찾는 것이 종종 가능하지만 귀하에게 대출함으로써 더 많은 위험을 감수하기 때문에 더 많은 수수료와 더 높은 이자율을 청구할 수 있습니다.

대출 기관은 운전 면허증 사본, 손익 보고서, 은행 거래 내역서, 개인 및 사업체 세금 신고서 사본과 같은 특정 문서를 요구할 수도 있습니다. 사전에 필요한 사항을 파악하면 신청 절차를 더 쉽게 진행할 수 있습니다.

3. 사업 계획 수립

큰 대출을 받을 계획이라면 대출 기관에서 사업 계획서 사본을 요청할 수 있습니다. 이 문서는 귀하가 유효한 사업을 하고 있다는 증거를 제공하고 귀하가 사업의 수익성을 높이는 방식으로 자금을 사용할 계획임을 대출 기관에 보여줍니다. 이 계획을 미리 세우면 대출을 신청할 때 대비할 수 있을 뿐만 아니라 염두에 두고 있는 목적을 위해 대출을 받는 것이 재정적으로 건전한 아이디어인지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다. 많은 사업주에게 사업 계획서를 작성하기 위해 전문가를 고용하는 것은 그만한 가치가 있는 투자입니다.

소기업 대출을 받을 때 고려해야 할 중요한 사항

기업 대출을 받는 것은 가볍게 결정할 결정이 아닙니다. 추가 부채를 지기 전에 현재 수입과 지출, 납세 의무 및 기타 재정 문제를 명확하게 이해하고 있는지 확인하는 것이 도움이 됩니다. 어디서부터 시작해야 할지 잘 모르겠거나 약간의 추가 도움이 필요한 경우 오늘 Fiverr의 프리랜서 재무 컨설턴트에게 문의하십시오!

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