Como funcionam os empréstimos para pequenas empresas

Chega um momento na vida de quase todo empresário em que algum capital de giro extra faria uma grande diferença. Se você planeja contratar ajuda para expandir seus negócios, precisa de dinheiro para fazer a folha de pagamento desta semana ou se deparou com uma excelente oportunidade de expansão, é importante ter acesso a fundos quando precisar.

Mesmo que você não esteja pensando em fazer um empréstimo agora, convém entender suas opções quando se trata de empréstimos para pequenas empresas. Isso pode ajudar a garantir que você consiga rapidamente o dinheiro de que precisa quando chegar a hora. Aqui estão os princípios básicos que você precisa saber.

O que é um empréstimo para pequenas empresas?

Um empréstimo para pequenas empresas é um tipo de financiamento voltado para proprietários de pequenas empresas. Esses empréstimos fornecem acesso a financiamento, que você paga com juros ao longo do tempo. Existem vários tipos diferentes de empréstimos para pequenas empresas para escolher, e cada um funciona de maneira um pouco diferente.

Tipos de empréstimos para pequenas empresas

Compreender os tipos de empréstimos para pequenas empresas disponíveis ajudará você a selecionar a opção mais adequada às suas necessidades. Isso pode variar com base em fatores como suas finanças pessoais e empresariais, quanto dinheiro você precisa e por quanto tempo. Aqui está uma olhada em algumas das opções mais comuns que você pode considerar.

Linhas de crédito para pequenas empresas

Uma linha de crédito para pequenas empresas funciona como um cartão de crédito, permitindo que você pegue emprestado apenas o que precisa até um limite especificado. Esta pode ser uma escolha econômica, já que você só está pagando juros sobre a quantidade de dinheiro que realmente pediu emprestado.

Por se tratar de uma linha de crédito rotativa, esse tipo de empréstimo permite que você continue sacando fundos quantas vezes precisar, desde que não exceda seu limite de crédito. É uma maneira conveniente de emprestar quantias menores de dinheiro ao longo do ano e pode ser ideal para coisas como cobrir despesas sazonais ou financiar sua campanha de marketing de fim de ano.

Empréstimos a prazo para pequenas empresas

Com um empréstimo a prazo para pequenas empresas, você normalmente recebe uma quantia fixa em dinheiro e paga de volta com pagamentos regulares durante um determinado período de tempo. Esses empréstimos geralmente têm uma taxa de juros fixa e um período de reembolso de cerca de cinco anos, embora os termos do empréstimo possam variar. Eles são amortizados da mesma forma que um empréstimo de carro ou hipoteca, com parte de cada pagamento indo para os juros e o restante pagando o principal.

Empréstimos a prazo para pequenas empresas costumam ser usados ​​para investimentos, como a compra de um equipamento, a compra de uma franquia ou a expansão para um novo local.

Faturamento de faturas/financiamento de faturas

Faturamento ou financiamento de faturas, também conhecido como financiamento de contas a receber, permite que você receba dinheiro antecipadamente com base nas faturas não pagas que você possui atualmente nos livros. Quando você usa esse tipo de financiamento, está essencialmente vendendo suas faturas não pagas a um credor em troca de uma porcentagem do valor da fatura adiantado. Dependendo do acordo, você pode ficar com as faturas e usá-las como garantia para obter um adiantamento ou entregá-las ao credor que assume a cobrança do pagamento.

O financiamento de contas a receber pode ser rápido e conveniente. Como é garantido por suas faturas pendentes, pode ser uma boa opção para proprietários de empresas que têm crédito menos do que estelar. No entanto, as taxas e outros custos associados a esses tipos de empréstimos podem ser mais caros do que outras opções.

Empréstimos para capital de giro

Embora muitos empréstimos para pequenas empresas sejam destinados ao financiamento de investimentos de longo prazo, os empréstimos para capital de giro são normalmente usados ​​para cobrir o custo das operações comerciais diárias. Isso pode incluir cumprir suas obrigações com a folha de pagamento, pagar o aluguel ou fazer outros pagamentos de dívidas.

Empréstimos para capital de giro geralmente são de valores menores e têm períodos de empréstimo mais curtos do que outros tipos de empréstimos para pequenas empresas. Eles também podem estar vinculados ao seu crédito pessoal, o que pode afetar sua pontuação de crédito se você não conseguir fazer seus pagamentos no prazo.

Financiamento de equipamentos

Se você precisar comprar um equipamento específico, poderá obter financiamento diretamente do vendedor ou de um credor externo. Ao contrário da maioria dos outros tipos de empréstimos comerciais, os empréstimos para equipamentos permitem apenas que você use os fundos para comprar o equipamento especificado. O equipamento é então usado como garantia, o que significa que o credor pode recuperá-lo se você não fizer seus pagamentos.

O financiamento de equipamentos geralmente requer menos documentação do que outros tipos de empréstimos, portanto, essa pode ser uma boa opção se você precisar fazer uma compra com bastante rapidez. Como o empréstimo é garantido, ele também pode ter requisitos de pontuação de crédito mais baixos do que outras opções de empréstimo.

Cartões de crédito para pequenas empresas

Um cartão de crédito para pequenas empresas é semelhante a um cartão de crédito pessoal, mas pode ter algumas vantagens e recursos adicionais. Por exemplo, você pode obter cartões adicionais para sua equipe com limites de gastos definidos. Os cartões de crédito corporativos geralmente também possuem recursos de relatório que permitem rastrear e categorizar seus gastos e podem ter programas de recompensas especiais para despesas comerciais comuns.

Onde obter um empréstimo para pequenas empresas

Existem vários lugares para garantir um empréstimo para pequenas empresas. Enquanto os bancos e outras instituições de crédito tradicionais já foram os principais locais para obter um empréstimo, hoje, os credores on-line diretos são uma opção popular. Esses credores usam algoritmos e tecnologia para agilizar o processo de inscrição. Em muitos casos, os mutuários podem solicitar e obter aprovação em apenas alguns dias ou, às vezes, no mesmo dia.

Cooperativas de crédito, bancos comunitários e grandes bancos comerciais também são opções que você pode considerar. Ao trabalhar com esses tipos de credores, pode ser necessário fornecer mais documentação e o processo pode ser mais lento. No entanto, você também pode economizar dinheiro em taxas e obter uma taxa de juros mais baixa.

Se você tiver tempo para esperar pela aprovação e suas finanças forem sólidas, considere procurar um credor apoiado pela Small Business Association (SBA). Os empréstimos da SBA normalmente têm taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos e requisitos de pagamento mais baixos do que outros tipos de empréstimos. No entanto, a qualificação para eles também pode ser mais difícil.

Por fim, você pode considerar uma plataforma de empréstimo ponto a ponto (P2). Essas organizações fornecem financiamento que vem de um grupo de investidores. Pode ser mais fácil se qualificar para um empréstimo P2P do que para outros tipos de empréstimos, mas eles geralmente também vêm com taxas de juros mais altas.

Como se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas

Muitos proprietários de empresas podem se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas sem muitos problemas, principalmente se tiverem finanças sólidas e bom crédito. Se você está pensando em fazer um empréstimo para pequenas empresas, há algumas coisas que você pode fazer agora para se preparar para o sucesso.

1. Aumente sua pontuação de crédito

É comum que os credores examinem sua pontuação de crédito pessoal antes de aprová-lo para um empréstimo para pequenas empresas. Esse número de três dígitos é uma indicação da probabilidade de você pagar seu empréstimo no prazo. Quanto maior sua pontuação de crédito, menor o risco que o credor está assumindo ao lhe conceder um empréstimo.

Geralmente, uma pontuação de 700 ou superior é considerada “boa” e uma pontuação de 800 ou superior é “excelente”. Se sua pontuação for menor do que você gostaria, você pode aumentá-la concentrando-se em fazer todos os seus pagamentos em dia e quitar o saldo de suas dívidas. Depois de acumular seu crédito pessoal, você também pode aumentar o crédito comercial formando uma LLC ou incorporando, obtendo um Número de Identificação do Empregador (EIN) e abrindo uma ou mais contas em nome da sua empresa.

2. Entenda os Requisitos

Cada credor pode ter requisitos diferentes para aprovar um empréstimo. Normalmente, eles analisam coisas como sua pontuação de crédito, relação dívida / receita, receita anual da empresa e há quanto tempo você está no negócio. Ao comparar suas opções, é uma boa ideia descobrir os requisitos mínimos do credor para que você possa ter uma ideia da probabilidade de se qualificar. Muitas vezes, é possível encontrar credores com requisitos mais brandos, mas como eles estão assumindo mais riscos ao emprestar para você, eles podem cobrar mais taxas e uma taxa de juros mais alta.

O credor também pode exigir certa documentação, como uma cópia de sua carteira de motorista, relatórios de lucros e perdas, extratos bancários e cópias de suas declarações fiscais pessoais e comerciais. Descobrir o que é necessário com antecedência pode ajudar a facilitar o processo de inscrição.

3. Crie um Plano de Negócios

Se você planeja fazer um grande empréstimo, seu credor pode solicitar uma cópia do seu plano de negócios. Este documento fornece evidências de que você tem um negócio válido e mostra ao credor que planeja usar os fundos de forma a tornar o negócio mais lucrativo. Criar esse plano com antecedência não apenas ajudará a garantir que você esteja preparado ao solicitar o empréstimo, mas também poderá ajudá-lo a confirmar que fazer o empréstimo para os fins que você tem em mente é uma ideia financeiramente sólida. Para muitos empresários, contratar um profissional para redigir seu plano de negócios é um investimento que vale a pena.

Coisas importantes a considerar ao fazer um empréstimo para pequenas empresas

Contratar um empréstimo comercial não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve. É útil ter certeza de que você tem uma compreensão clara de suas receitas e despesas atuais, obrigações fiscais e outras questões financeiras antes de assumir dívidas adicionais. Se você não tem certeza por onde começar ou precisa de um pouco de ajuda extra, considere entrar em contato com um dos consultores financeiros freelancers do Fiverr hoje mesmo!

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