Wie Kredite für kleine Unternehmen funktionieren

Es kommt eine Zeit im Leben fast jedes Geschäftsinhabers, in der etwas zusätzliches Betriebskapital einen großen Unterschied machen würde. Egal, ob Sie planen, Hilfe für die Skalierung Ihres Unternehmens einzustellen, Sie Bargeld benötigen, um diese Woche die Gehaltsabrechnung zu leisten, oder ob Sie auf eine aufregende Expansionsmöglichkeit gestoßen sind, es ist wichtig, Zugang zu Geldern zu haben, wenn Sie es brauchen.

Auch wenn Sie gerade nicht daran denken, einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie Ihre Möglichkeiten bei Krediten für kleine Unternehmen verstehen. Dies kann dazu beitragen, dass Sie schnell an das benötigte Geld kommen, wenn die Zeit gekommen ist. Hier sind die Grundlagen, die Sie wissen müssen.

Was ist ein Kleinunternehmerkredit?

Ein Kleinunternehmerkredit ist eine Finanzierungsform, die sich an Kleinunternehmer richtet. Diese Darlehen verschaffen Ihnen Zugang zu Finanzierungen, die Sie im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückzahlen. Es gibt verschiedene Arten von Krediten für kleine Unternehmen, aus denen Sie wählen können, und jede funktioniert ein bisschen anders.

Arten von Krediten für kleine Unternehmen

Wenn Sie wissen, welche Arten von Krediten für Kleinunternehmen verfügbar sind, können Sie die Option auswählen, die für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Dies kann je nach Faktoren wie Ihren persönlichen und geschäftlichen Finanzen, wie viel Geld Sie benötigen und für wie lange, variieren. Hier ist ein Blick auf einige der häufigsten Optionen, die Sie in Betracht ziehen könnten.

Kreditlinien für kleine Unternehmen

Eine Kreditlinie für kleine Unternehmen funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, mit der Sie nur das ausleihen können, was Sie bis zu einem bestimmten Limit benötigen. Dies kann eine wirtschaftliche Wahl sein, da Sie nur Zinsen auf den Geldbetrag zahlen, den Sie tatsächlich geliehen haben.

Da es sich um eine revolvierende Kreditlinie handelt, können Sie bei dieser Art von Darlehen beliebig oft Geld in Anspruch nehmen, solange Sie Ihr Kreditlimit nicht überschreiten. Es ist eine bequeme Möglichkeit, das ganze Jahr über kleinere Geldbeträge zu leihen, und kann ideal sein, um beispielsweise saisonale Ausgaben zu decken oder Ihre Urlaubsmarketingkampagne zu finanzieren.

Laufzeitdarlehen für kleine Unternehmen

Bei einem befristeten Darlehen für kleine Unternehmen erhalten Sie in der Regel eine pauschale Barsumme, die Sie dann über einen festgelegten Zeitraum mit regelmäßigen Zahlungen zurückzahlen. Diese Darlehen haben oft einen festen Zinssatz und eine Rückzahlungsdauer von etwa fünf Jahren, wobei die Darlehenskonditionen variieren können. Sie werden ähnlich wie ein Autokredit oder eine Hypothek amortisiert, wobei ein Teil jeder Zahlung für Zinsen und der Rest für die Tilgung Ihres Kapitals verwendet wird.

Kredite für kleine Unternehmen werden häufig für Investitionen verwendet, z. B. für den Kauf eines Geräts, den Kauf einer Franchise oder die Expansion an einen neuen Standort.

Rechnungs-Factoring/Rechnungsfinanzierung

Rechnungs-Factoring oder -Finanzierung, auch bekannt als Forderungsfinanzierung, ermöglicht es Ihnen, Geld im Voraus zu erhalten, basierend auf den unbezahlten Rechnungen, die Sie derzeit in den Büchern haben. Wenn Sie diese Art der Finanzierung nutzen, verkaufen Sie im Wesentlichen Ihre unbezahlten Rechnungen an einen Kreditgeber im Austausch für einen Prozentsatz des Rechnungswerts im Voraus. Je nach Vereinbarung können Sie die Rechnungen behalten und als Sicherheit für einen Vorschuss verwenden oder sie dem Kreditgeber übergeben, der das Inkasso übernimmt.

Forderungsfinanzierung kann schnell und bequem sein. Da es durch Ihre ausstehenden Rechnungen abgesichert ist, kann es eine gute Option für Geschäftsinhaber sein, die über eine weniger als herausragende Kreditwürdigkeit verfügen. Die mit dieser Art von Darlehen verbundenen Gebühren und sonstigen Kosten können jedoch teurer sein als andere Optionen.

Betriebsmitteldarlehen

Während viele kleine Unternehmenskredite zur Finanzierung längerfristiger Investitionen gedacht sind, werden Betriebsmittelkredite in der Regel zur Deckung der Kosten des täglichen Geschäftsbetriebs verwendet. Dies kann die Erfüllung Ihrer Lohnverpflichtungen, die Zahlung Ihrer Miete oder andere Schuldenzahlungen umfassen.

Betriebsmittelkredite sind oft für kleinere Beträge und haben kürzere Kreditlaufzeiten als andere Arten von Krediten für kleine Unternehmen. Sie können auch mit Ihrem persönlichen Kredit verknüpft sein, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig leisten können.

Gerätefinanzierung

Wenn Sie ein bestimmtes Gerät kaufen müssen, können Sie die Finanzierung möglicherweise direkt vom Verkäufer oder von einem externen Kreditgeber erhalten. Im Gegensatz zu den meisten anderen Arten von Geschäftskrediten können Sie bei Gerätekrediten nur das Geld für den Kauf des angegebenen Geräts verwenden. Die Ausrüstung wird dann als Sicherheit verwendet, was bedeutet, dass der Kreditgeber sie zurücknehmen kann, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten.

Die Finanzierung von Ausrüstung erfordert oft weniger Dokumentation als andere Arten von Darlehen, daher kann dies eine gute Option sein, wenn Sie relativ schnell einen Kauf tätigen müssen. Da das Darlehen besichert ist, kann es auch niedrigere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit haben als andere Kreditoptionen.

Kreditkarten für kleine Unternehmen

Eine Kreditkarte für kleine Unternehmen ähnelt einer privaten Kreditkarte, kann jedoch einige zusätzliche Vergünstigungen und Funktionen aufweisen. Beispielsweise können Sie möglicherweise zusätzliche Karten für Ihre Mitarbeiter mit festgelegten Ausgabenlimits erhalten. Geschäftskreditkarten verfügen häufig auch über Berichtsfunktionen, mit denen Sie Ihre Ausgaben nachverfolgen und kategorisieren können, und möglicherweise über spezielle Prämienprogramme für allgemeine Geschäftsausgaben.

Wo bekommt man einen Kleinunternehmerkredit

Es gibt mehrere Stellen, an denen Sie einen kleinen Geschäftskredit abschließen können. Während Banken und andere traditionelle Kreditinstitute früher die wichtigsten Orte waren, um einen Kredit zu erhalten, sind heute direkte Online-Kreditgeber eine beliebte Option. Diese Kreditgeber verwenden Algorithmen und Technologien, um ihren Antragsprozess zu optimieren. In vielen Fällen können Kreditnehmer innerhalb weniger Tage oder manchmal noch am selben Tag einen Antrag stellen und genehmigt werden.

Kreditgenossenschaften, Gemeinschaftsbanken und große Geschäftsbanken sind ebenfalls Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten. Wenn Sie mit diesen Arten von Kreditgebern arbeiten, müssen Sie möglicherweise mehr Unterlagen bereitstellen, und der Prozess kann langsamer sein. Möglicherweise können Sie jedoch auch Gebühren sparen und einen niedrigeren Zinssatz erhalten.

Wenn Sie die Zeit haben, auf die Genehmigung zu warten, und Ihre Finanzen stark sind, können Sie erwägen, nach einem Kreditgeber zu suchen, der von der Small Business Association (SBA) unterstützt wird. SBA-Darlehen haben in der Regel niedrigere Zinssätze, längere Rückzahlungsfristen und geringere Anzahlungsanforderungen als andere Arten von Darlehen. Es kann jedoch auch schwieriger sein, sich für sie zu qualifizieren.

Schließlich können Sie eine Peer-to-Peer (P2)-Kreditplattform in Betracht ziehen. Diese Organisationen stellen Mittel bereit, die von einer Gruppe von Investoren stammen. Es kann einfacher sein, sich für ein P2P-Darlehen zu qualifizieren als für andere Arten von Darlehen, aber sie sind in der Regel auch mit höheren Zinssätzen verbunden.

So qualifizieren Sie sich für einen Kleinunternehmerkredit

Viele Geschäftsinhaber können sich ohne große Probleme für einen Kleinunternehmerkredit qualifizieren, insbesondere wenn sie über starke Finanzen und eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Wenn Sie darüber nachdenken, einen Kredit für kleine Unternehmen aufzunehmen, gibt es ein paar Dinge, die Sie jetzt tun können, um erfolgreich zu sein.

1. Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf

Es ist üblich, dass Kreditgeber Ihre persönliche Kreditwürdigkeit prüfen, bevor sie Ihnen einen Kredit für Kleinunternehmen genehmigen. Diese dreistellige Zahl ist ein Hinweis darauf, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihren Kredit pünktlich zurückzahlen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto weniger Risiko geht der Kreditgeber ein, wenn er Ihnen einen Kredit gewährt.

Im Allgemeinen wird eine Punktzahl von 700 oder höher als „gut“ und eine Punktzahl von 800 oder höher als „ausgezeichnet“ angesehen. Wenn Ihre Punktzahl niedriger ist, als Sie es gerne hätten, können Sie sie erhöhen, indem Sie sich darauf konzentrieren, alle Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten und den Restbetrag Ihrer Schulden zu begleichen. Sobald Sie Ihren persönlichen Kredit aufgebaut haben, können Sie auch Ihren Geschäftskredit erhöhen, indem Sie eine LLC gründen oder gründen, eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) erhalten und ein oder mehrere Konten unter Ihrem Firmennamen eröffnen.

2. Verstehen Sie die Anforderungen

Jeder Kreditgeber kann unterschiedliche Anforderungen für die Genehmigung eines Kredits haben. Typischerweise betrachten sie Dinge wie Ihre Kreditwürdigkeit, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, den jährlichen Geschäftsumsatz und wie lange Sie schon im Geschäft sind. Wenn Sie Ihre Optionen vergleichen, ist es eine gute Idee, die Mindestanforderungen des Kreditgebers herauszufinden, damit Sie sich ein Bild davon machen können, ob Sie sich wahrscheinlich qualifizieren. Es ist oft möglich, Kreditgeber mit milderen Anforderungen zu finden, aber da sie durch die Kreditvergabe ein höheres Risiko eingehen, können sie Ihnen mehr Gebühren und einen höheren Zinssatz in Rechnung stellen.

Der Kreditgeber kann auch bestimmte Unterlagen verlangen, wie z. B. eine Kopie Ihres Führerscheins, Gewinn- und Verlustberichte, Kontoauszüge und Kopien Ihrer persönlichen und geschäftlichen Steuererklärungen. Informieren Sie sich im Voraus, was erforderlich ist, um den Bewerbungsprozess zu vereinfachen.

3. Erstellen Sie einen Geschäftsplan

Wenn Sie planen, einen großen Kredit aufzunehmen, kann Ihr Kreditgeber eine Kopie Ihres Geschäftsplans anfordern. Dieses Dokument beweist, dass Sie ein gültiges Geschäft haben, und zeigt dem Kreditgeber, dass Sie beabsichtigen, die Mittel so zu verwenden, dass das Geschäft rentabler wird. Das Erstellen dieses Plans im Voraus wird nicht nur dazu beitragen, dass Sie vorbereitet sind, wenn Sie Ihren Kredit beantragen, sondern er kann Ihnen auch dabei helfen, zu bestätigen, dass die Aufnahme des Kredits für die Zwecke, die Sie im Sinn haben, eine finanziell solide Idee ist. Für viele Geschäftsinhaber ist die Beauftragung eines Fachmanns mit der Erstellung Ihres Geschäftsplans eine Investition, die sich lohnt.

Wichtige Dinge, die bei der Aufnahme eines Kleinunternehmerkredits zu beachten sind

Die Aufnahme eines Geschäftskredits ist keine Entscheidung, die man leichtfertig treffen sollte. Es ist hilfreich, sicherzustellen, dass Sie Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben, Ihre Steuerpflicht und andere finanzielle Probleme genau verstehen, bevor Sie zusätzliche Schulden aufnehmen. Wenn du dir nicht ganz sicher bist, wo du anfangen sollst oder ein wenig zusätzliche Hilfe benötigst, wende dich noch heute an einen der freiberuflichen Finanzberater von Fiverr!

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