Cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas

Llega un momento en la vida de casi todos los dueños de negocios en que un poco de capital de trabajo adicional marcaría una gran diferencia. Ya sea que esté planeando contratar ayuda para escalar su negocio, necesite efectivo para pagar la nómina de esta semana o se haya encontrado con una emocionante oportunidad de expansión, es importante tener acceso a los fondos cuando los necesite.

Incluso si no está pensando en pedir prestado en este momento, querrá comprender sus opciones cuando se trata de préstamos para pequeñas empresas. Esto puede ayudar a garantizar que pueda obtener rápidamente el dinero que necesita cuando llegue el momento. Estos son los conceptos básicos que necesita saber.

¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?

Un préstamo para pequeñas empresas es un tipo de financiamiento que está dirigido a propietarios de pequeñas empresas. Estos préstamos le brindan acceso a financiamiento, que paga con intereses a lo largo del tiempo. Hay varios tipos diferentes de préstamos para pequeñas empresas para elegir, y cada uno funciona de manera un poco diferente.

Tipos de préstamos para pequeñas empresas

Comprender los tipos de préstamos para pequeñas empresas que están disponibles lo ayudará a seleccionar la opción más adecuada para sus necesidades. Esto puede variar según factores como sus finanzas personales y comerciales, cuánto dinero necesita y por cuánto tiempo. He aquí un vistazo a algunas de las opciones más comunes que puede considerar.

Líneas de crédito para pequeñas empresas

Una línea de crédito para pequeñas empresas funciona como una tarjeta de crédito, lo que le permite pedir prestado solo lo que necesita hasta un límite específico. Esta puede ser una opción económica ya que solo paga intereses sobre la cantidad de dinero que realmente pide prestada.

Dado que es una línea de crédito renovable, este tipo de préstamo le permite seguir sacando fondos con la frecuencia que necesite, siempre y cuando no exceda su límite de crédito. Es una manera conveniente de pedir prestadas pequeñas cantidades de dinero durante todo el año y puede ser ideal para cosas como cubrir los gastos de temporada o financiar su campaña de marketing navideña.

Préstamos a plazo para pequeñas empresas

Con un préstamo a plazo para pequeñas empresas, generalmente recibirá una suma global de efectivo y luego la devolverá con pagos regulares durante un período de tiempo determinado. Estos préstamos a menudo tienen una tasa de interés fija y un período de pago de alrededor de cinco años, aunque los términos del préstamo pueden variar. Se amortizan de manera muy similar a un préstamo de automóvil o una hipoteca, y parte de cada pago se destina a intereses y el resto paga su capital.

Los préstamos a plazo para pequeñas empresas a menudo se utilizan para inversiones, como la compra de un equipo, la compra de una franquicia o la expansión a una nueva ubicación.

Factoraje de facturas/Financiamiento de facturas

La factorización o financiación de facturas, también conocida como financiación de cuentas por cobrar, le permite recibir dinero por adelantado en función de las facturas pendientes de pago que tiene actualmente en los libros. Cuando utiliza este tipo de financiación, básicamente está vendiendo sus facturas pendientes de pago a un prestamista a cambio de un porcentaje del valor de la factura por adelantado. Según el acuerdo, puede conservar las facturas y utilizarlas como garantía para obtener un anticipo o entregárselas al prestamista que se hace cargo del cobro de los pagos.

El financiamiento de cuentas por cobrar puede ser rápido y conveniente. Dado que está garantizado por sus facturas pendientes, puede ser una buena opción para los dueños de negocios que tienen un crédito menos que estelar. Sin embargo, las tarifas y otros costos asociados con este tipo de préstamos pueden ser más costosos que otras opciones.

Préstamos de capital de trabajo

Si bien muchos préstamos para pequeñas empresas están destinados a financiar inversiones a más largo plazo, los préstamos para capital de trabajo generalmente se usan para cubrir el costo de las operaciones comerciales diarias. Esto puede incluir cumplir con sus obligaciones de nómina, pagar el alquiler o hacer otros pagos de deudas.

Los préstamos de capital de trabajo a menudo son por montos más pequeños y tienen períodos de préstamo más cortos que otros tipos de préstamos para pequeñas empresas. También pueden estar vinculados a su crédito personal, lo que podría afectar su puntaje crediticio si no puede realizar sus pagos a tiempo.

Financiamiento de equipos

Si necesita comprar un equipo específico, puede obtener financiación directamente del vendedor o de un prestamista externo. A diferencia de la mayoría de los otros tipos de préstamos comerciales, los préstamos para equipos solo le permiten usar los fondos para comprar el equipo específico. Luego, el equipo se usa como garantía, lo que significa que el prestamista puede recuperarlo si no realiza los pagos.

La financiación de equipos a menudo requiere menos documentación que otros tipos de préstamos, por lo que esta puede ser una buena opción si necesita realizar una compra con bastante rapidez. Dado que el préstamo está garantizado, también puede tener requisitos de puntaje crediticio más bajos que otras opciones de préstamo.

Tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas es similar a una tarjeta de crédito personal, pero puede tener algunas ventajas y características adicionales. Por ejemplo, puede obtener tarjetas adicionales para su personal con límites de gastos establecidos. Las tarjetas de crédito comerciales a menudo también tienen funciones de informes que le permiten realizar un seguimiento y categorizar sus gastos y pueden tener programas de recompensas especiales para gastos comerciales comunes.

Dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas

Hay varios lugares para asegurar un préstamo de pequeña empresa. Si bien los bancos y otras instituciones crediticias tradicionales alguna vez fueron los principales lugares para obtener un préstamo, hoy en día, los prestamistas directos en línea son una opción popular. Estos prestamistas utilizan algoritmos y tecnología para agilizar su proceso de solicitud. En muchos casos, los prestatarios pueden solicitar y obtener la aprobación en solo unos días o, a veces, el mismo día.

Las cooperativas de crédito, los bancos comunitarios y los grandes bancos comerciales también son opciones que quizás desee considerar. Cuando trabaje con este tipo de prestamistas, es posible que deba proporcionar más documentación y que el proceso sea más lento. Sin embargo, también puede ahorrar dinero en tarifas y obtener una tasa de interés más baja.

Si tiene tiempo para esperar la aprobación y sus finanzas son sólidas, puede considerar buscar un prestamista que esté respaldado por la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA). Los préstamos de la SBA generalmente tienen tasas de interés más bajas, plazos de pago más largos y requisitos de pago inicial más bajos que otros tipos de préstamos. Sin embargo, calificar para ellos también puede ser más difícil.

Finalmente, puede considerar una plataforma de préstamos peer-to-peer (P2). Estas organizaciones proporcionan financiación que proviene de un grupo de inversores. Puede ser más fácil calificar para un préstamo P2P que para otros tipos de préstamos, pero por lo general también vienen con tasas de interés más altas.

Cómo calificar para un préstamo para pequeñas empresas

Muchos dueños de negocios pueden calificar para un préstamo de pequeña empresa sin muchos problemas, particularmente si tienen finanzas sólidas y buen crédito. Si está pensando en obtener un préstamo para una pequeña empresa, hay algunas cosas que puede hacer ahora para prepararse para el éxito.

1. Construya sus puntajes de crédito

Es común que los prestamistas examinen su puntaje de crédito personal antes de aprobar un préstamo para una pequeña empresa. Este número de tres dígitos es una indicación de la probabilidad de que pague su préstamo a tiempo. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, menos riesgo asumirá el prestamista al otorgarle un préstamo.

En general, una puntuación de 700 o superior se considera "buena" y una puntuación de 800 o superior es "excelente". Si su puntaje es más bajo de lo que le gustaría que fuera, puede aumentarlo enfocándose en hacer todos sus pagos a tiempo y pagar el saldo de sus deudas. Una vez que haya acumulado su crédito personal, también puede aumentar su crédito comercial formando una LLC o incorporando, obteniendo un Número de identificación de empleador (EIN) y abriendo una o más cuentas a nombre de su empresa.

2. Comprender los requisitos

Cada prestamista puede tener diferentes requisitos para aprobar un préstamo. Por lo general, analizarán cosas como su puntaje de crédito, la relación deuda-ingreso, los ingresos comerciales anuales y cuánto tiempo ha estado en el negocio. Al comparar sus opciones, es una buena idea averiguar los requisitos mínimos del prestamista para que pueda tener una idea de si es probable que califique. A menudo es posible encontrar prestamistas con requisitos más indulgentes, pero dado que asumen más riesgos al prestarle, es posible que le cobren más en comisiones y una tasa de interés más alta.

El prestamista también puede requerir cierta documentación, como una copia de su licencia de conducir, informes de ganancias y pérdidas, estados de cuenta bancarios y copias de sus declaraciones de impuestos personales y comerciales. Averiguar lo que se requiere con anticipación puede ayudar a que el proceso de solicitud sea más fácil.

3. Crea un plan de negocios

Si planea obtener un préstamo grande, su prestamista puede solicitar una copia de su plan de negocios. Este documento proporciona evidencia de que tiene un negocio válido y le muestra al prestamista que planea usar los fondos de una manera que hará que el negocio sea más rentable. La creación de este plan con anticipación no solo ayudará a garantizar que esté preparado cuando solicite su préstamo, sino que también puede ayudarlo a confirmar que obtener el préstamo para los fines que tiene en mente es una idea financieramente sólida. Para muchos dueños de negocios, contratar a un profesional para que escriba su plan de negocios es una inversión que vale la pena.

Aspectos importantes a tener en cuenta al solicitar un préstamo para pequeñas empresas

Obtener un préstamo comercial no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Es útil asegurarse de tener una comprensión clara de sus ingresos y gastos actuales, obligaciones tributarias y otros asuntos financieros antes de contraer deudas adicionales. Si no está seguro de por dónde empezar o necesita un poco de ayuda adicional, ¡considere ponerse en contacto con uno de los asesores financieros independientes de Fiverr hoy mismo!

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