中小企業向け融資のしくみ

ほとんどすべての事業主の人生には、余分な運転資金が大きな違いをもたらす時が来ます。 ビジネスを拡大するために人を雇うことを計画している場合でも、今週の給与を支払うために現金が必要な場合でも、エキサイティングな拡張の機会に出くわした場合でも、必要なときに資金にアクセスできることが重要です。

今すぐ借りることを考えていなくても、中小企業向けローンに関しては選択肢を理解しておく必要があります。 これにより、必要なときに必要なお金をすぐに手に入れることができます。 ここでは、知っておくべき基本事項を説明します。

スモールビジネスローンとは？

スモール ビジネス ローンは、スモール ビジネス オーナー向けの融資の一種です。 これらのローンは資金調達へのアクセスを提供し、時間の経過とともに利息を返済します。 中小企業向け融資にはいくつかの種類があり、それぞれの仕組みが少し異なります。

中小企業向け融資の種類

利用可能な中小企業向けローンの種類を理解すると、ニーズに最も適したオプションを選択するのに役立ちます。 これは、個人およびビジネスの財政状況、必要な金額、期間などの要因によって異なる場合があります。 ここでは、検討する可能性のある最も一般的なオプションのいくつかを見てみましょう。

中小企業の与信枠

中小企業向けの与信枠は、クレジット カードのようなもので、指定された限度額まで必要なものだけを借りることができます。 実際に借りた金額に対してのみ利息を支払うので、これは経済的な選択です。

これはリボルビング クレジット ラインであるため、このタイプのローンでは、与信限度額を超えない限り、必要な回数だけ資金を引き出し続けることができます。 年間を通じて少額のお金を借りるのに便利な方法であり、季節的な費用を賄ったり、ホリデー シーズンのマーケティング キャンペーンに資金を提供したりするのに理想的です。

中小企業タームローン

中小企業向けターム ローンでは、通常、一括で現金を受け取り、一定期間にわたって定期的に返済します。 これらのローンは多くの場合、固定金利で、返済期間は約 5 年ですが、ローンの条件はさまざまです。 車のローンや住宅ローンと同じように償却され、各支払いの一部が利息に充てられ、残りが元本を払います。

スモール ビジネス ターム ローンは、機器の購入、フランチャイズの購入、新しい場所への拡大などの投資によく使用されます。

請求書ファクタリング/請求書融資

売掛金融資とも呼ばれる請求書ファクタリングまたは融資により、現在帳簿にある未払いの請求書に基づいて前もってお金を受け取ることができます。 このタイプの資金調達を使用する場合、基本的には未払いの請求書を貸主に販売し、請求額の一部を前払いします。 取り決めに応じて、請求書を保管し、それらを担保として前払いを取得するか、支払いの回収を引き継ぐ貸し手に引き渡すことができます。

売掛金融資は迅速かつ便利です。 未払いの請求書で保護されているため、信用度が低い事業主にとっては良い選択肢かもしれません. ただし、これらのタイプのローンに関連する手数料やその他の費用は、他のオプションよりも高くなる場合があります。

運転資金ローン

多くの中小企業向けローンは長期投資の資金調達を目的としていますが、運転資金ローンは通常、日常の事業運営の費用をカバーするために使用されます。 これには、給与支払い義務の履行、家賃の支払い、またはその他の債務の支払いが含まれる場合があります。

運転資金ローンは、多くの場合、他の種類の中小企業向けローンよりも少額で、ローン期間が短いです。 また、個人の信用情報にリンクされている場合もあり、期限内に支払いを行うことができない場合、信用スコアに影響を与える可能性があります。

設備資金調達

特定の機器を購入する必要がある場合は、販売者または外部の貸し手から直接融資を受けることができる場合があります。 他のほとんどのタイプのビジネスローンとは異なり、機器ローンでは、資金を使用して指定された機器を購入することしかできません。 機器は担保として使用されます。つまり、支払いを怠った場合、貸し手はそれを取り戻すことができます。

機器の融資は、他の種類の融資よりも必要な書類が少なくて済むことが多いため、かなり早く購入する必要がある場合に適したオプションです。 ローンは担保付きであるため、他の融資オプションよりも信用スコア要件が低くなる場合があります。

スモール ビジネス クレジット カード

スモール ビジネス クレジット カードは個人用クレジット カードに似ていますが、いくつかの追加の特典や機能を備えている場合があります。 たとえば、支出制限が設定されたスタッフ向けに追加のカードを取得できる場合があります。 ビジネス クレジット カードには、多くの場合、支出を追跡および分類できるレポート機能もあり、一般的なビジネス費用に対して特別な報酬プログラムが提供される場合があります。

中小企業向け融資を受ける場所

スモール ビジネス ローンを確保する場所はいくつかあります。 かつては銀行やその他の従来型の融資機関が融資を受ける主要な場所でしたが、今日ではオンラインの直接融資業者が人気の選択肢となっています。 これらの貸し手は、アルゴリズムとテクノロジーを使用して、申請プロセスを合理化します。 多くの場合、借り手はわずか数日で、場合によっては同じ日に申請して承認を受けることができます。

信用組合、コミュニティ バンク、および大規模な商業銀行も、検討したいオプションです。 これらのタイプの貸し手と協力する場合、より多くの書類を提出する必要があり、プロセスが遅くなる可能性があります. ただし、手数料を節約できる可能性もあり、金利が低くなる可能性もあります。

承認を待つ時間があり、財務状況が良好な場合は、中小企業協会 (SBA) が支援する貸し手を探すことを検討してください。 SBA ローンは通常、他の種類のローンよりも金利が低く、返済期間が長く、頭金要件が低くなります。 ただし、それらの資格を取得することもより困難になる可能性があります。

最後に、ピアツーピア (P2) 貸出プラットフォームを検討することもできます。 これらの組織は、投資家グループからの資金を提供します。 P2P ローンは、他の種類のローンよりも資格を得やすいかもしれませんが、通常は金利も高くなります。

スモールビジネスローンの資格を得る方法

多くの事業主は、特に財務状況が良好で信用力が高い場合、特に問題なく中小企業向けローンの資格を得ることができます。 スモール ビジネス ローンの利用を検討している場合は、成功に向けて準備を整えるために今すぐできることがいくつかあります。

1.クレジットスコアを構築する

貸し手は、中小企業向けの融資を承認する前に、個人の信用スコアを調べるのが一般的です。 この 3 桁の数字は、期限内にローンを返済する可能性を示しています。 クレジットスコアが高いほど、貸し手があなたにローンを提供することで負うリスクが少なくなります.

一般的には700点以上が「良い」、800点以上が「優良」となります。 スコアが希望よりも低い場合は、期限内にすべての支払いを行い、負債の残高を返済することに集中することで、スコアを上げることができます。 個人の信用を積み上げたら、LLC を設立するか法人化して、Employer Identification Number (EIN) を取得し、ビジネス名で 1 つまたは複数の口座を開設することで、ビジネスの信用を増やすこともできます。

2. 要件を理解する

各貸し手は、ローンを承認するためのさまざまな要件を持っている場合があります。 通常、彼らはあなたの信用スコア、負債と収入の比率、年間事業収益、事業を行っている期間などを調べます。 オプションを比較するときは、貸し手の最低要件を調べて、資格を得る可能性が高いかどうかを判断することをお勧めします. より寛大な要件を持つ貸し手を見つけることはしばしば可能ですが、彼らはあなたに貸すことでより多くのリスクを負っているため、より多くの手数料とより高い金利を請求する可能性があります.

貸し手は、運転免許証のコピー、損益報告書、銀行取引明細書、個人および事業税申告書のコピーなど、特定の書類を要求する場合もあります。 必要なものを事前に調べておくと、申請プロセスが簡単になります。

3. 事業計画を作成する

多額のローンを計画している場合、貸し手は事業計画書のコピーを要求する場合があります。 この文書は、あなたが有効な事業を行っていることを証明し、事業の収益性を高める方法で資金を使用する予定であることを貸主に示します。 この計画を前もって作成しておくと、ローンを申し込むときに準備ができていることを確認できるだけでなく、自分が考えている目的のためにローンを組むことが財政的に健全な考えであることを確認するのにも役立ちます。 多くの事業主にとって、専門家を雇って事業計画を作成することは、費用に見合うだけの投資です。

中小企業向けローンを組む際に考慮すべき重要事項

ビジネスローンを組むことは、簡単に決められることではありません。 追加の借金を負う前に、現在の収入と支出、納税義務、およびその他の財政的問題を明確に理解していることを確認しておくと役に立ちます。 どこから始めたらよいかわからない場合や、追加のサポートが必要な場合は、今すぐ Fiverr のフリーランスの金融コンサルタントに連絡することを検討してください。

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