كيف تعمل قروض الأعمال الصغيرة

يأتي وقت في حياة كل صاحب عمل تقريبًا يحدث فيه بعض رأس المال العامل الإضافي فرقًا كبيرًا. سواء كنت تخطط لتوظيف مساعدة لتوسيع نطاق عملك ، أو تحتاج إلى نقود لجعل كشوف رواتب هذا الأسبوع ، أو صادفتك فرصة توسع مثيرة ، فمن المهم أن تحصل على الأموال عندما تحتاجها.

حتى إذا كنت لا تفكر في الاقتراض الآن ، فأنت تريد أن تفهم خياراتك عندما يتعلق الأمر بقروض الأعمال الصغيرة. يمكن أن يساعد ذلك في ضمان قدرتك على الحصول بسرعة على الأموال التي تحتاجها عندما يحين الوقت. فيما يلي الأساسيات التي تحتاج إلى معرفتها.

ما هو قرض الأعمال الصغيرة؟

قرض الأعمال الصغيرة هو نوع من التمويل موجه لأصحاب الأعمال الصغيرة. توفر لك هذه القروض إمكانية الوصول إلى التمويل الذي تسدده بفائدة بمرور الوقت. هناك عدة أنواع مختلفة من قروض الأعمال الصغيرة للاختيار من بينها ، ويعمل كل منها بشكل مختلف قليلاً.

أنواع قروض الأعمال الصغيرة

سيساعدك فهم أنواع قروض الأعمال الصغيرة المتوفرة على تحديد الخيار الأنسب لاحتياجاتك. قد يختلف هذا بناءً على عوامل مثل الشؤون المالية الشخصية والتجارية ومقدار الأموال التي تحتاجها والمدة. فيما يلي نظرة على بعض الخيارات الأكثر شيوعًا التي قد تفكر فيها.

خطوط الائتمان للشركات الصغيرة

يعمل خط الائتمان للأعمال الصغيرة نوعًا ما مثل بطاقة الائتمان ، مما يسمح لك باستعارة ما تحتاجه فقط حتى حد معين. يمكن أن يكون هذا خيارًا اقتصاديًا نظرًا لأنك تدفع فائدة فقط على مبلغ المال الذي تقترضه بالفعل.

نظرًا لأنه خط ائتمان متجدد ، فإن هذا النوع من القروض يسمح لك بالاستمرار في سحب الأموال بقدر ما تحتاج طالما أنك لا تتجاوز حد الائتمان الخاص بك. إنها طريقة مناسبة لاقتراض مبالغ صغيرة من المال على مدار العام ويمكن أن تكون مثالية لأشياء مثل تغطية النفقات الموسمية أو تمويل حملتك التسويقية لقضاء العطلات.

قروض الشركات الصغيرة لأجل

مع القرض لأجل الأعمال الصغيرة ، ستتلقى عادةً مبلغًا نقديًا مقطوعًا ، ثم تسدده بدفعات منتظمة خلال فترة زمنية محددة. غالبًا ما يكون لهذه القروض معدل فائدة ثابت وفترة سداد تبلغ حوالي خمس سنوات ، على الرغم من أن شروط القرض قد تختلف. يتم إطفاءها تمامًا مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري ، حيث يتم توجيه جزء من كل دفعة نحو الفائدة والباقي يسدد رأس المال.

غالبًا ما تُستخدم القروض طويلة الأجل للأعمال التجارية الصغيرة للاستثمارات ، مثل شراء قطعة من المعدات أو شراء امتياز أو التوسع في موقع جديد.

تحصيل الفاتورة / تمويل الفاتورة

يسمح لك تحصيل أو تمويل الفواتير ، المعروف أيضًا باسم تمويل الذمم المدينة ، بتلقي الأموال مقدمًا بناءً على الفواتير غير المدفوعة الموجودة لديك حاليًا في الدفاتر. عندما تستخدم هذا النوع من التمويل ، فأنت تقوم بشكل أساسي ببيع فواتيرك غير المدفوعة إلى أحد المقرضين مقابل نسبة مئوية من قيمة الفاتورة مقدمًا. اعتمادًا على الترتيب ، يمكنك الاحتفاظ بالفواتير واستخدامها كضمان للحصول على سلفة أو تسليمها إلى المُقرض الذي يتولى تحصيل المدفوعات.

يمكن أن يكون تمويل الذمم المدينة سريعًا ومريحًا. نظرًا لأنه مؤمن بفواتيرك المستحقة ، فقد يكون خيارًا جيدًا لأصحاب الأعمال الذين لديهم رصيد أقل من ممتاز. ومع ذلك ، قد تكون الرسوم والتكاليف الأخرى المرتبطة بهذه الأنواع من القروض أكثر تكلفة من الخيارات الأخرى.

قروض رأس المال العامل

في حين أن العديد من قروض الأعمال الصغيرة مخصصة لتمويل الاستثمارات طويلة الأجل ، فإن قروض رأس المال العامل تستخدم عادة لتغطية تكلفة العمليات التجارية اليومية. قد يشمل ذلك الوفاء بالتزامات كشوف المرتبات الخاصة بك ، أو دفع الإيجار ، أو سداد ديون أخرى.

غالبًا ما تكون قروض رأس المال العامل لمبالغ أصغر ولها فترات قرض أقصر من الأنواع الأخرى لقروض الأعمال الصغيرة. قد يتم ربطها أيضًا برصيدك الشخصي ، مما قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك إذا لم تتمكن من سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد.

تمويل المعدات

إذا كنت بحاجة إلى شراء قطعة معينة من المعدات ، فقد تتمكن من تأمين التمويل مباشرة من البائع أو من مقرض خارجي. على عكس معظم أنواع قروض الأعمال الأخرى ، تسمح لك قروض المعدات فقط باستخدام الأموال لشراء قطعة معينة من المعدات. ثم يتم استخدام المعدات كضمان ، مما يعني أنه يمكن للمقرض استعادتها إذا فشلت في سداد مدفوعاتك.

غالبًا ما يتطلب تمويل المعدات وثائق أقل من الأنواع الأخرى من القروض ، لذلك قد يكون هذا خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء بسرعة إلى حد ما. نظرًا لأن القرض مضمون ، فقد يكون له أيضًا متطلبات درجة ائتمان أقل من خيارات الإقراض الأخرى.

بطاقات ائتمان الشركات الصغيرة

تشبه بطاقة ائتمان الشركات الصغيرة بطاقة الائتمان الشخصية ولكن قد تحتوي على بعض الامتيازات والميزات الإضافية. على سبيل المثال ، قد تتمكن من الحصول على بطاقات إضافية لموظفيك مع تحديد حدود الإنفاق. غالبًا ما تحتوي بطاقات الائتمان التجارية أيضًا على ميزات إعداد التقارير التي تتيح لك تتبع إنفاقك وتصنيفه وقد يكون لها برامج مكافآت خاصة لنفقات العمل الشائعة.

من أين تحصل على قرض الأعمال الصغيرة

هناك عدة أماكن لتأمين قرض تجاري صغير. بينما كانت البنوك ومؤسسات الإقراض التقليدية الأخرى هي الأماكن الرئيسية للحصول على قرض ، أصبح المقرضون المباشرون عبر الإنترنت اليوم خيارًا شائعًا. يستخدم هؤلاء المقرضون الخوارزميات والتكنولوجيا لتبسيط عملية التطبيق الخاصة بهم. في كثير من الحالات ، يمكن للمقترضين التقدم والحصول على الموافقة في غضون أيام قليلة أو ، في بعض الأحيان ، في نفس اليوم.

تعتبر الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية والبنوك التجارية الكبيرة أيضًا خيارات قد ترغب في وضعها في الاعتبار. عند العمل مع هذه الأنواع من المقرضين ، قد تحتاج إلى تقديم المزيد من الوثائق ، وقد تكون العملية أبطأ. ومع ذلك ، قد تتمكن أيضًا من توفير المال على الرسوم وقد تحصل على سعر فائدة أقل.

إذا كان لديك متسع من الوقت لانتظار الموافقة وكانت بياناتك المالية قوية ، فيمكنك التفكير في البحث عن مُقرض مدعوم من جمعية الأعمال الصغيرة (SBA). عادةً ما يكون لقروض SBA معدلات فائدة أقل ، وشروط سداد أطول ، ومتطلبات دفعة أولى أقل من الأنواع الأخرى من القروض. ومع ذلك ، قد يكون التأهل لها أكثر صعوبة.

أخيرًا ، يمكنك التفكير في منصة إقراض من نظير إلى نظير (P2). توفر هذه المنظمات التمويل الذي يأتي من مجموعة من المستثمرين. قد يكون التأهل للحصول على قرض P2P أسهل من التأهل لأنواع أخرى من القروض ، ولكنها عادةً ما تأتي بمعدلات فائدة أعلى.

كيف تتأهل للحصول على قرض الأعمال الصغيرة

يستطيع العديد من أصحاب الأعمال التأهل للحصول على قرض تجاري صغير دون الكثير من المتاعب ، لا سيما إذا كان لديهم موارد مالية قوية وائتمان جيد. إذا كنت تفكر في الحصول على قرض تجاري صغير ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها الآن لتهيئة نفسك للنجاح.

1. بناء عشرات الائتمان الخاصة بك

من الشائع أن يقوم المقرضون بفحص درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك قبل الموافقة عليك للحصول على قرض تجاري صغير. هذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام هو مؤشر على مدى احتمالية سداد قرضك في الوقت المحدد. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، قلت المخاطر التي يتحملها المقرض بمنحك قرضًا.

بشكل عام ، تعتبر الدرجة 700 أو أعلى "جيدة" والنتيجة 800 أو أعلى تعتبر "ممتازة". إذا كانت درجاتك أقل مما تريد ، فيمكنك رفعها من خلال التركيز على سداد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد ودفع رصيد ديونك. بمجرد قيامك بتكوين ائتمانك الشخصي ، يمكنك أيضًا زيادة رصيدك التجاري عن طريق إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة أو التأسيس ، والحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) ، وفتح حساب واحد أو أكثر باسم عملك.

2. فهم المتطلبات

قد يكون لكل مُقرض متطلبات مختلفة للموافقة على القرض. عادة ، سوف ينظرون إلى أشياء مثل درجة الائتمان الخاصة بك ، ونسبة الدين إلى الدخل ، وإيرادات الأعمال السنوية ، والمدة التي قضيتها في العمل. أثناء مقارنة خياراتك ، من الجيد معرفة الحد الأدنى لمتطلبات المقرض حتى تتمكن من الحصول على فكرة عما إذا كنت مؤهلاً على الأرجح. غالبًا ما يكون من الممكن العثور على مقرضين لديهم متطلبات أكثر تساهلاً ، ولكن نظرًا لأنهم يتحملون المزيد من المخاطر من خلال إقراضك ، فقد يفرضون عليك رسومًا أكبر ومعدل فائدة أعلى.

قد يطلب المُقرض أيضًا وثائق معينة ، مثل نسخة من رخصة القيادة وتقارير الأرباح والخسائر والبيانات المصرفية ونسخ الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية. يمكن أن يساعد معرفة ما هو مطلوب مسبقًا في تسهيل عملية التقديم.

3. إنشاء خطة عمل

إذا كنت تخطط للحصول على قرض كبير ، فقد يطلب المُقرض نسخة من خطة عملك. يقدم هذا المستند دليلاً على أن لديك نشاطًا تجاريًا صالحًا ويوضح للمقرض أنك تخطط لاستخدام الأموال بطريقة تجعل العمل أكثر ربحية. لن يساعد إنشاء هذه الخطة مسبقًا في ضمان استعدادك عند التقدم بطلب للحصول على قرضك فحسب ، بل يمكن أن يساعدك أيضًا في تأكيد أن الحصول على القرض للأغراض التي تفكر فيها هو فكرة سليمة من الناحية المالية. بالنسبة للعديد من أصحاب الأعمال ، يعد تعيين محترف لكتابة خطة عملك استثمارًا يستحق التكلفة.

أشياء مهمة يجب مراعاتها عند الحصول على قرض مشروع صغير

إن الحصول على قرض تجاري ليس قرارًا يمكن اتخاذه بسهولة. من المفيد التأكد من أن لديك فهمًا واضحًا لدخلك الحالي ونفقاتك والتزاماتك الضريبية والمسائل المالية الأخرى قبل أن تتحمل ديونًا إضافية. إذا لم تكن متأكدًا تمامًا من أين تبدأ أو تحتاج إلى القليل من المساعدة الإضافية ، ففكر في الاتصال بأحد الاستشاريين الماليين المستقلين في Fiverr اليوم!

‍