Jak działają pożyczki dla małych firm

W życiu prawie każdego właściciela firmy przychodzi taki moment, kiedy dodatkowy kapitał obrotowy zrobi wielką różnicę. Niezależnie od tego, czy planujesz zatrudnić pomoc do skalowania swojej firmy, potrzebujesz gotówki, aby zarobić na listę płac w tym tygodniu, czy też natknąłeś się na ekscytującą możliwość rozwoju, ważne jest, aby mieć dostęp do funduszy, gdy ich potrzebujesz.

Nawet jeśli nie myślisz teraz o pożyczaniu, będziesz chciał zrozumieć swoje opcje, jeśli chodzi o pożyczki dla małych firm. Może to pomóc zapewnić szybkie uzyskanie potrzebnych pieniędzy, gdy nadejdzie czas. Oto podstawy, które musisz znać.

Co to jest pożyczka dla małych firm?

Pożyczka dla małych firm to rodzaj finansowania skierowany do właścicieli małych firm. Pożyczki te zapewniają dostęp do finansowania, które spłacasz wraz z odsetkami w czasie. Istnieje kilka różnych rodzajów pożyczek dla małych firm do wyboru, a każdy z nich działa nieco inaczej.

Rodzaje pożyczek dla małych firm

Zrozumienie rodzajów dostępnych pożyczek dla małych firm pomoże Ci wybrać opcję najbardziej odpowiednią dla Twoich potrzeb. Może się to różnić w zależności od czynników, takich jak finanse osobiste i biznesowe, ile pieniędzy potrzebujesz i na jak długo. Oto spojrzenie na niektóre z najczęstszych opcji, które możesz rozważyć.

Linie kredytowe dla małych firm

Linia kredytowa dla małych firm działa jak karta kredytowa, umożliwiając pożyczanie tylko tego, czego potrzebujesz, do określonego limitu. Może to być ekonomiczny wybór, ponieważ płacisz odsetki tylko od kwoty, którą faktycznie pożyczasz.

Ponieważ jest to odnawialna linia kredytowa, ten rodzaj pożyczki pozwala ci pobierać środki tak często, jak potrzebujesz, o ile nie przekroczysz limitu kredytowego. Jest to wygodny sposób na pożyczanie mniejszych kwot przez cały rok i może być idealny na pokrycie sezonowych wydatków lub finansowanie świątecznej kampanii marketingowej.

Pożyczki terminowe dla małych firm

W przypadku pożyczki terminowej dla małych firm zazwyczaj otrzymujesz ryczałtową kwotę gotówki, a następnie spłacasz ją regularnymi płatnościami przez określony czas. Pożyczki te często mają stałą stopę procentową i okres spłaty wynoszący około pięciu lat, chociaż warunki pożyczki mogą się różnić. Są amortyzowane podobnie jak kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny, przy czym część każdej płatności idzie na odsetki, a reszta spłaca kapitał.

Pożyczki terminowe dla małych firm są często wykorzystywane do inwestycji, takich jak zakup sprzętu, zakup franczyzy lub ekspansja na nową lokalizację.

Faktoring faktur/Finansowanie faktur

Faktoring lub finansowanie faktur, znane również jako finansowanie należności, umożliwia otrzymanie pieniędzy z góry na podstawie niezapłaconych faktur, które aktualnie masz w księgach. Kiedy korzystasz z tego rodzaju finansowania, zasadniczo sprzedajesz swoje niezapłacone faktury pożyczkodawcy w zamian za procent wartości faktury z góry. W zależności od uzgodnienia, możesz zatrzymać faktury i wykorzystać je jako zabezpieczenie otrzymania zaliczki lub przekazać pożyczkodawcy, który przejmuje pobieranie płatności.

Finansowanie należności może być szybkie i wygodne. Ponieważ jest zabezpieczony zaległymi fakturami, może być dobrą opcją dla właścicieli firm, którzy mają mniej niż gwiazdorski kredyt. Jednak opłaty i inne koszty związane z tego rodzaju pożyczkami mogą być droższe niż w przypadku innych opcji.

Kredyty obrotowe

Podczas gdy wiele pożyczek dla małych firm jest przeznaczonych na finansowanie długoterminowych inwestycji, kredyty obrotowe są zwykle wykorzystywane do pokrycia kosztów codziennej działalności gospodarczej. Może to obejmować wywiązywanie się z zobowiązań związanych z płacami, płacenie czynszu lub spłatę innych długów.

Pożyczki na kapitał obrotowy są często na mniejsze kwoty i mają krótsze okresy kredytowania niż inne rodzaje pożyczek dla małych firm. Mogą być również powiązane z Twoim osobistym kredytem, ​​co może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, jeśli nie będziesz w stanie dokonać płatności na czas.

Finansowanie sprzętu

Jeśli musisz kupić określony element wyposażenia, możesz uzyskać finansowanie bezpośrednio od sprzedawcy lub zewnętrznego pożyczkodawcy. W przeciwieństwie do większości innych rodzajów pożyczek biznesowych, pożyczki na sprzęt pozwalają jedynie na wykorzystanie środków na zakup określonego sprzętu. Sprzęt jest następnie używany jako zabezpieczenie, co oznacza, że ​​pożyczkodawca może go odebrać, jeśli nie dokonasz płatności.

Finansowanie sprzętu często wymaga mniej dokumentacji niż inne rodzaje pożyczek, więc może to być dobra opcja, jeśli musisz dość szybko dokonać zakupu. Ponieważ pożyczka jest zabezpieczona, może mieć również niższe wymagania dotyczące zdolności kredytowej niż inne opcje pożyczkowe.

Karty kredytowe dla małych firm

Karta kredytowa dla małych firm jest podobna do osobistej karty kredytowej, ale może mieć dodatkowe korzyści i funkcje. Na przykład możesz uzyskać dodatkowe karty dla swoich pracowników z ustalonymi limitami wydatków. Biznesowe karty kredytowe często mają również funkcje raportowania, które pozwalają śledzić i kategoryzować wydatki i mogą mieć specjalne programy nagród za typowe wydatki biznesowe.

Gdzie uzyskać pożyczkę dla małych firm

Istnieje kilka miejsc, w których można zabezpieczyć pożyczkę dla małych firm. Podczas gdy banki i inne tradycyjne instytucje pożyczkowe były kiedyś głównymi miejscami, w których można uzyskać pożyczkę, dziś popularną opcją są bezpośredni pożyczkodawcy online. Ci pożyczkodawcy używają algorytmów i technologii, aby usprawnić proces składania wniosków. W wielu przypadkach pożyczkobiorcy mogą złożyć wniosek i uzyskać zatwierdzenie w ciągu zaledwie kilku dni, a czasem tego samego dnia.

Unie kredytowe, banki społecznościowe i duże banki komercyjne to również opcje, które warto rozważyć. Podczas pracy z tego typu pożyczkodawcami może być konieczne dostarczenie większej ilości dokumentacji, a proces może być wolniejszy. Możesz jednak zaoszczędzić pieniądze na opłatach i uzyskać niższą stopę procentową.

Jeśli masz czas, aby czekać na zatwierdzenie, a twoje finanse są mocne, możesz rozważyć poszukiwanie pożyczkodawcy wspieranego przez Small Business Association (SBA). Pożyczki SBA zazwyczaj mają niższe stopy procentowe, dłuższe terminy spłaty i niższe wymagania dotyczące zaliczki niż inne rodzaje pożyczek. Jednak zakwalifikowanie się do nich może być również trudniejsze.

Na koniec możesz rozważyć platformę pożyczkową peer-to-peer (P2). Organizacje te zapewniają finansowanie pochodzące od grupy inwestorów. Zakwalifikowanie się do pożyczki P2P może być łatwiejsze niż w przypadku innych rodzajów pożyczek, ale zazwyczaj mają one również wyższe oprocentowanie.

Jak zakwalifikować się do pożyczki dla małych firm

Wielu właścicieli firm jest w stanie zakwalifikować się do pożyczki dla małych firm bez większych problemów, szczególnie jeśli mają dobre finanse i dobry kredyt. Jeśli myślisz o zaciągnięciu pożyczki dla małej firmy, jest kilka rzeczy, które możesz teraz zrobić, aby odnieść sukces.

1. Zbuduj swoją zdolność kredytową

Kredytodawcy często sprawdzają Twoją osobistą ocenę kredytową przed zatwierdzeniem pożyczki dla małych firm. Ta trzycyfrowa liczba wskazuje, jakie jest prawdopodobieństwo, że spłacisz pożyczkę na czas. Im wyższy jest Twój wynik kredytowy, tym mniejsze ryzyko bierze na siebie pożyczkodawca, udzielając Ci pożyczki.

Ogólnie rzecz biorąc, wynik 700 lub wyższy jest uważany za „dobry”, a wynik 800 lub wyższy za „doskonały”. Jeśli Twój wynik jest niższy niż byś chciał, możesz go podnieść, skupiając się na terminowym regulowaniu wszystkich płatności i spłacaniu salda zadłużenia. Po zgromadzeniu osobistego kredytu możesz również zwiększyć swój kredyt biznesowy, tworząc spółkę z oo lub włączając ją, uzyskując numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN) i otwierając jedno lub więcej kont w nazwie swojej firmy.

2. Zrozum wymagania

Każdy pożyczkodawca może mieć inne wymagania dotyczące zatwierdzenia pożyczki. Zazwyczaj będą patrzeć na takie rzeczy, jak Twoja zdolność kredytowa, stosunek zadłużenia do dochodu, roczne przychody z działalności gospodarczej i czas prowadzenia działalności. Porównując swoje opcje, dobrze jest poznać minimalne wymagania pożyczkodawcy, abyś mógł zorientować się, czy prawdopodobnie się zakwalifikujesz. Często można znaleźć pożyczkodawców o łagodniejszych wymaganiach, ale ponieważ pożyczając ci, podejmują oni większe ryzyko, mogą pobierać więcej opłat i wyższą stopę procentową.

Pożyczkodawca może również wymagać pewnych dokumentów, takich jak kopia prawa jazdy, raporty zysków i strat, wyciągi bankowe oraz kopie deklaracji podatkowych od osób fizycznych i firm. Dowiedzenie się z wyprzedzeniem, co jest wymagane, może ułatwić proces składania wniosku.

3. Utwórz biznesplan

Jeśli planujesz zaciągnąć dużą pożyczkę, pożyczkodawca może poprosić o kopię biznesplanu. Ten dokument zawiera dowody na to, że prowadzisz ważną działalność gospodarczą i pokazuje pożyczkodawcy, że planujesz wykorzystać fundusze w sposób, który sprawi, że firma będzie bardziej dochodowa. Stworzenie tego planu z wyprzedzeniem nie tylko pomoże upewnić się, że jesteś przygotowany podczas ubiegania się o pożyczkę, ale może również pomóc ci potwierdzić, że zaciągnięcie pożyczki na cele, które masz na myśli, jest finansowo rozsądnym pomysłem. Dla wielu właścicieli firm zatrudnienie profesjonalisty do napisania biznesplanu to inwestycja warta swojej ceny.

Ważne rzeczy do rozważenia przy zaciąganiu pożyczki dla małych firm

Zaciągnięcie kredytu biznesowego nie jest decyzją, którą należy podjąć lekko. Warto upewnić się, że dobrze rozumiesz swoje bieżące dochody i wydatki, zobowiązania podatkowe i inne kwestie finansowe, zanim zaciągniesz dodatkowe zadłużenie. Jeśli nie jesteś pewien, od czego zacząć lub potrzebujesz dodatkowej pomocy, rozważ skontaktowanie się z jednym z niezależnych konsultantów finansowych Fiverr już dziś!

‍