小企業貸款如何運作

幾乎每個企業主的生活中都會有一段時間，一些額外的營運資金會產生很大的不同。 無論您是打算聘請幫助來擴大業務，還是需要現金來支付本週的工資，或者您遇到了令人興奮的擴張機會，在需要時獲得資金都很重要。

即使您現在不考慮借款，您也會想了解您在小企業貸款方面的選擇。 這有助於確保您能夠在時機成熟時快速獲得所需資金。 以下是您需要了解的基礎知識。

什麼是小企業貸款？

小企業貸款是一種面向小企業主的融資方式。 這些貸款為您提供獲得資金的途徑，您可以隨著時間的推移連本帶息地償還這些資金。 有幾種不同類型的小企業貸款可供選擇，每種貸款的運作方式都有所不同。

小企業貸款的類型

了解可用的小企業貸款類型將幫助您選擇最適合您需求的選項。 這可能會因您的個人和企業財務狀況、您需要多少錢以及需要多長時間等因素而有所不同。 以下是您可能會考慮的一些最常見的選項。

小企業信貸額度

小型企業信貸額度有點像信用卡，允許您只借入指定限額內的所需資金。 這可能是一個經濟的選擇，因為您只需為實際借入的金額支付利息。

由於它是一種循環信用額度，只要您不超過信用額度，這種類型的貸款允許您根據需要隨時提取資金。 這是全年借入少量資金的便捷方式，非常適合支付季節性開支或為假日營銷活動提供資金。

小企業定期貸款

通過小型企業定期貸款，您通常會收到一筆現金，然後在規定的時間段內定期還款。 這些貸款通常有固定利率和大約五年的還款期，但貸款條款可能會有所不同。 它們的攤銷方式很像汽車貸款或抵押貸款，每筆付款的一部分用於支付利息，其餘部分用於支付本金。

小型企業定期貸款通常用於投資，例如購買設備、購買特許經營權或擴展到新地點。

發票保理/發票融資

發票保理或融資，也稱為應收賬款融資，可讓您根據賬簿上當前的未付發票提前收到款項。 當您使用這種類型的融資時，您實際上是在將未付發票出售給貸方，以換取一定比例的預付發票價值。 根據安排，您可以保留發票並將其用作抵押品以獲得預付款或將其交給接管收款的貸方。

應收賬款融資可以快速方便。 由於它由您的未付發票擔保，因此對於信用不佳的企業主來說，它可能是一個不錯的選擇。 然而，與這些類型的貸款相關的費用和其他成本可能比其他選擇更昂貴。

流動資金貸款

雖然許多小企業貸款旨在為長期投資提供資金，但營運資金貸款通常用於支付日常業務運營的成本。 這可能包括履行您的工資義務、支付租金或支付其他債務。

與其他類型的小企業貸款相比，營運資金貸款的金額通常較小，貸款期限也較短。 它們也可能與您的個人信用有關，如果您無法按時付款，這可能會影響您的信用評分。

設備融資

如果您需要購買特定設備，您可以直接從賣方或外部貸方獲得融資。 與大多數其他類型的商業貸款不同，設備貸款只允許您使用資金購買指定的設備。 這些設備然後用作抵押品，這意味著如果您未能付款，貸方可以收回它。

設備融資通常比其他類型的貸款需要更少的文件，因此如果您需要快速購買，這可能是一個不錯的選擇。 由於貸款是有抵押的，因此它的信用評分要求也可能低於其他貸款選擇。

小企業信用卡

小型企業信用卡類似於個人信用卡，但可能有一些額外的好處和功能。 例如，您可以通過設定的支出限額為您的員工獲得額外的卡。 商務信用卡通常還具有報告功能，可以讓您跟踪和分類您的支出，並且可能有針對常見業務支出的特殊獎勵計劃。

在哪裡獲得小企業貸款

有幾個地方可以獲得小企業貸款。 雖然銀行和其他傳統貸款機構曾經是獲得貸款的主要場所，但如今，直接在線貸款機構是一個受歡迎的選擇。 這些貸方使用算法和技術來簡化他們的申請流程。 在許多情況下，借款人可以在幾天內或有時在同一天申請並獲得批准。

信用合作社、社區銀行和大型商業銀行也是您可能希望考慮的選擇。 與這些類型的貸方合作時，您可能需要提供更多文件，而且流程可能會更慢。 但是，您也可以節省費用並獲得較低的利率。

如果您有時間等待批准並且您的財務狀況良好，您可以考慮尋找由小企業協會 (SBA) 支持的貸方。 與其他類型的貸款相比，SBA 貸款通常具有更低的利率、更長的還款期限和更低的首付要求。 但是，獲得資格也可能更加困難。

最後，您可以考慮點對點 (P2) 借貸平台。 這些組織提供來自一組投資者的資金。 與其他類型的貸款相比，獲得 P2P 貸款的資格可能更容易，但它們通常也具有更高的利率。

如何獲得小企業貸款資格

許多企業主能夠輕鬆獲得小企業貸款資格，特別是如果他們擁有強大的財務狀況和良好的信用。 如果您正在考慮申請小額商業貸款，您現在可以做幾件事來為成功做好準備。

1. 建立你的信用評分

在批准您的小企業貸款之前，貸方通常會檢查您的個人信用評分。 這個三位數表示您按時償還貸款的可能性有多大。 您的信用評分越高，貸方為您提供貸款所承擔的風險就越小。

一般來說，700 分或更高的分數被認為是“好”，800 分或更高的分數被認為是“優秀”。 如果您的分數低於您希望的分數，您可以通過專注於按時還款和償還債務餘額來提高分數。 建立個人信用後，您還可以通過成立有限責任公司或合併、獲得雇主識別號碼 (EIN) 並以您的公司名稱開設一個或多個帳戶來增加您的商業信用。

2.了解需求

每個貸方可能對批准貸款有不同的要求。 通常，他們會查看您的信用評分、債務收入比、年度業務收入以及您經營業務的時間。 當你比較你的選擇時，找出貸方的最低要求是個好主意，這樣你就可以知道你是否有資格。 通常可以找到要求更寬鬆的貸方，但由於他們藉錢給你承擔了更大的風險，他們可能會向你收取更多的費用和更高的利率。

貸方可能還需要某些文件，例如您的駕駛執照副本、損益報告、銀行對賬單以及您的個人和企業納稅申報表的副本。 提前了解需要什麼可以幫助簡化申請過程。

3.制定商業計劃

如果您打算申請一筆大額貸款，您的貸方可能會要求您提供一份商業計劃書的副本。 本文件提供證據證明您擁有一家有效的企業，並向貸方表明您計劃以提高企業盈利能力的方式使用資金。 提前製定此計劃不僅有助於確保您在申請貸款時做好準備，而且還可以幫助您確認是否出於您心中的目的而​​貸款在財務上是合理的。 對於許多企業主來說，聘請專業人士來編寫您的商業計劃書是一項非常值得的投資。

申請小企業貸款時需要考慮的重要事項

申請商業貸款不是輕率的決定。 在承擔額外債務之前，確保您清楚了解當前的收入和支出、納稅義務和其他財務問題會很有幫助。 如果您不太確定從哪裡開始或需要一些額外的幫助，請考慮立即聯繫 Fiverr 的一位自由財務顧問！

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