Wird COVID-19 kontaktlose Zahlungen in den Mainstream drängen?

Veröffentlicht: 2022-05-31

Für wichtige Unternehmen an vorderster Front der COVID-19-Pandemie hat die Reduzierung des Risikos für Kunden im Geschäft oberste Priorität.

Vor diesem Hintergrund haben Unternehmen ihre Hygienemaßnahmen verstärkt, die Anzahl der Verbraucher in den Geschäften begrenzt und soziale Distanzierungsmarkierungen eingeführt. Aber während Einzelhändler Arbeitnehmer- und Verbraucherschutzmaßnahmen einführen, hat eine Maßnahme ihren Höhepunkt noch nicht erreicht: kontaktloses Bezahlen.

Eine Kombination von Hindernissen – von veralteten Point-of-Sale-Systemen bis hin zu Lernkurven sowohl bei Verbrauchern als auch bei Unternehmen – hat die Einführung kontaktloser Zahlungen verlangsamt, sagten Experten gegenüber Retail Dive. Da die Coronavirus-Pandemie Unternehmen jedoch dazu zwingt, Schutzmaßnahmen zu ergreifen, sind Experten uneins darüber, ob sich die Branche zu kontaktlosen Zahlungen hingezogen fühlen wird. Einige gehen davon aus, dass Einzelhändler die Technologie selbst integrieren werden, um Kunden zu beruhigen oder um Sauberkeitsbedenken während und nach der Pandemie auszuräumen. Andere sagen, dass es möglicherweise staatlicher Regulierung oder eines Konsens der Kartenaussteller bedarf, um Einzelhändler zur Technologie zu bewegen.

Vor der Pandemie deuteten einige Prognosen auf eine zunehmende Akzeptanz kontaktloser Zahlungen hin. Bevor physische Geschäfte aufgrund des Coronavirus vorübergehend geschlossen werden mussten, deutete ein Bericht von RBR aus dem Jahr 2019 darauf hin, dass der Durchschnittswert kartenbasierter Zahlungen von 67 USD auf 62 USD sinken würde, da kontaktlose Karten voraussichtlich häufiger für Zahlungen mit geringem Wert verwendet werden würden . Darüber hinaus ergab ein Januar-Bericht der Ingenico Group und Freedom Pay, dass 75 % der Millennials und 70 % der Käufer der Generation Z angaben, dass sie mit kontaktlosen Zahlungen zufrieden seien, wobei die letztere Gruppe sagte, dass sie eine „Muss“-Option für Händler seien.

Es ist jedoch unklar, wie sehr kontaktlose Zahlungen bei den Verbrauchern an Beliebtheit gewinnen. Nathan Hilt, Geschäftsführer des internationalen Beratungsunternehmens Protiviti, rechnet mit gegensätzlichen Datenpunkten, während der Ausbruch anhält. Das liegt daran, dass das Transaktionsvolumen der Einzelhändler mit Ausnahme bestimmter Bereiche wie Lebensmittelgeschäfte abnimmt, was es schwieriger macht, genau zu bestimmen, wo die Akzeptanz des kontaktlosen Bezahlens zunimmt.

Um mobile Wallets und andere kontaktlose Adoptionsnutzungen zu verstehen, muss man die Codes der Händlerkategorien, Segmente und die Nutzung in einem bestimmten Segment durchgehen, sagte Hilt.

„Für die Zukunft der Karten … wurde dieser Weg bereits eingeschlagen. Wir gehen ihn bereits. COVID hat ihn vielleicht nur ein wenig beschleunigt.“

Cyndie Martini

Präsident & CEO, Verarbeitung des Mitgliederzugriffs

„Wenn Sie an mobile Geldbörsen und Prozentsätze denken, die [es] vorantreiben, müssen Sie eine Ebene tiefer gehen“, sagte Hilt. „Waren sie im Lebensmittelgeschäft Jahr für Jahr gleich? Weil das derjenige ist, der wirklich zugenommen hat. Und alle anderen sind nur ein falsches Positiv.“

Ein Bericht von PYMNTS.com Anfang April über die Einführung mobiler Geldbörsen ergab, dass die Nutzung mobiler Geldbörsen in Geschäften bei Verbrauchern, die über die Smartphone-Fähigkeit verfügen, um die Technologie zu nutzen, nicht an Bedeutung gewonnen hat – selbst während der Coronavirus-Pandemie. Die Untersuchung von PYMNTS.com ergab, dass die Nutzung von Apple Pay Ende 2017 ihren Höhepunkt erreichte, aber auf etwa 5,1 % der berechtigten Transaktionen zurückgegangen ist. Nur 3,3 % der Transaktionen wurden im untersuchten Zeitraum von Anfang bis Mitte März mit Walmart Pay getätigt, ein Rückgang gegenüber einer Nutzungsrate von 4,5 % im Jahr 2019. Und das, obwohl fast 93 % aller iPhones mobile Geldbörsen verwenden können, und Laut dem Bericht haben etwa 81 % der Verbraucher Walmart Pay-fähige Geräte.

Andererseits deuten Daten aus einer anderen kürzlich durchgeführten Mastercard-Umfrage darauf hin, dass 51 % der befragten US-Verbraucher angaben, irgendeine Art von kontaktlosen Zahlungen zu verwenden. Die potenzielle Übertragung von Keimen an Point-of-Sale-Systemen ist ein treibender Faktor, wobei die Hälfte der Befragten angibt, dass sie sich Sorgen um die Sauberkeit von Unterschriften-Touchpads macht.

Einige Verbraucher, insbesondere jüngere Verbraucher, seien bereits sehr daran interessiert, kontaktlose Technologien wie mobile Geldbörsen zu verwenden, sagte Cyndie Martini, Präsidentin und CEO von Member Access Processing, einem Finanzdienstleistungsunternehmen, das die Visa Debit Processing Service-Plattform für Kreditgenossenschaften aggregiert. Jüngere Verbraucher wollten vor dem Ausbruch nicht immer das typische Checkout-Erlebnis durchlaufen, aber Käufer könnten die Technologie eher annehmen, wenn sie sich beim Online-Shopping wohler fühlen und weniger bei persönlichen Interaktionen, sagte sie.

„Ich denke, wir waren bereits auf dem Weg zur Bequemlichkeit der Verbraucher, aber wir könnten jetzt eine Beschleunigung sehen, da die Menschen sicherer sind, Online-Einkäufe ohne Karte zu tätigen, oder den Wunsch haben, nicht so viel zu interagieren“, sagte Martini. „Für die Zukunft der Karten … wurde dieser Weg bereits eingeschlagen. Wir gehen ihn bereits. COVID hat ihn vielleicht nur ein wenig beschleunigt.“

Hindernisse für die Einführung kontaktloser Zahlungen

Für Einzelhändler, die noch keine kontaktlose Zahlungstechnologie im Einsatz haben, ist es unklar, ob sie in kontaktlose Funktionen investieren sollten, da es schwer vorherzusagen ist, wie sich das Verbraucherverhalten langfristig ändern wird, sagte Jeff Galak, außerordentlicher Professor für Marketing an der Carnegie Mellon Universität.

Wenn Einzelhändler mit der Aussicht konfrontiert werden, Hunderttausende oder sogar Millionen von Dollar für die Installation neuer Kassensysteme auszugeben, werden sie wahrscheinlich Änderungen vornehmen, zu denen sie gesetzlich verpflichtet sind, aber nicht viel mehr darüber hinaus, sagte Galak . Es dauert auch einige Zeit, bis Einzelhändler Mitarbeiter schulen, die dann die Verbraucher über die Verwendung der Technologie aufklären, sagte er.

„Wenn sie denken, dass sie nur Markierungen anbringen müssen, damit die Menschen zwei Meter voneinander entfernt stehen, und Plexiglas anbringen, um ihre Mitarbeiter zu schützen, sich aber keine Sorgen um den Point-of-Sale machen müssen, um die Kundenbindung aufrechtzuerhalten, dann ist das genau das, was sie tun müssen. wir tun", sagte Galak.

Wenn wir beispielsweise auf die Verwendung von EMV-Chips zurückblicken, habe es einige Zeit gedauert, sich daran zu gewöhnen, Karten einzuführen, anstatt sie zu ziehen, sagte Galak. Da Verbraucher häufig mit Karten bezahlen, könnten kontaktlose Karten eine sanftere Verhaltensänderung sein als die Verwendung mobiler Geldbörsen, sagte Galak.

Die Einführung neuer Zahlungsoptionen, einschließlich kontaktloser Zahlungen, ist für kleinere Unternehmen besonders teuer, da sie nicht die gleichen Tarife erhalten wie größere Unternehmen mit höheren Transaktionsvolumina, sagte Martini.

Selbst im Jahr 2020 kann eine zuverlässige Internetverbindung ein Hindernis für Einzelhändler sein, die kontaktlose Zahlungen hinzufügen möchten, da ein unzuverlässiges Internet Einzelhändler daran hindert, Transaktionen zu verarbeiten, sagte Sree Singaraju, Vizepräsident für Cloud-Lösungen bei Mobiquity, einem internationalen digitalen Beratungsunternehmen.

Wege zur Adoption

Obwohl die Studie von Mastercard ergab, dass sich die Verbraucher von Bargeld weg und hin zu einer Form des kontaktlosen Bezahlens bewegen, sind die Quellen geteilter Meinung darüber, welche Faktoren Einzelhändler dazu bewegen werden, kontaktloses Bezahlen branchenweit einzuführen.

In Anlehnung an Galak sagte Singaraju auch, dass ein Mandat der Regierung oder des Kartenausstellers ein Katalysator für die Einführung kontaktloser Zahlungen in den USA sein könnte, und wies auf Länder hin, die die Umstellung bereits angeordnet haben, wie Australien. Einzelhändler könnten sich dafür entscheiden, dies selbst zu tun, da jüngere Verbraucher bereits zu kontaktlosen Zahlungen tendierten und die Verbraucher nach dem Ende der Pandemie insgesamt eher dazu neigen könnten, kontaktlose Zahlungen zu verwenden, sagte er.

Zeichen aus anderen Ländern weisen in diese Richtung. Laut einem kürzlich per E- Mail an Retail Dive gesendeten Mastercard-Bericht bevorzugen 68 % der Verbraucher im asiatisch-pazifischen Raum das Einkaufen in Geschäften mit kontaktlosen Zahlungsoptionen, insbesondere unter den Millennials (80 %) und der Generation Z (73 %). Der Bericht ergab auch, dass 75 % angaben, dies auch nach Abklingen der Pandemie tun zu wollen.

Für Hilt wären staatliche Vorschriften, die kontaktloses Bezahlen vorschreiben, enttäuschend, weil die Branche es nicht alleine herausfinden könnte. Letztendlich würde es einige Zeit dauern, kontaktlose Zahlungen in den USA zu verbreiten, da es sich um ein weitaus größeres Land als andere Länder wie Großbritannien handelt, die die Technologie bereits eingeführt haben, fügte er hinzu.

Im Laufe des nächsten Jahres könnten Technologieunternehmen mit der Entwicklung und Einführung von verpackten APIs beginnen, die sich mit mobilen Apps verbinden können und es kleineren und mittleren Einzelhändlern ermöglichen, App-basierte kontaktlose Zahlungen anzubieten, sagte Singaraju. Einzelhändler, die noch nicht in mobile Technologie investiert haben, können sich nicht darauf umstellen, kontaktlose Zahlungen über eine mobile App oder für Abholaufträge bereitzustellen, die das Scannen durch Kartenfenster oder Plexiglas erfordern, sagte er.

Einzelhändler „werden nicht in der Lage sein, die Architektur in zwei Wochen umzudrehen und aufzubauen“, sagte Singaraju. „Wenn Sie das bereits getan haben, ist es einfacher, eine zusätzliche Option in der mobilen App bereitzustellen.“

Hilt geht davon aus, dass ältere Verbraucher oder Spätanwender die Technologie möglicherweise nur langsam ausprobieren, es sei denn, sie wird ihnen verkauft, um den Kontakt mit einem häufig berührten Point-of-Sale-Terminal zu vermeiden.

„Die Verbraucher erwarten, dass die Händler mit der gleichen Geschwindigkeit handeln wie sie“, sagte Martini. „Wenn ich ein Einzelhändler wäre, würde ich definitiv nach neuen Zahlungsmethoden suchen, die meine Kunden an der Kasse schneller oder schneller voranbringen, denn das ist es, was die Leute wollen.“