Pegasystems 的 Marc Andrews：銀行自動化是 PPP 提交的關鍵

隨著國會通過新一輪 4800 億美元的融資，其中包括用於薪資保護計劃 (PPP) 的 3100 億美元，銀行即將收到大量來自急需資金的小企業提交的新申請，以幫助他們度過由 Covid- 造成的經濟停擺。 19 流行病。 第一輪 PPP 融資期間提交的大量申請使許多銀行陷入停頓，因為這些申請的大部分處理都是手動完成的。

針對當前形勢，數字流程自動化、業務流程管理和 CRM 的領先平台提供商 Pegasystems 開發了 Crisis Small Business Lending 應用程序。 該服務旨在通過自動化流程的不同部分來幫助他們的銀行客戶加快 PPP 提交響應。 本週早些時候，我有機會通過與 Pega 金融服務和保險行業市場負責人副總裁 Marc Andrews 交談，了解更多關於自動化如何顯著加快 PPP 流程的信息。

以下是我們談話的編輯記錄。 要收聽完整的對話，請觀看視頻或單擊下面的嵌入式 SoundCloud 播放器。

小型企業趨勢：從您的角度來看，PPP 的現狀如何？

Marc Andrews：它被視為一艘潛在的救生艇，可以拯救許多目前正在努力維持生計的小企業。 當您看到有多少申請進入時，顯然有很多企業需要幫助。這是一個有點獨特的計劃，與我們在其他國家看到的計劃相比甚至是獨一無二的。 而政府提供的不僅是支持貸款，而且實際上是完全免除貸款。 我的意思是，只要它們用於特定目的和特定目的，它們實際上幾乎是贈款而不是貸款。

這是導致銀行面臨挑戰的部分原因。 如果您還記得該計劃在第一個星期五上線時，許多銀行甚至都在努力接受申請，除非政府給出了某些指導方針，圍繞他們試圖在 24 小時內處理這些申請的建議落實到位，這不是大多數銀行能夠處理這些類型的貸款的能力。 這就是我們看到很多鬥爭的地方。

許多銀行剛剛收到的申請數量超出了他們的處理能力。 這導致他們不得不在整個組織中拉來很多其他人來處理他們，來自銀行其他部門的人被拉進來。我有一個朋友在一家地區銀行工作，在商業銀行工作地區，不處理小企業貸款，上週末，不是上週末，而是前一個週末，接到電話，被要求在那個週末期間基本上處理所有這些貸款申請。

他們苦苦掙扎的另一件事是，關於誰有資格獲得這些貸款，他們實際上可以多少錢，他們實際可以藉到的最大金額以及根據這些情況獲得贈款的最大金額，都有非常具體的指導方針。 銀行正在努力弄清楚這些是什麼。 我的朋友告訴我，就在周末期間，他們被賦予審查這些政策和規則的政策和規則在整個週末期間發生了三次變化，因為他們試圖弄清楚它們。

小企業趨勢：對。

Marc Andrews：所以，這是一個大問題。 然後，當你查看所有進來的應用程序時，銀行能夠處理這個問題的唯一方法是建立一種愚蠢的 Web 表單，捕捉這種應用程序的衝擊，然後弄清楚如何手動對付他們。 發生的事情是，因為他們無法將智能應用到這些前端應用程序中，人們會提交不一定遵守指南的應用程序，直到人類必須真正去並審查申請，看看他們申請了多少，看看他們是否符合資格標準。

因此，他們將大量時間花在前期工作上，而不是審查貸款申請，以確定它是否具有正確的信用價值，以及他們是否願意實際支持貸款，並為該客戶提供貸款。

小型企業趨勢：這幾乎是全面的嗎？ 每家銀行都面臨這種情況並遇到同樣的問題？

Marc Andrews：有一些銀行參與了該計劃。 但有 30 多家銀行參與了該計劃。 他們更像是大中型銀行，但他們都在苦苦掙扎。 正如您可以想像的那樣，大型銀行擁有重要的 IT 部門，並且可能為部署新的在線應用程序或 Web 表單來獲取這些信息做好了準備。 下一層銀行的處境更加艱難，因為它們沒有前五名銀行那樣的資源來處理這種臨時性的事情，尤其是在這種規模的情況下。

我的意思是，這不僅是臨時性的，而且其中一些銀行收到了數十萬份申請。 而且我不知道他們中的任何一個人真的習慣於在某個時間點處理這些類型的貸款申請。

小企業趨勢：所以你基本上創建了我認為你稱之為危機小企業貸款的應用程序。 你在這裡描述的就是這種嗎？

馬克·安德魯斯：正確。 我們上週推出並剛剛提供了一個危機小企業貸款申請。 實際上，它可以位於我們客戶現有的 Pega 平台之上。 我們不會為此特定應用單獨收費。 我們將它提供給我們所有的 Pega 客戶，以便他們能夠更快地響應這些需求。 我們確實沒有將其構建為特定的支付保護計劃貸款應用程序，而是將其構建為面向通用危機的小企業貸款應用程序，它旨在能夠編碼和編碼這些資格要求檢查、計算、並使處理自動化，甚至使銀行能夠根據貸款的類型、性質的事情將貸款申請分發和路由給不同的人群。

雖然我們認識到資金很快就會用完，但我們確實預見到並且我們知道已經圍繞另一輪進行了討論，您在本文開頭提到了這一輪。 它看起來越來越像這種情況會發生並且可能很快就會發生。 因此將有額外的資金可用，因此銀行將不得不開放備份、金庫和接口，你知道，他們接受新申請的系統。

但最重要的是，隨著我們開始看到關閉對中小型企業的真正影響，今年夏天可能會有更多類似的計劃。 其他國家有不同類型的項目。 英國有英國冠狀病毒業務中斷貸款計劃，這有點類似，它更多地為高達 80% 的貸款提供政府擔保，而不是基於特定用途的全額贈款。

我們還看到銀行必須處理問題的其他部分。 所以一件事是接受貸款申請，但實際上我今天早上剛剛與另一家銀行交談，我們發現銀行正在爭先恐後地接收這些並接受這些貸款申請。 但支付保護計劃中的指導方針規定了一些關於如何使用小企業實際免除貸款並將其視為贈款的要求。 如果你願意的話，只有部分可能有資格被寬恕。 如果他們在前八週內將這筆錢用於發薪。 他們還可以用它來做一些其他的事情，比如租金和其他一些物品。

所以銀行只是想知道如何接受和提交貸款申請。 但現在他們中的大多數甚至還沒有解決如何管理對這些準則的遵守情況、如何跟踪和監控企業是否實際將資金用於這些目的以及他們是否能夠獲得SBA 為他們償還了部分貸款，而不必回到實際的小企業。