Pegasystems의 Marc Andrews: PPP 제출의 은행 자동화 핵심

의회가 급여 보호 프로그램(PPP)을 위한 3,100억 달러를 포함하여 4,800억 달러의 새로운 자금 조달 라운드를 통과함에 따라 은행은 Covid-19로 인한 경제 셧다운에서 생존하는 데 도움이 되는 자금이 절실히 필요한 소기업의 새로운 제안으로 쇄도하려고 합니다. 19 전염병. 그리고 첫 번째 PPP 자금 조달 기간 동안 제출이 폭주하면서 많은 은행이 신청서 처리의 많은 부분을 수동으로 수행했기 때문에 정지 상태에 놓이게 되었습니다.

현 상황에 대응하여 디지털 프로세스 자동화, 비즈니스 프로세스 관리 및 CRM을 위한 선도적인 플랫폼 제공업체인 Pegasystems는 Crisis Small Business Lending 앱을 개발했습니다. 이 서비스는 은행 고객이 프로세스의 여러 부분을 자동화하여 PPP 제출 응답 속도를 높일 수 있도록 설계되었습니다. 그리고 이번 주 초에 Pega의 금융 서비스 및 보험 산업 시장 리더인 Marc Andrews 부사장과 대화를 통해 자동화가 PPP 프로세스의 속도를 크게 높일 수 있는 방법에 대해 자세히 알아볼 기회가 있었습니다.

아래는 우리의 대화 내용을 편집한 것입니다. 전체 대화를 들으려면 비디오를 보거나 아래에 내장된 SoundCloud 플레이어를 클릭하십시오.

소상공인 동향: 당신의 관점에서 PPP의 현재 상태는 무엇입니까?

Marc Andrews: 현재 생존에 어려움을 겪고 있는 많은 중소기업을 구할 수 있는 잠재적인 구명정으로 여겨졌습니다. 그리고 얼마나 많은 지원이 들어왔는지 보았을 때 도움이 필요한 많은 기업들이 어려움을 겪고 있음이 분명합니다. 그리고 이것은 우리가 다른 나라에서 보고 있는 프로그램과 비교할 때 다소 독특한 프로그램입니다. 반면에 정부는 대출을 뒷받침할 뿐만 아니라 실제로 대출을 완전히 탕감해 주겠다고 제안하고 있습니다. 내 말은, 그것들은 특정 목적과 특정 목적을 위해 사용되는 한 실제로 대출보다는 거의 보조금에 가깝습니다.

그리고 이것은 은행이 직면한 문제로 이어진 부분입니다. 그 첫 번째 금요일에 프로그램이 시작되었을 때를 기억한다면 많은 은행은 정부가 24시간 이내에 처리하도록 권장 사항을 적용하려는 특정 지침을 제외하고는 신청서를 접수조차 하기 위해 고군분투하고 있었습니다. 이것은 대부분의 은행이 이러한 유형의 대출을 처리할 수 있는 장비가 아닙니다. 그리고 그곳에서 우리는 많은 투쟁을 보았습니다.

많은 은행들이 처리할 수 있는 것보다 더 많은 신청서를 받고 있었습니다. 그리고 그것은 그들을 처리하기 위해 조직 전체에서 많은 다른 사람들을 끌어들여야 했고, 은행의 다른 부서에서 온 사람들도 끌어들였습니다. 제 친구는 상업 은행에서 일하는 지역 은행에서 일했습니다. 소기업 대출을 처리하지 않는 지역과 지난 주말, 이번 주말이 아니라 그 전 주말에 전화를 걸어 기본적으로 해당 주말 기간 동안 이러한 모든 대출 신청에 대해 작업하라는 요청을 받았습니다.

그들이 어려움을 겪고 있는 또 다른 것은 이러한 대출을 받을 자격이 있는 사람, 실제로 할 수 있는 금액, 이러한 상황에 따라 실제로 빌릴 수 있고 보조금을 받을 수 있는 최대 금액에 대한 매우 구체적인 지침이 있다는 것입니다. 그리고 은행들은 그것이 무엇인지 알아내기 위해 고군분투했습니다. 내 친구는 주말 기간 동안 이러한 정책과 규칙을 검토하기 위해 주어진 정책과 규칙이 주말 동안 세 번이나 변경되었다고 말했습니다.

중소기업 동향: 맞습니다.

Marc Andrews: 그래서, 그것은 큰 문제였습니다. 그리고 들어온 모든 응용 프로그램을 보면 은행이 이를 처리할 수 있는 유일한 방법은 일종의 멍청한 웹 양식을 만드는 것이었습니다. 응용 프로그램의 맹공격을 캡처한 다음 수동으로 그들과 거래하십시오. 그리고 일어난 일은 이러한 프론트 엔드 애플리케이션에 인텔리전스를 배치할 수 없었기 때문에 사람들이 반드시 지침을 준수하지 않는 애플리케이션을 제출하고 사람이 실제로 가야 할 때까지 그것을 알아내지 못한다는 것입니다. 지원서를 검토하고 지원한 금액을 확인하고 자격 기준을 충족하는지 확인합니다.

따라서 그들은 대출 신청서가 올바른 신용 가치를 갖고 있는지, 실제로 대출을 지원하고 해당 고객에게 대출을 제공할 의향이 있는지 확인하기 위해 대출 신청서를 검토하는 대신 초기 단계에 많은 시간을 할애하고 있습니다.

소규모 비즈니스 동향: 이것이 대체로 전반적으로 이루어졌습니까? 모든 은행이 이와 같은 문제에 직면하고 동일한 문제를 겪고 있습니까?

Marc Andrews: 프로그램에 참여하는 특정 은행이 있습니다. 그러나 이 프로그램에 참여하는 은행은 30개가 넘었습니다. 그들은 훨씬 더 큰 규모에서 중간 규모의 은행이었지만 모두 어려움을 겪고 있습니다. 그리고 상상할 수 있듯이 대형 은행에는 상당한 IT 부서가 있으며 이 정보를 캡처하기 위해 새로운 온라인 애플리케이션이나 웹 양식을 마련하는 데 조금 더 준비가 되어 있을 것입니다. 상위 5개 은행과 같은 자원이 없기 때문에 이와 같은 임시 조치, 특히 이 규모에서 처리할 수 있는 자원이 없기 때문에 다음 계층의 은행은 더욱 어려움을 겪고 있습니다.

제 말은 그것은 임시방편일 뿐만 아니라 이러한 은행 중 일부는 수십만 건의 신청서를 받았습니다. 그리고 나는 그들 중 어느 누구도 한 시점에서 이러한 유형의 대출 신청을 처리하는 데 실제로 익숙하지 않다는 것을 모릅니다.

Small Business Trends: 그래서 기본적으로 Crisis Small Business Lending 애플리케이션이라고 부르는 것을 만들었습니다. 여기에서 설명하는 것이 이런 종류입니까?

마크 앤드류스: 맞습니다. 우리는 지난 주에 위기 소기업 대출 응용 프로그램을 도입하여 사용할 수 있게 되었습니다. 그리고 실제로 고객의 기존 Pega 플랫폼 위에 놓을 수 있는 것입니다. 이 특정 응용 프로그램에 대해 별도로 요금을 청구하지 않습니다. 우리는 모든 Pega 고객이 이러한 요구에 더 빨리 응답할 수 있도록 제공하고 있습니다. 그리고 우리는 실제로 특정 지불 보호 프로그램 대출 응용 프로그램이 아니라 일반 위기 지향적인 중소기업 대출 응용 프로그램으로 만들었습니다. 여기에서 자격 요건 확인, 계산, 처리를 자동화하고 은행이 대출 유형, 즉 성격에 따라 다양한 그룹의 사람들에게 대출 신청서를 배포하고 라우팅할 수 있도록 합니다.

그리고 우리는 자금이 빠르게 고갈되고 있다는 것을 알고 있지만, 이 시작 부분에서 언급한 추가 라운드에 대해 이미 논의가 진행되고 있다는 것을 예상하고 알고 있었습니다. 그리고 그런 일이 점점 더 많이 일어나고 있고 곧 일어날 가능성이 있습니다. 따라서 사용 가능한 추가 자금이 있으므로 은행은 새 신청서를 수락하기 위한 시스템, 금고 및 인터페이스를 백업해야 합니다.

그러나 무엇보다도 셧다운이 중소기업에 미치는 실질적인 영향을 보기 시작하면서 여름에 이와 같은 추가 프로그램이 있을 수 있습니다. 다른 나라에는 다양한 유형의 프로그램이 있습니다. 영국에는 영국 코로나바이러스 사업 중단 대출 제도가 있습니다. 이는 특정 용도에 따른 전체 보조금과 비교하여 대출의 최대 80%에 대해 정부 보증을 더 많이 제공하는 다소 유사한 것입니다.

그리고 은행이 처리해야 하는 문제의 다른 부분도 있습니다. 그래서 한 가지는 대출 신청을 수락하는 것입니다. 하지만 저는 실제로 오늘 아침에 다른 은행과 이야기를 나눴습니다. 그리고 우리가 발견한 것은 은행들이 대출 신청서를 접수하기 위해 분주히 움직이고 있다는 것입니다. 그러나 지급 보호 프로그램 지침에는 소상공인이 실제로 대출을 탕감받고 보조금으로 처리하기 위해 자금이 어떻게 사용되는지에 대한 특정 요건이 명시되어 있습니다. 그리고 당신이 원한다면 그것의 일부만이 일종의 용서를 받을 수 있습니다. 그들이 처음 8주 동안 급여 목적으로 돈을 사용한 경우. 그리고 임대 및 기타 몇 가지 항목과 같이 사용할 수 있는 다른 특정 항목이 있습니다.

따라서 은행은 대출 신청서를 접수하고 제출하는 방법을 파악하고 있습니다. 그러나 이제 그들 대부분은 이러한 지침의 준수를 관리하는 방법, 기업이 실제로 이러한 목적으로 자금을 사용했는지 여부, 그리고 자금을 보유할 수 있는지 여부를 추적 및 모니터링하는 방법에 대한 문제를 아직 다루지 않았습니다. SBA는 실제 소규모 비즈니스로 돌아가야 하는 대신 대출의 일부를 상환합니다.