Marc Andrews จาก Pegasystems: Bank Automation Key เพื่อส่ง PPP
เผยแพร่แล้ว: 2020-04-25เมื่อสภาคองเกรสผ่านการจัดหาเงินทุนรอบใหม่จำนวน 480 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งรวมถึง 310 พันล้านดอลลาร์สำหรับโครงการ Paycheck Protection Program (PPP) ที่กำลังจะถูกน้ำท่วมด้วยการยื่นใหม่จากธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินอย่างมากเพื่อช่วยให้พวกเขารอดจากการปิดตัวทางเศรษฐกิจที่เกิดจาก Covid- 19 โรคระบาด. และการยื่นคำร้องในรอบแรกของการระดมทุน PPP ทำให้ธนาคารหลายแห่งหยุดนิ่งเนื่องจากการประมวลผลแอปพลิเคชันเหล่านั้นทำด้วยตนเอง
เพื่อตอบสนองต่อสถานการณ์ปัจจุบัน Pegasystems ซึ่งเป็นผู้ให้บริการแพลตฟอร์มชั้นนำสำหรับกระบวนการดิจิทัลอัตโนมัติ การจัดการกระบวนการทางธุรกิจและ CRM ได้พัฒนาแอป Crisis Small Business Lending บริการนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ลูกค้าธนาคารของพวกเขาเร่งการตอบสนองการส่ง PPP โดยทำให้ส่วนต่างๆ ของกระบวนการเป็นไปโดยอัตโนมัติ และเมื่อต้นสัปดาห์นี้ ฉันได้มีโอกาสเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ระบบอัตโนมัติสามารถเร่งกระบวนการ PPP ได้อย่างมีนัยสำคัญ โดยพูดคุยกับ Marc Andrews รองประธานฝ่ายบริการทางการเงินและผู้นำตลาดอุตสาหกรรมประกันภัยของ Pega
ด้านล่างนี้คือบันทึกการสนทนาของเราที่แก้ไขแล้ว หากต้องการฟังการสนทนาแบบเต็ม ให้ดูวิดีโอหรือคลิกที่เครื่องเล่น SoundCloud ที่ฝังอยู่ด้านล่าง
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: สถานะปัจจุบันของ PPP จากมุมมองของคุณเป็นอย่างไร
มาร์ค แอนดรูว์: มันถูกมองว่าเป็นเรือชูชีพที่มีศักยภาพในการกอบกู้ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากที่กำลังดิ้นรนเพื่อให้อยู่รอดได้ในตอนนี้ และแน่นอนว่ามีธุรกิจจำนวนมากที่ต้องทนทุกข์ทรมานที่ต้องช่วยคุณเมื่อคุณเห็นว่ามีแอปพลิเคชันเข้ามากี่ตัว และนี่เป็นโปรแกรมที่ค่อนข้างพิเศษ แม้จะไม่เหมือนใครเมื่อเทียบกับโปรแกรมที่เราเห็นในประเทศอื่นๆ ในขณะที่รัฐบาลเสนอให้ไม่เพียงแต่คืนเงินให้กู้ยืมแต่จริง ๆ แล้วให้ยกโทษให้เงินกู้อย่างสมบูรณ์ ฉันหมายถึง เงินช่วยเหลือเกือบจะมากกว่าการให้กู้ยืมในความเป็นจริง ตราบใดที่พวกเขาใช้เพื่อวัตถุประสงค์บางอย่างและเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ
และนี่เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่นำไปสู่ความท้าทายที่ธนาคารมี หากคุณจำช่วงเวลาที่โปรแกรมเผยแพร่ในวันศุกร์แรกได้ ธนาคารหลายแห่งประสบปัญหาในการรับใบสมัคร ยกเว้นสิ่งที่รัฐบาลได้ให้แนวทางบางประการเกี่ยวกับสถานที่ที่พวกเขากำลังพยายามเสนอแนะเพื่อดำเนินการเหล่านี้ภายในระยะเวลา 24 ชั่วโมง ซึ่งไม่ใช่สิ่งที่ธนาคารส่วนใหญ่พร้อมที่จะจัดการสำหรับสินเชื่อประเภทนี้ และนั่นคือสิ่งที่เราเห็นการต่อสู้มากมาย
ธนาคารหลายแห่งเพิ่งได้รับใบสมัครมากกว่าที่จะรับมือได้ และมันทำให้พวกเขาต้องดึงคนอื่น ๆ ทั่วทั้งองค์กรมาจัดการกับพวกเขา ผู้คนจากส่วนอื่น ๆ ของธนาคารถูกดึงเข้ามา ฉันมีเพื่อนที่ทำงานที่ธนาคารในภูมิภาคที่ทำงานในธนาคารพาณิชย์ ไม่ได้เกี่ยวข้องกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและเมื่อสุดสัปดาห์ที่ผ่านมา ไม่ใช่สุดสัปดาห์นี้ แต่เมื่อสุดสัปดาห์ที่ผ่านมา ถูกเรียกเข้ามาและถูกขอให้ทำงานเกี่ยวกับการสมัครขอสินเชื่อเหล่านี้ทั้งหมดในช่วงสุดสัปดาห์นั้น
อีกสิ่งหนึ่งที่พวกเขากำลังดิ้นรนด้วยคือมีแนวทางที่เฉพาะเจาะจงมากเกี่ยวกับผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เหล่านี้ จำนวนเงินที่พวกเขาสามารถจริง จำนวนเงินสูงสุดที่พวกเขาสามารถยืมจริงและรับเงินช่วยเหลือตามสถานการณ์เหล่านั้น และธนาคารต่างพยายามหาคำตอบว่ามันคืออะไร เพื่อนของฉันบอกฉันว่าในช่วงสุดสัปดาห์ว่านโยบายและกฎเกณฑ์ที่พวกเขาได้รับให้ทบทวนสิ่งเหล่านี้เปลี่ยนแปลงไปสามครั้งในช่วงสุดสัปดาห์ขณะที่พวกเขากำลังพยายามคิดออก
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: ใช่
Marc Andrews: นั่นเป็นปัญหาใหญ่ จากนั้น เมื่อคุณดูแอปพลิเคชันทั้งหมดที่เข้ามา วิธีเดียวที่ธนาคารสามารถจัดการกับสิ่งนี้ได้ คือการวางแบบฟอร์มเว็บที่โง่เขลา บางอย่างเพื่อจับภาพการโจมตีของแอปพลิเคชันนี้ แล้วหาวิธีดำเนินการด้วยตนเอง จัดการกับพวกเขา และสิ่งที่เกิดขึ้นก็คือ เนื่องจากพวกเขาไม่สามารถใส่ข้อมูลอัจฉริยะลงในแอปพลิเคชันส่วนหน้าเหล่านั้นได้ ผู้คนจึงส่งใบสมัครที่ไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ และพวกเขาไม่ได้ค้นพบสิ่งนั้นจนกว่ามนุษย์จะต้องไปจริงๆ และตรวจทานใบสมัคร ดูว่าพวกเขาสมัครมากแค่ไหน ดูว่ามีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์หรือไม่
ดังนั้นพวกเขาจึงใช้เวลาส่วนใหญ่กับส่วนล่วงหน้านั้น เทียบกับการตรวจสอบใบสมัครขอสินเชื่อเพื่อพิจารณาว่าเครดิตนั้นเหมาะสมหรือไม่ และเต็มใจที่จะสนับสนุนเงินกู้จริงหรือไม่ และให้เงินกู้แก่ลูกค้ารายนั้น
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: สิ่งนี้ค่อนข้างจะครอบคลุมทั่วกระดานหรือไม่? ทุกธนาคารเคยเจอปัญหาแบบนี้เหมือนกัน?
Marc Andrews: มีธนาคารบางกลุ่มที่เข้าร่วมในโครงการนี้ แต่มีธนาคารมากกว่า 30 แห่งที่เข้าร่วมในโครงการ พวกเขาค่อนข้างใหญ่กว่าธนาคารขนาดใหญ่ถึงขนาดกลาง แต่พวกเขากำลังดิ้นรนทั้งหมด และอย่างที่คุณจินตนาการได้ ธนาคารขนาดใหญ่มีแผนกไอทีที่สำคัญ และน่าจะพร้อมสำหรับการนำไปใช้งาน เช่น แอปพลิเคชันออนไลน์ใหม่หรือเว็บฟอร์มเพื่อเก็บข้อมูลนี้ ธนาคารระดับถัดไปกำลังดิ้นรนมากยิ่งขึ้นเพราะพวกเขาไม่มีทรัพยากรเช่นเดียวกับห้าอันดับแรกเพื่อจัดการกับสิ่งเฉพาะกิจเช่นนี้และโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระดับนี้
ฉันหมายความว่าไม่ใช่แค่เฉพาะบางอย่างเท่านั้น แต่ธนาคารเหล่านี้บางแห่งได้รับใบสมัครหลายแสนรายการ และฉันไม่รู้ว่ามีกี่ประเภทที่คุ้นเคยกับการจัดการปริมาณการขอสินเชื่อประเภทนี้ในช่วงเวลาหนึ่ง
แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก: โดยพื้นฐานแล้วคุณสร้างสิ่งที่ฉันคิดว่าคุณเรียกว่าแอปพลิเคชันการให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจขนาดเล็กของ Crisis นี่คือสิ่งที่คุณกำลังอธิบายอยู่ใช่หรือไม่?
มาร์ค แอนดรูว์: ถูกต้อง เราเปิดตัวและเพิ่งเปิดตัวแอปพลิเคชันสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กในช่วงวิกฤตเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว และเป็นสิ่งที่สามารถอยู่เหนือแพลตฟอร์ม Pega ที่มีอยู่ของลูกค้าของเราได้ เราไม่ได้เรียกเก็บเงินแยกต่างหากสำหรับแอปพลิเคชันนี้โดยเฉพาะ เรากำลังให้บริการแก่ลูกค้า Pega ทั้งหมดของเรา เพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการเหล่านี้ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น และเราได้สร้างมันขึ้นมาจริงๆ ไม่ใช่เป็นแอปพลิเคชันการให้ยืมโปรแกรมการคุ้มครองการชำระเงินโดยเฉพาะ แต่เราสร้างมันขึ้นมาเพื่อเป็นแอปพลิเคชันการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เน้นวิกฤตวัตถุประสงค์ทั่วไป ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อให้สามารถเข้ารหัสและประมวลการตรวจสอบข้อกำหนดคุณสมบัติเหล่านั้น การคำนวณ และทำให้การประมวลผลเป็นไปโดยอัตโนมัติและแม้กระทั่งช่วยให้ธนาคารสามารถแจกจ่ายและกำหนดเส้นทางการขอสินเชื่อให้กับคนกลุ่มต่างๆ ตามประเภทของเงินกู้ที่เป็น สิ่งต่างๆ ในลักษณะนั้น
และในขณะที่เราตระหนักดีว่าเงินกำลังจะหมดอย่างรวดเร็ว เราคาดการณ์ไว้และรู้ว่ามีการพูดคุยกันเกิดขึ้นแล้วเกี่ยวกับรอบเพิ่มเติม ซึ่งคุณอ้างถึงในตอนต้นของเรื่องนี้ และดูเหมือนว่าจะมีมากขึ้นเรื่อยๆ และมีแนวโน้มว่าจะเกิดขึ้นในเร็วๆ นี้ด้วย ดังนั้นจะมีเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อให้ธนาคารต้องเปิดสำรอง เงินกองทุนและอินเทอร์เฟซ คุณก็รู้ ระบบของพวกเขาสำหรับการรับใบสมัครใหม่
แต่ยิ่งไปกว่านั้น มีแนวโน้มว่าอาจมีโปรแกรมเพิ่มเติมเช่นนี้ในช่วงฤดูร้อน เนื่องจากเราเริ่มเห็นผลกระทบที่แท้จริงของการปิดระบบในธุรกิจขนาดกลางขนาดเล็ก มีโปรแกรมประเภทต่างๆในประเทศอื่นๆ สหราชอาณาจักรมีโครงการเงินกู้หยุดชะงักของธุรกิจ coronavirus ในสหราชอาณาจักรซึ่งค่อนข้างคล้ายกันที่ให้การค้ำประกันจากรัฐบาลมากถึง 80% ของเงินกู้เมื่อเทียบกับการให้สิทธิ์เต็มจำนวนตามการใช้งานบางอย่าง
และยังมีส่วนอื่นๆ ของปัญหาที่เราเห็นธนาคารต้องรับมือ อย่างหนึ่งคือการยอมรับใบสมัครเงินกู้ แต่ฉันเพิ่งคุยกับธนาคารอื่นเมื่อเช้านี้ และสิ่งที่เราพบคือธนาคารต่างพยายามดิ้นรนเพื่อรับสิ่งเหล่านี้และดำเนินการขอสินเชื่อเหล่านี้ แต่แนวทางปฏิบัติในโปรแกรมป้องกันการชำระเงินได้กำหนดข้อกำหนดบางประการเกี่ยวกับวิธีการนำเงินไปใช้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่จะได้รับการปล่อยกู้จริง ๆ และเพื่อให้พวกเขาได้รับการปฏิบัติเสมือนเป็นเงินช่วยเหลือ และมีเพียงบางส่วนเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับการให้อภัย ถ้าคุณต้องการ หากพวกเขาใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์ในการจ่ายเงินเดือนสำหรับแปดสัปดาห์แรก และยังมีอย่างอื่นที่พวกเขาสามารถใช้เป็นค่าเช่าและของอื่นๆ อีกสองสามอย่าง
ดังนั้นธนาคารจึงกำลังหาวิธีดำเนินการและยื่นคำขอกู้เงิน แต่ตอนนี้ส่วนใหญ่ยังไม่ได้จัดการปัญหาในการจัดการการปฏิบัติตามแนวทางเหล่านั้น วิธีการติดตามและติดตามว่าธุรกิจใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านั้นจริงหรือไม่ และจะสามารถมี SBA จ่ายส่วนหนึ่งของเงินกู้ให้พวกเขา แทนที่จะต้องกลับไปทำธุรกิจขนาดเล็กจริงๆ
