مارك أندروز من Pegasystems: مفتاح أتمتة البنوك لتقديم عروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص

مع تمرير الكونجرس لجولة تمويل جديدة بقيمة 480 مليار دولار ، بما في ذلك 310 مليار دولار لبرنامج حماية الراتب (PPP) ، توشك البنوك على الانغماس في طلبات جديدة من الشركات الصغيرة التي هي في حاجة ماسة إلى المال لمساعدتها على النجاة من الإغلاق الاقتصادي الناجم عن Covid- 19 جائحة. وقد أدى سحق الطلبات خلال الجولة الأولى من تمويل الشراكة بين القطاعين العام والخاص إلى توقف العديد من البنوك حيث تمت معالجة هذه الطلبات يدويًا.

استجابة للوضع الحالي ، طورت Pegasystems - وهي شركة رائدة في توفير الأنظمة الأساسية لأتمتة العمليات الرقمية وإدارة عمليات الأعمال وإدارة علاقات العملاء - تطبيق Crisis Small Business Lending. تم تصميم الخدمة لمساعدة عملاء البنوك في تسريع استجابات إرسال PPP من خلال أتمتة أجزاء مختلفة من العملية. وفي وقت سابق من هذا الأسبوع ، أتيحت لي الفرصة لمعرفة المزيد حول كيف يمكن للأتمتة أن تسرع بشكل كبير عملية الشراكة بين القطاعين العام والخاص من خلال التحدث مع مارك أندروز ، نائب الرئيس ، الخدمات المالية وقائد سوق صناعة التأمين في Pega.

يوجد أدناه نسخة منقحة من محادثتنا. للاستماع إلى المحادثة الكاملة ، شاهد الفيديو أو انقر على مشغل SoundCloud المضمن أدناه.

اتجاهات الأعمال الصغيرة: ما هو الوضع الحالي لـ PPP من وجهة نظرك؟

مارك أندروز: كان يُنظر إليه على أنه قارب نجاة محتمل لإنقاذ الكثير من الشركات الصغيرة التي تكافح من أجل البقاء واقفة على قدميها الآن. ومن الواضح أن هناك الكثير من الشركات التي تعاني وتحتاج إلى المساعدة عندما ترى عدد الطلبات الواردة. وهذا برنامج فريد إلى حد ما ، حتى أنه فريد من نوعه مقارنة بالبرامج التي نراها في البلدان الأخرى. في حين أن الحكومة لا تعرض فقط دعم القروض ولكن في الواقع تمنح الإعفاء من القروض بالكامل. أعني ، إنها تقريبًا منح أكثر من كونها قروضًا في الواقع طالما أنها تستخدم لأغراض معينة وأغراض محددة.

وهذا جزء مما أدى إلى التحدي الذي واجهته البنوك. إذا كنت تتذكر عندما بدأ تشغيل البرنامج في يوم الجمعة الأول ، فإن العديد من البنوك كانت تكافح حتى لتقبل الطلبات باستثناء الأشياء التي أعطتها الحكومة إرشادات معينة حول المكان الذي كانوا يحاولون فيه وضع توصيات لمعالجتها في غضون 24 ساعة ، وهو ليس شيئًا ما تم تجهيز معظم البنوك للتعامل معه بخصوص هذه الأنواع من القروض. وهذا هو المكان الذي رأينا فيه الكثير من النضال.

كانت العديد من البنوك تتلقى طلبات أكثر مما يمكنها التعامل معه. وقد أدى ذلك إلى اضطرارهم إلى جذب الكثير من الأشخاص الآخرين عبر المؤسسة للتعامل معهم ، وتم سحب أشخاص من أجزاء أخرى من البنك. لدي صديق عمل في أحد البنوك الإقليمية التي عملت في الخدمات المصرفية التجارية المنطقة ، التي لا تتعامل مع قروض الأعمال الصغيرة ، وفي نهاية الأسبوع الماضي ، وليس نهاية الأسبوع الماضي ، ولكن عطلة نهاية الأسبوع السابقة ، تم الاتصال بها وطُلب منها العمل بشكل أساسي على جميع طلبات القروض هذه خلال فترة عطلة نهاية الأسبوع تلك.

شيء آخر كانوا يكافحون من أجله هو أن هناك إرشادات محددة للغاية حول من هو المؤهل للحصول على هذه القروض ، ومقدار الأموال التي يمكنهم الحصول عليها بالفعل ، والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنهم اقتراضه بالفعل والحصول على المنح بناءً على تلك الظروف. وكانت البنوك تكافح لمعرفة ماهية هؤلاء. أخبرني صديقي أنه خلال فترة عطلة نهاية الأسبوع بقليل ، تغيرت السياسات والقواعد التي تم إعطاؤها لمراجعتها ثلاث مرات فقط خلال عطلة نهاية الأسبوع حيث كانوا يحاولون اكتشافها.

اتجاهات الأعمال الصغيرة: صحيح.

مارك أندروز: لقد كانت هذه مشكلة كبيرة. وبعد ذلك ، عندما تنظر إلى جميع التطبيقات الواردة ، فإن الطريقة الوحيدة التي تمكنت البنوك من التعامل معها هي من خلال طرح نوع من نماذج الويب الغبية ، وهو شيء لالتقاط هجمة التطبيقات هذه ، ثم معرفة كيفية القيام بذلك يدويًا تعامل معهم. وما حدث هو ، لأنهم لم يكونوا قادرين على وضع الذكاء في تطبيقات الواجهة الأمامية ، كان الأشخاص يرسلون الطلبات التي لا تلتزم بالضرورة بالإرشادات ولن يكتشفوا ذلك حتى يتعين على الإنسان أن يذهب بالفعل ومراجعة الطلب ، ومعرفة المبلغ الذي تقدموا للحصول عليه ، ومعرفة ما إذا كانوا قد استوفوا معايير الأهلية.

لذا فهم يقضون الكثير من وقتهم في هذا الجزء مقدمًا مقابل حتى مراجعة طلب القرض لتحديد ما إذا كان لديه الجدارة الائتمانية الصحيحة وما إذا كانوا على استعداد لدعم القرض فعليًا ، وتزويد هذا العميل بالقرض.

اتجاهات الأعمال الصغيرة: هل كان هذا إلى حد كبير في جميع المجالات؟ كل بنك واجه هذا النوع ولديه نفس النوع من المشكلات؟

مارك أندروز: هناك مجموعة معينة من البنوك التي كانت تشارك في البرنامج. لكن كان هناك أكثر من 30 بنكًا مشاركًا في البرنامج. كانت البنوك أكبر إلى حد كبير إلى متوسطة الحجم ، لكنها جميعًا تكافح. وكما يمكنك أن تتخيل ، فإن البنوك الكبيرة لديها أقسام مهمة لتكنولوجيا المعلومات وربما تكون أكثر استعدادًا قليلاً لوضع ، على سبيل المثال ، تطبيقًا جديدًا عبر الإنترنت أو نموذج ويب للحصول على هذه المعلومات. كانت الطبقة التالية من البنوك تكافح أكثر لأنهم لا يمتلكون نفس الموارد مثل الخمسة الأوائل الذين يتعاملون مع شيء مخصص مثل هذا وخاصة على هذا النطاق.

أعني أنه ليس شيئًا مخصصًا فقط ، ولكن بعض هذه البنوك كانت تتلقى مئات الآلاف من الطلبات. ولا أعلم أن أيًا منهم معتاد حقًا على التعامل مع هذا الحجم من هذه الأنواع من طلبات القروض في وقت واحد.

اتجاهات الأعمال الصغيرة: لقد أنشأت أساسًا ما أعتقد أنك تسميه تطبيق Crisis Small Business Lending. هل هذا نوع مما تصفه هنا؟

مارك أندروز: صحيح. قدمنا ​​الأسبوع الماضي وقدمنا ​​للتو تطبيقًا لإقراض الشركات الصغيرة في حالة الأزمات. وهو حقًا شيء يمكن أن يجلس فوق منصات Pega الحالية لعملائنا. نحن لا نفرض رسومًا منفصلة على هذا التطبيق المعين. نحن نجعلها متاحة لجميع عملاء Pega حتى يتمكنوا من الاستجابة بسرعة أكبر لهذه الاحتياجات. وقد قمنا بالفعل ببنائه ليس كبرنامج إقراض محدد لحماية الدفع ، ولكننا أنشأناه كتطبيق إقراض للأعمال الصغيرة موجه للأغراض العامة للأزمات حيث تم تصميمه ليكون قادرًا على ترميز وتقنين فحوصات متطلبات الأهلية ، والحسابات ، وأتمتة المعالجة وحتى تمكين البنوك من توزيع طلبات القروض وتوجيهها إلى مجموعات مختلفة من الأشخاص بناءً على نوع القرض ، أشياء من هذا القبيل.

وبينما ندرك أن الأموال كانت تنفد بسرعة ، فقد توقعنا وعرفنا أن هناك مناقشات تدور بالفعل حول جولة إضافية ، والتي أشرت إليها في بداية هذا. ويبدو أن هذا سيحدث أكثر فأكثر ويحتمل أن يحدث قريبًا. لذلك ستكون هناك أموال إضافية متاحة حتى يتعين على البنوك فتح النسخ الاحتياطية ، والخزائن والواجهة ، كما تعلمون ، أنظمتها لقبول التطبيقات الجديدة.

ولكن علاوة على ذلك ، من المحتمل أن تكون هناك برامج إضافية مثل هذه خلال الصيف حيث نبدأ في رؤية التأثير الحقيقي للإغلاق على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. هناك أنواع مختلفة من البرامج في بلدان أخرى. المملكة المتحدة لديها خطة قروض لانقطاع الأعمال بسبب فيروس كورونا في المملكة المتحدة ، وهو أمر مشابه إلى حد ما حيث يوفر المزيد من الضمانات الحكومية لما يصل إلى 80 ٪ من القرض مقابل منحة كاملة بناءً على استخدام معين.

وهناك أيضًا أجزاء أخرى من المشكلة نرى أنه يتعين على البنوك التعامل معها. هناك شيء واحد هو قبول طلب القرض ، لكنني تحدثت للتو إلى بنك آخر هذا الصباح في الواقع ، وما اكتشفناه هو أن البنوك تتدافع فقط لتلقي هذه الطلبات وتلقي طلبات القروض هذه. لكن المبادئ التوجيهية في برامج حماية الدفع نصت على متطلبات معينة حول كيفية استخدام الأموال للشركات الصغيرة حتى يتم الإعفاء من القرض فعليًا ولكي يتم التعامل معها على أنها منحة. وقد تكون أجزاء منه فقط مؤهلة للحصول على العفو نوعًا ما ، إذا صح التعبير. إذا استخدموا الأموال لأغراض كشوف المرتبات للأسابيع الثمانية الأولى. وهناك أشياء أخرى معينة يمكنهم استخدامها مثل الإيجار وبعض العناصر الأخرى.

لذلك ، تفكر البنوك فقط في كيفية قبول طلبات القروض وتقديمها. ولكن معظمهم الآن لم يعالجوا حتى الآن مشكلة تتعلق بكيفية إدارة الامتثال لتلك المبادئ التوجيهية ، وكيفية تتبع ورصد ما إذا كانت الشركة قد استخدمت بالفعل الأموال لهذه الأغراض أم لا ، وما إذا كان سيتمكنون من الحصول على تسدد SBA جزءًا من القرض لهم مقابل الاضطرار إلى العودة إلى الأعمال الصغيرة الفعلية.