Pegasystems 的 Marc Andrews：银行自动化是 PPP 提交的关键

随着国会通过新一轮 4800 亿美元的融资，其中包括用于薪资保护计划 (PPP) 的 3100 亿美元，银行即将收到大量来自急需资金的小企业提交的新申请，以帮助他们度过由 Covid- 造成的经济停摆。 19 流行病。 第一轮 PPP 融资期间提交的大量申请使许多银行陷入停顿，因为这些申请的大部分处理都是手动完成的。

针对当前形势，数字流程自动化、业务流程管理和 CRM 的领先平台提供商 Pegasystems 开发了 Crisis Small Business Lending 应用程序。 该服务旨在通过自动化流程的不同部分来帮助他们的银行客户加快 PPP 提交响应。 本周早些时候，我有机会通过与 Pega 金融服务和保险行业市场负责人副总裁 Marc Andrews 交谈，了解更多关于自动化如何显着加快 PPP 流程的信息。

以下是我们谈话的编辑记录。 要收听完整的对话，请观看视频或单击下面的嵌入式 SoundCloud 播放器。

小型企业趋势：从您的角度来看，PPP 的现状如何？

Marc Andrews：它被视为一艘潜在的救生艇，可以拯救许多目前正在努力维持生计的小企业。 当您看到有多少申请进入时，显然有很多企业需要帮助。这是一个有点独特的计划，与我们在其他国家看到的计划相比甚至是独一无二的。 而政府提供的不仅是支持贷款，而且实际上是完全免除贷款。 我的意思是，只要它们用于特定目的和特定目的，它们实际上几乎是赠款而不是贷款。

这是导致银行面临挑战的部分原因。 如果您还记得该计划在第一个星期五上线时，许多银行甚至都在努力接受申请，除非政府给出了某些指导方针，围绕他们试图在 24 小时内处理这些申请的建议落实到位，这不是大多数银行能够处理这些类型的贷款的能力。 这就是我们看到很多斗争的地方。

许多银行刚刚收到的申请数量超出了他们的处理能力。 这导致他们不得不在整个组织中拉来很多其他人来处理他们，来自银行其他部门的人被拉进来。我有一个朋友在一家地区银行工作，在商业银行工作地区，不处理小企业贷款，上周末，不是上周末，而是前一个周末，接到电话，被要求在那个周末期间基本上处理所有这些贷款申请。

他们苦苦挣扎的另一件事是，关于谁有资格获得这些贷款，他们实际上可以多少钱，他们实际可以借到的最大金额以及根据这些情况获得赠款的最大金额，都有非常具体的指导方针。 银行正在努力弄清楚这些是什么。 我的朋友告诉我，就在周末期间，他们被赋予审查这些政策和规则的政策和规则在整个周末期间发生了三次变化，因为他们试图弄清楚它们。

小企业趋势：对。

Marc Andrews：所以，这是一个大问题。 然后，当你查看所有进来的应用程序时，银行能够处理这个问题的唯一方法是建立一种愚蠢的 Web 表单，捕捉这种应用程序的冲击，然后弄清楚如何手动对付他们。 发生的事情是，因为他们无法将智能应用到这些前端应用程序中，人们会提交不一定遵守指南的应用程序，直到人类必须真正去并审查申请，看看他们申请了多少，看看他们是否符合资格标准。

因此，他们将大量时间花在前期工作上，而不是审查贷款申请，以确定它是否具有正确的信用价值，以及他们是否愿意实际支持贷款，并为该客户提供贷款。

小型企业趋势：这几乎是全面的吗？ 每家银行都面临这种情况并遇到同样的问题？

Marc Andrews：有一些银行参与了该计划。 但有 30 多家银行参与了该计划。 他们更像是大中型银行，但他们都在苦苦挣扎。 正如您可以想象的那样，大型银行拥有重要的 IT 部门，并且可能为部署新的在线应用程序或 Web 表单来获取这些信息做好了准备。 下一层银行的处境更加艰​​难，因为它们没有前五名银行那样的资源来处理这种临时性的事情，尤其是在这种规模的情况下。

我的意思是，这不仅是临时性的，而且其中一些银行收到了数十万份申请。 而且我不知道他们中的任何一个人真的习惯于在某个时间点处理这些类型的贷款申请。

小企业趋势：所以你基本上创建了我认为你称之为危机小企业贷款的应用程序。 你在这里描述的就是这种吗？

马克·安德鲁斯：正确。 我们上周推出并刚刚提供了一个危机小企业贷款申请。 实际上，它可以位于我们客户现有的 Pega 平台之上。 我们不会为此特定应用单独收费。 我们将它提供给我们所有的 Pega 客户，以便他们能够更快地响应这些需求。 我们确实没有将其构建为特定的支付保护计划贷款应用程序，而是将其构建为面向通用危机的小企业贷款应用程序，它旨在能够编码和编码这些资格要求检查、计算、并使处理自动化，甚至使银行能够根据贷款的类型、性质的事情将贷款申请分发和路由给不同的人群。

虽然我们认识到资金很快就会用完，但我们确实预见到并且我们知道已经围绕另一轮进行了讨论，您在本文开头提到了这一轮。 它看起来越来越像这种情况会发生并且可能很快就会发生。 因此将有额外的资金可用，因此银行将不得不开放备份、金库和接口，你知道，他们接受新申请的系统。

但最重要的是，随着我们开始看到关闭对中小型企业的真正影响，今年夏天可能会有更多类似的计划。 其他国家有不同类型的项目。 英国有英国冠状病毒业务中断贷款计划，这有点类似，它更多地为高达 80% 的贷款提供政府担保，而不是基于特定用途的全额赠款。

我们还看到银行必须处理问题的其他部分。 所以一件事是接受贷款申请，但实际上我今天早上刚刚与另一家银行交谈，我们发现银行正在争先恐后地接收这些并接受这些贷款申请。 但支付保护计划中的指导方针规定了一些关于如何使用小企业实际免除贷款并将其视为赠款的要求。 如果你愿意的话，只有部分可能有资格被宽恕。 如果他们在前八周内将这笔钱用于发薪。 他们还可以用它来做一些其他的事情，比如租金和其他一些物品。

所以银行只是想知道如何接受和提交贷款申请。 但是现在他们中的大多数甚至还没有解决如何管理对这些准则的遵守情况，如何跟踪和监控企业是否实际将资金用于这些目的以及他们是否能够获得SBA 为他们偿还了部分贷款，而不必回到实际的小企业。