PegasystemsのMarcAndrews：PPP提出の銀行自動化の鍵
公開: 2020-04-25議会が新たな4800億ドルの資金調達を通過したことで、Paycheck Protection Program（PPP）銀行への3100億ドルを含む銀行は、Covidによって引き起こされた経済的閉鎖を乗り切るために資金を切実に必要としている中小企業からの新しい提出物で殺到しようとしています。 19パンデミック。 また、PPP資金調達の最初のラウンドでの提出の急増により、これらの申請の処理の多くが手動で行われたため、多くの銀行が停止しました。
現在の状況に対応して、デジタルプロセス自動化、ビジネスプロセス管理およびCRMの主要なプラットフォームプロバイダーであるPegasystemsは、Crisis SmallBusinessLendingアプリを開発しました。 このサービスは、銀行の顧客がプロセスのさまざまな部分を自動化することにより、PPP提出応答をスピードアップできるように設計されています。 そして今週初め、ペガの金融サービスおよび保険業界のマーケットリーダーであるマーク・アンドリュースと話をすることで、自動化がどのようにPPPプロセスを大幅にスピードアップできるかについて学ぶ機会がありました。
以下は私たちの会話の編集されたトランスクリプトです。 完全な会話を聞くには、ビデオを見るか、下の埋め込みSoundCloudプレーヤーをクリックしてください。
中小企業の動向：あなたの視点から見たPPPの現状はどうですか？
マーク・アンドリュース：現在浮かんでいるのに苦労している多くの中小企業を救うための潜在的な救命ボートと見なされていました。 そして明らかに、いくつのアプリケーションが入ってくるかを見たときに助けを必要とする多くのビジネスが苦しんでいます。そしてこれは他の国で見られるプログラムと比べてもユニークな、ややユニークなプログラムです。 政府はローンを返済するだけでなく、実際にローンを完全に許すことを申し出ているのに対して。 つまり、特定の目的や特定の目的に使用されている限り、実際にはローンではなく、ほとんど助成金です。
そして、これは銀行が抱えていた課題につながったものの一部です。 その最初の金曜日にプログラムが開始されたときを覚えているなら、24時間以内にこれらを処理するための推奨事項を政府が実施しようとしている場所について政府が特定のガイドラインを与えたものを除いて、多くの銀行は申請を受け入れるのにさえ苦労していました。これは、ほとんどの銀行がこれらのタイプのローンを処理するために備えているものではありません。 そして、それは私たちが多くの闘争を見た場所です。
多くの銀行は、処理できるよりも多くのアプリケーションを受け取っていました。 そして、それは彼らが彼らに対処するために組織全体で他の多くの人々を引き込む必要があることにつながりました、銀行の他の部分からの人々が引き込まれていました。私には商業銀行で働いていた地方銀行で働いていた友人がいますエリアは、中小企業向けローンを扱っておらず、先週末、先週末ではなく前週末に呼び出され、基本的にその週末の期間にこれらすべてのローン申請に取り組むように求められました。
彼らが苦労していたもう一つのことは、これらのローンの対象となる人、実際にどれだけのお金ができるか、それらの状況に基づいて実際に借りて助成金を得ることができる最大額に関する非常に具体的なガイドラインがあることです。 そして銀行はそれらが何であるかを理解するのに苦労していました。 私の友人は、週末の間に、これらをレビューするために与えられたポリシーとルールが、彼らがそれらを理解しようとしていた週末の間に3回変更されたと私に言いました。
中小企業の動向：そうです。
マーク・アンドリュース：それで、それは大きな問題でした。 そして、入ってきたすべてのアプリケーションを見ると、銀行がこれに対処できた唯一の方法は、一種のばかげたWebフォームを作成することです。これは、このアプリケーションの猛攻撃をキャプチャして、手動で行う方法を理解するためのものです。それらに対処します。 そして何が起こったのかというと、彼らはそれらのフロントエンドアプリケーションにインテリジェンスを導入できなかったため、人々は必ずしもガイドラインに準拠していないアプリケーションを提出し、人間が実際に行かなければならないまでそれを見つけられませんでした申請書を確認し、申請額を確認し、資格基準を満たしているかどうかを確認します。
そのため、彼らはその前払い部分に多くの時間を費やしており、ローン申請書をレビューして、それが適切な信用価値があるかどうか、実際にローンをサポートして、その顧客にローンを提供する意思があるかどうかを判断しています。
中小企業の動向：これはほぼ全面的なものでしたか？ すべての銀行はこれに直面し、同じ種類の問題を抱えていましたか？
マーク・アンドリュース：プログラムに参加していた銀行がいくつかあります。 しかし、このプログラムには30を超える銀行が参加していました。 彼らはかなり大規模から中規模の銀行でしたが、すべて苦労しています。 ご想像のとおり、大手銀行には重要なIT部門があり、この情報を取得するための新しいオンラインアプリケーションやWebフォームなどを導入する準備がもう少し進んでいます。 銀行の次の層は、このようなアドホックなもの、特にこの規模で対処するためにトップ5と同じリソースを持っていないため、さらに苦労していました。
つまり、それはその場限りのものであるだけでなく、これらの銀行のいくつかは数十万のアプリケーションを受け取っていたということです。 そして、それらのいずれかが、ある時点でこれらのタイプのローン申請のその量を処理することに実際に慣れていることを私は知りません。
中小企業の動向：つまり、あなたは基本的に、Crisis SmallBusinessLendingアプリケーションと呼んでいるものを作成しました。 このようなことをここで説明していますか？
マーク・アンドリュース：正解です。 先週、危機的な中小企業向け融資アプリケーションを紹介し、利用可能にしました。 そして実際には、お客様の既存のPegaプラットフォームの上に置くことができるものです。 この特定のアプリケーションに対して個別に課金することはありません。 これらのニーズにより迅速に対応できるように、すべてのPegaクライアントが利用できるようにしています。 そして、私たちは実際にそれを特定の支払い保護プログラム貸付アプリケーションとして構築しませんでしたが、それらの適格性要件チェック、計算、処理を自動化し、銀行がローンの種類、つまりその性質に基づいて、ローン申請書をさまざまなグループの人々に配布およびルーティングできるようにします。
そして、私たちはお金がすぐになくなることを認識していますが、私たちは予見しました、そして私たちはあなたがこれの冒頭で参照した追加のラウンドの周りですでに議論が起こっていることを知っていました。 そして、それはますます起こりそうに見えており、すぐに起こる可能性があります。 したがって、追加の資金が利用可能になるため、銀行はバックアップ、金庫、および新しいアプリケーションを受け入れるためのシステムを開く必要があります。
しかし、それに加えて、中小規模の企業に対するシャットダウンの実際の影響が見られるようになると、夏にこのような追加のプログラムが存在する可能性があります。 他の国にはさまざまな種類のプログラムがあります。 英国には、英国のコロナウイルス事業中断ローンスキームがあります。これは、特定の使用法に基づく完全な助成金に対して、ローンの最大80％に対して政府保証を提供するというやや類似したものです。
また、銀行が対処しなければならない問題の他の部分もあります。 つまり、ローンの申し込みを受け入れることですが、実際に今朝別の銀行に話しかけたところ、銀行はこれらを受け取ってローンの申し込みを引き受けるためだけにスクランブリングを行っていることがわかりました。 しかし、支払い保護プログラムのガイドラインでは、中小企業が実際にローンを免除され、助成金として扱われるためにお金がどのように使用されるかについての特定の要件が規定されていました。 そして、あなたがそうするならば、それの一部だけが一種の許される資格があるかもしれません。 最初の8週間、そのお金を給与目的で使用した場合。 そして、家賃や他のいくつかのアイテムのように、彼らがそれを使うことができる特定の他のものがあります。
そのため、銀行はローン申請書を取り込んで提出する方法を考えているところです。 しかし今では、それらのほとんどは、これらのガイドラインへの準拠を管理する方法、企業が実際にそれらの目的のために資金を使用したかどうかを追跡および監視する方法、およびそれらを使用できるかどうかの問題にまだ取り組んでいません。 SBAは、実際の中小企業に戻らなくても、ローンの一部を返済します。
