คู่มือการธนาคารธุรกิจออนไลน์

เรายังห่างไกลจากยุคสมัยที่งานธนาคารหมายถึงการขับรถไปที่สาขา การต่อแถวยาว การกรอกแบบฟอร์มการฝากหรือถอนเงิน และการทำธุรกิจแบบเห็นหน้ากัน ตอนนี้ต้องขอบคุณธุรกิจธนาคารออนไลน์ คุณสามารถจัดการความต้องการทางธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมดของคุณได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายผ่านคอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์มือถือของคุณ

ธนาคารดิจิทัลได้ปฏิวัติอุตสาหกรรมอย่างสมบูรณ์ด้วยการนำเสนอความสะดวกสบาย ความคล่องตัว และความยืดหยุ่นที่ธุรกิจขนาดเล็กคาดหวัง คำถามคือการเปลี่ยนไปใช้ธนาคารออนไลน์สำหรับความต้องการด้านธนาคารบางส่วนหรือทั้งหมดนั้นเหมาะสมกับธุรกิจของคุณหรือไม่

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการธนาคารออนไลน์สำหรับธุรกิจ

ธนาคารธุรกิจออนไลน์คืออะไร?

ธนาคารธุรกิจออนไลน์ช่วยให้คุณสามารถจัดการบัญชีธุรกิจของคุณผ่านทางอินเทอร์เน็ตโดยใช้คอมพิวเตอร์ สมาร์ทโฟน หรือแท็บเล็ต ให้บริการหลายอย่างเช่นเดียวกับการธนาคารธุรกิจแบบดั้งเดิม แต่ธนาคารดำเนินการออนไลน์ทั้งหมด คุณสมัครบัญชีบนเว็บไซต์ของธนาคาร และเมื่อได้รับอนุมัติแล้ว ให้เข้าถึงผ่านเว็บเบราว์เซอร์หรือแอพมือถือ

Eytan Bensoussan ผู้ร่วมก่อตั้งและ CEO ของธนาคารออนไลน์ NorthOne กล่าวว่า "การธนาคารออนไลน์ทำให้โลกที่คุณไม่มีสาขาอยู่ในชีวิตอีกต่อไป" “ทุกอย่างสามารถทำได้บนโทรศัพท์และเว็บของคุณ ช่วยให้คุณทำสิ่งที่คุณทำอยู่แล้วในฐานะธุรกิจ แต่ในแบบเรียลไทม์”

Bensoussan กล่าวว่าต้องการให้เจ้าของธุรกิจไปที่สถานที่ตั้งจริงเพื่อจัดการบัญชีเช็ค ถอนเงินสด และกิจกรรมอื่นๆ "บังคับแยก" เจ้าของธุรกิจออกจากบริษัทของเขาหรือเธอในช่วงเวลาทำการที่สำคัญ

“ยิ่งใช้เวลาที่ธนาคารมากเท่าไหร่ก็หมายถึงเวลาในการทำธุรกิจและการขายน้อยลง” เขากล่าว “นั่นคือสิ่งที่ธนาคารบนมือถือออนไลน์ก้าวไปในทิศทางใหม่”

คุณทำอะไรได้บ้างเมื่อทำธุรกรรมธนาคารออนไลน์

แทบทุกประเภทของธุรกรรมที่คุณสามารถทำได้ด้วยพนักงานขายแบบเห็นหน้ากัน คุณสามารถทำได้ทางออนไลน์ ซึ่งรวมถึงการเปิดบัญชี การฝากเงิน (ไม่ว่าจะด้วยเงินสดหรือเช็ค) และการย้ายเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง คุณยังสามารถส่ง ACH หรือธุรกรรมการโอนเงิน ชำระค่าใช้จ่าย และสมัครสินเชื่อออนไลน์ได้ คุณไม่สูญเสียคุณสมบัติเหล่านี้เมื่อใช้บริการออนไลน์

การใช้ธนาคารออนไลน์ไม่อำนวยความสะดวก อย่างน้อยก็ไม่ใช่เช่นกัน คือการมีความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาที่คุณสามารถพบปะด้วยตนเองได้ นั่นไม่ใช่เรื่องเล็กเช่นกัน การศึกษา PACE ปี 2019 จาก FIS Global บริษัทเทคโนโลยีการธนาคาร พบว่าธุรกิจขนาดเล็กที่มีผู้จัดการความสัมพันธ์ด้านการธนาคาร (RM) มีความพึงพอใจมากกว่าผู้ที่ไม่มี

“สี่สิบเอ็ดเปอร์เซ็นต์ของ SMB ที่มี RM มีความพึงพอใจอย่างมาก เมื่อเทียบกับ 26% ของผู้ที่ไม่มี RM” การศึกษารายงาน

ข้อเสียเปรียบอีกประการหนึ่งของการธนาคารออนไลน์คือผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารแบบดั้งเดิมนำเสนอ ธนาคารดิจิทัลใหม่ๆ หลายแห่ง หรือที่เรียกว่าธนาคาร "ท้าทาย" ได้จำกัดขอบเขตของการนำเสนอผลิตภัณฑ์ของตนเพื่อปรับปรุงบริการและทำให้ประหยัดยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม บางคนเริ่มที่จะขยายสาขาออกไป โดยเสนอการลงทุน บัญชีออมทรัพย์ และสินเชื่อ

“หากคุณเลือกธนาคารทางออนไลน์เท่านั้น คุณก็พร้อมรับข้อเสนอธุรกิจออนไลน์ถึง 80% และไม่ต้องลำบากกับการไปธนาคารอีก” Bensoussan กล่าว

อุปสรรคอีกประการหนึ่งของการธนาคารออนไลน์มาพร้อมกับการเติบโตของธุรกิจ Bensoussan กล่าวว่าแม้ว่าธนาคารออนไลน์จะเป็นโซลูชันที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก นักแปลอิสระ และผู้ประกอบการ แต่เมื่อบริษัทเติบโตถึงขนาดที่แน่นอนแล้ว ก็จำเป็นต้องมีโซลูชันที่กำหนดเองพร้อมกับทีมเพื่อสร้าง ซึ่งเป็นสิ่งที่เหมาะกับธนาคารแบบดั้งเดิมมากกว่า

Bensoussan กล่าวเสริมว่ากระบวนการทางธุรกิจอื่นๆ อาจยังคงต้องไปที่สาขาและแสดงบัตรประจำตัว ส่งแฟกซ์ หรือรับโทรศัพท์กับนายธนาคารที่สำนักงานใหญ่หรือสาขาในพื้นที่

“การเปลี่ยนแปลงของออนไลน์คือการที่คุณนำการดำเนินการทั้งหมดเหล่านั้นเข้าสู่คอมพิวเตอร์และปล่อยให้มันเกิดขึ้นทันที” เขากล่าว

งานธนาคารที่คุณสามารถทำได้ทางออนไลน์:

• ตรวจสอบยอดเงินของคุณได้ตลอดเวลา
• ทำการฝากเช็คมือถือ, ACH และการโอนเงิน
• รับบัตรเดบิต (มักจะไม่มีค่าธรรมเนียม)
• ชำระค่าใช้จ่ายและโอนเงินไปยังบัญชีอื่น
• ตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารและไร้กระดาษ
• ตั้งค่าหรือยกเลิกการหักบัญชีธนาคารและคำสั่งยืน
• ตรวจสอบการลงทุนที่เชื่อมโยงกับบัญชีของคุณ
• ผสานรวมกับบริการของบุคคลที่สาม

งานธนาคารที่คุณไม่สามารถทำออนไลน์ได้ (อย่างน้อยก็ยังไม่ได้):

• พบกับที่ปรึกษาการธนาคารแบบตัวต่อตัว
• สำรวจสินค้าอื่นๆ เช่น บัญชีออมทรัพย์
• รับโซลูชันการธนาคารแบบกำหนดเอง
• ตั้งค่าวงเงินสินเชื่อ
• สมัครสินเชื่อ
• รับรองเอกสาร
• รับตู้เซฟ
• รับแคชเชียร์เช็คหรือธนาณัติ

ข้อดีและข้อเสียของการธนาคารธุรกิจออนไลน์

การธนาคารออนไลน์ไม่ใช่ยาครอบจักรวาล มีการแลกเปลี่ยนที่ธุรกิจต้องทำ ธนาคารออนไลน์มีประสิทธิภาพและความสะดวก แต่ขาดความพร้อมของผลิตภัณฑ์และการโต้ตอบแบบเห็นหน้ากันของธนาคารรายย่อย นี่คือข้อดีและข้อเสียของการธนาคารออนไลน์ที่ต้องพิจารณา

ข้อดีของการธนาคารออนไลน์

มีประโยชน์ที่ชัดเจนสำหรับธนาคารที่ไม่มีค่าใช้จ่ายซึ่งเปิดตลอด 24 ชั่วโมง

• สะดวก — ธนาคารออนไลน์เท่านั้นให้เจ้าของธุรกิจเข้าถึงบัญชีของตนบนอุปกรณ์มือถือหรือคอมพิวเตอร์ได้ตลอดเวลาทั้งกลางวันและกลางคืน ไม่มีการจัดการกับ "ชั่วโมงนายธนาคาร" อีกต่อไป
• ไม่ต้องต่อแถวอีกต่อไป — การไปที่สาขาและอาจต้องรอคิวยาวๆ ก็ไม่ใช่ปัญหาอีกต่อไป
• ลดค่าใช้จ่าย — การศึกษาของ PACE อ้างถึงค่าธรรมเนียมเป็นเหตุผลอันดับหนึ่งในการหยุดหรือเปลี่ยนความสัมพันธ์ด้านการธนาคาร เนื่องจากพวกเขาไม่มีต้นทุนที่เทียบเท่าหน้าร้าน โมเดลธนาคารออนไลน์จึงถูกกว่าในการใช้งาน บางคนเสนอค่าบริการรายเดือนที่ต่ำกว่าหรือไม่มีค่าธรรมเนียมเลย ซึ่งรวมถึงเงินเบิกเกินบัญชี ค่าบำรุงรักษารายเดือน และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมของ ATM
• ความปลอดภัยที่ดีขึ้น — ธนาคารออนไลน์หลายแห่งใช้ไบโอเมตริกซ์ เช่น Face หรือ Touch ID ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงที่จะมีคนแฮ็คบัญชีของผู้ใช้ นอกจากนี้ ธนาคารเหล่านี้ยังถูกสร้างขึ้นโดยคำนึงถึงความปลอดภัยเป็นหลัก แน่นอนว่าความปลอดภัยเป็นความรับผิดชอบของลูกค้ามากพอๆ กับสถาบันการเงิน การดูแลคอมพิวเตอร์และอุปกรณ์อื่นๆ ให้ทันสมัยอยู่เสมอ และดูแลให้ระบบปฏิบัติการ ซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัส และไฟร์วอลล์เป็นปัจจุบัน มีความจำเป็นในการป้องกันการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาต
• การสนับสนุนลูกค้า — เพียงเพราะมีคนทำธุรกรรมทางการเงินแบบดิจิทัล ไม่ได้หมายความว่าไม่มีมนุษย์เข้ามาเกี่ยวข้อง ทุกคนมีทีมสนับสนุนลูกค้าที่สามารถเข้าถึงข้อมูลบัญชีธุรกิจได้อย่างเต็มที่
• การเชื่อมต่อ — ธนาคารออนไลน์หลายแห่งเชื่อมต่อและผสานรวมกับบริการของบุคคลที่สาม เช่น ซอฟต์แวร์บัญชี บริการประมวลผลการชำระเงิน และแอปพลิเคชันอื่นๆ ตัวอย่างเช่น NorthOne ผสานรวมกับบริการต่างๆ 14 อย่าง รวมถึง Quickbooks, Stripe, Shopify และ PayPal
• Small Business Focus — ในกรณีของธนาคารธุรกิจออนไลน์ ทุกคนให้ความสำคัญกับความต้องการของลูกค้าหลัก นั่นคือ ธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งไม่เหมือนกับธนาคารรายย่อยทั่วไปที่มีกลุ่มผลิตภัณฑ์อื่นๆ (เช่น ส่วนบุคคลและสถาบัน)
• ดีกว่าสำหรับสิ่งแวดล้อม — การธนาคารออนไลน์ลดงานด้านเอกสาร ในบางกรณี ธุรกิจอาจไม่ต้องใช้กระดาษโดยเข้าถึงยอดคงเหลือของบริษัท แถลงการณ์ทางอิเล็กทรอนิกส์ และกิจกรรมทางธุรกิจอื่นๆ ที่รับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อมได้ในทันที

ข้อเสียของการธนาคารออนไลน์

แม้ว่าจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีข้อเสียบางประการในการใช้บริการธนาคารออนไลน์ พวกเขารวมถึง:

• การเสนอผลิตภัณฑ์อย่างจำกัด — ธนาคารออนไลน์มักถูกจำกัดในขอบเขตที่เกี่ยวกับการเสนอผลิตภัณฑ์ (มีเพียงไม่กี่บัญชีที่เสนอบัญชีออมทรัพย์ เป็นต้น) เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น ความซับซ้อนและความซับซ้อนเกี่ยวกับคุณลักษณะและฟังก์ชันการธนาคารก็เพิ่มขึ้น อาจพบความจำเป็นในการสมัครสินเชื่อหรือวงเงินสินเชื่อ บริการที่มักพบในสถาบันการเงินรายย่อย ที่กล่าวว่าธนาคารออนไลน์บางแห่งกำลังเริ่มที่จะขยายให้ครอบคลุมไม่เพียงแค่บัญชีออมทรัพย์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินเชื่อ การลงทุน และบริการอื่นๆ ด้วย
• ขาดการรับรู้ถึงแบรนด์และความไว้วางใจ — ในขณะที่ทุกคนรู้จักแบรนด์อย่าง Wells Fargo และ Bank of America แต่ธนาคารผู้ท้าชิงรายใหม่เหล่านี้ขาดการรับรู้ถึงแบรนด์ดังกล่าว ดังนั้นความไว้วางใจจึงเป็นปัญหา การศึกษาของ PACE ซึ่งอ้างถึงก่อนหน้านี้ ชี้ให้เห็นว่าความไว้วางใจเป็นมากกว่าคำมั่นสัญญาของแบรนด์ มันเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่สำคัญที่สุดของธนาคาร ข้อได้เปรียบที่รายการใหม่เหล่านี้จะต้องได้รับ
• สะดวกน้อยกว่าสำหรับธุรกิจที่ใช้เงินสดเป็นจำนวนมาก — ธุรกิจที่จัดการกับธุรกรรมเงินสดจำนวนมาก เช่น ร้านอาหาร อาจพบว่าการทำธุรกิจแบบดิจิทัลมีปัญหา การทำธุรกรรมเงินสดจำนวนเล็กน้อยผ่านเครื่องเอทีเอ็มที่เชื่อมโยงเป็นสิ่งหนึ่ง แต่การฝากเงินจำนวนมากเป็นอย่างอื่น
• การฝากเงินสดยังคงต้องเดินทางไปที่ตู้เอทีเอ็ม แม้ว่าธนาคารของคุณจะออนไลน์ การฝากเงินสดก็ยังต้องไปที่ตู้เอทีเอ็มและกรอกซองฝากเงินเหมือนกับที่ธนาคารทั่วไป สำหรับการฝากเงินสดจำนวนมาก ลูกค้าอาจต้องแยกเงินฝากออกเป็นหลายๆ ส่วนย่อยเพื่อให้พอดีกับซองเงินฝาก ธนาคารรายย่อยบางแห่งอนุญาตให้ผู้ใช้เชื่อมต่อกับธนาคารดิจิทัล การฝากเงินจะทำที่สถานที่ตั้งจริงแล้วโอนไปยังธนาคารออนไลน์ นอกจากนี้ บางธุรกิจซื้อธนาณัติซึ่งพวกเขาฝากเงินผ่านมือถือ
• ข้อ จำกัด ในการถอนเงินสด — เครือข่าย ATM ส่วนใหญ่กำหนดวงเงินเงินสดที่บุคคลสามารถถอนได้ในแต่ละวัน นั่นเป็นปัญหาหากคุณต้องการเพิ่มเติมและไม่สามารถเข้าถึงธนาคารในท้องถิ่นได้
• ปัญหาด้านเทคโนโลยีที่อาจเกิดขึ้น — หากเว็บไซต์ของธนาคารออนไลน์ล่มหรือแอปไม่ทำงาน แสดงว่าคุณกำลังจม ไม่มีการทำธุรกรรมทางธุรกิจใดๆ จนกว่าบริการจะกลับคืนมา แม้ว่าจะมีโอกาสเกิดขึ้นเพียงเล็กน้อย แต่ก็ยังอยู่ในขอบเขตของความเป็นไปได้
• ขาดการโต้ตอบแบบเห็นหน้ากัน — ธนาคารดิจิทัลให้ความสำคัญกับการบริการลูกค้า แต่มีบางครั้งที่มันอาจจะดีกว่าที่จะนั่งลงตรงข้ามกับผู้จัดการธนาคารหรือที่ปรึกษาเพื่อแก้ไขปัญหาที่ซับซ้อนมากขึ้น

ปลอดภัยสำหรับธุรกิจของคุณในการทำธนาคารออนไลน์หรือไม่?

ใช่ การใช้ธนาคารออนไลน์นั้นปลอดภัย ธนาคารมักจะไม่ชอบความเสี่ยง ดังนั้นความปลอดภัยจึงเป็นเรื่องใหญ่ — และยิ่งกว่านั้นกับธนาคารออนไลน์ ตามที่กล่าวไว้ พวกเขาปรับใช้ไบโอเมตริกซ์ ดังนั้นลูกค้าจึงไม่ต้องจำชื่อผู้ใช้และรหัสผ่าน อย่างไรก็ตาม พวกเขายังใช้ “ไมโครเซอร์วิส” ซึ่งเป็นสถาปัตยกรรมเทคโนโลยีประเภทหนึ่งที่จัดโครงสร้างแอปพลิเคชันเป็นชุดของบริการ ซึ่งเชื่อมต่อกันอย่างหลวม ๆ และปรับใช้ได้อย่างอิสระ