Online-Geschäftsbanking-Leitfaden

Wir sind weit entfernt von den Zeiten, in denen Bankgeschäfte bedeuteten, zu einer Filiale zu fahren, in langen Schlangen zu warten, Ein- oder Auszahlungsformulare auszufüllen und Geschäfte von Angesicht zu Angesicht zu erledigen. Dank Online-Geschäftsbanking können Sie jetzt alle Ihre Kleinunternehmensanforderungen schnell und einfach über Ihren Computer oder Ihr Mobilgerät verwalten.

Digital Banking hat die Branche vollständig revolutioniert, indem es den Komfort, die Mobilität und die Flexibilität bietet, die kleine Unternehmen erwarten. Die Frage ist, ob der Wechsel zu einer Online-Bank für einige oder alle Ihrer Bankgeschäfte das Richtige für Ihr Unternehmen ist.

Hier ist, was Sie über Online-Banking für Unternehmen wissen müssen.

Was ist Online-Business-Banking?

Mit dem Online Business Banking haben Sie die Möglichkeit, Ihr Geschäftskonto über das Internet mit einem Computer, Smartphone oder Tablet zu verwalten. Es bietet viele der gleichen Dienstleistungen wie traditionelles Business Banking, aber die Bank arbeitet vollständig online. Sie beantragen ein Konto auf der Website der Bank und greifen nach der Genehmigung über einen Webbrowser oder eine mobile App darauf zu.

„Online-Banking geht von einer Welt aus, in der Sie in Ihrem Leben keine Filialen mehr haben“, sagt Eytan Bensoussan, Mitbegründer und CEO der Online-Bank NorthOne. „Alles kann über Ihr Telefon und das Internet erledigt werden. Es ermöglicht Ihnen, Dinge zu tun, die Sie bereits als Unternehmen tun, aber in Echtzeit.“

Bensoussan sagt, dass die Verpflichtung des Geschäftsinhabers, zu einem physischen Ort zu gehen, um Girokonten abzuwickeln, Bargeld abzuheben und andere Aktivitäten durchzuführen, den Geschäftsinhaber während der entscheidenden Geschäftszeiten „gewaltsam von seinem Unternehmen trennt“.

„Je mehr Zeit man bei der Bank verbringt, desto weniger Zeit muss man für Geschäfte und Verkäufe einplanen“, sagt er. „Hier geht Online Mobile Banking einen Schritt in eine neue Richtung.“

Was können Sie beim Online-Banking tun?

Praktisch jede Art von Transaktion, die Sie mit einem Kassierer von Angesicht zu Angesicht durchführen können, können Sie online durchführen. Dazu gehören die Eröffnung eines Kontos, die Einzahlung von Geld (entweder in bar oder per Scheck) und die Überweisung von Geldern von einem Konto auf ein anderes. Sie können auch ACH- oder Überweisungstransaktionen senden, Rechnungen bezahlen und online einen Kredit beantragen. Sie verlieren keine dieser Funktionen, wenn Sie Online-Dienste verwenden.

Was die Nutzung einer Online-Bank nicht, zumindest nicht so gut, erleichtert, ist eine Beziehung zu einem Berater, mit dem Sie sich persönlich treffen können. Auch das ist keine Kleinigkeit. Die PACE-Studie 2019 von FIS Global, einem Banking-Technologieunternehmen, ergab, dass kleinere Unternehmen, die über einen Banking Relationship Manager (RM) verfügen, zufriedener sind als diejenigen, die dies nicht tun.

„41 % der KMUs mit einem RM sind äußerst zufrieden, verglichen mit 26 % derjenigen, die keinen RM haben“, heißt es in der Studie.

Ein weiterer Nachteil des Online-Bankings sind Produkte, die traditionelle Banken anbieten. Viele der neueren rein digitalen Banken, auch bekannt als „Challenger“-Banken, schränken den Umfang ihrer Produktangebote ein, um den Service zu straffen und wirtschaftlicher zu machen. Einige beginnen jedoch, sich zu verzweigen und bieten Investitionen, Sparkonten und Kredite an.

„Wenn Sie nur online Bankgeschäfte tätigen, sind Sie mit 80 % der Online-Angebote für Unternehmensdienstleistungen gut bedient und müssen nie wieder zu einer Bank gehen“, sagt Bensoussan.

Ein weiteres Hindernis für das Online-Banking ist das Unternehmenswachstum. Bensoussan sagt, dass Online-Banken zwar eine hervorragende Lösung für kleine Unternehmen, Freiberufler und Unternehmer sein können, aber sobald ein Unternehmen eine bestimmte Größe erreicht hat, braucht es maßgeschneiderte Lösungen zusammen mit einem Team, um sie aufzubauen – etwas, das besser für traditionelle Banken geeignet ist.

Bensoussan fügt hinzu, dass andere Geschäftsprozesse möglicherweise immer noch den Besuch der Filiale und das Vorzeigen eines Ausweises, das Faxen von Dokumenten oder das Telefonieren mit einem Bankier in der Zentrale oder der örtlichen Filiale erfordern.

„Der Unterschied zu Online besteht darin, dass Sie all diese Vorgänge in den Computer übernehmen und sie sofort ausführen lassen“, sagt er.

Bankaufgaben, die Sie online erledigen können:

• Überprüfen Sie jederzeit Ihr Guthaben.
• Machen Sie mobile Scheckeinzahlungen, ACH und Überweisungen
• Holen Sie sich eine Debitkarte (oft gebührenfrei)
• Bezahlen Sie Rechnungen und überweisen Sie Geld auf andere Konten
• Kontoauszüge prüfen und papierlos arbeiten
• Lastschriften und Daueraufträge einrichten oder stornieren
• Überprüfen Sie die mit Ihrem Konto verknüpften Investitionen
• Integration mit Diensten von Drittanbietern

Banking-Aufgaben, die Sie nicht online erledigen können (zumindest noch nicht):

• Treffen Sie sich persönlich mit einem Bankberater
• Erkunden Sie andere Produkte wie Sparkonten
• Holen Sie sich maßgeschneiderte Banklösungen
• Richten Sie eine Kreditlinie ein
• Ein Darlehen beantragen
• Dokumente notariell beglaubigen
• Holen Sie sich einen Safe
• Holen Sie sich einen Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung

Die Vor- und Nachteile des Online-Geschäftsbankings

Online-Banking ist kein Allheilmittel. Es gibt Kompromisse, die Unternehmen eingehen müssen. Online-Banken bieten Effizienz und Komfort, aber es fehlt ihnen die Produktverfügbarkeit und die persönliche Interaktion von Privatkundenbanken. Hier sind einige Vor- und Nachteile des Online-Bankings zu beachten.

Vorteile des Online-Bankings

Es gibt offensichtliche Vorteile für eine Bank ohne kostspielige Gemeinkosten, die 24 Stunden am Tag geöffnet bleibt.

• Komfort – Nur-Online-Banken geben Geschäftsinhabern über ein mobiles Gerät oder einen Computer jederzeit, Tag und Nacht Zugriff auf ihre Konten. Kein Umgang mehr mit „Bankiersstunden“.
• Keine Warteschlangen mehr – Der Gang zu einer Filiale und möglicherweise das Warten in langen Schlangen ist kein Problem mehr.
• Niedrigere Kosten – Die PACE-Studie nannte Gebühren als Hauptgrund für die Beendigung oder den Wechsel einer Bankbeziehung. Da sie nicht die Gemeinkosten ihrer stationären Gegenstücke haben, sind Online-Banking-Modelle billiger in der Anwendung. Einige bieten eine niedrigere monatliche Gebühr oder gar keine Gebühren an. Dazu gehören Überziehungskredite, monatliche Wartung und Transaktionsgebühren für Geldautomaten.
• Bessere Sicherheit – Viele Online-Banken verwenden biometrische Daten wie Face ID oder Touch ID, wodurch das Risiko minimiert wird, dass jemand das Konto eines Benutzers hackt. Außerdem sind diese Banken von Grund auf auf Sicherheit ausgelegt. Natürlich liegt die Sicherheit genauso in der Verantwortung des Kunden wie des Finanzinstituts. Es ist notwendig, Computer und andere Geräte auf dem neuesten Stand zu halten und sicherzustellen, dass das Betriebssystem, die Antivirensoftware und die Firewall auf dem neuesten Stand sind, um den unbefugten Zugriff auf Daten zu schützen.
• Kundensupport – Nur weil jemand digital Banking betreibt, bedeutet das nicht, dass keine Menschen beteiligt sind. Alle haben Kundensupport-Teams mit vollem Zugriff auf Geschäftskontoinformationen.
• Konnektivität – Viele Online-Banken verbinden sich mit Diensten von Drittanbietern, wie z. B. Buchhaltungssoftware, Zahlungsverarbeitungsdiensten und anderen Anwendungen, und integrieren sich in diese. NorthOne lässt sich beispielsweise in 14 verschiedene Dienste integrieren, darunter Quickbooks, Stripe, Shopify und PayPal.
• Small Business Focus – Im Fall von Online-Geschäftsbanken konzentriert sich jeder auf die Bedürfnisse seiner Hauptkunden: kleine Unternehmen. Dies ist anders als bei traditionellen Privatkundenbanken, die andere Produktlinien haben (z. B. Privatpersonen und institutionelle).
• Besser für die Umwelt – Online-Banking spart Papierkram. In einigen Fällen kann ein Unternehmen im Wesentlichen papierlos werden, mit sofortigem Zugriff auf Unternehmensbilanzen, elektronische Kontoauszüge und andere umweltbewusste Geschäftsaktivitäten.

Nachteile von Online-Banking

Während es sicherlich viele Vorteile gibt, gibt es auch einige Nachteile bei der Nutzung eines Online-Banking-Dienstes. Sie beinhalten:

• Begrenztes Produktangebot – Online-Banken sind in Bezug auf das Produktangebot tendenziell eingeschränkter. (Nur wenige bieten zum Beispiel ein Sparkonto an.) Wenn ein Unternehmen wächst, nehmen die Komplexität und Ausgereiftheit in Bezug auf Bankfunktionen und -funktionen zu. Es kann erforderlich sein, Kredite oder Kreditlinien zu beantragen, Dienstleistungen, die normalerweise bei Finanzinstituten für Privatkunden zu finden sind. Einige Online-Banken beginnen jedoch damit, ihr Angebot nicht nur auf ein Sparkonto, sondern auch auf Kredite, Investitionen und andere Dienstleistungen auszudehnen.
• Mangelnde Markenbekanntheit und Vertrauen – Während jeder Marken wie Wells Fargo und Bank of America kennt, fehlt es diesen neuen Herausfordererbanken an einer solchen Markenbekanntheit, daher ist Vertrauen ein Problem. Die bereits erwähnte PACE-Studie weist darauf hin, dass Vertrauen mehr ist als ein Markenversprechen. Es ist eines der wichtigsten Vermögenswerte der Bank, ein Vorteil, den sich diese Neuzugänge verdienen müssen.
• Weniger praktisch für bargeldintensive Unternehmen – Unternehmen, die viele Bargeldtransaktionen abwickeln, wie z. B. ein Restaurant, können die digitale Geschäftsabwicklung als problematisch empfinden. Kleine Bargeldtransaktionen über einen angeschlossenen Geldautomaten zu tätigen ist eine Sache, aber große Einzahlungen sind etwas anderes.
• Bargeldeinzahlungen erfordern immer noch den Gang zum Geldautomaten — Selbst wenn Ihre Bank online ist, müssen Sie für Bargeldeinzahlungen immer noch einen Geldautomaten aufsuchen und einen Einzahlungsumschlag ausfüllen, genau wie bei einer herkömmlichen Bank. Bei sehr großen Bareinzahlungen muss der Kunde die Einzahlungen möglicherweise in mehrere kleinere Teilbeträge aufteilen, damit sie in die Einzahlungsumschläge passen. Einige Privatkundenbanken ermöglichen Benutzern, sich mit der digitalen Bank zu verbinden. Die Einzahlung erfolgt am physischen Standort und wird dann an die Online-Bank übertragen. Einige Unternehmen kaufen auch eine Zahlungsanweisung, die sie per Handy hinterlegen.
• Limits für Bargeldabhebungen – Die meisten Geldautomatennetzwerke legen eine Grenze dafür fest, wie viel Bargeld eine Person pro Tag abheben kann. Das stellt ein Problem dar, wenn Sie mehr benötigen und keinen Zugang zu einer lokalen Bank haben.
• Mögliche Technologieprobleme – Wenn die Website der Online-Bank nicht verfügbar ist oder die App nicht funktioniert, sind Sie am Boden. Es finden keine Geschäftstransaktionen statt, bis der Dienst wiederhergestellt ist. Auch wenn die Wahrscheinlichkeit, dass dies geschieht, gering ist, liegt es dennoch im Bereich des Möglichen.
• Fehlende persönliche Interaktion – Digitale Banken legen großen Wert auf Kundenservice, aber manchmal ist es besser, sich gegenüber dem Bankmanager oder Berater hinzusetzen, um ein komplexeres Problem zu lösen.

Ist das Online-Banking für Ihr Unternehmen sicher?

Ja, die Nutzung einer Online-Bank ist sicher. Banken neigen dazu, risikoscheu zu sein, daher ist Sicherheit ein großes Thema – und das gilt umso mehr für Online-Banken. Wie bereits erwähnt, setzen sie biometrische Daten ein, sodass sich Kunden keinen Benutzernamen und kein Passwort merken müssen. Sie verwenden jedoch auch „Microservices“, eine Art Technologiearchitektur, die eine Anwendung als eine Sammlung von Diensten strukturiert, die lose gekoppelt und unabhängig voneinander bereitgestellt werden können.