دليل الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت

نحن بعيدون عن الأيام التي كانت فيها المهام المصرفية تعني القيادة إلى أحد الفروع ، والانتظار في طوابير طويلة ، وملء نماذج الإيداع أو السحب ، وإجراء الأعمال وجهًا لوجه. الآن ، بفضل الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت ، يمكنك إدارة جميع احتياجات أعمالك الصغيرة بسرعة وسهولة من خلال جهاز الكمبيوتر أو الجهاز المحمول.

أحدثت الخدمات المصرفية الرقمية ثورة في هذه الصناعة من خلال توفير الراحة والتنقل والمرونة التي تتوقعها الشركات الصغيرة. السؤال هو ما إذا كان التحول إلى بنك عبر الإنترنت ، لبعض أو كل احتياجاتك المصرفية ، مناسبًا لعملك.

إليك ما تحتاج لمعرفته حول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأعمال.

ما هي الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت؟

تمنحك الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت القدرة على إدارة حساب عملك عبر الإنترنت باستخدام جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي أو جهاز لوحي. يقدم العديد من نفس الخدمات مثل الخدمات المصرفية التجارية التقليدية ، لكن البنك يعمل بالكامل عبر الإنترنت. أنت تقدم طلبًا للحصول على حساب على موقع البنك الإلكتروني ، وبمجرد الموافقة عليه ، يمكنك الوصول إليه عبر متصفح الويب أو تطبيق الهاتف المحمول.

يقول إيتان بن سوسان ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لبنك NorthOne عبر الإنترنت: "تفترض الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عالماً لم يعد لديك فيه فروع في حياتك". "كل شيء يمكن القيام به على هاتفك والويب. يتيح لك القيام بأشياء تقوم بها بالفعل كعمل تجاري ولكن في الوقت الفعلي ".

يقول بن سوسان إن مطالبة صاحب العمل بالذهاب إلى موقع مادي للتعامل مع الحسابات الجارية وسحب النقود والأنشطة الأخرى "يفصل قسراً" صاحب العمل عن شركته أو شركتها خلال ساعات العمل الحاسمة.

يقول: "كلما زاد الوقت الذي يقضيه البنك يعني وقتًا أقل في إدارة الأعمال وتحقيق المبيعات". "هذا هو المكان الذي تأخذ فيه الخدمات المصرفية عبر الإنترنت خطوة في اتجاه جديد."

ماذا يمكنك أن تفعل عند الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

عمليا أي نوع من المعاملات يمكنك القيام به مع الصراف وجهًا لوجه ، يمكنك القيام به عبر الإنترنت. يتضمن ذلك فتح حساب ، وإيداع الأموال (إما نقدًا أو بشيك) ، وتحويل الأموال من حساب إلى آخر. يمكنك أيضًا إرسال ACH أو المعاملات البنكية ودفع الفواتير والتقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت. لن تفقد أيًا من هذه الميزات باستخدام الخدمات عبر الإنترنت.

ما لا يسهله استخدام بنك عبر الإنترنت ، على الأقل ليس كذلك ، هو وجود علاقة مع مستشار يمكنك مقابلته شخصيًا. هذا ليس بالأمر الهين ، أيضًا. وجدت دراسة PACE لعام 2019 من FIS Global ، وهي شركة تكنولوجيا مصرفية ، أن الشركات الصغيرة التي لديها مدير علاقات مصرفية (RM) أكثر رضا من أولئك الذين ليس لديهم مدير علاقات مصرفية.

ذكرت الدراسة أن "41 بالمائة من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي لديها RM راضون للغاية ، مقارنة بـ 26٪ من أولئك الذين ليس لديهم RM".

هناك عيب آخر في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وهو المنتجات التي تقدمها البنوك التقليدية. العديد من البنوك الرقمية الجديدة الأحدث ، والمعروفة أيضًا بالبنوك "المنافسة" ، تحد من نطاق عروض منتجاتها لتبسيط الخدمة وجعلها أكثر اقتصادا. ومع ذلك ، بدأ البعض في التفرع ، حيث قدموا الاستثمارات وحسابات التوفير والقروض.

يقول بن سوسان: "إذا اخترت التعامل المصرفي عبر الإنترنت فقط ، فأنت جيد مع 80٪ من عروض خدمات الأعمال عبر الإنترنت ، ولن تضطر أبدًا إلى التعامل مع الذهاب إلى أحد البنوك مرة أخرى".

أحد العوائق الأخرى أمام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يأتي مع نمو الأعمال. يقول بن سوسان إنه على الرغم من أن البنوك عبر الإنترنت يمكن أن تكون حلاً ممتازًا للشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال الحرة ورواد الأعمال ، فبمجرد أن تنمو الشركة إلى حجم معين ، فإنها تحتاج إلى حلول مخصصة جنبًا إلى جنب مع فريق لبنائها - وهو شيء يناسب البنوك التقليدية بشكل أفضل.

يضيف بن سوسان أن العمليات التجارية الأخرى قد لا تزال تتطلب زيارة الفرع وإبراز بطاقة الهوية أو إرسال المستندات بالفاكس أو الاتصال بمصرفي في المقر الرئيسي أو الفرع المحلي.

يقول: "التحول عبر الإنترنت هو أنك تأخذ كل هذه العمليات إلى الكمبيوتر وتسمح لها بالحدوث على الفور".

المهام المصرفية التي يمكنك القيام بها عبر الإنترنت:

• تحقق من رصيدك في أي وقت.
• قم بعمل ودائع الشيكات المتنقلة ، و ACH ، والأسلاك
• احصل على بطاقة خصم (غالبًا بدون رسوم)
• دفع الفواتير وتحويل الأموال إلى حسابات أخرى
• تحقق من كشوف الحسابات المصرفية واذهب بدون أوراق
• قم بإعداد أو إلغاء عمليات الخصم المباشر والأوامر الدائمة
• تحقق من الاستثمارات المرتبطة بحسابك
• التكامل مع خدمات الطرف الثالث

المهام المصرفية التي لا يمكنك القيام بها عبر الإنترنت (على الأقل حتى الآن):

• قابل مستشارًا مصرفيًا شخصيًا
• اكتشف المنتجات الأخرى ، مثل حسابات التوفير
• احصل على حلول مصرفية مخصصة
• قم بإعداد خط ائتمان
• التقدم بطلب للحصول على قرض
• توثيق المستندات
• احصل على صندوق ودائع آمن
• احصل على شيك مصرفي أو حوالة بريدية

إيجابيات وسلبيات الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ليست حلاً سحريًا. هناك مفاضلات يتعين على الشركات القيام بها. تقدم البنوك عبر الإنترنت الكفاءة والراحة ولكنها تفتقر إلى توافر المنتجات والتفاعل وجهًا لوجه لبنوك التجزئة. فيما يلي بعض إيجابيات وسلبيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي يجب مراعاتها.

إيجابيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

هناك فوائد واضحة للبنك بدون نفقات عامة باهظة الثمن تظل مفتوحة على مدار 24 ساعة في اليوم.

• الملاءمة - تمنح البنوك عبر الإنترنت فقط لأصحاب الأعمال إمكانية الوصول إلى حساباتهم على جهاز محمول أو كمبيوتر في أي وقت ، ليلاً أو نهارًا. لا مزيد من التعامل مع "ساعات عمل المصرفيين".
• لا مزيد من الطوابير - لم يعد الذهاب إلى الفرع والانتظار في طوابير طويلة مشكلة.
• انخفاض التكاليف - أشارت دراسة PACE إلى أن الرسوم هي السبب الأول لإيقاف علاقة مصرفية أو تبديلها. نظرًا لأنهم لا يمتلكون النفقات العامة لنظرائهم من الطوب وقذائف الهاون ، فإن النماذج المصرفية عبر الإنترنت أرخص في الاستخدام. يقدم البعض رسومًا شهرية أقل أو بدون رسوم تمامًا. يتضمن ذلك السحب على المكشوف والصيانة الشهرية ورسوم معاملات الصراف الآلي.
• أمان أفضل - تستخدم العديد من البنوك عبر الإنترنت القياسات الحيوية ، مثل Face أو Touch ID ، والتي تقلل من مخاطر اختراق شخص ما لحساب المستخدم. بالإضافة إلى ذلك ، تم إنشاء هذه البنوك من الألف إلى الياء مع وضع الأمان في الاعتبار. بطبيعة الحال ، تعتبر السلامة مسؤولية العميل مثلها مثل مسؤولية المؤسسة المالية. يعد تحديث أجهزة الكمبيوتر والأجهزة الأخرى ، والتأكد من تحديث نظام التشغيل وبرامج مكافحة الفيروسات وجدار الحماية أمرًا ضروريًا لحماية الوصول غير المصرح به إلى البيانات.
• دعم العملاء - لمجرد أن شخصًا ما يقوم بالخدمات المصرفية رقميًا لا يعني عدم مشاركة أي بشر. تحتوي جميعها على فرق دعم العملاء مع وصول كامل إلى معلومات حساب الأعمال.
• الاتصال - تتصل العديد من البنوك عبر الإنترنت بخدمات الجهات الخارجية وتتكامل معها ، مثل برامج المحاسبة وخدمات معالجة الدفع والتطبيقات الأخرى. NorthOne ، على سبيل المثال ، يتكامل مع 14 خدمة مختلفة ، بما في ذلك Quickbooks و Stripe و Shopify و PayPal.
• التركيز على الأعمال الصغيرة - في حالة البنوك التجارية عبر الإنترنت ، يركز الجميع على احتياجات عملائهم الأساسيين: الشركات الصغيرة. هذا على عكس بنوك التجزئة التقليدية ، التي لديها خطوط إنتاج أخرى (على سبيل المثال ، الشخصية والمؤسسية).
• أفضل للبيئة - تقلل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من الأعمال الورقية. في بعض الحالات ، يمكن أن تصبح الشركة بلا أوراق مع إمكانية الوصول الفوري إلى أرصدة الشركة والبيانات الإلكترونية وأنشطة الأعمال الأخرى المسؤولة بيئيًا.

سلبيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

في حين أن هناك بالتأكيد الكثير من الإيجابيات ، إلا أن هناك أيضًا بعض السلبيات لاستخدام الخدمة المصرفية عبر الإنترنت. يشملوا:

• عروض المنتجات المحدودة - تميل البنوك عبر الإنترنت إلى أن تكون محدودة النطاق بشكل أكبر فيما يتعلق بعروض المنتجات. (قليلون هم من يقدمون حساب توفير ، على سبيل المثال). مع نمو الأعمال التجارية ، يزداد التعقيد والتطور فيما يتعلق بالميزات والوظائف المصرفية. قد تجد الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قروض أو خطوط ائتمان ، وهي خدمات توجد عادة في المؤسسات المالية للأفراد. ومع ذلك ، بدأت بعض البنوك عبر الإنترنت في التوسع لتشمل ليس فقط حساب التوفير ولكن أيضًا القروض والاستثمارات والخدمات الأخرى.
• نقص الوعي بالعلامة التجارية والثقة بها - بينما يعرف الجميع علامات تجارية مثل Wells Fargo و Bank of America ، تفتقر هذه البنوك المنافسة الجديدة إلى مثل هذا الوعي بالعلامة التجارية ، لذا فإن الثقة تمثل مشكلة. تشير دراسة PACE ، المشار إليها سابقًا ، إلى أن الثقة هي أكثر من مجرد وعد للعلامة التجارية. إنها واحدة من أهم أصول البنك ، وهي ميزة يجب أن تكسبها هذه الإدخالات الجديدة.
• أقل ملاءمة للأعمال التجارية كثيفة السيولة - قد تجد الشركات التي تتعامل مع العديد من المعاملات النقدية ، مثل المطاعم ، ممارسة الأعمال التجارية رقميًا مشكلة. إجراء معاملات نقدية صغيرة عبر جهاز صراف آلي مرتبط شيء ، لكن الودائع الكبيرة شيء آخر.
• لا تزال الودائع النقدية تتطلب رحلة إلى ماكينة الصراف الآلي - حتى عندما يكون البنك الخاص بك متصلاً بالإنترنت ، لا تزال الإيداعات النقدية تتطلب زيارة ماكينة الصراف الآلي وملء مظروف الإيداع تمامًا كما هو الحال في البنوك التقليدية. بالنسبة للودائع النقدية الكبيرة جدًا ، قد يحتاج العميل إلى تقسيم الودائع إلى عدة زيادات أصغر لتناسب مظاريف الإيداع. تسمح بعض بنوك التجزئة للمستخدمين بالاتصال بالبنك الرقمي. يتم الإيداع في الموقع الفعلي ثم يتم تحويله إلى البنك عبر الإنترنت. أيضًا ، تشتري بعض الشركات حوالة بريدية ، تودعها عبر الهاتف المحمول.
• حدود السحب النقدي - تضع معظم شبكات الصراف الآلي حدًا لمقدار النقد الذي يمكن للفرد سحبه كل يوم. يمثل ذلك مشكلة إذا كنت بحاجة إلى المزيد ولا يمكنك الوصول إلى بنك محلي.
• المشكلات التقنية المحتملة - إذا تعطل موقع الويب الخاص بالبنك عبر الإنترنت أو كان التطبيق لا يعمل ، فأنت غارق. لا توجد معاملات تجارية جارية حتى يتم استعادة الخدمة. في حين أنه لا يوجد سوى فرصة بعيدة لحدوث ذلك ، إلا أنه لا يزال ضمن نطاق الاحتمال.
• عدم وجود تفاعل وجهاً لوجه - تضع البنوك الرقمية علاوة على خدمة العملاء ، ولكن هناك أوقات قد يكون من الأفضل فيها الجلوس أمام مدير البنك أو مستشاره لحل مشكلة أكثر تعقيدًا.

هل التعامل المصرفي عبر الإنترنت آمن لعملك؟

نعم ، استخدام بنك عبر الإنترنت آمن. تميل البنوك إلى تجنب المخاطرة ، لذا فإن الأمن يمثل مشكلة كبيرة - وأكثر من ذلك مع البنوك عبر الإنترنت. كما ذكرنا ، فإنهم ينشرون القياسات الحيوية ، حتى لا يضطر العملاء إلى تذكر اسم المستخدم وكلمة المرور. ومع ذلك ، فهم يستخدمون أيضًا "الخدمات المصغرة" ، وهي نوع من هندسة التكنولوجيا التي تبني تطبيقًا كمجموعة من الخدمات ، والتي يتم اقترانها بشكل غير محكم وقابلة للنشر بشكل مستقل.